Решение по делу № 2-830/2022 от 16.06.2022

Дело № 2- 830/2022 27RS0013-01-2022-001220-21

ЗАОЧНОЕ Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

23.08.2022 г. Амурск

Амурский городской суд Хабаровского края

в составе

председательствующего судьи Лошмановой С.Н.

при секретаре Сизых Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Амурске Хабаровского края гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Улановой А.О. и Талалаевой И.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк», Банк, истец) обратилось в суд с иском к Улановой А.О. (далее Уланова АО.) и Талалаевой И.В. (далее Талалаева И.В.) о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что 19.08.2016 между Банком и ФИО1 (далее ФИО1., заемщик) был заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты) № 793961302. По условиям кредитного договора Банк представил заемщику кредит в сумме 198846,39 рублей под 29,9% годовых, сроком на 36 месяцев. В период пользования кредитом заемщик исполнял обязанности ненадлежащим образом. Просроченная задолженность по ссуде возникла 20.12.2016, на 27.05.2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 1985 дней, просроченная задолженность по процентам возникла 20.12.2016, на 27.05.2022 суммарная продолжительность просрочки оставляет 1985 дней. Заемщик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 25859,82 рублей. По состоянию на 27.05.2022 общая задолженность заемщика перед Банком составляет 577996,15 рублей, из них - просроченная ссуда 188488,80 рублей, просроченные проценты -89567,16 рублей; просроченные проценты на просроченную ссуду-145979,52 рубля, неустойка по ссудному договору 56565,90 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 97394,77 рублей.

ФИО1 умерла ДД.ММ.ГГГГ. По сведениям официального сайта Федеральной нотариальной палаты наследственное дело заведено нотариусом Ларионовой Г.М. Банк предполагает, что наследниками ФИО1 являются Уланова А.О. и Талалаева И.В. До настоящего времени кредитная задолженность перед истцом не погашена. Просит взыскать солидарно с ответчиков в пользу истца сумму задолженности в размере 577996,15 рублей. ( л.д. 2-4)

Определением Амурского городского суда от 25.07.2022 к участию в деле привлечено ЗАО «МетЛайф».

21.07.2022 истец, в связи с заявлением ответчиками об исковой давности изменил исковые требования, просит взыскать с ответчиков в пользу истца сумму задолженности в размере 296439,12 рублей за период с 16.06.2019 по 16.06.2022, а также ранее уплаченную при подаче иска госпошлину в размере 8979,96 рублей. При расчете задолженности истец указал процентную ставку 29,9%, основной долг на начало периода (16.06.2019) 104533,61 рубль, процент на начало расчетного периода 21943,02 рубля, проценты по просроченной ссуду 93937,91 рубль, неустойку по просроченной ссуде 62834,72 рубля, неустойку по просроченным процентам 13189,86 рублей ( л.д.113-115).

Представитель истца – ПАО Совкомбанк в судебное заседание не явился; о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. При подаче искового заявления просил о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя; не возражает о вынесении заочного решения (л.д.115).

Представитель третьего лица –ЗАО «МетЛайф» в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания третье лицо извещено надлежащим образом.

Ответчики Уланова А.О. и Талалаева И.В. в судебное заседание не явились, о месте и в времени судебного заседания извещены надлежащим образом, представили письменные заявления, в которых просили применить исковую давность.

В соответствии с ч. 5 ст. 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) суд рассмотрел дело в отсутствие неявившихся сторон и третьего лица, в порядке заочного производства.

Исследовав материалы гражданского дела и представленные сторонами доказательства, оценив доказательства в их совокупности и взаимосвязи, в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему:

В соответствии со ст. 3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод либо законных интересов.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу пункта 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена названным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии со статьями 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как следует из статьи 819, пунктов 1 и 2 статьи 809, пункта 1 статьи 810 и пункта 2 статьи 811 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно пункту 1 статьи 330 и пункту 1 статьи 333 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Как следует из материалов дела и установлено судом, между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 19.08.2016 на основании заявления ФИО1 ( л.д.29) был заключен кредитный договор № 793961302. Условия кредита изложены в индивидуальных условиях договора потребительского кредита, подписанных заемщиком (л.д. 27- 28), в Общих условиях договора потребительского кредита (л.д.34 -38). Банк предоставил заемщику кредит в сумме 198846,39 рублей под 19,90% годовых сроком на 36 месяцев. Количество платежей по кредиту -36, размер ежемесячного платежа по кредиту -7380,46 рублей; срок платежа по кредиту -до 19 числа каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее 20.08.2019 в сумме 7380,12 рублей. Годовая процентная ставка увеличивается до 29.9 % годовых, в том числе, в случае оформления кредита с финансовой защитой. За нарушение срока возврата кредита предусмотрена пеня в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, за каждый календарный день просрочки.

19.08.2016 ФИО1 оформила заявление о предоставлении потребительского кредита, в котором просила включить ее в Программу добровольной финансовой и страховой защиты в соответствии с общими условиями договора потребительского кредита, а также выразила согласие с тем, что будет являться застрахованным лицом по договору добровольного группового (коллективного) страхования. В соответствии с условиями данной программы банк обязан застраховать заемщика за счет банка в страховой компании от возможности наступления перечисленных страховых случаев, осуществить все необходимые финансовые расчеты, связанные с участием в Программе (п. п. 2.1, 2.2 заявления). В соответствии с разделом 3 заявления о предоставлении потребительского кредита размер ежемесячной платы за программу составляет 0,512% от суммы потребительского кредита, умноженной на количество месяцев срока кредита. Истец в соответствии с условиями заявления, понимает, что банк действует по ее поручению, как в собственном интересе (получение прибыли), так и в ее интересе (получении дополнительных услуг) предоставляя ей данную услугу (п. 3.2). Плата за программу производится за счет кредитных средств.

Зачисление денежных средств на счет ФИО1 подтверждено выпиской по счету (л.д.6).

Представленными доказательствами подтверждено, что кредитный договор заключен между сторонами с согласия ФИО1., то есть добровольно, существенные условия договора согласованы заемщиком не оспорены. ФИО1 не исполнила надлежащим образом обязанности по кредитному договору.

Согласно записи акта о смерти от ДД.ММ.ГГГГ № № ФИО1 умерла ДД.ММ.ГГГГ.

Наследниками умершей ФИО1 являются Уланова А.О. и Талалаева И.В., наследство состоит из квартиры по <адрес>, стоимость квартиры <данные изъяты> рубля. Доля каждого из наследников в наследственном имуществе 1/2, что подтверждается справкой нотариуса ( л.д.126).

В соответствии со статьей 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина. В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (статья 1112 ГК РФ). Согласно пункту 1 статьи 1114 ГК РФ днем открытия наследства является день смерти гражданина. Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (пункт 1 статьи 1142 ГК РФ).

На основании статьи 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Пунктом 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» установлено, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

В ходе рассмотрения дела ответчик заявил о пропуске истцом срока исковой давности.

Разъяснения по вопросу об исчислении срока исковой давности по повременным платежам и процентам содержатся в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», согласно пункту 24 которого течение срока исковой давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации (пункт 1 статьи 196 ГК РФ), если законом не установлены специальные сроки для отдельных видов требований (пункт 1 статьи 197 ГК РФ).

В соответствии с условиями кредитного договора предусмотрено, что заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления ежемесячных платежей, включающих часть основного долга и начисленные проценты.

Согласно индивидуальным условиям потребительского кредит (л.д.27-28), сумма ежемесячного платежа, который должен быть внесен до 19 числа каждого месяца, составляет 7380,46 рублей, последний платеж 7380,12 рублей; как следует из графика платежей по кредитному договору (л.д.26) сумма ежемесячного платежа составляет 8580,79 рублей, размер последнего платежа 8580,57 рублей. Истец обратился в суд 16.06.2022 (дата направления документов электронной почтой), следовательно, задолженность может быть взыскана за период с 16.06.2019. Сумма задолженности по основному долгу и процентам составляет за период с 16.06.2019 по дату окончания срока договора- 19.08.2019 25742,15 рублей ( 8580,79+ 8580,79+ 8580,57).

В соответствии с п. 1 ст. 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Согласно уточненным требованиям истец просит взыскать проценты на задолженность, образовавшуюся на 16.06.2019 за период до 16.06.2022.

Исходя из вышеизложенных норм права, данное требование подлежит частичному удовлетворению, исходя из размера задолженности на дату окончания срока по договору (19.06.2019), с учетом применения последствий пропуска срока исковой давности, то есть исходя из суммы 25742,15 рублей. Поскольку, в связи со смертью заемщика, основания для применения процентной ставки 29,90 % годовых отсутствуют, размер процентов за период с 20.06.2019 по 16.06.2022 составит 15340 рублей (25742,15 х 1093 х 19,9% / 365). Указанная сумма подлежит взысканию с ответчиков.

Размер неустойки за просрочку оплаты основного долга и процентов, суд с учетом положений ст. 333 ГК РФ, находит подлежащим снижению до 2000 рублей, поскольку заявленная неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При этом суд учитывает длительное необращение истца в суд с иском, что повлекло увеличение размера неустойки и процентов, высокий процент по договору займа.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные судебные расходы, в том числе по уплате государственной пошлины, пропорционально удовлетворенным требованиям.

Поскольку истец при обращении в суд уплатил государственную пошлину в размере 8979,96 руб., что подтверждается платежным поручением от 09.06.2022 № 11 (л.д. 14), учитывая, что исковые требования удовлетворены частично, расходы по оплате госпошлины подлежат взысканию с ответчиков в размере 1492,46 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с Талалаевой И.В., ДД.ММ.ГГГГ рождения, уроженки <адрес> (СНИЛС №), Улановой А.О., ДД.ММ.ГГГГ рождения, уроженки <адрес> (паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ УМВД России по Хабаровскому краю, код подразделения 270-002), в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № 793961302 за период с 16.06.2019 по 19.08.2019 в размере 25742,15 рублей, проценты за период с 20.08.2019 по 16.06.2022 в размере 15340 рублей, неустойку в размере 2000 рублей; расходы по оплате госпошлины в размере 1492,46 рублей.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Копию решения суда направить сторонам.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд через Амурский городской суд Хабаровского края в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд через Амурский городской суд Хабаровского края в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья С.Н. Лошманова

Мотивированный текст решения изготовлен 30.03.2022.

Судья С.Н.Лошманова