Решение по делу № 2-2164/2019 от 20.12.2018

Дело № 2-2164/19

30 мая 2019 года Санкт-Петербург

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

(извлечение для размещения на Интернет-сайте суда)

Калининский районный суд Санкт-Петербурга в составе:

председательствующего судьи Петровой М.Е.,

при секретаре Сорокиной Е.К.,

с участием представителя истца – Синькевича С.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Зотовой Л.В. к ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» о взыскании страховой выплаты, неустойки, компенсации морального вреда, убытков, штрафа

УСТАНОВИЛ:

Зотова Л.В. обратилась в суд с иском к ООО СК «ВТБ Страхование» о взыскании страховой выплаты за период с 05.03.2018 по 03.07.2018 в размере 77467, 20 руб, неустойки за период с 28.07.2018 по 12.10.2018 в размере 77467, 20 руб, компенсации морального вреда в размере 20000 руб., убытков в виде расходов на оплату юридических услуг в размере 35000 руб., штрафа.

В обоснование иска истец указала, что 03.03.2017 заключила с банком договор потребительского кредита на сумму 501000 руб. под 22,9% годовых на срок с 03.03.2017 по 26.03.2020, в тот же день истцом подписано заявление об участии в программе по договору коллективного страхования от потери работы, несчастных случаев и болезней заемщиков, заключенному между банком и ответчиком, срок страхования составил с 03.03.2017 до 26.03.2020, страховая сумма 501000 руб., плата за участие в программе страхования составила на весь срок 48697, 20 руб., из которых комиссия банка – 9739, 44 руб., страховая премия – 38957, 76 руб., обязательства по участию в программе страхования истцом исполнены полностью 03.03.2017, в тот же день истцу выдан страховой сертификат с указанием страхового риска: временная нетрудоспособность в результате несчастного случая и болезни, начиная с 10 дня, но не более чем за 120 дней нетрудоспособности.

22.02.2018 истцу ХХХ, течение срока для страховой выплаты начинается в соответствии с условиями сертификата с 05.03.2018, 120 дней нетрудоспособности истекают 03.07.2018, страховая выплата производится в размере 1/30 от аннуитентного платежа на дату наступления страхового случая за каждый день нетрудоспособности.

Ответчик отказал в выплате страхового возмещения в связи с наличием причинно-следственной связи между заболеванием, имевшимся у истца до заключения договора страхования, и нетрудоспособностью, что не позволяет признать случай страховым.

Указанное решение ответчика истец считала незаконным, поскольку, как следует из иска, сообщила страховщику все затребованные им посредством предоставленных ответчиком для заполнения документов сведения о состоянии своего здоровья.

Представитель истца Зотовой Л.В. – Синькевич С.Н., действующий на основании доверенности, в судебное заседание явился, на удовлетворении иска настаивал.

Ответчик ООО «Страховая компания «ВТБ страхование» извещен о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, представитель ответчика в судебное заседание не явился, в связи с чем суд, руководствуясь ч.4 ст.167, ч.2.1 ст.113 ГПК РФ, считает возможным рассматривать дело в отсутствие представителя ответчик, в представленных возражениях на иск ответчик против удовлетворения иска возражал.

Суд, выслушав представителя истца, оценив представленные доказательства, находит иск подлежащим частичному удовлетворению исходя из следующего.

Как следует из материалов дела, истец Зотова Л.В. заключила с Банком ВТБ ПАО кредитный договор от 03.03.2017 на сумму 501000 руб. под 22,9% годовых на срок с 03.03.2017 по 26.03.2020 (л.д.26, 41-49).

03.03.2017 истцом подписано заявление об участии в программе коллективного страхования, в котором истец согласилась на участие в Программе добровольного коллективного страхования физических лиц, являющихся заемщиками по кредитам Банк ВТБ ПАО (далее Программа), действующей в рамках договора коллективного страхования от потери работы, несчастных случаев и болезней заемщиков кредитов от 30.07.2014, заключенного между банком и ответчиком ООО СК «ВТБ Страхование» (л.д.31-32).

В соответствии с условиями Программы, страховым риском является, в том числе, временная нетрудоспособность в результате несчастного случая или болезни, срок страхования составил с 03.03.2017 до 26.03.2020, страховая сумма составила 501000 руб., плата за участие в программе страхования составила на весь срок 48697, 20 руб., из которых комиссия банка – 9739, 44 руб., страховая премия – 38957, 76 руб.

В соответствии с п.6.2.2 Условий участия в Программе (л.д.33, 37), при наступлении страхового случая «временная нетрудоспособность» страховая выплата производится в размере 1/30 от аннуитетного платежа на дату наступления страхового случая за каждый день нетрудоспособности.

В соответствии с п.4.4. Условий участия в Программе, событие «временная утрата трудоспособности застрахованным в результате несчастного случая или болезни» не признается страховым случаем, если событие произошло в результате лечения заболевания или последствий несчастных случаев, имевших место до начала действия договора страхования, о которых страховщик не был поставлен в известность заранее.

