Решение по делу № 2-1-532/2022 от 25.02.2022

Дело № 2-1-532/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 мая 2022г. г. Ливны Орловской области

Ливенский районный суд Орловской области в составе:

председательствующего – судьи Савченковой Н.Н.,

при секретаре Ореховой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале судебного заседания Ливенского районного суда Орловской области гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» к Мальковской Е.В. о взыскании задолженности по банковской карте,

установил:

Публичное акционерное общество Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» (далее – ПАО Банк «ФК Открытие») обратилось в суд с иском к Дурневой (Мальковской) Е.В. о взыскании задолженности по банковской карте, в обоснование указав, что ДД.ММ.ГГГГ ЗАО МКБ «Москомприватбанк» (переименован в ЗАО «Бинбанк кредитные карты», АО «Бинбанк кредитные карты», АО «Бинбанк Диджитал») и Дурнева Е.В. заключили договор о предоставлении банковских услуг № №.

Договор является смешанным и включает элементы договора банковского счета, банковского вклада и кредитного договора, заключен в офертно – акцептной форме.

В соответствии с условиями договора, содержащимися в Заявлении/Анкете – заявлении, Тарифах и Условиях кредитования по продуктам банка, а также в иных документах, содержащих условия кредитования, кредит предоставлен на следующих условиях: сумма кредита (лимит овердрафта): 64130,12 рубля, процентная ставка по кредиту – № годовых.

Банк исполнил взятые на себя обязательства путем открытия банковского счета. Согласно Условиям, кредит считается предоставленным в дату отражения суммы кредита, предоставленной за счет денежных средств банка, по счету клиента.

В нарушение условий договора ответчик не выполняет обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему, вследствие чего образовалась просроченная задолженность.

Просит взыскать с Дурневой (Мальковской ) Е.В. в их пользу сумму задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 148775,9 рублей в том числе: сумма основного долга в размере 64130,12 рублей, проценты за пользование кредитом в сумме 84617,57 рублей, сумма пени в размере 28,21 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 4176 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Мальковская Е.В. в судебное заседание не явилась, обратилась с письменным заявлением о применении срока исковой давности.

Исследовав материалы дела, заслушав пояснения специалиста, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Из вышеуказанной нормы права следует, что свобода договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договоры заключать, и свободно согласовывают их условия.

Согласно ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Материалами дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Дурневой Е.В. и ЗАО МКБ «Москомприватбанк» был заключен договор о предоставлении кредита № на следующих условиях: сумма кредита (овердрафта)-64130,12 рублей, процентная ставка №% годовых в соответствии с Тарифами и условиями обслуживания кредитных карт, что подтверждается копией анкеты - заявления о присоединении к Условиям и Правилам предоставления банковских услуг в ЗАО МКБ «Москомприватбанк». В анкете- заявлении ответчик изъявил желание оформить на свое имя платежную карту «<данные изъяты>», желаемый лимит -<данные изъяты>, обязался исполнять Условия и Правила предоставления банковских услуг, а также регулярно ознакомляться с их изменениями на сайте банка.

Банк исполнил свои обязательства, открыл счет ответчику, где отразил сумму кредита, факт получения денежных средств ответчик в письменных объяснениях не оспаривал.

ЗАО Московский коммерческий банк «Москомприватбанк» изменило свое наименование на АО «БИНБАНК кредитные карты», затем на АО «БИНБАНК Диджитал». На основании решения Общего собрания акционеров ПАО БАНК «ФК Открытие» от ДД.ММ.ГГГГ и решения Общего собрания акционеров АО «БИНБАНК Диджитал» от ДД.ММ.ГГГГ ПАО Банк «ФК Открытие» реорганизован в форме присоединения к нему АО «БИНБАНК Диджитал».

Как следует из Тарифов, Условий и Правил предоставления банковских услуг, в случае использования кредитных средств заемщик обязан ежемесячно до <данные изъяты> числа вносить на карту сумму в размере <данные изъяты>% от суммы задолженности, но не менее <данные изъяты> рублей. Срок погашения процентов по кредиту - ежемесячно за предыдущий месяц.

Согласно свидетельству о заключении брака №, Дурнева Е.В. заключила ДД.ММ.ГГГГ брак с М., присвоена фамилия –Мальковская.

Выпиской по счету подтверждено, что платежи в погашение кредита и процентов ответчиком производились нерегулярно, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ возникла просроченная задолженность в размере 148775,9рублей, из которой : 64130,12рублей - сумма основного долга, 84617,57рублей-проценты за пользование кредитом, 28,21рублей- пени.

ДД.ММ.ГГГГ банк обратился в суд с настоящим иском, судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ был отменен ДД.ММ.ГГГГ, к мировому судье банк обратился ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчик письменно обратился к суду с заявлением о применении срока исковой давности.

В силу п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

Как установлено п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно п.24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43"О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Пунктом 17 вышеуказанного постановления Пленума предусмотрено, что в силу п.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой.

Как указано в п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 22 мая 2013 г., при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяют общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Поскольку погашение кредитной задолженности по договору должно было производиться периодическими платежами, то срок исковой давности должен был исчисляться в отношении каждого ежемесячного платежа с даты, когда он должен быть совершен.

В целях проверки расчета задолженности, представленного истцом, и с учетом заявленного ответчиком ходатайства о применении срока исковой давности, к участию в деле привлечен специалист А., имеющая высшее экономическое образование, стаж работы по специальности более 20лет, подробно пояснившая порядок расчета кредитного долга заемщика, с учетом Тарифного плана и Условий кредитования, ежемесячных поступлений, начисления процентов, определении графика платежей.

Установив приведенные выше обстоятельства, свидетельствующие о том, что по рассматриваемому договору, заключенному между сторонами, предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств путем внесения ежемесячных платежей (25 числа каждого месяца, следующего за отчетным), учитывая, что стороной ответчика заявлено о применении срока исковой давности, суд приходит к выводу о его применении отдельно по каждому платежу, находит его пропущенным по платежам, начисленным банком до ДД.ММ.ГГГГ.

При определении размера задолженности подлежащей взысканию с ответчика по платежам, начисленным после ДД.ММ.ГГГГ (остаток основного долга – 64130,12рублей), суд, учитывая Тарифный план и Условия кредитования, размер минимального платежа (не менее 5% от остатка задолженности на конец отчетного периода), период просрочки, находит его обоснованным на сумму в размере 107422,44 рублей, где 64130,12рублей - основной долг, 43264,11 рублей - проценты, 28,21рублей – пени, контрасчет ответчиком не представлен.

Поскольку иск подлежит частичному удовлетворению на сумму 107422,44 рублей, руководствуясь положениями ст.98 ГПК РФ, суд возлагает на ответчика возместить истцу судебные расходы в размере 3348,45 рублей.

Руководствуясь статьями 194 – 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

иск Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» к Мальковской Е.В. о взыскании задолженности по банковской карте удовлетворить частично.

Взыскать с Мальковской Е.В. в пользу Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» сумму задолженности по договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 107422,44 рублей, где 64130,12рублей - основной долг, 43264,11 рублей- проценты, 28,21рублей – пени.

Взыскать с Мальковской Е.В. в пользу Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» судебные расходы в размере 3348,45 рублей.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Орловского областного суда в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 24.05.2022.

Судья