Решение от 01.11.2022 по делу № 2-3849/2022 от 07.09.2022

Дело № 2-3849/2022 копия

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

01ноября2022г. г.Новосибирск

Калининский районный суд г. Новосибирска в составе:

Председательствующего судьи Белоцерковской Л.В.

При секретаре Муштаковой И.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банк ВТБ (ПАО) к Кочневой (Кезиной) Яне Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, о расторжении договора,

У С Т А Н О В И Л :

Банк ВТБ (ПАО) обратилось в суд с иском к Кочневой (Кезиной) Я.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество, о расторжении договора в котором просит взыскать с Кочневой (Кезиной) Я. А. в пользу Банка ВТБ 24 (ПАО) задолженность по кредитному договору № от 27 июня 2014г. по состоянию на 19 августа 2022 г. (включительно) в размере 1 263 284,27 руб., в том числе: 1 158 791,48 руб. - задолженность по кредиту; 73 333,84 руб. - начисленные проценты за пользование кредитом; 12 507,46 руб. - задолженность по пени; 18 651,49 руб. - задолженность по пени по просроченному долгу. Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов, определив начальную, продажную цену в размере 1 936 000 руб. Расторгнуть кредитный договор № от 27 июня 2014г., заключенный между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и Кочневой (Кезиной) Я. А. Взыскать с Кочневой (Кезиной) Я.А. в пользу Банка ВТБ (ПАО) расходы по уплате государственной пошлины в сумме 26 516 руб.

В обоснование иска указано, что 27 июня 2014г. между Банком ВТБ 24 (ПАО) и Кочневой (Кезиной) Я.А. был заключен кредитный договор № на следующих условиях: сумма кредита -1350000 руб., срок возврата кредита - с даты фактического предоставления кредита на срок 242 месяца, размер процентной ставки за пользование займом — 12,55 % годовых, на инвестиционный и титульный период, размер аннуитетного (ежемесячного) платежа - 15 385,51 руб. Целевое использование — приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. Обеспечение исполнения обязательств по договору займа — ипотека квартиры, принадлежащей ответчику на праве собственности, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый №. Ипотека зарегистрирована Управлением Росреестра по НСО 03 июля 2014г., за №. Права кредитора по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной, составленной ответчиком и выданной 03 июля 2014г. Управлением Росреестра по НСО залогодержателю - Банку ВТБ 24 (ПАО).

01 января 2018г. в ЕГРЮЛ внесена запись о прекращении деятельности ВТБ 24 (ПАО) путем реорганизации и присоединения к Банку ВТБ (ПАО). Начиная с 01 января 2018г. Банк ВТБ (ПАО) стал правопреемником ВТБ 24 (ПАО) по обязательствам в отношении третьих лиц, в том числе кредиторов и должников.

С августа 2021г. заемщик систематически нарушает условия кредитного договора, а также ст. 309 ГК РФ, в части своевременного возврата кредита и процентов за пользование им, что подтверждается расчетом задолженности.

В связи с неисполнением заемщиком обязательств по возврату кредита и процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором, в соответствии с условиями кредитного договора ответчику предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств. Указанное требование ответчиком выполнено не было.

Задолженность Ответчика по состоянию на 19 августа 2022г. составляет 1263284,27 руб., в том числе: 1 158 791,48 руб. - задолженность по кредиту; 73 333,84 руб. - начисленные проценты за пользование кредитом; 12 507,46 руб. - задолженность по пени;18 651,49 руб. - задолженность по пени по просроченному долгу. Стоимость предмета ипотеки составляет 2 420 000 руб., что подтверждается заключением независимого оценщика - ООО «Западно-Сибирский Центр Независимой Оценки Собственности» отчет об оценке от 05 июля 2022г. №. Начальную продажную стоимость предмета ипотеки следует установить в размере 80% от стоимости, указанной в отчете, что составит 936000 руб.

Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, допущенное заемщиком нарушение условий кредитного договора- является существенным и достаточным основанием для его расторжения.

В судебное заседание представитель истца Банк ВТБ (ПАО) не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя (л.д.6).

Ответчик Кочнева Я.А. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом (л.д.111,112), причину неявки суду не сообщила.

Прокурор Калининского района г. Новосибирска в судебное заседание не явился, о причинах неявки суд не уведомил, извещен надлежащим образом (л.д.113).

Суд, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

    К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (о договоре займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В силу п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В судебном заседании установлено что 27 июня 2014 г. между Банк ВТБ 24 (ЗАО) и Кезиной Я.А. был заключен кредитный договор № на следующих условиях: сумма кредита -1350000 руб., срок кредита 242 месяца с даты предоставления, под 12,55 % годовых, размер аннуитетного (ежемесячного) платежа - 15 385,51 руб. Целевое использование — приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. Обеспечением кредита является залог (ипотека). Размер неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату основного долга 0,1% от суммы просроченной задолженности по основному долгу по кредиту за каждый день просрочки. Размер неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по уплате процентов 0,1% от суммы просроченной задолженности по процентам за каждый день просрочки.

В соответствии с разделом 3 части второй кредитного договора кредитор предоставляет заемщику кредит в размере, на срок и цели, которые указаны в индивидуальных условиях, и на условиях, установленных договорам.

Заемщик осуществляет возврат остатка ссудной задолженности по кредиту и уплачивает проценты, начисляемые кредитором за пользование заемщиком кредитом по процентной ставке, в порядке, установленном договором.

Права кредитора по договору подлежат удостоверению закладной.

В соответствии с разделом 5 части второй кредитного договора за полученный кредит заемщик уплачивает кредитору проценты.

Проценты начисляются начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату фактического окончательного возврата кредита включительно на остаток ссудной задолженности из расчета действующей кредитной ставки и фактического количества числа календарных дней в году.

Ежемесячной оплате подлежат проценты, начисленные за истекший процентный период.

В соответствии с разделом 6 части второй кредитного договора кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов суммы неустойки в случае нарушения заемщиком сроков внесения очередного платежа или его части более чем на 15 календарных дней.

В соответствии с разделом 7 части второй кредитного договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по возврату основного долга по кредиту начиная с даты возникновения указанной просроченной задолженности и до даты ее окончательного погашения заемщик обязуется оплачивать кредитору неустойку в размере предусмотренном разделом 3 ИУ за каждый день просрочки.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по оплате процентов начиная с даты возникновения просроченной задолженности по уплате процентов и до даты ее окончательного погашения заемщик обязуется оплачивать кредитору неустойку в размере предусмотренном разделом 3 ИУ за каждый день просрочки (л.д.42-56).

Кредитор исполнил свои обязательства в полном объеме, что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д.33-41,23-32), мемориальным ордером № от 08 июля 2014г. (л.д.57).

Согласно п. 7.1 обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является залог (ипотека) предмета ипотеки – квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.

В обеспечение обязательств по вышеуказанному договору 27 июня 2014 г. оформлена закладная между залогодателем Кезиной Я.А. и залогодержателем Банк ВТБ 24 (ЗАО), предметом ипотеки является квартира расположенная по адресу: <адрес>, государственная регистрация сделки произведена 03 июля 2014г. (л.д.58-63).

     Правообладателем вышеуказанной квартиры является Кезина Я.А. (л.д.64-67).

     В соответствии со ст.77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» данный объект недвижимости считается находящимися в залоге у банка с момента государственной регистрации ипотеки в ЕГРП.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства недопустим.

Как установлено судом выше ответчик свою обязанность по возврату кредита и уплате процентов не исполняет надлежащим образом, систематически нарушает условия кредитного договора, в связи с чем образовалась задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГг. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 1 263 284,27 руб., в том числе: 1 158 791,48 руб. - задолженность по кредиту; 73 333,84 руб. - начисленные проценты за пользование кредитом; 12 507,46 руб. - задолженность по пени; 18 651,49 руб. - задолженность по пени по просроченному долгу, что подтверждается расчетом задолженности (л.д.8-22).

В силу ст. 33 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности» при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем в настоящее время является Банк ВТБ (ПАО) на основании отметки на Закладной.

На основании п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан вернуть займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа. Судом установлено, что в течение срока действия кредитного договора заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами.

В соответствии со ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ч.1 ст.329 ГК РФ, исполнение обязательства может быть обеспечено неустойкой, под которой в силу ч.1 ст.330 ГК РФ, понимается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

В соответствии, с п. 1 ст. 330 и ст. 331 ГК РФ стороны кредитного договора могут установить, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения заемщиком обязательства, последний обязан уплатить кредитору неустойку в согласованном сторонами при подписании кредитного договора в размере.

