Решение по делу № 2-574/2024 от 02.02.2024

Дело № (59RS0№-63)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Краснокамск 24 апреля 2024 года

Краснокамский городской суд Пермского края в составе председательствующего судьи Азановой О.Н.,

при секретаре Зылевой Е.А.,

с участием ответчика     Кашицына В.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Краснокамского городского суда гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к Кашицыну В.В. о взыскании задолженности по кредитной карте с потенциальных наследников,

у с т а н о в и л :

ПАО Сбербанк (далее - истец) обратилось в суд с исковым заявлением к Кашицыну В.В. (далее - ответчик) о взыскании задолженности в пределах стоимости наследственного имущества в размере 35 691,13 руб., в том числе основной долг – 30809,36 руб., проценты 4 881,77 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 270,73 руб. В обоснование заявленных требований истец указал, что в ПАО «Сбербанк России» обратилась Скибина В.С. с заявлением на выдачу кредитной карты Visa Gold. Между ПАО «Сбербанк России» и Скибиной В.С. был заключен договор, по условиям которого Скибиной В.С. была выдана кредитная карта № с лимитом 15000 руб. под 17,9% годовых. Банк исполнил принятые на себя обязательства по предоставлению заемщику кредита, тогда как Скибина В.С. обязательства по возврату денежных средств надлежащим образом не исполняла, в результате чего за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 35 691,13 руб. По сведениям истца ДД.ММ.ГГГГ заемщик Скибина В.С. умерла, в связи с чем, истец просит взыскать задолженность по кредитному договору с ответчика, как с наследника заемщика.

Истец в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя. В материалы дела представил отзыв на ходатайство ответчика о пропуске срока исковой давности.

В судебном заседании ответчик с исковыми требованиями не согласился. Заявил ходатайство о пропуске срока исковой давности.

Заслушав ответчика, исследовав представленные суду письменные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

В соответствии с частью 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Согласно п. 2 вышеуказанной статьи при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Вместе с тем, истечение срока договора займа не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из договора займа, как по уплате основной суммы долга, так и процентов.

Согласно ст. ст. 810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа. Когда заемщик не возвращает сумму долга в срок, на эту сумму подлежат уплате проценты, размер которых определяется существующей ставкой банковского процента на день исполнения денежных обязательств или его соответствующей части, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил названного Кодекса не следует иное.

В соответствии с п. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ Скибина В.С. обратилась в ПАО "Сбербанк России" с заявлением на получение кредитной карты, которое было акцептовано банком, между сторонами заключен кредитный договор, по условиям которого Скибиной В.С. выдана кредитная карта № (л.д. 75).

Согласно информации о полной стоимости кредита по кредитной револьверной карте кредитный лимит по карте составил 15 000 руб., срок предоставления кредита 36 месяцев под 17,9 % годовых; полная стоимость кредита - 20,4% годовых, льготный период - 50 дней, минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга - 5% от размера задолженности, дата платежа не позднее 20 дней с даты формирования отчета (л.д. 103).

Данный договор, является договором присоединения, основные положения которого в одностороннем порядке сформулированы в Общих условиях выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО "Сбербанк" (для карт, выпущенных до ДД.ММ.ГГГГ (далее - Общие условия).

Общие условия в совокупности с Индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее - условия), в совокупности с памяткой Держателя карт ПАО Сбербанк (далее - Памятка Держателя), Памяткой по безопасности при использовании удаленных каналов обслуживания ПАО Сбербанк (далее - Памятка по безопасности), Заявлением на получение кредитной карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Клиентом (далее - Заявление), Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (далее - Тарифы Банка), являются заключенным между клиентом и банком договором на выпуск и обслуживание кредитной карты ПАО Сбербанк, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте (далее - договор) (п. 1.1 Общих условий) (л.д. 56-71).

Согласно п. 3.1. Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России банк устанавливает лимит кредита по карте сроком 1 год с возможностью неоднократного его продления на каждые последующие 12 календарных месяцев. При установлении лимита кредита на каждый новый срок процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере, предусмотренном тарифом банка на дату пролонгации. Остаток задолженности по счету карты на момент окончания срока предоставления лимита кредита переносится на следующий срок с применением размера процентной ставки за пользование кредитом, действующей на дату пролонгации. При отсутствии держателя об отказе от исполнения карты предоставление держателю лимита кредита на новый срок с применяемой процентной ставки за пользование кредитом, действующий на дату пролонгации, считается согласованным держателем.

Пунктом 3.5 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка.

В соответствии с п. 4.1.3 Условий заемщик обязан ежемесячно до наступления даты платежа пополнить счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности.

Согласно информации о полной стоимости кредита по кредитной револьверной карте кредитный лимит по карте составил 15000 руб., срок предоставления кредита 12 месяцев под 18,9% годовых; полная стоимость кредита - 20,4% годовых, льготный период - 50 дней, минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга - 5% от размера задолженности, дата платежа не позднее 20 дней с даты формирования отчета.

Истец свои обязательства по договору выполнил в полном объеме, путем единовременного предоставления денежных средств.

Заемщик Скибина В.С. умерла ДД.ММ.ГГГГ в связи с чем, обязательства по возврату кредита остались неисполненным ( л.д. 125).

По расчетам банка задолженность заемщика по указанному кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 35 691,13 руб., в том числе: основой долг - 30809,36 руб., проценты - 4881,77 руб.

Из материалов наследственного дела № следует, что наследником, принявшим наследство после смерти заемщика Скибиной В.С. является сын Кашицын В.Ю. которому ДД.ММ.ГГГГ выдано свидетельства о праве на наследство по закону на денежные средства в размере 18 291,58 руб. хранящиеся в Пермском РФ Акционерном обществе «РОССЕЛЬХОЗБАНК», на денежные средства в размере 10,42 руб., хранящиеся в подразделении № Волго-Вятского банка ПАО «Сбербанк России», на денежные средства в размере 79,02 руб., хранящиеся в подразделении № Волго-Вятского банка ПАО «Сбербанк России»; на денежные средства в размере 116,71 руб. хранящиеся в подразделении № Волго-Вятского банка ПАО «Сбербанк России»; на две комнаты, назначение жилое, площадью 27,1 кв.м., в 3-х комнатной квартире по адресу: <адрес>, кадастровый №, общей площадью 27,1 кв.м., 2 этаж (л.д. 138, 139).

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № Свердловского судебного района <адрес> вынесен судебный приказ № о взыскании с должника Скибиной В.С. в пользу взыскателя ПАО Сбербанк в лице филиала – Пермского отделения № задолженности по счету карты № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 37 364,81 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 660, 47 руб.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по возврату предоставленных кредитных средств и уплате процентов за их пользование, Банк направил ответчику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом.

Направленное в адрес ответчика Кашицыну В.В. требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, оставлено без удовлетворения (л.д. 23).

В ходе судебного разбирательства никем не оспаривалось, что стоимость наследственного имущества превышает сумму задолженности наследодателя перед истцом.

Доказательств погашения долга полностью или в части ответчиком в порядке ст. 56 ГПК РФ не представлено.

Как разъяснено в абзаце 2 пункта 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации "О судебной практике по делам о наследовании", поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

В ходе рассмотрения дела ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности в три года.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены ст. 200 ГК РФ, согласно п. 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются названным Кодексом и иными законами. В силу абз. 1 п. 2 той же статьи по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии с п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно правовой позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в пункте 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года, при исчислении сроков исковой давности в отношении требований о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности. Указанный срок исчисляется отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

При этом днем, когда кредитор должен был узнать о нарушении своего права, является день внесения очередного платежа, установленный договором.

При пропуске срока, установленного договором для возврата очередной части кредита, именно с этого дня на основании части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации у кредитора возникает право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения).

При таком положении срок исковой давности применительно к настоящему делу следует исчислять с того момента, когда Банк узнал или должен был узнать о нарушенном праве.

По условиям пункта 4.1.3 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России держатель карты обязан ежемесячно не позднее даты платежа внести на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете.

Из раздела "Термины" следует, что Отчет - ежемесячный отчет по карте, содержащий информацию о дате и сумме обязательного платежа, доступном лимите и общей задолженности на дату отчета, информацию обо всех операциях по карте, проведенных по счету за отчетный период.

Дата платежа - дата, не позднее которой необходимо внести на счет карты сумму обязательного платежа (указывается в отчете). Дата платежа рассчитывается со дня, следующего за датой отчета плюс 20 календарных дней. Если 20-й день приходится на выходной/праздничный день, в отчете будет указана дата первого рабочего дня, следующего за выходным/праздничным днем.

Обязательный платеж - сумма минимального платежа, на которую держатель обязан пополнить счет карты до наступления даты платежа для погашения задолженности.

Таким образом, условия договора позволяли установить срок исполнения обязательств. Учитывая, что обязательный платеж должен был вноситься ежемесячно, тогда, как последний платеж по карте был внесен ДД.ММ.ГГГГ из расчета задолженности следует, что просроченная задолженность образовалась ДД.ММ.ГГГГ, то срок исковой давности начал течь не позднее указанной даты, когда истец должен был узнать о нарушении своих прав, и к моменту предъявления иска ДД.ММ.ГГГГ срок исковой давности истек.

Согласно материалам наследственного дела, ДД.ММ.ГГГГ нотариусом истцу направлены сведения о смерти названного лица и открытии наследственного дела к имуществу Скибиной В.С. а следовательно, ему было достоверно известно о нарушении его прав, о невозможности исполнения обязательств по кредитному договору заемщиком (л.д. 134-135).

Требование о погашении задолженности направлено лишь ДД.ММ.ГГГГ, т.е. спустя три года после того, как Банку стало известно о смерти заемщика, а исковое заявление подано в суд спустя четыре года и один месяц после получения сведений, свидетельствующих о нарушении прав кредитора.

Согласно расчету истца задолженность заемщика за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила 35691,13 руб., в том числе основной долг – 30809,36 руб., проценты – 4881,77 руб.(л.д. 13-21).

При этом, из расчета задолженности по кредитной карте, представленного истцом, следует, что расчет фактически произведен за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, что также свидетельствует о том, что на дату подачи искового заявления (ДД.ММ.ГГГГ), срок исковой давности по указанным требованиям истек.

Довод истца о том, что срок исковой давности был прерван, поскольку в марте 2021 года Банк обращался с заявлением о выдаче судебного приказа к мировому судье судебного участка № 1 Свердловского района г. Перми о взыскании задолженности по счету карты с должника Скибиной В.С., является несостоятельным, поскольку судебный приказ был вынесен ДД.ММ.ГГГГ после смерти заемщика ДД.ММ.ГГГГ, что в соответствии с п. п. 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" не является основанием для перерыва или приостановления срока исковой давности, и течение срока исковой давности продолжается без изменений.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что истцом пропущен срок исковой давности для обращения в суд с указанным иском, о чем ответчиком заявлено соответствующее ходатайство, что является основанием для отказа в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст.194-198,199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований ПАО Сбербанк к Кашицыну В.В. о взыскании задолженности по кредитной карте с наследника, отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Краснокамский городской суд Пермского края в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья О.Н.Азанова