Решение от 24.05.2023 по делу № 33-4769/2023 от 27.04.2023

Судья Ящук С.В. Дело № 33-4769/2023

25RS0001-01-2022-002972-10

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

24 мая 2023 года г. Владивосток

Судебная коллегия по гражданским делам Приморского краевого суда

в составе: председательствующего Павлуцкой С.В.,

судей Ярошевой Н.А., Мандрыгиной И.А.

при секретаре Поповой Н.А.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала – Дальневосточный Банк ПАО Сбербанк к Нечаеву Максиму Анатольевичу о взыскании задолженности,

по апелляционной жалобе представителя Нечаева Максима Анатольевича – Андроновой Дальвины Николаевны

на решение Ленинского районного суда г.Владивостока от 01 марта 2023 года, которым исковые требования ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Дальневосточный Банк ПАО Сбербанк к Нечаеву Максиму Анатольевичу удовлетворены.

Заслушав доклад судьи Ярошевой Н.А., представителя истца Филиппову К.Н., представителя ответчика Андронову Д.Н., судебная коллегия

установила:

представитель ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Дальневосточный Банк ПАО Сбербанк обратилась в суд с названным иском, в обоснование заявленных требований указав, что ПАО «Сбербанк России» и Нечаев М.А. заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта Visa Credit Momentum № по эмиссионному контракту №. Также ответчику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Со всеми вышеуказанными документами ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты. В соответствии с п.4 Индивидуальных Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Согласно Общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 27 календарных дней с даты формирования отчета по карте. Пунктом 12 Индивидуальных Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Платежи в счет погашения задолженности по кредиту ответчиком производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению. В связи с изложенным, за ответчиком по состоянию на 23.03.2022 образовалась просроченная задолженность: просроченные проценты – 24102,92 руб., просроченный основной долг – 94197,91 руб., неустойка – 6773,49 руб. Ответчику было направлено письмо с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Данное требование до настоящего момента не выполнено. Просит взыскать с Нечаева М.А. в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитной карте № (эмиссионный контракт №) в размере 125074,32 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3701,49 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания был уведомлен надлежащим образом, ходатайства об отложении слушания либо о рассмотрении дела в его отсутствие в суд не поступали, причины неявки суду неизвестны.

Решением Ленинского районного суда г.Владивостока от 01.03.2023 исковые требования ПАО «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк к Нечаеву М.А. удовлетворены, с Нечаева М.А. в пользу ПАО «Сбербанк России» взыскана задолженность по кредитной карте Visa Credit Momentum № (эмиссионный контракт №) в размере 125074,32 рублей, а также сумма госпошлины, уплаченной при подаче искового заявления, в размере 3701,49 рублей.

Нечаев М.А. с постановленным решением суда не согласился, его представитель обратилась с апелляционной жалобой, в которой просит решение суда отменить, поскольку повестки или иного уведомления суда о времени и месте рассмотрения дела Нечаев М.А. не получал, о дате рассмотрения дела извещен не был в связи с отсутствием на территории Российской Федерации, что подтверждается штампом в заграничном паспорте о пересечении границы (с октября 2022 года по настоящее время находится за границей). Таким образом, нарушены процессуальные права ответчика и принцип состязательности судебного разбирательства, предусмотренный ст.12 ГПК РФ, он был лишен возможности воспользоваться правами, предусмотренными ст.35 ГПК РФ, а именно представить суду доказательства, опровергающие те обстоятельства, на которых истец основывает свои требования, ему не было предложено в досудебном (претензионном) добровольном порядке выплатить задолженность по кредитной карте. Истцом в адрес ответчика претензия с изложением фактов неисполнения должником его обязанностей по кредитной карте не направлялась. Следовательно, помимо предусмотренных законодательством Российской Федерации договором прав, Нечаев М.А. был лишен и права на предоставление отсрочки или рассрочки по уплате задолженности по кредитной карте.

Возражения на апелляционную жалобу не поступили.

Представитель ответчика в судебном заседании настаивала на доводах жалобы, пояснила, что ответчик хотел погасить долг, но деньги у него не приняли.

Представитель истца в судебном заседании возражала против удовлетворения апелляционной жалобы, пояснила, что с 26.10.2021 идет взыскание с Нечаева М.А. просроченной задолженности. Клиент ни разу не обратился в банк, с ним неоднократно сотрудник банка связывался по телефону, действий по погашению задолженности со стороны ответчика не предпринимались. Был вынесен судебный приказ, который по заявлению ответчика был отменен. Также было вынесено заочное решение, которое также было отменено. Ответчик и его представитель надлежащим образом уведомлялись судом, однако, в судебное заседание не явились.

Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания по делу был уведомлен надлежащим образом, ходатайства об отложении слушания либо о рассмотрении дела в его отсутствие от ответчика не поступали. Заявленное представителем ответчика ходатайство об отложении судебного заседания оставлено судебной коллегией без удовлетворения. В связи с чем, на основании ст. 167 ГПК РФ судебная коллегия полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Исследовав материалы дела, выслушав участников процесса, проверив законность и обоснованность решения суда в пределах доводов апелляционной жалобы в соответствии со статьей 327.1 ГПК РФ, судебная коллегия приходит к следующему.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (ч.2 ст.819 ГК РФ).

В силу ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятии предложения) другой стороной.

Согласно ч. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 той же главы и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании пункта 1 статьи 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 1.8 Положения Банка России от 24 декабря 2004 года N 266-П "Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием", зарегистрированного в Минюсте России 25 марта 2005 года N 6431 (далее - Положение N 266-П), конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором.

Согласно пункту 1.12 Положения об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, утвержденным Центральным банком Российской Федерации 24 декабря 2004 г. N 266-П, клиент совершает операции с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт по банковскому счету, открытому на основании договора банковского счета, предусматривающего совершение операций с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, заключаемого в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации.

В силу статей 819, 850 ГК Российской Федерации, пункта 2.7 Положения Центрального Банка Российской Федерации "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт" от 24 декабря 2004 года N 266-П выдача карты означает предоставление кредита.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст.310 ГК РФ).

Судом установлено, что 07.03.2017 между ПАО «Сбербанк» и Нечаевым М.А. был заключён договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счёта по данной карте в российских рублях, согласно индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, для проведения операций по карте банк предоставляет клиенту возобновляемый лимит в размере 100000 руб. (п.1.1), договор вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору (п.2.1), процентная ставка составляет 25,9% годовых (п.4), клиент осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита, в соответствии с информацией, указанной в отчете (п.6), погашение задолженности по карте производится путем пополнения счета карты одним из способов с учетом порядка, установленного в памятке держателя (п.8), за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 35% годовых (п.12).

Согласно п.1.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», настоящие Общие условия в совокупности с Индивидуальными условиями, Памяткой держателя карт ОАО «Сбербанк России», Памяткой по банковской безопасности при использовании карт, Заявлением на получение кредитной карты, надлежащим образом заполненным и подписанным клиентом, Альбом тарифов на услуги, предоставляемые ОАО «Сбербанк России» физическим лицам в совокупности являются заключенным между клиентом и ОАО «Сбербанк России» договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использование карты и предоставление держателю возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте.

Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта Visa Credit Momentum № по эмиссионному контракту № и открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

Из материалов дела следует, что обязательства по выдаче кредитной карты с предоставлением по ней кредитом, открытию и обслуживанию счета по данной карте в российских рублях, исполнены ПАО «Сбербанк России» надлежащим образом, однако, заемщик задолженность надлежащим образом не погашал, так из Приложения №1 (движение по основного долга и срочных процентов) заемщика Нечаева М.А. по банковской карте, отрытой 07.03.2017 в ПАО «Сбербанк России», а также отчетами по кредитной карте подтверждается, что ответчик активировал кредитную карту, тем самым принял на себя обязательства по заключенному договору о кредитной карте, операции по счету Нечаева М.А. подтверждают, что он активно пользовался кредитной картой, снимал наличные, пополнял счет, с заявлениями в кредитную организацию по поводу начисляемых процентов либо по разъяснению условий заключенного договора не обращался, в судебном порядке их не оспаривал.

Согласно произведенного истцом расчета, проверенного судом и признанного верным и соответствующим условиям договора, размер задолженности ответчика по кредитной карте составил 125 074 руб. 32 коп.: основной долг – 94197,91 руб., просроченные проценты – 24102,92 руб., неустойка – 6773,49 руб., при этом наличие и размер задолженности не оспаривается ответчиком в апелляционной жалобе.

Разрешая спор, суд первой инстанции, дав оценку собранным доказательствам по делу в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, взыскал с Нечаева М.А. в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитной карте Visa Credit Momentum № (эмиссионный контракт №) в размере 125074,32 руб., а также государственную пошлину в сумме 3701,49 руб.

Довод апелляционной жалобы о том, что ответчик не был уведомлен о времени и месте рассмотрения дела, был лишен возможности воспользоваться предоставленными ему ст. 35 ГПК РФ правами, является необоснованным в силу следующего.

В силу положений ст.155 ГПК РФ разбирательство гражданского дела происходит в судебном заседании с обязательным извещением лиц, участвующих в деле, о времени и месте заседания, если иное не установлено настоящим Кодексом.

