Решение по делу № 2-84/2023 (2-883/2022;) от 12.12.2022

РЕШЕНИЕ

(заочное)

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Балтийск «20» февраля 2023 года

Балтийский городской суд Калининградской области в составе:

председательствующего судьи                     Агуреева А.Н.

при секретаре      Бутко А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западного банка ПАО «Сбербанк» к Ковалеву Евгению Валерьевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, о расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западного банка ПАО «Сбербанк» (далее также - ПАО «Сбербанк России»), обратилось с иском к Ковалеву Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору № от 07 июля 2019 года в размере 479 276 руб. 68 коп. и расторжении кредитного договора.

В обоснование требований истец сослался на то, что 07 июля 2019 года между ПАО «Сбербанк России» (кредитор) и Ковалевым Е.В. (заемщик) был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщику выдан кредит в сумме 705 000 руб. на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязался возвратить кредит по истечении 60 месяцев с даты предоставления кредита и уплатить 17,90 процентов годовых за пользование денежными средствами в порядке и в сроки, предусмотренные Индивидуальными условиями потребительского кредита и Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» (далее – Общие условия кредитования). Кредитный договор был подписан заемщиком в электронном виде простой электронной подписью, с использованием систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк», возможность заключения которого предусмотрена условиями договора банковского обслуживания. 03.11.2017 ответчик самостоятельно, через устройство самообслуживания подключил к своей банковской карте МИР № услугу «Мобильный банк». 03.07.2019 ответчик самостоятельно, через устройство самообслуживания получил идентификатор и пароль для входа в систему «Сбербанк-Онлайн».

С целью заключения кредитного договора Ковалевым Е.В. 07 июля 2019 года был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита, банком должнику в 20:32 час. было направлено СМС-сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит, и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения. После подтверждения заявки на счет клиента № 07 июля 2019 года в 20 час. 48 мин. банком выполнено зачисление денежных средств в сумме 705 000 руб. Таким образом, банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

В соответствии с пунктом 6 кредитного договора Ковалев Е.В. обязан был возвращать кредит согласно графику платежей - ежемесячными аннуитетными платежами в размере 17 864 руб. 04 коп., в платежную дату – 29 (двадцать девятого) числа месяца.

Истец указывает, что ответчиком неоднократно допускались нарушения обязательств, выражавшиеся в несвоевременном и недостаточном внесении платежей в счет погашения кредита. По состоянию на 24 ноября 2022 года образовалась задолженность по кредитному договору № от 07.07.2019 в размере 479 276 руб. 68 коп., из которой: 321 818 руб. 46 коп. – просроченная ссудная задолженность; 157 458 руб. 22 коп. – просроченные проценты.

Направленное ответчику 27 октября 2022 года требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора оставлено без ответа и удовлетворения.

Судебный приказ, вынесенный мировым судьей 2-го судебного участка Балтийского судебного района Калининградской области 26 января 2022 года, отменен определением мирового судьи 2-го судебного участка Балтийского судебного района Калининградской области от 27 мая 2022 года.

Кроме этого, истец, ссылаясь на существенное нарушение ответчиком условий кредитного договора № от 07.07.2019, просит расторгнуть кредитный договор.

Ссылаясь на положения статей 307, 309, 310, 314, 330, 331, 401, 807, 809-811, 819 ГК РФ, истец просит взыскать с Ковалева Е.В. задолженность по кредитному договору № от 07 июля 2019 года по состоянию на 24 ноября 2022 года в размере 479 276 руб. 68 коп., из которой: 321 818 руб. 46 коп. – просроченная ссудная задолженность; 157 458 руб. 22 коп. – просроченные проценты; расторгнуть кредитный договор № от 07 июля 2019 года; а также просит возместить расходы по уплате государственной пошлины в сумме 7 992 руб. 77 коп.

