Решение от 16.10.2024 по делу № 2-1513/2024 от 02.09.2024

Дело № 2-1513/2024

УИД 67RS0021-01-2024-002459-53

Заочное решение

Именем Российской Федерации

г. Смоленск 16 октября 2024 г.

Смоленский районный суд Смоленской области

в составе председательствующего, судьи Капустина О.А.,

при секретаре Романенковой С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Смоленское отделение №8609 к Какачия Джони Юрьевичу, Шамугия Майе Суликоевне о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога,

установил:

Публичное акционерное общество Сбербанк в лице филиала – Смоленское отделение №8609 (далее – Банк) обратилось с иском к Какачия Д.Ю., Шамугия М.С. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога, указав, что в соответствии с кредитным договором № <номер> от 9 ноября 2023 г. ответчику Какачия Д.Ю. был предоставлен кредит в размере 5 888 630 руб. на срок 204 мес. под 8% годовых. Кредит выдавался на индивидуальное строительство жилого дома и приобретение объекта недвижимости, а именно: земельный участок, кадастровый № <номер>, местоположение: <адрес>, общая площадь: 1005 +/- 22 кв. м. Объект недвижимости, а именно жилой дом – не построен. Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставил кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости. Также для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору был заключен договор поручительства № <номер>\ с Шамугия М.С. Согласно п. 2.2 вышеуказанного договора поручительства поручитель несет солидарную ответственность с заемщиком. Поскольку ответчики обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 18 марта 2024 г. по 22 августа 2024 г. (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 6 098 597 руб. 46 коп., в том числе: просроченные проценты – 239 703 руб. 71 коп., просроченный основной долг – 5 848 239 руб. 23 коп., неустойка за просроченный основной долг – 2938 руб.79 коп., неустойка за просроченные проценты – 7715 руб. 73 коп. Ответчикам были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено. В этой связи истец просит расторгнуть кредитный договор № <номер> от 9 ноября 2023 г., взыскать в пользу ПАО Сбербанк солидарно с Какачия Д.Ю., Шамугия М.С. задолженность по кредитному договору № <номер> от 9 ноября 2023 г. за период 18 марта 2024 г. по 22 августа 2024 г. (включительно) в размере 6 098 597 руб. 46 коп., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 50 692 руб. 99 коп., обратить взыскание на предмет залога - земельный участок, кадастровый № <номер>, местоположение: <адрес>, общая площадь: 1005 +/- 22 кв. м. Установить начальную цену продажи предмета залога в размере 294 400 руб., порядок реализации: путем продажи с публичных торгов.

ПАО Сбербанк в судебное заседание представителя не направило, просило рассмотреть дело в свое отсутствие (л.д. 5 оборот).

Ответчики Какачия Д.Ю., Шамугия М.С. в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом (п. 2 ст. 117 ГПК РФ, ст. 165.1 ГК РФ), судебная корреспонденция дважды возвращена в суд с отметкой «истек срок хранения», возражений на иск не представили.

В соответствии со ст. 167, ст. 233 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно п.п. 1, 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно п. 1 статьи 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.

В силу п.п. 1, 2 статьи 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

По делу установлено, что 9 ноября 2023 г. между ПАО «Сбербанк России» и Какачия Д.Ю. заключен кредитный договор № <номер>, в соответствии с которым последнему предоставлен кредит в сумме 5 888 630 руб. сроком на 204 месяцев под 8% годовых (л.д. 7-11).

В силу п.п. 11, 12 кредитного договора обеспечением исполнения заемщиком своих обязательств по договору является: поручительство гражданина РФ - Шамугия М.С., залог (ипотека) объекта недвижимости: индивидуальное строительство объекта недвижимости – жилой дом на земельном участке с кадастровым номером № <номер>, общей площадью 1005 квадратных метров, расположенном на землях населенных пунктов, предоставленном для индивидуального жилищного строительства, находящийся по адресу: <адрес> (л.д. 9).

В соответствии с п. 11 индивидуальных условий кредитного договора, залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объектов недвижимости.