В тот же день истцу выдан страховой сертификат с указанием страхового риска: временная нетрудоспособность в результате несчастного случая и болезни, начиная с 10 дня, но не более чем за 120 дней нетрудоспособности (л.д.23).

Денежные обязательства по участию в программе страхования истцом исполнены полностью 03.03.2017, что подтверждается выпиской по счету истца (л.д.26).

Из заявления истца об участии в программе коллективного страхования следует, что истец подтвердила, в частности, что не страдает онкологическими, сердечно-сосудистыми заболеваниями, сахарным диабетом, заболеваниями, вызванными воздействием радиации, не осведомлена о том, что является носителем ВИЧ-инфекции, не больна другими заболеваниями, связанными с вирусом иммунодефицита человека, а также, что не находилась на стационарном лечении в течение последних 12 месяцев.

Из иска следует, что 22.02.2018 истцу ХХХ (л.д.65-69, 50).

21.07.2010 истец обратилась к ответчику с заявлением о наступлении страхового события, 22.08.2018 ответчик отказал в выплате страхового возмещения в связи с наличием причинно-следственной связи между заболеванием, имевшимся у истца до заключения договора страхования, и нетрудоспособностью, что не позволяет признать случай страховым (л.д.50).

В решении об отказе в выплате страхового обеспечения ответчик указывал, что согласно представленным истцом выписки из медкарты амбулаторного больного СПбГБУЗ «Х» и выписного эпикриза ХХХ.

В соответствии со ст.934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Ст.9 Федерального закона «Об организации страхового дела в РФ» установлено, что страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого производится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

П.1 ст.944 ГК РФ установлено, что при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Согласно п.3 ст.944 ГК РФ, если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в п.1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 настоящего кодекса.

В нарушение п.1 ст.944 ГК РФ, ст.56 ГПК РФ ответчик не представил суду доказательств того обстоятельства, что сведения ХХХ были при заключении договора страхования определенно оговорены страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в письменном запросе как обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и страхового риска.

Доказательств наличия оснований для освобождения ответчика от выплаты страховой суммы, установленных ст.964 ГК РФ, суду не представлено, договор страхования недействительным не признан.

В связи с чем, требования истца о взыскании страхового возмещения в указанном в иске размере подлежат удовлетворению, размер страхового возмещения 120 дней за периода нетрудоспособности истца, начиная с 10 дня, с учетом размера аннуитетного платежа на 21.02.2018 – 19367 рублей, составляет 77467, 2 руб. (19367/30х120).

Как разъяснено в п.п.2, 45 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами РФ, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами

Согласно п.5 ст.28 указанного Федерального закона, в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) исполнитель уплачивает потребителю неустойку в размере 3% от цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги не определена) – общей цены заказа.

Сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказании услуги).

Согласно пп.9.1, 9.2 условий Программы, страховая выплата производится в течение 5 рабочих дней со дня составления и подписания страхового акта, который составляется страховщиком в течение 10 рабочих дней с даты получения всех предусмотренных договором страхования документов.

Учитывая указанные условия, обращение истца к ответчику 21.07.2018 по вопросу выплаты страхового возмещения, ответчик обязан был произвести выплату не позднее 27.07.2018.

В связи с чем, с ответчика надлежит взыскать неустойку за период с 28.07.2018 по 07.12.2018 в размере 77467,20 рублей (77467,20/100х3х132)

Учитывая обстоятельства дела, требования разумности и справедливости, суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда на основании ст.15 Федерального закона «О защите прав потребителей» в размере 10000 руб.

Одновременно имеются основания, установленные п.6 ст.13 указанного Федерального закона, для взыскании с ответчика штрафа за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя в размере 50% от присужденной истцу суммы в размере 82467,20 руб.(77467, 20Х2+10000)/2).

Одновременно имеются основания, установленные ст.100 ГПК РФ, для взыскания с ответчика в пользу истца расходов на оплату услуг представителя, которые суд с учетом обстоятельств дела, требований разумности и справедливости считает возможным взыскать в размере 35000 рублей.

Кроме того, имеются основания, установленные ч.1 ст.103 ГПК РФ, для взыскания с ответчика в доход государства государственной пошлины в размере 4298,69 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» в пользу Зотовой Л.В. страховое возмещение в размере 77467 рублей 20 копеек, неустойку в размере 77467 рублей 20 копеек, компенсацию морального вреда в размере 10000 рублей, штраф в размере 82467 рублей 20 копеек, судебные расходы на оплату услуг представителя в размере 35000 рублей.

В остальной части иска – ОТКАЗАТЬ.

Взыскать с ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» в доход государства государственную пошлину в размере 4298 рублей 69 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Санкт-Петербургский городской суд через Калининский районный суд в течение месяца с момента принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: