Решение по делу № 2-162/2023 от 20.02.2023

УИД № 11RS0017-01-2023-000150-40 Дело №2-162/2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

с. Визинга Республики Коми 19 апреля 2023 года

Судья Сысольского районного суда Республики Коми Фомина Г.Д.,

при секретаре Касевой Л.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании исковое заявление Кукольщиковой Валентины Васильевны к ПАО «Совкомбанк» о защите прав потребителей,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с исковыми требованиями к ПАО «Совкомбанк» о защите прав потребителей, которым просит взыскать сумму переплаты по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 119770,79 руб.

В обоснование заявленных требований истец указала, что в 2013 году взяла кредит на ремонт дома в ПАО «Восточный экспресс-банк», затем попала в больницу, не могла оплачивать кредит, в связи с чем, ей переоформили кредит на 150 000 рублей, предложили кредитные каникулы и составили новый график платежей. Когда до окончания срока погашения кредита оставалось несколько месяцев, ей стало известно, что сумма долга составляет 98 756 рублей. Данные суммы она погасила, но, когда стала пересчитывать «свои платежи, оказалось, что она переплатила банку 119770,79 руб., в связи с чем просит взыскать сумму переплаты с финансовой организации, предоставившей ей кредит.

19.04.2023 в ходе судебного заседания истец исковые требования уточнила и просила взыскать с ответчика в пользу истца суммууплаченнуюв размере 130370,79 руб., поскольку после подачи в суд настоящего иска Кулькольщиковой В.В.дополнительно оплачено 10600 руб. В остальной части исковые требования оставил без изменения.

В судебном заседании истец на исковых требованиях в окончательной редакции настаивала.

Ответчик о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела без участия своего представителя. В представленном суду отзыве просил в удовлетворении исковых требований Кулькольщиковой В.В.отказать по тем основаниям, что согласно Общим условиям договора за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты, начисляемые па сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году. Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно. В связи с чем, ответчик считает заявленные требования незаконными, необоснованными и не подлежащими удовлетворению.

Дело рассмотрено в порядке ст. 167 ГПК РФ в отсутствие представителя ответчика.

Суд, заслушав истца, исследовав материалы дела, обозрев гражданское дело № по иску Кукольщиковой В.В. к ПАО «Совкомбанк» о защите прав потребителей, приходит к следующему.

В силу ч. 1 ст. 166 Гражданского кодекса РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания её таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Согласно ч. 2 ст. 168 Гражданского кодекса РФ сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Как следует из ч. 2 ст. 166 Гражданского кодекса РФ сторона, из поведения которой явствует её воля сохранить силу сделки, не вправе оспаривать сделку по основанию, о котором эта сторона знала или должна была знать при проявлении её воли.

Кроме того, ч. 5 ст. 166 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что заявление о недействительности сделки не имеет правового значения, если ссылающееся на недействительность сделки лицо действует недобросовестно, в частности если его поведение после заключения сделки давало основание другим лицам полагаться на действительность сделки.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Статьей 421 Гражданского кодекса РФ установлена свобода договора, понуждение к договору не допускается.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Отношения, одной из сторон которых выступает гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних, бытовых и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, а другой - организация либо индивидуальный предприниматель (изготовитель, исполнитель, продавец, импортер), осуществляющие продажу товаров, выполнение работ, оказание услуг, наряду с иным законодательством и нормативными правовыми актами регулируются Законом РФ от 07.02.1992 № 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон РФ «О защите прав потребителей»).

Так, статьей 16 указанного Закона РФ предусмотрено, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными (ч. 1). Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг) (ч. 2). Продавец (исполнитель) не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные работы, услуги за плату. Потребитель вправе отказаться от оплаты таких работ (услуг), а если они оплачены, потребитель вправе потребовать от продавца (исполнителя) возврата уплаченной суммы. Согласие потребителя на выполнение дополнительных работ, услуг за плату оформляется продавцом (исполнителем) в письменной форме, если иное не предусмотрено федеральным законом (ч. 3).

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Пунктом 2 названной статьи также предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статьей 807 ГК РФ установлено, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (часть 1 статьи 809 ГК РФ).

На основании статьи 820 ГК РФ кредитный договор заключается в письменной форме.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и Кукольщиковой В.В. был заключен договор потребительского кредита №путем подписания «Заявления клиента о заключении договора кредитования». По условиям кредитного договора Банк предоставил Кукольщиковой В.В.кредит в сумме150 827 руб. сроком на 60 календарных месяцев, а истец обязался возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование им в размере 34,54% годовых ежемесячными аннуитетными платежами в размере 5309,00 руб. Полная стоимость кредита составила 318509,21 руб., из которых сумма процентов за пользование кредитом составила 167682,21 руб.

Из указанного Заявления следует, что Кукольщикова В.В., подписав его, подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими Типовыми условиями, Правилами и Тарифами Банка, которые будут взыматься в случае заключения договора кредитования и просит признать их неотъемлемой частью настоящей оферты.

В соответствии с условиями кредитного договора Кукольщикова В.В.приняла на себя обязательства производить оплату по кредиту путем внесения ежемесячных платежей в равных долях по 5309,00 руб., с последним платежом 18.06.2023 в размере 5278,35 руб., в сроки установленные графиком гашения кредита, из которого следует, что в сумму ежемесячного платежа входит сумма основного долга по кредиту и сумма процентов за пользование кредитом.

Кроме того, кредитным договором предусмотрено, что в случае нарушения клиентом срока очередного погашения задолженности, начисляется штраф за факт образования просрочки. Штраф при сумме Кредита от 25 000 до 50 000 руб. - 590руб. за факт образования просроченной задолженности: при сумме Кредита от 50 001 до 100 000 руб. - 600 руб. за факт образования просроченной задолженности 1 раз., 1000 руб.- за факт образования просроченной задолженности 2 раза и более: при сумме Кредита от 100 001 до 200 000 руб. 800 руб. за факт образования просроченной задолженности 1 раз.,1300 руб. – за факт образования просроченной задолженности 2 раза, 1800 руб. - за факт образования просроченной задолженности 3 раза и более.

Судом установлено, что при заключении кредитного договора, Кукольщикова В.В. располагала необходимой информацией об условиях предоставления кредита и приняла на себя все права и обязанности, предусмотренные договором.

Сведений о заключении дополнительного соглашения по условиям договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ и предоставления кредитных каникул Кукольщиковой В.В. материалы дела на содержат.

ДД.ММ.ГГГГ права по договору уступлены ПАО «Совкомбанк».

Из представленных истцом документов – листа записи Единого государственного реестра юридических лиц ПАО «Совкомбанк» следует, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Восточный экспресс банк» реорганизовано в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». В результате реорганизации банков в форме присоединения правоприемником ПАО КБ «Восточный» является «Совкомбанк».

В силу ч. 2 ст. 58 Гражданского кодекса РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица. Соответственно, в настоящее время кредитором по договору № от ДД.ММ.ГГГГ является ПАО «Совкомбанк».

Расчет задолженности, представленный истцом, проверен судом и признан не верным, поскольку отсутствуют со стороны истца доказательства надлежащего исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов денежными средствами.

Напротив, из обстоятельств дела следует, что истец обязательства по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов надлежащим образом не исполняла должным образом, допускала внесение ежемесячных платежей в меньших суммах, иных от определенной условиями кредитного договора (по 5309,00 руб.), что подтверждается выписками фактических операций по кредиту, расчетом задолженности, представленным ответчиком.

ДД.ММ.ГГГГ в офис ПАО «Совкомбанк», истцом представлено заявление с требованием возврата суммы процентов в размере 114470 рублей. Обращение было рассмотрено, предоставлен письменный ответ, истцу разъяснено, что согласно условиям договора за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году.

Из представленной справки ПАО «Совкомбанк» от 19.04.2023 следует, что при обращении истца установлено, что сумма задолженности по кредитному договору на 10.04.2023 составляет 15640, 28 руб., из них 304,41 рубль проценты по кредиту, 15335,87 основной долг.

Доказательств надлежащего исполнения кредитного договора стороной истца не представлено, доводы истца не нашли подтверждения в процессе рассмотрения гражданского дела.

При установленных судом обстоятельствах исковые требования Кукольщиковой В.В. к ПАО «Совкомбанк» о защите прав потребителей, а именно о взыскании сумму переплаты по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 130370,79 руб.удовлетворению не подлежат.

С учетом изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Кукольщиковой Валентины Васильевны к ПАО «Совкомбанк» о защите прав потребителей, а именно о взыскании сумму переплаты по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 130370,79 руб., оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Коми через Сысольский районный суд Республики Коми в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Судья – подпись

Решение в окончательной форме изготовлено 24 апреля 2023 года

Судья – подпись

Копия верна. судья Г.Д. Фомина