Согласно п. 13 индивидуальных условий кредитного договора, за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает кредитору 15% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств, установленных договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

9 ноября 2023 г. между ПАО «Сбербанк России» и Шамугия М.С. заключен договор поручительства, в соответствии с которым поручитель обязуется перед кредитором отвечать за исполнение заемщиком Какачия Д.Ю. всех обязательств по кредитному договору № <номер> от 9 ноября 2023 г. (л.д. 12-13).

Согласно п. 2.1 договора поручительства Шамугия М.С. отвечает перед кредитором за выполнение заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, как и заемщик, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по принудительному взысканию задолженности по кредитному договору и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору заемщиком.

При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по указанному кредитному договору поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно (п. 2.2 договора поручительства).

В соответствии с п. 2.9 договора поручительства Шамугия М.С. приняла на себя обязательства отвечать за исполнение обязательств, предусмотренных кредитным договором за заемщика, а также за любого иного должника в случае перевода долга на другое лицо, а также в случае смерти заемщика.

В соответствии с договором купли-продажи от 9 ноября 2023 г. ответчиком приобретен земельный участок, кадастровый № <номер>, площадью 1005 кв. м., расположенный на землях населенных пунктов, предоставленный для индивидуального жилищного строительства, находящийся по адресу: <адрес>, с оплатой по договору: суммы 10 000 руб. – собственные денежные средства покупателя, суммы 400 000 руб. за счет кредитных средств, предоставляемых ПАО Сбербанк России (л.д. 26-27).

Согласно выписке из ЕГРН, на основании указанного договора купли-продажи от 9 ноября 2023 г. произведена государственная регистрации права собственности Какачия Д.Ю. на объект недвижимости: земельный участок, кадастровый № <номер>, общей площадью 1005 кв. м., расположенный на землях населенных пунктов, предоставленный для индивидуального жилищного строительства, находящийся по адресу: <адрес> (запись регистрации № <номер> от 15 ноября 2023 г.).

Одновременно в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Смоленской области в отношении указанного объекта недвижимости (земельного участка) произведена государственная регистрация залога (ипотеки) в силу закона в пользу выгодоприобретателя - ПАО «Сбербанк России», о чем в ЕГРН внесены сведения об ограничении прав и обременении объекта недвижимости: в отношении земельного участка зарегистрирована ипотека в силу закона № <номер> с 15 ноября 2023 г. на 204 месяца (л.д. 39-43).

ПАО Сбербанк в лице филиала - Смоленское отделение № 8609 свои обязательства по кредитному договору № <номер> от 9 ноября 2023 г. исполнил надлежащим образом, предоставив Какачия Д.Ю. кредит на согласованных между сторонами условиях (л.д. 25).

Однако Какачия Д.Ю. свои обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, у него образовалась задолженность по кредиту в сумме 6 098 597 руб. 46 коп. Согласно расчету Банка, сумма задолженности состоит из: просроченные проценты – 239 703 руб. 71 коп., просроченный основной долг – 5 848 239 руб. 23 коп., неустойка за просроченный основной долг – 2938 руб.79 коп., неустойка за просроченные проценты – 7715 руб. 73 коп. (л.д. 28-32).

Представленный Банком расчет задолженности судом признается обоснованным и сомнений у суда не вызывает. При этом расчет задолженности ответчиками не оспорен, иного расчета суду не представлено.

22 июля 2024 г. Банком направлены требования о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, которые надлежало исполнить в срок не позднее 21 августа 2024 г. (л.д. 33-35). Однако требования Банка ответчиками на дату подачи искового заявления не исполнены.

Оценив представленные истцом доказательства, проверив представленный истцом расчет, суд приходит к выводу, что в судебном заседании нашло подтверждение нарушение ответчиками принятых на себя обязательств, в связи с чем требования истца о взыскании в солидарном порядке с Какачия Д.Ю., Шамугия М.С. задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.

Подпунктом 1 пункта 2 статьи 450 ГК РФ предусмотрено, что изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Принимая во внимание, что в судебном заседании нашел свое подтверждение факт существенного нарушения условий кредитного договора со стороны ответчиков, ввиду ненадлежащего исполнения обязанности по своевременному возврату кредита, кредитный договор № <номер> от 9 ноября 2023 г., заключенный между ПАО «Сбербанк России» и Какачия Д.Ю. подлежит расторжению.

