Решение по делу № 2-2970/2018 от 07.06.2018

Дело № 2-2970/2018

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Тюмень                                  11 июля 2018 года

Калининский районный суд г. Тюмени в составе:

председательствующего судьи Носовой В.Ю.,

рассмотрев в порядке упрощенного производства гражданское дело по иску ООО МКК «ЭтикетФинанс» к Мухамедшиной Маучидя Уразмухаметовне о взыскании долга по договору микрозайма,

УСТАНОВИЛ:

ООО МКК «ЭтикетФинанс» обратилось в суд с иском к Мухамедшиной М.У. о взыскании долга по договору микрозайма. Исковые требования мотивированы тем, что по договору потребительского микрозайма № 17/72-0165/2015 от 26 декабря 2015 года ООО МФО «УралФинанс» (впоследствии ООО МКК «УралФинанс») предоставило ответчице займ в размере 10 000 руб. под 730% годовых на срок по 31 декабря 2015 года, а также с условием, что договорная неустойка составляет не более 20% годовых в случае не возврата займа в срок за каждый день просрочки. Мухамедшина М.У. принятые на себя обязательства по договору не исполнила, задолженность по уплате основного долга составила 9 805 руб. 40 коп., проценты за пользование займом за период с 26 декабря 2015 года по 05 марта 2018 года составили 153 748 руб. 67 коп., которые истец снизил до 40 000 руб., пени – 4 071 руб. 79 коп. Задолженность в указанном размере ООО МКК «ЭтикетФинанс», которому по договору цессии от 31 августа 2017 года перешло право требования от ООО МКК «УралФинанс», просит взыскать с Мухамедшиной М.У., а также расходы по уплате госпошлины в сумме 550 руб. и за выдачу отмененного впоследствии судебного приказа в размере 1 266 руб.

Поступившие от Мухмедшиной М.У. возражения на исковое заявление возвращены определением судьи от 25 июня 2018 года (л.д. 32-36).

Исследовав материалы гражданского дела, суд находит исковые требования ООО МКК «ЭтикетФинанс» обоснованными и подлежащими удовлетворению частично.

Судом установлено следующее:

Решением Калининского районного суда г. Тюмени от 21 февраля 2018г. по иску Мухамедшиной Маучиди Уразмухаметовны к ООО МФО «УРАЛФИНАНС» о признании условий договора потребительского займа и дополнительного соглашения недействительными, компенсации морального вреда, постановлено: «Исковое заявление Мухамедшиной Маучиди Уразмухаметовны удовлетворить частично. Признать недействительным условие дополнительного соглашения к договору потребительского займа №17/72-0165/2015 от 26 декабря 2015 года, заключенное 11 января 2016 года между ООО МФО «УРАЛФИНАНС» и Мухамедшиной Маучиди Уразмухаметовной, предусматривающее штрафные проценты в размере 2% от суммы задолженности за каждый день просрочки. Признать недействительным условие дополнительного соглашения к договору потребительского займа № 17/72-0165/2015 от 26 декабря 2015 года, заключенное 11 января 2016 года между ООО МФО «УРАЛФИНАНС» и Мухамедшиной Маучиди Уразмухаметовной, предусматривающее очередность погашения задолженности. Взыскать с ООО МФО «УРАЛФИНАНС» в пользу Мухамедшиной Маучиди Уразмухаметовны компенсацию морального вреда в сумме 500 руб., штраф в размере 250 руб. В удовлетворении остальной части иска отказать. Взыскать с ООО МФО «УРАЛФИНАНС» в доход муниципального образования г.Тюмени государственную пошлину в сумме 900 руб.».

Решение вступило в законную силу 22 марта 2018 года.

Данным решением установлено:

26 декабря 2015 года между заемщиком Мухамедшиной М.У. и кредитором ООО МФО «УРАЛФИНАНС» (в настоящее время ООО МКК «УРАЛФИНАНС») на индивидуальных условиях был заключен договор потребительского микрозайма № 17/72-0165/2015, по которому заемщик, получив займ в размере 10 000 руб. под 730% годовых, обязалась его возвратить 31.12.2015 г. единовременно в сумме 11 000 руб. (л.д. 7-8).

