Решение от 17.08.2022 по делу № 2-388/2022 от 24.06.2022

дело № 2-388/2022

РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Троицк Челябинской области 17 августа 2022 год

    Троицкий районный суд Челябинской области в составе судьи Черетских Е.В., при секретаре Курдюковой И.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Феникс» к Истоминой О.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Феникс» обратилось с иском к Истоминой О.Н. ( прежняя фамилия К. ) о взыскании долга по кредитному договору, указав следующее.

    Между АО Тинькофф банк и Истоминой О.Н. ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор №, согласно которого представлен кредит путем выдачи кредитной карты с лимитом кредитования 64 000 рублей.

В связи с неисполнением обязательства сумма долга составляет 05.06.2015-09.11.2015 года 102 029 рублей 58 копеек.

29.01.2016 года банк уступил право требования долга - ООО Феникс

    На основании этого истец просит взыскать с ответчика сумму долга по кредитному договору 102 029 рубля 58 копеек, а так же расходы по оплате госпошлины.

    В судебное заседание представитель истца не явился, в заявлении просят рассмотреть дело в отсутствие их представителя.

Ответчик Истомина О.Н. в судебном заседании участия не принимала, о дне, времени и месте судебного заседания извещался судебными повестками.

Ее представитель- Мазурекова З.В. ( доверенность от 29.06.2022 года) так же в судебном заседании не участвовала, поступили возражения против исковых требований. просят отказать в иске в связи с пропуском истом срока исковой давности, а в случае взыскания снизить размер начисленной неустойки.

Представитель привлеченного в качестве третьего лица АО Тинькофф банк в судебном заседании участия не принимал, о дне, времени и месте судебного заседания извещался судебной повесткой.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона передает другой стороне в собственность деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые установлены договором.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено следующее.

ДД.ММ.ГГГГ Истомина О.Н. ( на тот момент имеющая фамилию К. ) обратилась с заявлением в банк о заключении кредитного договора на основании заявления и общими условиями предоставления кредитов банком, был заключен кредитный договор по тарифному плану кредитная карта ТП7.3.

Условия кредитования: сумма кредитования в размере лимита кредитования- предел не установлен тарифным планом, процент за пользование кредитом 32,9 % годовых при совершении покупок и 39,9 % при снятии наличных, погашение кредита производится ежемесячно платежами по в виде минимального платежа равного 6% от задолженности но не менее 600 рублей, срок оплаты ежемесячно при формировании счета выписки, за нарушение порядка и сроков гашения кредита по уплате основного долга и процентов предусмотрена оплата неустойки в размере 590 рублей за первую просрочку, далее 1% от задолженность+590 рублей, за третий и последующие разы 2%-590 рублей, кредитные каникулы 55 дней. Кредит выдается и погашается по операциям отраженным на банковском счете карты 8471.

Иные платы по договору за дополнительные услуги связанные с кредитованием и обслуживанием кредитной карты как электронного ключа к банковским операциям: плата за обслуживание карты 590 рублей, 59 рублей тариф за СМС банк ( информация о минимальном платеже и иное необходимое к расчету), плата за подключение к программе страхования жизни и здоровья заемщика 0,89 % от суммы долга, плата за превышение лимита кредитования 390 рублей.

Законом предусмотрено заключение возмездных договоров на оказание услуг, по которому исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги ( ст. 779-780 ГК РФ).

Статьей 1 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" закреплено, что одним из условий деятельности кредитных организаций является платность банковских операций.

Законом о банках и банковской деятельности не запрещено оказание возмездных услуг банком потребителю – заемщику по кредитному договору, связанному с оказанием услуг по кредитованию ( ст. 29 этого закона).

В силу "Положения об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием" (утв. Банком России 24.12.2004 N 266-П), подтверждение выдачи кредита ( кредитного транша), гашение кредита и иные платежи могут быть отражены в реестре операций, без открытия и ведения банковского счета.

Договор кредита заключен в офертно-акцепном порядке, факт обращения с заявлениям подтвержден копией заявления с личной подписью заемщика, где она сообщила свои биографические данные и указала, что ознакомлена с общими условиями кредитования и тарифным планом банка.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Заключение договора кредитования в офертно- акцептном порядке законом не запрещено.

Исходя из выписки по банковскому счету кредит выдан, ответчик факта получения кредитных средств не оспаривала.

На основании изложенного суд приходит к выводу, что между банком и Истоминой О.Н. заключен кредитный договор.

    Исходя из выписки по счету карты ДД.ММ.ГГГГ ответчик произвела первое получение кредита путем снятия наличных 3500 рублей, далее производились операции как по получению кредита за счет лимита кредитования, так и по снятию наличных, так и по погашению кредита.

ДД.ММ.ГГГГ ответчик кредитной картой не расплачивался, наличные не снимал, в указанную дату произвел последнее пополнение счета. С ответчика списывались платежи за: плата за Программу страховой защиты, штрафы за неоплаченный минимальный платеж, плата за оповещения об операциях.

Банк на 09.11.2015 года сформировал заключительный счет на оплату кредита, выдача кредита и пользование картой было приостановлено.

Таким образом, в связи с установленной просрочкой погашения займа суд считает, что у истца возникли основания взыскания с ответчика суммы займа.

Сумма долга составила 102 029 рублей 59 копеек, в том числе кредитная задолженность 66 776 рублей 98 копеек, проценты 24 191 рублей 05 копеек, штрафы 11 061 рублей 56 копеек.

В силу ст. 329-330 ГК РФ обязательства могут быть обеспечены предусмотренной сторонами в договоре неустойкой, соглашение о неустойке заключено письменно ( является одним из условий договора).

Указанные выше положения кредитного договора о размере установленных штрафов не противоречат требованиям закона на момент заключения договора.

Однако суд считает возможным применить положения ст. 333 ГК РФ и снизить размер взыскиваемого штрафа, установив его не соразмерность.. как указано выше штраф начислен из твердой денежной суммы плюс проценты от просрочки, сумма долга и процентов к формированию заключительного счета не была значительной по времени. Суд считает возможным снизить размер штрафа в 2-раза.

Так же судом установлено, что между кредитором – АО Тинькоффбанк и ООО Феникс заключен договор уступки прав требования, согласно которому Банк уступил право требования задолженности К. О.Н., договор заключен 29.01.2016 года, обязательства К. О.Н. отражены в приложении к договору № реестр 1-а.

Договор сторонами исполнен.

Согласно п. 1 ст. 382 Гражданского Кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Ответчику было направлено уведомление об уступке прав требования, при этом обстоятельства фактически получения указанного требования в настоящий момент правового значения не имеет, поскольку в любом случае срок возврата кредита истек, обязательного досудебного требования возврата не исполненного обязательства законом не предусмотрено.

Таким образом, новый кредитор ООО «Феникс» с 29.01.2016 года стал кредитором и вправе требовать исполнения им денежного обязательства по кредитному договору.

Доводы стороны ответчика о том, что истец пропустил срок исковой давности не состоятельны.

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа, либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ). ( п.18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности")

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

По смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке правопреемства (в том числе по уступке права требования), не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

Срока исковой давности по обязательствам, срок исполнения которых определен моментом востребования начинает течь по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого кредита согласно статье 200 Гражданского кодекса.

Судом установлено, что истец 14.12.2017 года обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа, судебный приказ отменён 09.09.2021 года ( срок нахождения дела в суде 3 года 8 месяцев 26 дней).

Далее истец 29.03.2022 обратился в суд с иском о взыскании долга- по истечении срока 6 месяцев со дня отмены судебного приказа. Следовательно лишь на 3 года 8 месяцев 26 дней увеличивается срок в течении, которого истец вправе обратиться в суд.

Таким образом срок давности обращения в суд может быть пропущен с 03.07.2015 года.

Однако заключительный счет сформирован на 09.11.2015 года, следовательно срок исковой давности не пропущен.

Расходы истца по уплате госпошлины подлежат удовлетворению на основании ст. 98 ГПК РФ, без учета снижения штрафа, начисленного законно, но признанного несоразмерным.

            Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

░░░ «░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ( ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░» ( ░░░ 7713793524, ░░░ 771301001) ░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №, ░░░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░. ░.░. ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ 09.11.2015 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 96498 ░░░░░░ 81 ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ 66 776 ░░░░░░ 98 ░░░░░░, ░░░░░░░░ 24 191 ░░░░░░ 05 ░░░░░░, ░░░░░░ 5530 ░░░░░░ 78 ░░░░░░, ░ ░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 3 240 ░░░░░░ 59 ░░░░░░, ░ ░░░░░ 99 739 ( ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░░ 40 ░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░.

░░░░░: ░.░. ░░░░░░░░░