Решение от 05.09.2023 по делу № 2-1780/2023 от 19.06.2023

УИД №

Дело №

                                                      РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

                                                      (заочное)

ДД.ММ.ГГГГ <адрес>

Новочебоксарский городской суд Чувашской Республики

под председательством судьи Смаевой Н.В.,

при секретаре судебного заседания Николаевой И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью Коллекторское агенство «Фабула» к Кочанову В.А, о взыскании задолженности по договору займа,

                                                            у с т а н о в и л

         Общество с ограниченной ответственностью Коллекторское агенство «Фабула» обратилось в суд иском к Кочанову В.А, о взыскании задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ по оплате основного долга в размере <данные изъяты> рублей, проценты за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>, пени - <данные изъяты> копейки, всего - задолженность в общей сумме <данные изъяты> рублей, указав следующие обстоятельства.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Каппадокия» и ответчиком Кочановым В.А. был заключен договор займа № о предоставлении Кочанову В.А, суммы займа в размере <данные изъяты> рублей.

         Заемщик обязался возвратить займодавцу полученную сумму займа и уплатить проценты за пользование займом, исходя из ставки <данные изъяты> в день, согласно п.2, п.4 Индивидуальных условий.

         Заемные денежные средства в размере <данные изъяты> рублей перечислены заемщику - ответчику Кочанову В.А, оператором платежной системы АО «Тинькофф Банк», согласно банковскому ордеру о перечислении денежных средств.

         Договор займа был подписан ответчиком аналогом собственноручной подписи, с использованием СМС-кода, направленного заемщику на зарегистрированный номер. Займодавец осуществил акцепт поступившей заявки (оферты) путем перечисления суммы займа способом, выбранным заемщиком в личном кабинете. Заемщик согласился на условия использования аналога собственноручной подписи в ходе обмена электронными документами между сторонами путем присоединения к соглашению в соответствии со ст.428 ГК РФ.

          Сумма займа в размере <данные изъяты> рублей была перечислена ответчику на банковскую карту, что подтверждается распоряжением плательщика, оформленного в электронном виде.      

         Ответчиком нарушен срок возврата суммы займа, предусмотренный Индивидуальными условиями договора займа, в связи с чем возникла задолженность по договору займа.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Каппадокия» и истцом - Обществом с ограниченной ответственностью Коллекторское агенство «Фабула» заключен договор уступки права требования (цессии), согласно которому право требования задолженности по данному договору займа уступлено истцу.

          За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ взыскателем осуществлен расчет задолженности по договору займа, согласно которому сумму основного долга составила <данные изъяты> рублей, начисленные проценты за пользование суммой займа - <данные изъяты> рублей, пени - <данные изъяты> рубля.

          Уведомление об уступке права требования по договору займа было направлено ответчику истцом.

          За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ взыскателем осуществлен расчет задолженности по договору займа, согласно которому сумму основного долга составила <данные изъяты> рублей, начисленные проценты за пользование суммой займа <данные изъяты> рублей, пени - <данные изъяты> рубля.

           Истец ранее обращался к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по договору займа. Судебный приказ был отменен на основании возражений ответчика.

           Истец, основывая требования на положениях ст.ст. 309, 310, 810 ГК РФ, обратился в суд с вышеназванным исковым требованием.

           Истец, извещенный о времени и месте рассмотрения дела, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, выразил согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик Кочанов В.А., извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился.

Изучив доводы истца, имеющиеся в деле доказательства, признав возможным рассмотрение дела в отсутствие не явившегося ответчика, в порядке заочного производства, суд приходит к следующему.

В соответствии с положениями статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

           Согласно ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

          В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

          Судом из содержания представленного договора займа установлено, что           ДД.ММ.ГГГГ между займодавцем - ООО МКК «Каппадокия» и заемщиком - ответчиком Кочановым В.А. был заключен договор займа № о предоставлении Кочанову В.А, суммы займа в размере <данные изъяты> рублей.

          Договор займа был подписан ответчиком аналогом собственноручной подписи, с использованием простой электронной подписи, одноразового пароля, в соответствии с офертой и Правилами сайта кредитора.

          В соответствии с Индивидуальными условиями договора займа, сумма займа составляет <данные изъяты> рублей.

         Срок возврата займа предусмотрен в течение 30 дней с даты, следующей за датой его предоставления.

         Процентная ставка по договору составляет 365 % годовых. Проценты начисляются на сумму займа ежедневно, до дня полного исполнения заемщиком обязательств по договору.

         Согласно п.6 Индивидуальных условий договора займа, возврат суммы займа в размере <данные изъяты> рублей вместе с начисленными процентами в сумме <данные изъяты> рублей производится единовременным платежом.

         Согласно расчету задолженности, представленному истцом, вследствие неисполнения обязательств, предусмотренных договором займа, нарушения ответчиком срока возврата суммы займа, у ответчика возникла задолженность по договору займа за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ взыскателем осуществлен расчет задолженности по договору займа, согласно которому сумму основного долга составила <данные изъяты> рублей, начисленные проценты за пользование суммой займа - <данные изъяты> рублей, пени - <данные изъяты> рубля.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Каппадокия» и истцом - Обществом с ограниченной ответственностью Коллекторское агенство «Фабула» заключен договор уступки права требования (цессии) №, согласно которому право требования задолженности по данному договору займа уступлено истцу.

В соответствии с п.1 ст.382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника.

Согласно ст.388 Гражданского кодекса РФ уступка требования кредитором другому лицу, допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору (пункт 1 статьи 388 ГК РФ). Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

          Условиями договора займа (п.13) предусмотрено право кредитора уступить права по договору займа любому третьему лицу.

          Истец является правопреемником займодавца - ООО МКК «Каппадокия» на основании вышеназванного договора уступки прав требования.

           Из положений пункта 2 статьи 389.1 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что требование переходит к цессионарию в момент заключения договора, на основании которого производится уступка, если законом или договором не предусмотрено иное.

При уступке требования по возврату кредита (в том числе и тогда, когда цессионарий не обладает статусом кредитной организации) условия договора, заключенного с гражданином, не изменяются, его положение при этом не ухудшается (статьи 384 и 386 ГК РФ), гарантии, предоставленные гражданину-заемщику законодательством о защите прав потребителей, сохраняются.

Если должник не был письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим для него неблагоприятных последствий. В этом случае исполнение обязательства первоначальному кредитору признается исполнением надлежащему кредитору (пункт 3 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение обязательств по договору займа, погашение задолженности по договору, как истцу, так и первоначальному займодавцу, ответчиком не представлено.

Из содержания искового заявления и приложенных к исковому заявлению документов следует, что ответчик взятые на себя обязательства по договору не исполнял надлежащим образом, допустил нарушение установленных договором сроков возврата суммы займа и оплаты процентов за пользование займом.

Поскольку доказательств надлежащего исполнения обязательств по договору займа, погашения задолженности, ответчиком не представлено, в силу вышеприведенных правовых норм подлежит удовлетворению исковое требование о взыскании с ответчика суммы основного долга в размере <данные изъяты> рублей.

Согласно разъяснениям, приведенным в п. 9 Обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг (утв. Президиумом Верховного Суда РФ ДД.ММ.ГГГГ) Верховный Суд Российской Федерации отметил, что исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика. Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства. Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

В соответствии с ч. 8 ст. 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению.

В соответствии с ч. 9 ст. 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредита, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования.

Согласно ч.23 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 554-ФЗ) процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день.

Согласно ч.11 ст. 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 554-ФЗ), на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Согласно Указанию Центрального банка Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №-У «Об установлении периода, в течение которого не подлежит применению ограничение значения полной стоимости потребительского кредита (займа)» на основании ч. 11 ст. 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в период с 1 марта по ДД.ММ.ГГГГ ограничение значения полной стоимости потребительского кредита (займа) при заключении в течение этого периода договоров потребительского кредита (займа) не подлежит применению.

По условиям договора займа, заключенного с ответчиком, процентная ставка срочных процентов составила 365 % годовых, что соответствует положениям, предусмотренным ч. 11 ст. 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Поскольку договор займа заключен в третьем квартале 2022 года, согласно информации Банка России, предельное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) без обеспечения на сумму займа до 30 тысяч рублей на срок от 61 дня до 180 дней (учитывая, что заявлено требование о взыскании с ответчика процентов за период по истечении 30-дневного срока, предусмотренного договора с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на 120 дней) составляет 365% годовых.

В соответствии с ч.24 ст.5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 554-ФЗ) по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Суд отмечает, что условие, предусмотренное ч. 24 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ, отражено на первой странице договора займа.

Согласно приведенным положениям ст. ст. 5, 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», разъяснениям Верховного Суда Российской Федерации, наряду с ограничением по предельно допустимым суммам процентов (не может превышать 1 процент в день; по кратности начисления), подлежат применению также установленные Банком России предельные значения полной стоимости потребительского кредита (займа).

Приведенная позиция корреспондирует позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в Определении от ДД.ММ.ГГГГ № в п. 10 Обзора практики по делам о защите прав потребителей (утв. Президиумом Верховного Суда ДД.ММ.ГГГГ).

Приведенный истцом расчет судом проверен, является верным, соответствует условиям договора займа и вышеприведенным положениям законодательства.

           При таких обстоятельствах, требования истца о взыскании с ответчика задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ по оплате основного долга в размере <данные изъяты> рублей, процентов за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек, являются обоснованными, подлежат удовлетворению.

          Условиями договора займа предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде уплаты пени в размере <данные изъяты> годовых на непогашенную часть суммы основного долга до момента возврата займа.

Учитывая обстоятельства дела, ходатайство ответчика, в целях установления баланса между применяемой мерой ответственности за неисполненное обязательство и размером основного долга, признавая несоразмерной сумму заявленной неустойки последствиям нарушения обязательства, суд, применяя положения ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации, уменьшает сумму неустойки до 800 рублей, что не противоречит положениям п.6 ст.395 ГК РФ.

           В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

С ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины, в размере <данные изъяты> рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

                                                       р е ш и л :

          ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░ - <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░, ░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░.

          ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░» ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 7 ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░                   ░.░. ░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░

░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░.