Решение по делу № 2-3210/2024 (2-11258/2023;) от 22.12.2023

Дело № 2-3210/2024

УИД 23RS0047-01-2023-013228-44

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Краснодар                                            06 мая 2024 года

Советский районный суд г. Краснодара в составе:

судьи                                                   Овдиенко В.Е.,

при секретаре                    Степанцовой Е.С.,

при участии:

представителя истца: Мостового И.А., действующего на основании доверенности,

представителя ответчика: Третьяк Ю.Е., действующей на основании доверенности,

помощника прокурора Карасунского административного округа г. Краснодара Лобашевой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Кузьменко С. В. к САО «ВСК» о взыскании страхового возмещения в связи с причинением вреда здоровью в результате ДТП,

установил:

Кузьменко С.В. обратилась в суд с иском к САО «ВСК» о взыскании страхового возмещения в связи с причинением вреда здоровью в результате ДТП. В обоснование иска указала, что 20.05.2023 около 15 часов 15 минут, водитель ФИО7, управляя автомобилем марки «Киа» г.р.з. №, двигаясь по <адрес> напротив <адрес>А в ст. Тбилисской Краснодарского края не уступил дорогу автомобилю «Лада» г.р.з. № и допустил столкновение.                        В результате ДТП пассажиру Кузьменко С.В. причинен вред здоровью. Ответственность виновника ДТП застрахована в САО «ВСК» по полису XXX №. 16.08.2023, во исполнение Федерального закона Российской Федерации «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» № 40-ФЗ от 25.04.2002 истица обратилась в CAO «ВСК» с заявлением о страховой выплате с приложением всех необходимых документов, что подтверждается заявлением с описью вложения. С АО «ВСК» признало случай страховым и 25.08.2023 осуществило страховое возмещение в размере 35 500 руб. С размером осуществленного страхового возмещения истица не согласилась. 15.09.2023 истицей в С АО «ВСК» было направлено сопроводительное письмо с просьбой приобщить к материалам дела надлежащим образом заверенную выписку из медицинской карты амбулаторного больного от 23.08.2023, согласно которой истица продолжила амбулаторное лечение сотрясения головного мозга, что подтверждается осмотром невролога от 08.06.2023 и осмотром невролога от 23.08.2023, а также произвести страховую выплату на основании представленных документов. САО «ВСК» направило письмо №, согласно которому у САО «ВСК» отсутствуют основания для осуществления выплаты страхового возмещения, в связи с тем, что «... выплата по п. За Нормативов предполагает лечение общей продолжительностью не менее 10 дней амбулаторного лечения, согласно представленным документам срок непрерывного лечения составил 3 дня, данных о продолжении непрерывного лечения не представлено...». Истица посчитала данную позицию незаконной и необоснованной. В целях урегулирования возникшего спора в досудебном порядке, 06.10.2023 истицей была передана в Финансовую организацию досудебная претензия с мотивированным предложением осуществить доплату страхового возмещения в надлежащем размере, выплатить неустойку за нарушение сроков осуществления страховой выплаты в надлежащем размере. Однако требования истицы были проигнорированы. В целях исполнения обязательств по досудебному обращению, истица обратилась в АНО «СОДФУ». Службой финансового уполномоченного 04.12.2023 было принято решение об отказе в удовлетворении требований истицы № У-23-114107/5010-008. С указанной позицией истица категорически не согласна и считает ее незаконной и не обоснованной. Просила взыскать с САО «ВСК» в пользу Кузьменко С.В. невыплаченное страховое возмещение в размере 15 000 руб., неустойку, в соответствии с п. 21, ст. 12 Закона об ОСАГО, с 06.10.2023 (21 день со дня принятия Ответчиком полного пакета документов по страховому случаю) по 19.12.2023 (дата написания настоящего искового заявления) в размере 1% в день; неустойку в соответствии со ст. 12 п. 21 ФЗ «Об ОСАГО», за каждый день просрочки исполнения обязательств в размере 1% от суммы невыплаченной страховой выплаты (150 руб.), со дня вынесения решения по делу, по день фактического осуществления страховой выплаты, но не более 500 000 руб., расходы на нотариальную доверенность 2 200 руб., почтовые расходы в размере 1 810 руб., компенсацию морального вреда в размере 15 000 рублей, штраф в размере 50 % от присужденной в пользу истца суммы в размере 7 500 рублей.

В ходе рассмотрения дела истцом уточнены исковые требования. Согласно уточенным исковым требованиям просила взыскать САО «ВСК» в пользу Кузьменко С.В. невыплаченное страховое возмещение в размере 15 000 руб., неустойку, в соответствии с п. 21, ст. 12 Закона об ОСАГО, с 06.10.2023 (21 день со дня принятия Ответчиком полного пакета документов по страховому случаю) по 09.01.2024 в размере 14 250 рублей; неустойку в соответствии со ст. 12 п. 21 ФЗ «Об ОСАГО», за каждый день просрочки исполнения обязательств в размере 1% от суммы невыплаченной страховой выплаты (150 руб.), со дня вынесения решения по делу, по день фактического осуществления страховой выплаты, но не более 500 000 руб., расходы на нотариальную доверенность 2 200 руб., почтовые расходы в размере 1 810 руб., компенсацию морального вреда в размере 15 000 рублей, штраф в размере 50 % от присужденной в пользу истца суммы в размере 7 500 рублей.

В судебном заседании представитель истца уточненные исковые требования поддержал.

Представитель ответчик исковые требования не признал. При принятии решения суда в случае удовлетворения иска, просила применить положения ст. 333 ГК РФ.

Помощник прокурора в судебном заседании полагала, что в удовлетворении исковых требований следует отказать. В материалах дела отсутствуют доказательства нахождения истца на амбулаторном лечении после выписки из стационара. Расчет страховой компанией произведен верно, оснований для удовлетворения требований не имеется.

Суд, исследовав письменные материалы дела, выслушав представителей сторон, заключение прокурора, которая полагала, что исковые требования истца не подлежат удовлетворению, приходит к следующим выводам.

В результате дорожно-транспортного происшествия произошедшего 20.05.2023 вследствие действий ФИО7, управлявшего транспортным средством Kia, государственный регистрационный номер №, с участием ФИО8, управлявшего транспортным средством ВАЗ, государственный регистрационный номер № причинен вред здоровью Кузьменко С.В., являвшейся пассажиром транспортного средства.

Гражданская ответственность ФИО8 на момент ДТП была застрахована в АО «Тинькофф Страхование» по договору ОСАГО серии XXX №.

Гражданская ответственность ФИО7 на момент ДТП была застрахована в САО «ВСК» по договору ОСАГО серии XXX №.

В АО «Тинькофф Страхование» заявление о выплате страхового возмещения в связи с причинением вреда здоровью Кузьменко С.В. не поступало, выплата страхового возмещения не производилась.

16.08.2023 в Кузьменко С.В. обратилась в САО «ВСК» с заявлением о выплате страхового возмещения в связи с причинением вреда здоровью по Договору ОСАГО, предоставив документы, предусмотренные Правилами обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденными Положением Банка России от 19.09.2014 №431-П, что подтверждается накладной курьерской службы №.

25.08.2023 САО «ВСК» осуществила выплату страхового возмещения в связи с причинением вреда здоровью в размере 35 500 рублей 00 копеек, что подтверждается платежным поручением №.

     15.09.2023 в САО «ВСК» от Кузьменко С.В. поступило заявление (претензия) о доплате страхового возмещения в связи с причинением вреда здоровью, с приложением выписки из медицинской карты амбулаторного больного.

САО «ВСК» письмом от 28.09.2023 уведомила Кузьменко С.В. об отсутствии правовых оснований для доплаты страхового возмещения.

06.10.2023 в САО «ВСК» от Кузьменко С.В. поступило заявление (претензия) о доплате страхового возмещения в связи с причинением вреда здоровью, выплате неустойки за нарушение срока выплаты страхового возмещения.

САО «ВСК» письмом от 10.10.2023 уведомила Кузьменко С.В. об отказе в удовлетворении заявленных требований.

31.10.2023 не согласившись с принятым решением истец обратился к Финансовому уполномоченному с обращением № У-23-114107.

В соответствии со статьей 1 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» потерпевший - лицо, жизни, здоровью или имуществу которого был причинен вред при использовании транспортного средства иным лицом, в том числе пешеход, водитель транспортного средства, которым причинен вред, и пассажир транспортного средства - участник дорожно- транспортного происшествия (за исключением лица, признаваемого потерпевшим в соответствии с Федеральным законом «Об обязательном страховании гражданской ответственности перевозчика за причинение вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров и о порядке возмещения такого вреда, причиненного при перевозках/пассажиров метрополитеном»).

Пунктом 1 статьи 12 Закона № 40-ФЗ предусмотрено, что потерпевший вправе предъявить страховщику требование о возмещении вреда, причиненного его жизни, здоровью или имуществу при использовании транспортного средства, в пределах

страховой суммы, установленной данным законом, путем предъявления страховщику заявления о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и документов, предусмотренных правилами обязательного страхования.

Согласно пункту 2 статьи 12 Закона № 40-ФЗ страховая выплата, причитающаяся потерпевшему за причинение вреда его здоровью в результате дорожно-транспортного происшествия, осуществляется в соответствии с Законом № 40-ФЗ в счет возмещения расходов, связанных с восстановлением здоровья потерпевшего, и утраченного им заработка (дохода) в связи с причинением вреда здоровью в результате дорожно-транспортного происшествия.

Согласно подпункту «а» статьи 7 Закона № 40-ФЗ страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, составляет в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью каждого потерпевшего, 500 тыс. рублей.

Порядок расчета суммы страхового возмещения (страховой выплаты) при причинении вреда здоровью потерпевшего и нормативы для определения суммы страхового возмещения (страховой выплаты) при причинении вреда здоровью потерпевшего определены Постановлением Правительства Российской Федерации от 15.11.2012 № 1164.

Согласно пункту 2 Правил расчета сумма страховой выплаты в части возмещения необходимых расходов на восстановление здоровья потерпевшего по договору ОСАГО рассчитывается страховщиком путем умножения страховой суммы, указанной по риску причинения вреда здоровью потерпевшего на одного потерпевшего в соответствии с законодательством Российской Федерации, на нормативы, выраженные в процентах.

В соответствии с частью 10 статьи 20 Федерального закона от 04.06.2018 № 123-ФЗ финансовый уполномоченный вправе организовывать проведение независимой экспертизы (оценки) по предмету спора для решения вопросов, связанных с рассмотрением обращения.

Для решения вопросов, связанных с рассмотрением Обращения, Финансовым уполномоченным организовано проведение в ООО «МАРС» исследования документов медицинских и иных организаций, медико-социальных и судебно- медицинских экспертиз, свидетельствующих о причинении вреда жизни или здоровью, в соответствии с Правилами расчета.

На разрешение эксперта был поставлен следующий вопрос:

- каков обоснованный итоговый размер страховой выплаты Заявителю в процентах (%) с учётом обоснованности выставленного диагноза в соответствии с Правилами расчета (с указанием пунктов и подпунктов таблицы нормативов)?

Согласно экспертному заключению ООО «МАРС» от 27.11.2023 № У-23-114107/3020-005в соответствии с предоставленными материалами и медицинскими документами (медицинской карте пациента получавшего медицинскую помощь в стационарных условиях № из ГБУЗ «Тбилисской ЦРБ» М3 КК»; выписке № из медицинской карты стационарного больного ГБУЗ «Тбилисской ЦРБ» М3 КК; выписке из медицинской карты амбулаторного больного ГБУЗ «Тбилисской ЦРБ» М3 КК) у Заявителя в результате ДТП 20.05.2023 установлены следующие повреждения сотрясение головного мозга (стационарное лечение с 20.05.2023 по 23.05.2023 - 3 дня, сведений о продолжительности амбулаторного лечения по поводу сотрясения головного мозга не предоставлено); закрытый перелом нижней трети правой лучевой кости в «типичном» месте; ссадины спинки носа; ушибленная рана лобной области.

Не подлежит оценке диагноз: «Сотрясение головного мозга», так как продолжительность стационарного лечения Заявителя в связи с данным повреждением составила 3 дня, а достоверных сведений о лечении на амбулаторном этапе не предоставлено. Оценка диагноза «сотрясение головного мозга» на основании пункта 3 Правил расчета производится в соответствии с продолжительностью амбулаторного лечения в сочетании или без сочетания со стационарным лечением, при этом оценка сотрясения головного мозга при продолжительности лечения менее 10 дней Правилами расчета не предусмотрена.

Согласно экспертному заключению ООО «МАРС» от 27.11.2023                                 У-23-114107/3020-005 обоснованный размере страхового возмещения причитающегося заявителю в соответствии с нормативами, составляет 7,05 % от установленной Договором ОСАГО страховой суммы, что в денежном выражении составляет 35 250 рублей 00 копеек (500 000 рублей 00 копеек*7,05 %).

Сумма выплаченного САО «ВСК» страхового возмещения составляет 35 500 рублей 00 копеек.

Решением уполномоченного по правам потребителя финансовых услуг в сфере страхования, микрофинасирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ФИО9 от 04.12.2023 № У-23-11407/5010-008 в удовлетворении требований Кузьменко С.В. о взыскании с САО «ВСК» доплаты страхового возмещения в связи с причинением вреда здоровью по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, неустойки за нарушение срока выплаты страхового возмещения отказано.

Не согласившись с решение финансового уполномоченного, истцом подан настоящий иск.

В соответствии с пунктом 3 части 1 статьи 25 Закона № 123-ФЗ потребитель финансовых услуг вправе заявлять в судебном порядке требования к финансовой организации в случае несогласия с вступившим в силу решением финансового уполномоченного.

На основании части 3 статьи 25 Закона № 123-ФЗ в случае несогласия с вступившим в силу решением финансового уполномоченного потребитель финансовых услуг вправе в течение тридцати дней после дня вступления в силу указанного решения обратиться в суд и заявить требования к финансовой организации по предмету, содержащемуся в обращении, в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации.

Так, выражая несогласие с принятым финансовым уполномоченным решением, истец приводит следующие доводы.

Как указал Верховный суд Российской Федерации (дело № АКПИ23- 79 от 06.03.2023) пункт 46 с.1 ст. 12 Закона № 99-ФЗ «О лицензировании отдельных видов деятельности» от 04.05.2011 требует лицензировать всю медицинскую деятельность (кроме инноваций в Сколково). Медицинская деятельность определена законом как профессиональная деятельность по проведению, в том числе медицинской экспертизы (п. 10 ст. 2 Закона № 323-ф3).

Учитывая требования по лицензированию медицинской деятельности, в том числе исследование, направленное на установление состояния здоровья гражданина, а также установление причинно-следственной связи между воздействием каких-либо события, факторов и состояния здоровья гражданина, установленные ч. 1 ст. 58 Закона № 323-ФЗ «Об основах охраны здоровья граждан в Российской Федерации» от 21.11.2011 полномочий по установлению причинно-следственной связи между назначенным и полученным истицей лечением в медицинской организации ГБУЗ «Тбилисская ЦРБ» М3 КК в силу отсутствия медицинской лицензии не имелось.

Результаты проведенной медицинской экспертизы с привлечением экспертной организации ООО «МАРС» по инициативе финансового уполномоченного в части исключения диагнозов, зафиксированных медицинскими документами являются незаконными и необоснованными.

Таким образом, с учетом анализа правовых норм, при определении степени тяжести вреда здоровью, а также при определении причинно-следственной связи назначается медицинская экспертиза, которую могут проводить организации, имеющие медицинскую лицензию.

Правилами расчета суммы страхового возмещения при причинении вреда здоровью потерпевшего, утвержденными постановлением Правительства Российской Федерации от 15 ноября 2012 г. N 1164, установлен порядок определения суммы страхового возмещения путем умножения предусмотренной законом страховой суммы на выраженные в процентах нормативы, установленные исходя из характера и степени повреждения здоровья.

При анализе предоставленных в службу АНО «СОДФУ», ответчику и в суд медицинских документов можно установить, что истица обратилась, по факту получения вреда здоровью в ДТП для прохождения лечения в ГБУЗ «Тбилисская ЦРБ» М3 КК 20.05.2023, где проходила лечение до 23.05.2023. Согласно указанной медицинской документации истице в результате ДТП причинены следующие повреждения здоровья - Сотрясение головного мозга, Закрытый перелом нижней трети правой лучевой кости, Ушибленная рана головы. Согласно выписке из медицинской карты амбулаторного больного, выданного ГБУЗ «Тбилисская ЦРБ» М3 КК от 23.08.2023, истица продолжила лечение диагноза «сотрясения головного мозга» амбулаторно с 08.06.2023 по 23.08.2023.

Сотрясение головного мозга, данное повреждение установлено на основании медицинской карты № и относится к пункту 3 Правил, сформулированного следующим образом - Повреждение головного мозга: а) сотрясение головного мозга при непрерывном лечении: общей продолжительностью не менее 10 дней амбулаторного лечения в сочетании или без сочетания со стационарным лечением. Норматив для определения суммы страхового возмещения по данному повреждению установлен в размере 3% от страховой суммы - 15 000 руб.