В судебное заседание представитель ПАО «Сбербанк России», будучи уведомленным надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, не явился, в соответствии с частью 5 статьи 167 ГПК РФ в письменном заявлении просит рассмотреть дело в их отсутствие и вынести решение об удовлетворении исковых требований в полном объеме, не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик Ковалев Е.В. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, об уважительных причинах неявки не сообщил и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Таким образом, судом приняты меры для надлежащего извещения ответчика о времени и месте рассмотрения дела, предоставления ему необходимых условий для реализации своих процессуальных прав и выполнения лежащих на нем процессуальных обязанностей, в том числе прав и обязанностей по предоставлению доказательств.

Учитывая изложенное, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства согласно статье 233 ГПК РФ в отсутствие ответчика.

Изучив материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Из материалов дела следует, что 20.10.2017 между ПАО «Сбербанк России» и Ковалевым Е.В. заключен договор на банковское обслуживание, оформляемое в рамках зарплатного проекта (л.д. 14).

03 ноября 2017 года ответчик самостоятельно, через устройство самообслуживания подключил к своей банковской карте МИР № услугу «Мобильный банк».

03 июля 2019 года ответчик самостоятельно, через устройство самообслуживания получил идентификатор и пароль для входа в систему «Сбербанк-Онлайн».

С целью заключения кредитного договора Ковалевым Е.В. 07 июля 2019 года был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита, в 20:32 час. банком ответчику направлено СМС-сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит, и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения. После подтверждения заявки на счет Ковалева Е.В. № 07 июля 2019 года, в 20 час. 48 мин. банком выполнено зачисление денежных средств в сумме 705 000 руб., что в соответствии с пунктом 2 Индивидуальных условий «Потребительского кредита» (далее – Индивидуальные условия кредитования) и пунктом 2.2. Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» подтверждает заключение сторонами кредитного договора (л.д. 10-12).

Таким образом, 07 июля 2019 года между ПАО «Сбербанк России» (кредитор) и Ковалевым Е.В. (заемщик) в соответствии с п. 1 ст. 2, ч. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи», Условиями банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк (вступили в силу с 23.04.2019), Приложениями 1, 2, 3 к Условиям банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк, Условиями выпуска и обслуживания дебетовой карты ПАО Сбербанк, Общими условиями выпуска и обслуживания дебетовой карты с овердрафтом ПАО Сбербанк (Приложение 3Б) к Условиям банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк, был заключен кредитный договор №, подписанный заемщиком в электронном виде простой электронной подписью посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк».

Факт заключения между банком и Ковалевым Е.В. кредитного договора подтверждается Индивидуальными условиями кредитования, подписанными Ковалевым Е.В. простой электронной подписью (л.д. 14, 15), выпиской по счету №, на который банком зачислена сумма кредита в размере 705000 руб. (л.д. 8, 9), расчетом цены иска по договору от 07.07.2019 № (л.д. 126-128). Подписав Индивидуальные условия кредитования, Ковалев Е.В. подтвердил согласие с Общими условиями кредитования и обязался их выполнять (л.д. 15).

Учитывая изложенное, кредитный договор № между ПАО «Сбербанк России» и Ковалевым Е.В. считается заключенным 07.07.2019, а договорные отношения между банком и заемщиком - установленными, и действуют до полного исполнения сторонами принятых на себя обязательств (пункт 2 Индивидуальных условий кредитования).

В соответствии с условиями кредитного договора № от 07.07.2019 Ковалев Е.В. обязался возвратить кредит по истечении 60 (шестидесяти) месяцев с даты его предоставления, то есть по 07 июля 2024 года (пункт 2 Индивидуальных условий кредитования и Графика платежей от 07.07.2019), ежемесячно до наступления даты платежа – 29 (двадцать девятого) числа месяца, пополнять счет карты на сумму обязательного платежа в размере 17 864 руб. 04 коп, и уплатить 17,9 процентов годовых за пользование кредитными денежными средствами (пункты 4, 6 Индивидуальных условий кредитования).

Между тем, начиная с 31 декабря 2019 года, платежи от заемщика банку поступают нерегулярно и не в полном размере, в результате чего по состоянию на 24 ноября 2022 года у заемщика имеется задолженность по основному долгу (ссудная задолженность) в размере 321 818 руб. 46 коп. и по процентам в сумме 157 458 руб. 22 коп., что следует из расчета цены иска по договору от 07.07.2019 №

Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу (кредитору) полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно пункту 4.2.3. Общих условий кредитования банк вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Поскольку кредитный договор № от 07.07.2019 ненадлежащим образом исполнялся ответчиком, а с 29.11.2020 он прекратил исполнять обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование, банк вправе потребовать от заемщика Ковалева Е.В. досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом.

Представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору № от 07.07.2019 содержит сведения о том, что по состоянию на 24 ноября 2022 года у заемщика имеется задолженность перед ПАО «Сбербанк России» в размере 479 276 руб. 68 коп., из которой: 321 818 руб. 46 коп. – просроченная ссудная задолженность; 157 458 руб. 22 коп. – просроченные проценты (л.д. 126-127).

Проведенная судом проверка показала, что данный расчет задолженности произведен в полном соответствии с условиями кредитного договора № от 07.07.2019, Индивидуальными условиями кредитования и Общими условиями кредитования, не содержит каких-либо счетных ошибок.

Судебный приказ, вынесенный мировым судьей 2-го судебного участка Балтийского судебного района Калининградской области 26 января 2022 года, о взыскании с Ковалева Е.В. в пользу ПАО Сбербанк задолженности по кредитному договору № от 07.07.2019 за период с 29.12.2020 по 24.12.2021 в сумме 438 459 руб. 63 коп., отменен определением мирового судьи 2-го судебного участка Балтийского судебного района Калининградской области от 27 мая 2022 года на основании заявления должника (л.д. 20).

С учетом изложенного суд приходит к выводу о том, что исковые требования ПАО «Сбербанк России» о взыскании задолженности подлежат удовлетворению, и полагает необходимым взыскать с Ковалева Е.В. задолженность по кредитному договору № от 07.07.2019 в размере 479 276 руб. 68 коп., из которой: 321 818 руб. 46 коп. – просроченная ссудная задолженность; 157 458 руб. 22 коп. – просроченные проценты.

В силу пункта 2 статьи 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок (пункт 2 статьи 452 ГК РФ).

Направленное банком Ковалеву Е.В. требование (претензия) от 24 октября 2022 года о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и о расторжении договора, со сроком досрочного возврата не позднее 23 ноября 2022 года, оставлено ответчиком без ответа и удовлетворения (л.д. 22, 23).

При таких обстоятельствах ПАО «Сбербанк России» вправе требовать расторжения кредитного договора от 07.07.2019 №, поэтому суд полагает необходимым удовлетворить исковые требования ПАО «Сбербанк России» о расторжении кредитного договора №, заключенного 07 июля 2019 года ПАО «Сбербанк России» с Ковалевым Е.В.

Согласно статье 98 ГПК РФ и статье 333.19 НК РФ с Ковалева Е.В. также надлежит взыскать в пользу истца понесенные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 13 992 руб. 77 коп. (7 992,77 + 6000).

Исходя из изложенного и руководствуясь статьями 194–199, 233, 235, 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Иск Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западного банка ПАО «Сбербанк России», к Ковалеву Евгению Валерьевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, о расторжении кредитного договора, - удовлетворить.

Взыскать с Ковалева Евгения Валерьевича <....> в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западного банка ПАО «Сбербанк России» (ИНН 7707083893), по кредитному договору № от 07 июля 2019 года по состоянию на 24.11.2022 сумму просроченной ссудной задолженности в размере 321 818 руб. 46 коп.; просроченные проценты в размере 157 458 руб. 22 коп., а всего - 479 276 (четыреста семьдесят девять тысяч двести семьдесят шесть) руб. 68 коп.

Взыскать с Ковалева Евгения Валерьевича <....> в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западного банка ПАО «Сбербанк России» (ИНН 7707083893), расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 992 (тринадцать тысяч девятьсот девяносто два) руб. 77 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения копии этого решения. Заочное решение суда может быть также обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Калининградский областной суд через Балтийский городской суд Калининградской области в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение суда изготовлено 01 марта 2023 года.

Судья Балтийского городского суда

Калининградской области: подпись А.Н. Агуреев

Копия верна. Судья: