Решение по делу № 2-225/2022 от 10.01.2022

Дело № 2-225/2022 44RS0002-01-2021-004181-10

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

03 марта 2022 года город Шуя Ивановской области

Шуйский городской суд Ивановской области в составе:

председательствующего судьи Щепетков В.В.,

при секретаре Морозовой О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью КБ «Аксонбанк» в лице Конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Тюковой Наталье Владимировне, Изюмовой Ольге Евгеньевне, Бахышову Назиму Идрисуоглы о взыскании суммы задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью коммерческий банк «Аксонбанк» в лице Конкурсного управляющего - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" (далее по тексту - ООО КБ «Аксонбанк» в лице Конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», (далее по тексту - истец) обратилось в суд с иском к Тюковой Наталье Владимировне, Изюмовой Ольге Евгеньевне, Бахышову Назиму Идрисуоглы(далее по тексту – Тюкова Н.В., Изюмова О.Е., БахышовН.И.о., ответчики) о взыскании задолженности по кредитному договору, в котором просило взыскать с ответчиков в солидарном порядке задолженность по кредитному договору № …. от 24 мая 2017 года в размере 479886 рублей 12 копеек, из которой: 251483 рубля 41 копейка - сумма основного долга, 119874 рубля 41 копейка - проценты за пользование кредитом, 82590 рублей 80 копеек - штраф за неисполнение обязательств по оплате кредита, 25937 рублей 49 копеек – штраф за несвоевременную уплату процентов; проценты за пользование кредитом начисленные на остаток кредита (основного долга) в размере 251483 рубля 41 копейка с 27.08.2021 года по день полного погашения кредита по ставке 18,5% годовых; штраф за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом по ставке 0,05% в день от суммы неисполненных обязательств по погашению процентов и/или кредита за каждый день просрочки платежа, начиная с 27.08.2021 года по день фактического исполнения обязательства. Кроме того, истец просит взыскать в солидарном порядке с Тюковой Натальи Владимировны, Изюмовой Ольги Евгеньевны, Бахышова Назима Идрисаоглырасходы на оплату государственной пошлины в размере 7998 рублей 86 копеек. Заявленные требования обоснованы следующими обстоятельствами.

Между ООО КБ «Аксонбанк» как кредитором и Тюковой Н.В. как заемщиком 24мая 2017 года заключен кредитный договор № …., по условиям которого кредитор обязался предоставить заемщику кредит в размере 526315 рублей 79 копеек, целевое использование на неотложные нужды, под 18,50% процентов годовых с окончательным сроком возврата кредита до 23 мая 2020 года, а заемщик - возвратить полученные денежные средства в срок, уплатив проценты за пользование кредитом.

В обеспечение исполнения заемщиком своих обязательств перед кредитором по кредитному договору физического лица по договору № ….от 24мая 2017 г. между ООО КБ «Аксонбанк» и Изюмовой Ольгой Евгеньевной заключен Договор поручительства № …. от 24мая 2017 года, в соответствии с которым поручитель обеспечивает исполнение всех обязательств заемщика, возникших на основании кредитного договора, в частности: по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, повышенных процентов, уплате комиссий и неустоек (пеней, штрафов),возмещению расходов кредитора по взысканию задолженности и других убытков, вызванных неисполнением и (или) ненадлежащим исполнением обязательств заемщика

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между ООО КБ «Аксонбанк» и Бахышовым Назимом Идрис оглы был заключен договор поручительства № …. от 24 мая 2017 года, в соответствии с которым, поручитель обеспечивает исполнение всех обязательств заемщика, возникших на основании кредитного договора, в частности: по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, повышенных процентов, уплате комиссий и неустоек (пеней, штрафов). Возмещению расходов кредитора по взысканию задолженности и других убытков, вызванных неисполнением и (или) ненадлежащим исполнением обязательств заемщика.

Кредитор выполнил свои обязательства, предоставив заемщику кредит. Однако заемщик свои обязательства надлежащим образом не исполнил. По состоянию на 26августа 2021 года общая сумма задолженности составляет 251483 рубля41 копейка, задолженность по процентам за пользование кредитом (основным долгом), начисленным за период с 01.02.2019г. по 26.08.2021г. по ставке 18,5 % годовых составляет 119874 рубля 42 копейки, сумма задолженности по штрафу за неисполнение обязательств по оплате кредита, начисленному за период с 26.10.2018г. по 26.08.2021г. составляет 82590 рублей 80 копеек, сумма задолженности по штрафу за несвоевременную уплату процентов, начисленному за период с 26.10.2018г. по 26.08.2021г. составляет 25937 рублей 49 копеек. Таким образом, общая сумма задолженности Тюковой Натальи Владимировны по кредитному договору № …. от 24.05.2017г. составляет 479886 рублей 12 копеек, что послужило поводом для обращения банка с иском в суд.

В судебное заседание представитель истца ООО КБ «Аксонбанк» в лице Конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» не явился, в суд представил ходатайство от 02 марта 2022 года об уточнении исковых требований, согласно которому истец просит взыскать в солидарном порядке с Тюковой Н.В., Изюмовой О.Е., Бахышова Н.И. в свою пользу задолженность по кредитному договору № …. от 24.05.2017г. в размере 477992 рубля 34 копейки; проценты за пользование кредитом по кредитному договору № …. от 24.05.2017г., начисленные на остаток кредита (основного долга) в размере 251483 рубля 41 копейка с 03.03.2022г. по день полного погашения кредита по ставке 18,5%; штраф за несвоевременное погашение кредита и штраф за несвоевременную уплату процентов по ставке 0,05% в день от суммы неисполненных обязательств по погашению процентов и/или кредита за каждый день просрочки платежа, начиная с 03.03.2022г. по фактическую дату исполнения обязательств; расходы по оплате государственной пошлины в размере 7998 рублей 86 копеек, просила рассмотреть заявленные уточненные исковые требования без участия представителя истца, указанные требования поддерживала в полном объеме.

Ответчики Тюкова Н.В., Изюмова О.Е., Бахышов Н.И. оглы, извещенные о времени и месте судебного разбирательства в соответствии с требованиями главы 10 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации по адресу регистрации в судебное заседание не явились. В соответствии с п. 1 ст. 35 и п. 1 ст. 167 ГПК РФ на лиц, участвующих в деле, возложена обязанность добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами. Суд считает, что нежелание ответчиков, участвующих в деле являться в суд для участия в судебном заседании, свидетельствует об их уклонении от участия в состязательном процессе, и не может повлечь неблагоприятные последствия для суда, а также не должно отражаться на правах других лиц на доступ к правосудию, в связи с чем, полагает возможным на основании ст. 233 ГПК РФ рассмотреть дело в порядке заочного судопроизводства в отсутствие не явившихся ответчиков.

Исследовав обстоятельства и письменные доказательства по делу в их совокупности, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Судом установлено, что ООО КБ «Аксонбанк» и Тюкова Н.В. 24.05.2017г. заключили кредитный договор на сумму 526315 рублей 79 копеек под 18,5% годовых с окончательным сроком возврата всей суммы кредита до 23.05.2020г. включительно. В обеспечение исполнения заемщиком своих обязательств перед кредитором по кредитному договору физического лица по договору № …. от 24 мая 2017 г. между ООО КБ «Аксонбанк» и Изюмовой Ольгой Евгеньевной заключен Договор поручительства № … от 24 мая 2017 года, в соответствии с которым поручитель обеспечивает исполнение всех обязательств заемщика, возникших на основании кредитного договора, в частности: по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, повышенных процентов, уплате комиссий и неустоек (пеней, штрафов), возмещению расходов кредитора по взысканию задолженности и других убытков, вызванных неисполнением и (или) ненадлежащим исполнением обязательств заемщика. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между ООО КБ «Аксонбанк» и Бахышовым НазимомИдрис оглы был заключен договор поручительства № …. от 24 мая 2017 года, в соответствии с которым, поручитель обеспечивает исполнение всех обязательств заемщика, возникших на основании кредитного договора, в частности: по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, повышенных процентов, уплате комиссий и неустоек (пеней, штрафов). Возмещению расходов кредитора по взысканию задолженности и других убытков, вызванных неисполнением и (или) ненадлежащим исполнением обязательств заемщика.Платежи в счет погашения задолженности по кредиту ответчиком производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению. Данное требование до настоящего времени не исполнено.

В силу статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерацииодносторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита; к отношениям по кредитному договору применяются правила предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Таким образом, пункт 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ распространяет на отношения по кредитному договору правила § 1 главы о договоре займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Согласно статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором; при отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; в случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации не исполнение или ненадлежащее исполнение обязательства должником согласно закону или соглашению сторон влечет возникновение обязанности должника уплатить кредитору соответствующую денежную сумму в качестве неустойки.

Судом установлено, что решением Арбитражного суда Костромской области от 11 декабря 2018 года по делу № …. АКБ «Аксонбанк» был признан несостоятельным (банкротом), в отношении ООО АКБ «Аксонбанк» открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

24 мая 2017 года между ООО КБ «Аксонбанк» (банк) и Тюковой Н.В. (заемщик) заключен кредитный договор №…, по условиям которого банк обязался предоставить заемщику денежные средства, а заемщик – возвратить банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи на условиях, предусмотренных договором. Индивидуальные условия договора потребительского кредита содержатся в разделе 2 кредитного договора и предусматривают: сумма кредита 526 315 рублей 79 копеек, срок возврата кредита до 23мая 2020 года включительно, процентная ставка 18,5 процента годовых, количество платежей 36, размер первого платежа – 19479 рублей 16 копеек, размер платежей с 2 по 35 – 19179 рублей 16 копеек, размер 36 платежа – 16299 рублей 37 копеек, периодичность аннуитентных платежей – ежемесячно не позднее 25 числа каждого месяца, способ исполнения заемщиком обязательств по договору путем внесения денежных средств на текущий счет в рублях РФ № …, открытый на имя заемщика через кассу ООО КБ «Аксонбанк».

Истец свои обязательства по кредитному договору …. исполнил надлежащим образом, предоставив заемщику кредит в размере 526315 рублей 79 копеек.

В соответствии с п. п. 4.1, 4.1.1, 4.1.1.2 Общих условий предоставления потребительского кредита банк вправе досрочно требовать возврата суммы кредита, причитающихся процентов в случае не исполнения заемщиком обязанности по оплате суммы кредита и причитающихся процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней; непогашение просроченной задолженности по кредиту и процентам в течение 30 дней, начиная с 61 дня ее образования, является достаточным и бесспорным основанием для досрочного взыскания суммы кредита вместе с причитающимися процентами и в силу настоящего пункта заемщик является уведомленным о досрочном взыскании суммы кредита вместе с причитающимися процентами, дополнительных письменных требований о взыскании кредита не требуется, о чем подписанием настоящего кредитного договора выражает свое согласие.

Согласно доводам, изложенным в исковом заявлении, в добровольном порядке сумма образовавшейся задолженности заемщиком не погашена. Доказательств обратного суду не представлено. Сумму основного долга ответчик признает.

Доводы ответчика о том, что в силу признания ООО «КБ «Аксонбанк» несостоятельным (банкротом) возник риск оплаты денежных средств неуполномоченным лицам, основанием для отказа в удовлетворении исковых требований не являются, поскольку ответчик, действуя разумно и добросовестно, не был лишен возможности посредством обращения в банк получать информацию о размере задолженности по кредитному договору, а также сведения о возможностях ее погашения.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что в нарушение ст. статей 309, 310, пунктов 1, 2 статьи 809, пункта 1 статьи 810, статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации не исполнил обязательства, установленные кредитным договором №…. от 24 мая 2017 года, в связи с чем, считает правомерным требование истца о взыскании с ответчика - заемщика в принудительном порядке суммы задолженности по указанному кредитному договору.

Согласно п. 6.2 кредитного договора заемщик уплачивает Банку штраф за несвоевременное погашение кредита и/или несвоевременную уплату процентов в сумме 0,05% за каждый день просрочки платежа.

Суд соглашается с представленным стороной истца расчетом суммы задолженности, в соответствии с которым задолженность по кредитному договору … от 24.05.2017г. в размере 477992 рубля 34 копейки; процентов за пользование кредитом по кредитному договору № ….. от 24.05.2017г., начисленных на остаток кредита (основного долга) в размере 251483 рубля 41 копейка с 03.03.2022г. по день полного погашения кредита по ставке 18,5%; штрафа за несвоевременное погашение кредита и штраф за несвоевременную уплату процентов по ставке 0,05% в день от суммы неисполненных обязательств по погашению процентов и/или кредита за каждый день просрочки платежа, начиная с 03.03.2022г. по фактическую дату исполнения обязательств, находя его соответствующим условиям кредитного договора.

Ответчиками настоящий расчет не оспорен, иного расчета суду не представлено, арифметических ошибок суд не выявил, сведения выписки по счету заемщика корреспондируют данным расчета задолженности, все внесенные заемщиком платежи учтены кредитором, распределения платежей в счет погашения задолженности заключенного между сторонами кредитного договора.

Суд считает, что отсутствуют правовые основания для снижения штрафных санкций в порядке статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации. Учитывая период просрочки, компенсационный характер неустойки, отсутствие доказательств явной несоразмерности взыскиваемой истцом неустойки, суд приходит к выводу о том, что размер штрафных санкций обоснован, в полной мере обеспечивает баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного ущерба, причиненного истцу ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств.

Поскольку договором более короткий срок для начисления неустойки неустановлен, требования истца о взыскании с ответчиков штрафных санкций по день фактического исполнения обязательства являются обоснованными.

Штрафные санкции в силу положений статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации и условий кредитного договора является мерой ответственности за неисполнения обязательства по своевременному возврату кредита, в то время как проценты в соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации являются платой за пользование кредитными денежными средствами, начисляются на остаток основного долга и сами по себе не являются мерой ответственности должника за неисполнение обязательств по кредитному договору. В этой связи одновременное взыскание процентов на просроченный долг и штрафных санкций является обоснованным, соответствует положениям Гражданского кодекса Российской Федерации и кредитного договора.

При подаче иска в суд истцом были понесены расходы по уплате государственной пошлины в размере 7998 рублей 86 копейки, что подтверждается платежным поручением №… от 03 сентября 2021 года.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пользу истца с ответчиков в солидарном порядке подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 7998 рублей 86 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью КБ «Аксонбанк» в лице Конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Тюковой Наталье Владимировне, Изюмовой Ольге Евгеньевне, Бахышову Назиму Идрису оглы о взыскании суммы задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Тюковой Натальи Владимировны, Изюмовой Ольги Евгеньевны, Бахышова НазимаИдрисаоглыв солидарном порядке в пользу Общества с ограниченной ответственностью коммерческий банк «Аксонбанк» в лице Конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № … от 24.05.2017 года в размере 477992 (четыреста семьдесят семь тысяч девятьсот девяносто два) рубля 34 копейки.

Взыскать с Тюковой Натальи Владимировны, Изюмовой Ольги Евгеньевны, Бахышова Назима Идриса оглы в солидарном порядке в пользу Общества с ограниченной ответственностью коммерческий банк «Аксонбанк» в лице Конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» проценты за пользование кредитом по кредитному договору № … от 24.05.2017г., начисленные на остаток кредита (основного долга) в размере 251483 (двести пятьдесят одна тысяча четыреста восемьдесят три) рубля 41 копейка с 03.03.2022г. по день полного погашения кредита по ставке 18,5% годовых.

Взыскать с Тюковой Натальи Владимировны, Изюмовой Ольги Евгеньевны, Бахышова Назима Идриса оглы в солидарном порядке в пользу Общества с ограниченной ответственностью коммерческий банк «Аксонбанк» в лице Конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» штраф за несвоевременное погашение кредита и штраф за несвоевременную уплату процентов по ставке 0,05% в день от суммы неисполненных обязательств по погашению процентов и/или кредита за каждый день просрочки платежа, начиная с 03.03.2022 г. по фактическую дату исполнения обязательств.

Взыскать с Тюковой Натальи Владимировны, Изюмовой Ольги Евгеньевны, Бахышова НазимаИдрисаоглыв солидарном порядке в пользу Общества с ограниченной ответственностью коммерческий банк «Аксонбанк» в лице Конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 7998 (семь тысяч девятьсот девяносто восемь) рублей 86 копеек.

Ответчики вправе подать в Шуйский городской суд Ивановской области заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья В.В. Щепетков

Мотивированное решение суда изготовлено 10 марта 2022 года.