11 января 2016 года стороны заключили дополнительное соглашение к вышеуказанному договору, в соответствии с которым договор был пролонгирован до 26.01.2016 г. (л.д. 9).

По договору цессии от 31.08.2017 г. ООО МК «УралФинанс» уступило права требования ООО МКК «ЭтикетФинанс» в отношении заключенного с Мухамедшиной М.У. договора потребительского микрозайма № 17/72-0165/2015 от 26.12.2015 г.

В связи с неисполнением заемщиком Мухамедшиной М.У. обязанности по возврату суммы займа, ООО МКК «ЭтикетФинанс» обратилось в суд с иском о взыскании долга по договору займа в размере 9 805 руб. 40 коп., а также процентов за пользование займом за период с 26 декабря 2015 г. по 05 марта 2018 г. в размере 40 000 руб. (начислено по договору 153 748 руб. 67 коп.)

Из расчета задолженности, представленного истцом, следует, что ответчик заплатила 10 января 2016 года денежные средства в размере 194 руб. 60 коп., таким образом, остаток суммы займа составил 9 805 руб. 40 коп.

Также ответчиком оплачены проценты в размере 3 200 руб., и пени в размере 5 руб. 40 коп. (л.д.4).

Согласно пункту 2 части 1 статьи 2 Федерального закона от 2 июля 2010 г. №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности) (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) микрофинансовая организация - юридическое лицо, зарегистрированное в форме фонда, автономной некоммерческой организации, учреждения (за исключением бюджетного учреждения), некоммерческого партнерства, хозяйственного общества или товарищества, осуществляющее микрофинансовую деятельность и внесенное в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном данным федеральным законом.

Микрофинансовая деятельность - деятельность юридических лиц, имеющих статус микрофинансовой организации, а также иных юридических лиц, имеющих право на осуществление микрофинансовой деятельности в соответствии со статьей 3 названного выше федерального закона, по предоставлению микрозаймов (микрофинансирование) (пункт 1 части 1 статьи 2 Закона о микрофинансовой деятельности).

Микрозаем - заем, предоставляемый заимодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей один миллион рублей (пункт 3 части 1 статьи 2 Закона о микрофинансовой деятельности).

Согласно пункту 3 статьи 3 Закона о микрофинансовой деятельности кредитные организации, кредитные кооперативы, ломбарды, жилищные накопительные кооперативы и другие юридические лица осуществляют микрофинансовую деятельность в соответствии с законодательством Российской Федерации, регулирующим деятельность таких юридических лиц.

Частью 2 статьи 8 Закона о микрофинансовой деятельности предусмотрено, что порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим Законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 Гражданского кодекса Российской Федерации о пределах осуществления гражданских прав.

Вместе с тем принцип свободы договора, сочетаясь с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений, не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, учитывая при этом, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Принимая во внимание расчет истца о взыскании с ответчицы процентов за пользование займом в размере 730% за период с 26 декабря 2015 г. по 05 марта 2018 года, что составляет 800 дней, суд считает данный расчет противоречащим существу законодательного регулирования договоров микрозайма, поскольку фактически свидетельствует о бессрочном характере обязательств заемщика, вытекающих из такого договора, а также об отсутствии каких-либо ограничения размера процентов за пользование займом.

Согласно условиям пункта 2 договора займа от 26 декабря 2015 г. заемщик обязуется не позднее 31 декабря 2015 г. возвратить полученную сумму займа и уплатить заимодавцу проценты на нее, предусмотренные настоящим договором.

Дополнительным соглашением от 11 января 2016 г. окончательный расчет по сумме займа определен 26 января 2016 г. (установлено решением суда от 21 февраля 2018 года).

Таким образом, начисление процентов за пользование займом в размере 730% годовых предусмотрено договором займа на срок до 26 января 2016 г.

Пунктом 9 части 1 статьи 12 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции Федерального закона от 3 июля 2016 г.) предусмотрено, что микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Соответствующие положения были внесены в Федеральный закон от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» Федеральным законом от 3 июля 2016 г. №230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» и не действовали на момент заключения договора займа от 26 декабря 2015 г.

При заключении договора микрозайма до установления законодательных ограничений деятельности микрофинансовых организаций в части начисления процентов за пользование займом соответствующие проценты подлежат исчислению исходя из средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на день заключения договора микрозайма.

Суд полагает, что расчет задолженности, произведенный микрофинансовой организацией по договору микрозайма от 26 декабря 2015г. исходя из расчета 730% годовых за период с 26 декабря 2015 г. по 05 марта 2018 г., не может быть принят во внимание, и считает необходимым снизить размер взыскиваемых процентов за пользование займом.

С учетом изложенного с ответчика в пользу истца подлежат взыскаснию проценты за пользование займом с 26 декабря 2015 года по 26 января 2016г. исходя из расчета 730 % годовых, что составляет 6 385 руб. 79 коп., за минусом оплаченных 10 января 2016 года процентов в сумме 3 200 руб., в общей сумме 3 185 руб. 79 коп.

За период с 27 января 2016 года по 05 марта 2018 года (770 дней) с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование займом исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки (18,21 % годовых) по кредитам, предоставляемых кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок до 30 дней, по состоянию на декабрь 2016 г. в размере 3 762 руб. 25 коп.

Пунктом 12 договора займа предусмотрено, что в качестве меры ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств по договору потребительского микрозайма Обществом применяется неустойка в виде штрафа. Размер неустойки не может превышать 20% годовых за соответствующий период нарушении обязательств. Начисление неустойки начинается с 11 дня ненадлежащего исполнения обязательств (просрочки платежа) в размере 2% за каждый календарный день просрочки на остаток суммы займа.

В соответствии с п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», имеющей императивный характер, размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Таким образом, неустойка за нарушение сроков возврата кредита подлежит взысканию за период с 07 февраля 2016 года (11 день ненадлежащего исполнения обязательств) по 05 марта 2018 года (период заявленный истцом) из расчета 20 % годовых на сумму задолженности 9 805 руб. 40 коп., всего в размере 4 067 руб. 77 коп.

С учетом изложенного, исковые требования подлежат частичному удовлетворению.

На основании ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 825 руб.

С учетом изложенного, руководствуясь ст. ст. 10, 309, 330, 421, 807, 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст. ст. 2, 3, 8, 12 Федерального закона от 2 июля 2010 г. №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», ст.ст.12, 56, 67, 98, 194-198, 232.1-232.4 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковое заявление ООО МКК «ЭтикетФинанс» - удовлетворить частично.

Взыскать с Мухамедшиной Маучиди Уразмухаметовны в пользу ООО МКК «ЭтикетФинанс» задолженность по договору потребительского микрозайма №17/72-0165/2015 от 26 декабря 2015 года в размере: задолженность по основному долгу 9 805 руб. 40 коп., проценты за пользование займом в размере 6 948 руб. 04 коп., пени в размере 4 067 руб. 77 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 825 руб.

В остальной части иска отказать.

Решение по результатам рассмотрения дела в порядке упрощенного производства может быть обжаловано в Тюменский областной суд путем подачи апелляционной жалобы в Калининский районный суд города Тюмени в течение пятнадцати дней со дня его принятия, а в случае составления мотивированного решения суда - со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение составлено 11 июля 2018 года.

Председательствующий

судья                     (подпись) В.Ю. Носова

Копия верна.

Подлинник хранится в Калининском районном суде г. Тюмени в материалах гражданского дела №2-2970/2018.

судья                               В.Ю. Носова