Однако, ООО «МАРС» при расчете исключила из страхового возмещения такие травмы как: сотрясение головного мозга - п. 3А Правил.

Вместе с тем, согласно выписке из медицинской карты амбулаторного больного ГБУЗ «Тбилисской ЦРБ» М3 КК от 23.08.2023, Кузьменко С.В. установлены даты амбулаторных явок к неврологу:10.01.2023;08.06.2023; 23.08.2023, что вопреки доводов истца, не свидетельствует о непрерывном нахождении Кузьменко С.В. на амбулаторном лечении с 08.06.2023 по 23.08.2023.

Согласно предоставленным медицинским документом у истца в результате ДТП 20.05.2023 установлены следующие повреждения:

- сотрясение головного мозга (стационарное лечение с 20.05.2023 по 23.05.2023 - 3 дня, сведений о продолжительности амбулаторного лечения по поводу сотрясения головного мозга не предоставлено);

- закрытый перелом нижней трети правой лучевой кости в «типичном» месте; ссадины спинки носа; ушибленная рана лобной области.

Не подлежит оценке диагноз: «Сотрясение головного мозга», так как продолжительность стационарного лечения истца в связи с данным повреждением составила 3 дня, а достоверных сведений о лечении на амбулаторном этапе не предоставлено.

Оценка диагноза «сотрясение головного мозга» на основании пункта 3 Правил расчета производится в соответствии с продолжительностью амбулаторного лечения в сочетании или без сочетания со стационарным лечением, при этом оценка сотрясения головного мозга при продолжительности лечения менее 10 дней Правилами расчета не предусмотрена.

При таких обстоятельствах сумма страхового возмещения рассчитана, верно, в соответствии с Правилами расчета.

На основании вышеизложенного, требование истца о взыскании с САО «ВСК» страхового возмещения по Договору ОСАГО в связи с причинением вреда здоровью в размере 15 000 руб. удовлетворению не подлежит.

В части требования истца о взыскании неустойки за нарушение срока выплаты страхового возмещения, суд исходит из следующего.

Пунктом 21 статьи 12 Закона № 40-ФЗ установлено, что в течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих    праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховой выплате или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или выдать ему направление на ремонт транспортного средства с указанием срока ремонта либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховой выплате.

При несоблюдении срока осуществления страховой выплаты или возмещения причиненного вреда в натуре страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере одного процента от определенного в соответствии с Законом № 40-ФЗ размера страховой выплаты по виду причиненного вреда каждому потерпевшему.

Согласно пункту 76 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 08.11.2022 № 31 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» неустойка исчисляется со дня, следующего за днем, установленным для принятия решения о выплате страхового возмещения, то есть с 21 дня после получения страховщиком заявления потерпевшего о страховой выплате и

документов, предусмотренных Правилами ОСАГО, и до дня фактического исполнения страховщиком обязательства по договору включительно.

Статьей 191 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что течение срока, определённого периодом времени, начинается на следующий день после календарной даты или наступления события, которыми определено его начало.

Поскольку истец обратился в страховую организацию 16.08.2023, выплата страхового возмещения подлежала осуществлению не позднее 05.09.2023.

САО «ВСК» произвела в пользу истца выплату страхового возмещения в размере 35 500 рублей 00 копеек 25.08.2023, то есть с соблюдением срока, установленного пунктом 21 статьи 12 Закона № 40-ФЗ.

Учитывая вышеизложенное, требование о взыскании неустойки в связи с нарушением срока выплаты страхового возмещения не подлежит удовлетворению.

В ходе рассмотрения дела не нашел подтверждения факт нарушения ответчиком прав истца, в связи с чем оснований для удовлетворения требований о компенсации морального вреда, штрафа, не имеется.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.

Поскольку решение не состоялось в пользу истца, требования о взыскании судебных расходов удовлетворению не подлежат.

С учетом установленных обстоятельствах, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования Кузьменко С. В. к САО «ВСК» о взыскании страхового возмещения в связи с причинением вреда здоровью в результате ДТП – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в суд апелляционной инстанции Краснодарского краевого суда через Советский районный суд г. Краснодара в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

    Судья Советского районного суда

    г. Краснодара                                                                        В.Е. Овдиенко

    Мотивированное решение

    изготовлено 08.05.2024

    Судья Советского районного суда

    г. Краснодара                                                                        В.Е. Овдиенко