Лицам, участвующим в деле, судебные извещения и вызовы должны быть вручены с таким расчетом, чтобы указанные лица имели достаточный срок для подготовки к делу и своевременной явке в суд (п.3 ст. 113 ГПК РФ).

Согласно ч.3 ст.167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Из материалов данного гражданского дела усматривается, что Нечаев М.А. располагал сведениями о наличии к нему претензий со стороны ПАО Сбербанк по вопросу имеющейся задолженности по кредитным обязательствам, поскольку определением и.о. мирового судьи судебного участка №26 Фрунзенского района г.Владивостока – мирового судьи судебного участка №100 Фрунзенского района г.Владивостока от 14.01.2022 отменен судебный приказ от 26.10.2021 о взыскании с него задолженности, с учетом поступивших от него возражений относительно его исполнения.

Также ответчик располагал и сведениями о наличии в производстве Ленинского районного суда г.Владивостока гражданского дела по иску ПАО Сбербанк к Нечаеву М.А. о взыскании задолженности, поскольку 13.09.2022 в адрес суда поступило заявление Нечаева М.А. об отмене заочного решения Ленинского районного суда г.Владивостока от 30.06.2022, в котором был указан адрес проживания ответчика: <адрес>, а также адрес для направления почтовой корреспонденции: <адрес>, по которому проживает представитель Нечаева М.А. – Андронова Д.Н., на основании доверенности имеющая право представлять интересы Нечаева М.А. во всех государственных органах, в том числе в судах.

Определением суда от 19.12.2023 заочное решение было отменено, производство по делу возобновлено.

Судебные извещения с вызовом в судебное заседание 06.02.2023 в 15.30, а также 01.03.2023 в 15.30 были заблаговременно заказной почтой направлены ответчику как по месту жительства, так и по адресу представителя, который указан как адрес для направления корреспонденции, однако, корреспонденция возвращена в адрес суда, в связи с истечением срока хранения.

Согласно п.1 ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Как разъяснено в пункте 67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» бремя доказывания факта направления (осуществления) сообщения и его доставки адресату лежит на лице, направившем сообщение. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

При таких обстоятельствах, суд первой инстанции обоснованно пришел к выводу о возможности рассмотрения гражданского дела в отсутствии Нечаева М.А., с учетом надлежащего уведомления ответчика.

У судебной коллегии нет оснований не согласиться с данным выводом суда апелляционной инстанции, поскольку он основан на правильном применении положений статей 113, 167, 327 ГПК РФ, статьи 165.1 ГК РФ, с учетом разъяснений Верховного Суда по ее применению.

Довод заявителя о нарушении его процессуальных прав судом, в связи с его ненадлежащим извещением, основанием для отмены решения суда служить не может, поскольку опровергается материалами дела.

Достоверно располагая сведениями о наличии в производстве суда гражданского дела о взыскании с него кредитной задолженности, проявив ту степень заботы и осмотрительности, которая от него требовалась, Нечаев М.А. имел реальную возможность сам либо через представителя своевременно получить судебную корреспонденцию или иным способом узнать о движении дела, с целью дальнейшей реализации своих процессуальных прав, что им не было сделано, при этом ответчик несет риски собственного отсутствия по указанному адресу либо отсутствия своего представителя, а также риск неполучения судебного уведомления.

Ссылка ответчика на ненаправление претензии в его адрес, является несостоятельной, поскольку 24.08.2021 по месту жительства ответчика, указанному в договоре, ПАО Сбербанк России было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки.

Доказательств того, что ответчик заблаговременно уведомил банк о смене места жительства, материалы дела не содержат. При этом, указанная обязанность ответчика установлена п. 8.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России».

Кроме того, с 14.01.2022 (дата отмены судебного приказа о взыскании с ответчика суммы задолженности) ответчику было известно о требованиях истца, доказательства того, что им принимались какие-либо меры для погашения задолженности, урегулировании спора, в материалах дела отсутствуют, представителем ответчика в судебное заседание не предоставлены.

Вопреки доводам жалобы о том, что ответчик был лишен права на предоставление отсрочки или рассрочки по уплате задолженности, в материалах дела отсутствуют доказательства того, что Нечаев М.А. обращался к ответчику с заявлением о предоставлении отсрочки или рассрочки, при этом оснований для предоставления отсрочки либо рассрочки исполнения решения суда в порядке ст. 203 ГПК РФ до вступления его в законную силу не имеется.

Иных доводов, влекущих отмену решения суда, апелляционная жалоба не содержит.

При таких обстоятельствах, решение суда является законным и обоснованным, оснований к его отмене не усматривается.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия

определила:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░.░░░░░░░░░░░░ ░░ 01 ░░░░░ 2023 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ – ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 26.05.2023

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:

░░░░░: