Решение по делу № 2-220/2024 от 04.04.2024

УИД 72RS0011-01-2024-000328-61

№ 2-220/2024

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Ишим 20 июня 2024 года

Ишимский районный суд Тюменской области в составе:

председательствующего судьи Липчинской Ю.П.,

при секретаре судебных заседаний Дорн О.Н.,

с участием третьего лица ФИО6, ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-220/2024 по иску акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Тюменского регионального филиала к наследственному имуществу ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору после смерти заемщика

УСТАНОВИЛ:

АО «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее по тексту АО «Россельхозбанк») обратилось в Ишимский районный суд Тюменской области с исковым заявлением к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 16.08.2018 года в размере 230 855 рублей 11 копеек, в том числе задолженности по основному долгу в размере 151 237 рублей 07 копеек, просроченные проценты в размере 79 618 рублей 04 копейки, а также судебных издержек в виде оплаченной государственной пошлины.

Заявленные требования истец мотивирует тем, что 16.08.2018 года между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого банк предоставил заемщику 200 000 рублей с окончательным сроком возврата не позднее 16 августа 2023 года под 15,5 % годовых. ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО1 умерла. На момент ее смерти задолженность по кредитному договору выплачена не была, в связи с чем АО «Россельхозбанк» обращается с настоящим иском в суд.

Определением Ишимского районного суда Тюменской области от 15 апреля 2024 года к участию в рассмотрении дела в качестве третьего лица привлечено АО СК «РСХБ-Страхование» (л.д. 45).

Определением Ишимского районного суда Тюменской области от 02 мая 2024 года к участию в деле в качестве третьего лица привлечена ФИО6 (л.д.98).

Определением Ишимского районного суда Тюменской области от 02 мая 2024 года к участию в деле в качестве ответчика привлечен ФИО2 (л.д. 97).

Представитель истца АО «Россельхозбанк» при надлежащем извещении, в суд не явился. При предъявлении иска в суд обратился с заявлением о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 3).

Ответчик ФИО2 в судебном заседании просил в удовлетворении заявленных требований отказать, так как банк не использовал свое право в получении страхового возмещения, кроме того просил применить срок исковой давности.

Третье лицо ФИО6 в судебном заседании пояснила, что наследство после смерти матери, ФИО1, не принимала, отказалась в пользу брата – ФИО2 После смерти матери она сразу же обратилась в банк и сообщила о том, что ФИО1 умерла, ей сотрудники банка сказали, что вопрос урегулируют. При таких обстоятельствах, ФИО6 полагала, что долг матери по кредиту закрыт страховым возмещением. В период с 2020 года и по настоящее время сотрудники банка к ней, либо ее брату по поводу задолженности по кредитному договору – не обращались.

Представитель третьего лица АО СК «РСХБ-Страхование», при надлежащем извещении, в суд не явился, направив отзыв на исковой заявление, из которого следует, что ФИО1 была присоединена к Программе коллективного страхования № 5. 12.03.2024 года Банк обратился в страховую компанию с заявлением о выплате страхового возмещения. В выплате страхового возмещения было отказано, так как согласно условий Договора страхования выгодоприобретатель обязан уведомить страховщика о наступлении страхового случая не позднее 60 календарных дней, начиная со дня, когда ему стало об этом известно. Заемщик ФИО1 умерла ДД.ММ.ГГГГ, таким образом АО «Россельхозбанк» пропустил срок для обращения с заявлением о выплате страхового возмещения (л.д. 112).

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд принял решение о рассмотрении дела в отсутствие вышеуказанных лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с частью 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно части 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела 16 августа 2018 года между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, согласно которого банк предоставил кредит в размере 200 000 рублей под 15,5% годовых, дата окончательного возврата кредита – 16.08.2023 года. В соответствии с пунктом 6 Договора возврат кредита и процентов по нему осуществляется ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей (л.д. 30-33).

Согласно пункта 17 Кредитного договора выдача кредита производится путем зачисления на счет № (л.д. 32 оборотная сторона). Согласно Банковского ордера № от ДД.ММ.ГГГГ, на указанный счет зачислены денежные средства в размере 200 000 рублей (л.д. 21).

Согласно Графика погашения кредита, последний платеж по кредиту должны быть осуществлен 16.08.2023 года (л.д. 34).

Одновременно с заключением кредитного договора ФИО1 подано заявление на страхование по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика в АО СК «РСХБ-Страхование». Выгодоприобретателями по договору страхования является АО «Россельхозбанк» (л.д. 5).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти серии II-ФР № (л.д. 15).

По состоянию на 10 мая 2020 года размер задолженности по кредитному договору № составил 154 327 рублей 87 копеек (л.д. 127).

В силу пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Согласно п. 1 ст. 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно сведений, предоставленных нотариусом ФИО5 в наследство после смерти ФИО1 вступил ее сын – ФИО2 (л.д. 61), привлеченный к участию в рассмотрении дела в качестве соответчика.

В соответствии с пунктом 5 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

В пункте 1 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что согласно пункту 3 статьи 1 ГК РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно. В силу пункта 4 статьи 1 ГК РФ никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения.

Оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации. По общему правилу пункта 5 статьи 10 ГК РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются, пока не доказано иное.

Поведение одной из сторон может быть признано недобросовестным не только при наличии обоснованного заявления другой стороны, но и по инициативе суда, если усматривается очевидное отклонение действий участника гражданского оборота от добросовестного поведения. В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, явно свидетельствующие о таком недобросовестном поведении, даже если стороны на них не ссылались (статья 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), статья 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (далее - АПК РФ).

Если будет установлено недобросовестное поведение одной из сторон, суд в зависимости от обстоятельств дела и с учетом характера и последствий такого поведения отказывает в защите принадлежащего ей права полностью или частично, а также применяет иные меры, обеспечивающие защиту интересов добросовестной стороны или третьих лиц от недобросовестного поведения другой стороны (пункт 2 статьи 10 ГК РФ).

С учетом представленных в материалы дела письменных доказательств, суд признает поведение кредитора, АО «Россельхозбанк», в рамках кредитного договора №, заключенного с ФИО1, недобросовестным, при этом руководствуется следующим.

Как было указано выше, заемщик ФИО1 умерла ДД.ММ.ГГГГ.

Кредитору, АО «Россельхозбанк», о смерти ФИО1 стало известно в 2020 году, что подтверждается пояснениями третьего лица ФИО6, а также письменными доказательствами, имеющимися в материалах дела и свидетельствующими о том, что с запросом информации по наследственному делу к нотариусу ФИО5 АО «Россельхозбанк» обратился 03 декабря 2020 года (л.д. 12).

Между тем, с заявлением в страховую компанию АО СК «РСХБ-Страхование» о получении страховой выплаты АО «Россельхозбанк» обращается лишь 12 марта 2024 года (л.д. 127). В выплате страхового возмещения страховой компанией СК «РСХБ-Страхование» отказано, в связи с истечением сроков подачи заявления (л.д. 112).

При предъявлении настоящего иска в суд, представителем истца АО «Россельхозбанк» не указано на уважительность причин пропусков сроков для обращения за страховой выплатой.

При таких обстоятельствах, суд не может признать действия банка, при получении им страхового возмещения, добросовестными. АО «Россельхозбанк» имел возможность своевременно обратиться в страховую компанию с заявлением о выплате страхового возмещения и своевременно его получить, что привело бы к образованию меньшей задолженности, подлежащей ко взысканию с наследника умершего заемщика.

Учитывая изложенное в исковых требованиях АО «Россельхозбанк» к ФИО2 о взыскании долга по кредитному договору № надлежит отказать.

Кроме того, ответчиком заявлено ходатайство о пропуске сроков исковой давности. Изучив указанное ходатайство, суд приходит к выводу о том, что ходатайство о применении сроков исковой давности удовлетворению не подлежит, при этом руководствуется следующим.

В силу ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности составляет 3 года и исчисляется по правилам ст. 200 данного Кодекса. Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункта 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно графика платежей по кредитному договору № возврат кредита осуществляется аннуитетными платежами. Дата последнего платежа – 16 августа 2023 года (л.д. 34). Следовательно, исковая давность начинает течь с сентября 2023 года и оканчивается сентябрем 2026 года. С настоящим исковым заявлением АО «Россельхозбанк» обратилось в суд 04 апреля 2024 года, то есть в пределах сроков исковой давности.

По общему правилу, предусмотренному частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Учитывая, что в удовлетворении требований АО «Россельхозбанк» о отказано в полном объеме, в удовлетворении требований о взыскании судебных расходов в виде оплаченной государственной пошлины также надлежит отказать.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Тюменского регионального филиала к наследственному имуществу ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 230 855 рублей 11 копеек, в том числе задолженности по основному долгу в размере 151 237 рублей 07 копеек, просроченные проценты в размере 79 618 рублей 04 копейки, а также судебных расходов в виде оплаченной государственной пошлины – отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд подачи апелляционной жалобы через Ишимский районный суд Тюменской области в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.        

Судья (подпись) Ю.П. Липчинская

Копия верна.

Судья Ю.П. Липчинская