Из положений п. 1 ст. 330 ГК РФ следует, что неустойкой (штрафом, пени) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Кредитным договором предусмотрен размер неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату основного долга 0,1% от суммы просроченной задолженности по основному долгу по кредиту за каждый день просрочки. Размер неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по уплате процентов 0,1% от суммы просроченной задолженности по процентам за каждый день просрочки.

Учитывая установленные судом по делу обстоятельства, суд полагает представленный истцом расчет (л.д. 8-22) законным и обоснованным, в связи с чем, суд полагает исковые требования по взысканию задолженности по кредитному договору в части основного долга в размере 1 158 791,48 руб.; процентов за пользование кредитом-73 333,84 руб; задолженность по пени -12 507,46 руб.; задолженность по пени по просроченному долгу -18 651,49 руб. обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Оснований для применения ст.333 ГК РФ не имеется, т.к. размер неустойки соответствует последствиям нарушения, т.к., обязательства по договору не выполняются.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ контррасчет ответчиком не представлен.

Согласно положениям ст.450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной;

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

На основании ст.452 ГК РФ соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев не вытекает иное.

Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Истец 05 июля 2022г. направил ответчику требование о досрочном истребовании задолженности в срок не позднее 05 августа 2022г. (л.д.86-88).

Ответчиком не было исполнено требование истца.

Таким образом, требование истца о расторжении кредитного договора № от 27 июня 2014г., заключенный между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и Кезиной Я. А. подлежит удовлетворению, т.к. ответчиком существенно нарушены условия договора.

Кроме того связи с допущенными ответчиком нарушениями обязательств по кредитному договору Банк ВТБ (ПАО) просит обратить взыскание на предмет ипотеки.

Согласно ч.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ст.50 ФЗ от 16.07.1998г. № 102-ФЗ Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статье 3 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу п.4 ч.2 ст.54 ФЗ от 16.07.1998г. № 102-ФЗ Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии договором залога, Займодавец имеет право обратить взыскание на квартиру при неисполнении требований Займодавца.

Согласно ст.51 ФЗ от 16.07.1998г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости), взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

В соответствии с п.1 ст.56, ст.78 ФЗ от 16.07.1998г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», способом реализации заложенного имущества установлена продажа с публичных торгов. Начальная продажная цена заложенного имущества определяется судом на основании ее денежной оценки, согласованной сторонами.

Согласно отчету № В-125/2022 от 05 июля 2022 ООО «Западно- Сибирский Центр Независимой Оценки Собственности» (л.д.68-85) рыночная стоимость заложенного имущества составляет 2 420 000 рублей.

Ответчиком данная оценка не оспорена.

В соответствии с ч.1 ст.446 ГПК РФ, взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности: жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание.

Учитывая вышеизложенное, суд полагает возможным обратить взыскание на предмет ипотеки – квартиру, расположенную по адресу: <адрес> определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1 936 000 рублей (2 420 000 руб.*80%).

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 26 516 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194, 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░ ░░░ (░░░ 7702070139) ░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ (№.) ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № № ░░ 27 ░░░░ 2014░., ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░ 24 (░░░) ░ ░░░░░░░ (░░░░░░░░) ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░ (░░░) ░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 27 ░░░░ 2014░. ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 19 ░░░░░░░ 2022 ░. (░░░░░░░░░░░░) ░ ░░░░░░░ 1 263 284,27 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░: 1 158 791,48 ░░░. - ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░; 73 333,84 ░░░. - ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░; 12 507,46 ░░░. - ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░; 18 651,49 ░░░. - ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 26 516 ░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ 1 289 800,27 ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░>, ░░░░░░░░░░░ №, ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 936 000 ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░.░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░░░░░.

░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░.░░░░░░░░░░░░.

░░░░░: (░░░░░░░)                            ░.░.░░░░░░░░░░░░░░

░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ 08 ░░░░░░ 2022 ░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ №2-3849/2022░. ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░░░░░░░░░░░░. ░░░ 54RS0004-01-2022-005387-29.

░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ «___» _________________2022░.

░░░░░:                                        ░.░.░░░░░░░░░░░░░░

░░░░░░░░░                                    ░.░.░░░░░░░░░