Кроме того, истец просит обратить взыскание на имущество, являющееся предметом залога - земельный участок, кадастровый № <номер>, общей площадью 1005 кв. м., расположенный на землях населенных пунктов, предоставленный для индивидуального жилищного строительства, находящийся по адресу: <адрес>.

В силу пункта 1 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Пунктом 1 статьи 349 названного кодекса предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с п. 1 ст. 446 ГК РФ, взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности: жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание.

Поскольку должник не исполняет свои обязательства по условиям договора, требование истца об обращении взыскания на предмет залога также подлежит удовлетворению.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном данным кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 указанного кодекса (пункт 1 статьи 350 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 56 Закона об ипотеке имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с данным федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных названным федеральным законом.

Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку этим федеральным законом не установлены иные правила.

В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно отчету об оценке ООО «Мобильный оценщик» № <номер> от 13 мая 2024 г. рыночная стоимость заложенного недвижимого имущества составляет 368 000 руб. (л.д.45-74).

Таким образом, поскольку задолженность по кредитному договору до настоящего времени не погашена, а обязательство по своевременному возврату денежных средств и начисленных процентов по данному договору обеспечено залогом, суд приходит к выводу о целесообразности обращения взыскания на заложенное имущество, с установлением его, равной 80% от его стоимости, определенной экспертом, что составляет 294 400 руб., а также установить способ его реализации путем продажи с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве.

В силу пункта 10 части 1 статьи 91 ГПК РФ, подпункта 1 пункта 1 статьи 333.20 НК РФ по искам, состоящим из нескольких самостоятельных требований, в том числе содержащих требование как имущественного, так и неимущественного характера, цена иска определяется исходя из каждого требования в отдельности.

Цена иска по имущественному требованию составляет 6 098 597 руб. 46 коп. государственная пошлина по которому составит 38 692 руб. 99 коп. (подпункт 1 пункта 1 статьи 333.19 НК РФ).

Кроме того, истцом были заявлены требования неимущественного характера о расторжении кредитного договора и обращении взыскания на заложенное имущество.

Требование об обращении взыскания на заложенное имущество оплачивается государственной пошлиной в размере 6 000 руб.

Между тем, требования о расторжении кредитного договора и об одновременном взыскании задолженности предполагают взыскание денежных средств в связи с расторжением договора, и при таких обстоятельствах указанные исковые требования взаимосвязаны и подлежат оплате государственной пошлиной исходя из цены иска по основному имущественному требованию, подлежащему оценке, то есть по требованию о взыскании кредитной задолженности.

Таким образом, всего при подаче иска истец должен был уплатить 44 692 руб. 99 коп. и в силу положений части 1 статьи 98 ГПК РФ данная сумма подлежит взысканию с ответчика.

Истцом согласно платежному поручению уплачено 50 692 руб. 99 коп. (л.д. 75), в связи с чем, госпошлина в сумме 6000 руб. подлежит возврату истцу как излишне уплаченная.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ №8609 (░░░ № <░░░░░>) ░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ (░░░░░░░ № <░░░░░>), ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ (░░░░░░░ № <░░░░░>) ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № <░░░░░> ░░ 9 ░░░░░░ 2023 ░., ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № <░░░░░> ░░ 9 ░░░░░░ 2023 ░. ░░ ░░░░░░ ░ 18 ░░░░░ 2024 ░. ░░ 22 ░░░░░░░ 2024 ░. ░ ░░░░░ 6 098 597 ░░░. 46 ░░░., ░ ░░░░░ 44 692 ░░░. 99 ░░░. ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░ 1005 +/- 22 ░░. ░., ░░░░░░░░░░░ № <░░░░░>, ░░░░░░░░░░░░░░: <░░░░░>, ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 294 400 ░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 6000 ░░░., ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ № <░░░░░> ░░ 29 ░░░░░░░2024 ░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░