Решение по делу № 2-1117/2024 от 06.05.2024

УИД 16RS0№-24

Дело №

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

21 августа 2024 года                                                   <адрес>

Лаишевский районный суд Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи Ахмадеевой Н.Н.,

при секретаре судебного заседания Хаустовой Т.Ф.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Кима Д. В. к ПАО «Банк ВТБ» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Ким Д.В. обратился с иском в суд к ПАО «Банк ВТБ» о защите прав потребителей о взыскании с ответчика денежных средств в размере 81 818 руб. в счет возврата уплаченной суммы, 23 016 руб. 18 коп. в счет возврата процентов, уплаченных по кредиту, 22 608 руб. 32 коп., 10 000 руб. в счет компенсации морального вреда, почтовые расходы, 50 % от присужденной суммы в счет выплаты штрафа за удовлетворение требований потребителя в принудительном порядке.

Исковые требования мотивированы тем, что между ПАО «Банк ВТБ» и Ким Д.В. заключен кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого ответчик предоставил Истцу денежные средства в размере 1 437 092 руб. 39 коп. сроком до ДД.ММ.ГГГГ, а клиент принял на себя обязательство возвратить сумму долга и уплатить на нее проценты в размере 10,9 5 годовых.

При оформлении кредитного договора Истцу сообщили, что выдача кредита возможна только при условии заключения договоров дополнительных услуг, а именно:

ДД.ММ.ГГГГ со счета списано: 36 070 руб. 39 коп. – оплата страховой премии по договору страхования №;

18 214 руб. – оплата страховой премии по договору страхования №

81818 руб. – оплата страховой премии по договору страхования №№.

Банк автоматически включил согласие на заключение договора страхования в условия заявления на получение кредита. Данные условия были напечатаны ответчиком заранее.

Подобное заявление является типовыми, влиять на его содержание не представляется возможным.

Истец своего письменного согласия на заключение дополнительных договоров и включения в сумму кредита стоимости услуг не давал.

По факту нарушения своих прав Истец обратился в Управление Роспотребнадзора.

ДД.ММ.ГГГГ административный орган вынес постановление о прекращении производства по делу об административном правонарушении. Постановление отменено Арбитражным судом РТ.

Факт нарушения прав потребителя установлен вступившим в законную силу решением арбитражного суда.

Кроме того, Истец обратился в службу финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг. Решением № оттДД.ММ.ГГГГ с Ответчика взысканы 36 070 руб. 39 коп. и производные требования в виде взыскания переплаченных процентов и процентов по ст.395 Гражданского кодекса РФ.

Соответственно в рамках настоящего искового заявления обратившийся просит взыскать сумму в размере 81 9818 руб.

Решением Лаишевского районного суда РТ по делу № от ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Банк ВТБ» отказал в отмене решения финансового уполномоченного.

Истец не согласен с решением финансового уполномоченного, поскольку, по мнению заявителя, была дана различная правовая оценка «навязыванию» дополнительных услуг при идентичной процедуре оформления кредита.

Заявитель считает, что денежные средства в размере 81 818 руб. подлежат возврату.

     Истец в судебное заседании явку не обеспечил, извещен надлежащим образом, возражений на рассмотрение дела в заочном порядке не имеется.

    Ответчик извещен, явку не обеспечил, возражений не представил.

Представители третьих лиц в суд не явились. Извещены.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами

На основании статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее

Как следует из статьи 9 Федерального закона N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пунктом 1 статьи 1 Закона Российской Федерации N 2300-1 "О защите прав потребителей", отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом Российской Федерации "О защите прав потребителей", другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В исполнение статьи 15 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда

В пунктах 1 и 2 статьи 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" указано, условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными

Запрещено обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг)

Пунктом 2 статьи 7 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" установлено, если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа)

В силу пункта 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором

По делу установлено: ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ПАО «Экспобанк» был заключен кредитный договор.

Одновременно, ДД.ММ.ГГГГ истцом заключены договоры на личное страхование – 18 214 руб., страхование залога (имущества, приобретаемого в кредит) – 36 070 руб. 39 коп. комплексная услуга «помощь на дороге» - 81 818 руб.

Оценив в совокупности все обстоятельства по делу, суд полагает требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению исходя из следующего.

Заемщик, присоединяясь к договору, лишается возможности влиять на его содержание, а потому гражданину, как экономически слабой стороне в данных правоотношениях, необходима особая правовая защита. Потребитель, принимая во внимание практику делового оборота, находится в невыгодном положении, поскольку объективно лишен возможности самостоятельно, и по собственному усмотрению, определять условия кредитной сделки и зависит от решения кредитора относительно согласия на предоставление денежных средств.

Суд считает, что документы, в соответствии с которыми в полном объеме были согласованы условия предоставления кредита, являются неотъемлемой частью кредитной сделки и подлежат правовой оценке в рамках возникших правоотношений в их совокупности.

ДД.ММ.ГГГГ истцом подписаны индивидуальные условия кредитования, при этом указанные критерии кредитования условий о возможности приобретения или отказа от дополнительных услуг заемщика не содержат. О том, что Банком была предложены дополнительные услуги, свидетельствует тот факт, что размер запрашиваемого в заявлении-анкете кредита указан не потребителем, а уже был указан банком, поскольку в этом же заявлении-анкете содержаться сведения о стоимости дополнительных услуг, которые заявителю на момент его заполнения никак не могли быть известны и интересны. Более того, в заявлении-анкете уже содержаться реквизиты счетов по договорам с контрагентами, оказывающими дополнительные услуги.

    Также в условиях кредитного договора банк предусмотрел условие получения дисконтов, наступление которых зависит от заключения дополнительных договоров, которые в соответствии сп.29 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № не являются обязательными (страхование личное, страхование тс., страхование от потери работы).

Кроме того, как установлено судом, целями получения вышеуказанного кредита не являлась оплата дополнительных услуг.

Решением Арбитражного суда Республики Татарстан от ДД.ММ.ГГГГ решение Управления Роспотребнадзора по <адрес> об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении, ответственность за которое предусмотрено частью 2 статьи 14.8 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях (далее – КоАП РФ), по факту навязывания потребителю дополнительных услуг, признано незаконным и отменено.

ДД.ММ.ГГГГ постановлением Одиннадцатого Арбитражного апелляционного суда решение Арбитражного суда Республики Татарстан от ДД.ММ.ГГГГ оставлено без изменения, апелляционная жалоба - без удовлетворения.

В соответствии с пунктами 3, 4 статьи 61 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при рассмотрении гражданского дела обстоятельства, установленные вступившим в законную силу решением арбитражного суда, не должны доказываться и не могут оспариваться лицами, если они участвовали в деле, которое было разрешено арбитражным судом.

Вступившие в законную силу приговор суда по уголовному делу, иные постановления суда по этому делу и постановления суда по делу об административном правонарушении обязательны для суда, рассматривающего дело о гражданско-правовых последствиях действий лица, в отношении которого они вынесены, по вопросам, имели ли место эти действия и совершены ли они данным лицом

Таким образом, вина ответчика в нарушении пункта 2 статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» при заключении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ с истцом установлена вступившим в законную силу решением арбитражного суда, а потому не подлежит доказыванию истцом и оспариванию ответчиком.

Поскольку вина ответчика доказана, то в силу статьи 15 Гражданского кодекса Российской Федерации ответчик обязан возместить истцу все понесенные им убытки, связанные с оплатой дополнительных услуг, и процентов подлежащих начислению на указанную сумму, поскольку истец не мог пользоваться данными денежными средствами, являющимися частью кредита.

В связи с изложенным, суд полагает подлежащим взысканию сумму, уплаченную в счет уплаты страховой премии по договору страхования в размере 81 818 рублей в счет возмещения убытков истца.

Кроме того, подлежат взысканию проценты, уплаченные истцом Банку с суммы дополнительных услуг, которые были включены в сумму кредита.

Период начисления процентов по кредиту на дополнительные услуги необходимо исчислять с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 942 дня.

Расчет суммы процентов, начисленной на дополнительные услуги, за период с даты предоставления кредита по ДД.ММ.ГГГГ: 81 828 руб. *10,9 %/36500*942= 23 016 руб. 18 коп.

Суд соглашается с расчетом процентов, представленным истцом, в пределах заявленных требований подлежат взысканию проценты в размере 22 608 руб. 32 коп.

Сам факт признания того, что права потребителя нарушены, является основанием для возмещения морального вреда в исполнение положений статьи 15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей».

При наличии вины ответчика в нарушении прав потребителя, с учетом его личности и конкретных обстоятельств дела, руководствуясь принципами разумности и справедливости, суд полагает подлежащим взысканию компенсацию морального вреда определил сумму в размере 2 000 рублей.

Пункт 6 статьи 13 Закона «О защите прав потребителей» предусматривает, что при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с уполномоченной организации за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Таким образом, с ответчика за неудовлетворение в добровольном порядке требований потребителя подлежит взысканию штраф в размере 64 721 руб. 25 коп. в пользу истца (81 818 руб.+ 23 016 руб. 18 коп. + 22 608 руб. 32 коп +2 000 руб.) х50%).

Учитывая, что истец при подаче искового заявления в суд в силу п. 3 ст. 17 Закона РФ «О защите прав потребителей» освобожден от уплаты госпошлины, с ответчика подлежит взысканию в бюджет Лаишевского муниципального района Республики Татарстан государственная пошлина в размере 5 083 руб. 27 коп.

Руководствуясь статьями 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

    Р Е Ш И Л :

Исковые требования Ким Д. В. (паспорт №) к ПАО «Банк ВТБ» (ИНН №) удовлетворить частично.

Взыскать с ПАО «Банк ВТБ» (ИНН № в пользу Ким Д. В. (паспорт №) денежные средства в размере 81 818 руб. в счет возврата уплаченной суммы, 23 016 руб. 18 коп. в счет возврата процентов, уплаченных по кредиту, 22 608 руб. 32 коп. в счет процентов за пользование чужими денежными средствами, 2 000 руб. в счет компенсации морального вреда, почтовые расходы в размере 458 руб. 50 коп., штраф в размере 64 721 руб. 25 коп.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Взыскать с ПАО «Банк ВТБ» в бюджет Лаишевского муниципального района Республики Татарстан государственную пошлину в размере 5 083 руб. 27 коп.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Татарстан через Лаишевский районный суд Республики Татарстан в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения.

            Судья                                                                                              Н.Н.Ахмадеева