Решение по делу № 2-644/2019 от 20.03.2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Железногорск-Илимский         29 мая 2019г.

Нижнеилимский районный суд Иркутской области в составе: председательствующей судьи Родионовой Т.А., при секретаре Богачевой М.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-644/2019 по иску ПАО «Сбербанк России» к Яковлевой О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентам, неустойки, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Сбербанк России» обратился в Нижнеилимский районный суд с иском к Яковлевой О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентам, неустойки, судебных расходов, в обоснование которого указал, что Яковлева О.В. на основании кредитного договора *** от ***., заключенного с ПАО Сбербанк, получил кредит в сумме 306000 рублей сроком по 26.09.2018г. с уплатой *** % годовых (средства были зачислены на вклад «Универсальный» ***.).

В соответствии с условиями кредитного договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей (п.3.1. кредитного договора). Уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячно, одновременно с погашением кредита в сроки, определенные Графиком платежей (п.3.2. кредитного договора). При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно) (п. 3.3. кредитного договора).

***. было заключено Дополнительное соглашение *** к кредитному договору, подписан График платежей ***. Соглашение вступает в силу с даты его подписания сторонами и является неотъемлемой частью Кредитного договора *** от ***. В соответствии с указанным дополнительным соглашением *** была осуществлена реструктуризация на условиях выплаты по новому графику платежей в суммах и сроки, предусмотренные графиком.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по погашению кредита, уплате процентов Кредитор вправе требовать от Заемщика возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты, неустойки, предусмотренные кредитным договором (п. 4.2.3. Кредитного договора).

Обязательства по кредитному договору заёмщик исполняет ненадлежащим образом. Денежные средства в счет погашения задолженности вносятся нерегулярно и в недостаточном объеме.

По состоянию на 05.03.2019г. размер полной задолженности по кредиту составил 187694,19 рублей в т.ч.: 102185,45 руб. - просроченный основной долг; 19588,77 руб. - просроченные проценты; 51152,86 - неустойка за просроченный основной долг; 14767,11 руб. - неустойка за просроченные проценты.

Просит суд взыскать с Яковлевой О.В. в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору *** от ***. в размере 187694,19 руб. и расходы по оплате госпошлины в размере 4953,88 руб.

    Истец ПАО «Сбербанк России», был надлежащим образом извещен о времени и месте судебного заседания, своего представителя в суд не направил, ходатайствует о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Яковлева О.В. в судебное заседание не явилась, надлежаще была извещена о времени и месте рассмотрения дела, ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствие. Направила в адрес суда ходатайство об уменьшении размера неустойки, полагая его завышенным и несоответствующим допущенным ею нарушениям условий договора. В обоснование ходатайства указала, что при заключении договора у нее имелся достаточный доход для исполнения обязательств. Однако, начиная с 2015г. при рождении третьего ребенка и ухода в декрет, а также в связи с тяжелым материальным положением, резким сокращением доходов, она не имела возможности ежемесячно и в срок вносить денежные средства в счет погашения кредита и процентов в соответствии с договором.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему:

В соответствии со ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ч.2 ст.437 ГК РФ содержащее все существенные условия договора предложение, из которого усматривается воля лица, делающего предложение, заключить договор на указанных в предложении условиях с любым, кто отзовется, признается офертой (публичная оферта).

Согласно ч.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

    В соответствии с п.1 ст.819, ст.820 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Пунктом 2 ст.819 ГК РФ установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 309 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.310 ГК РФ).

В соответствии со статьей 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу пункта 1 статьи 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег.

Согласно ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно кредитному договору *** от ***. ПАО «Сбербанк России» (Кредитор) предоставил Яковлевой О.В. потребительский кредит в сумме 306000,00 рублей под *** % годовых на срок *** месяцев, считая с даты его фактического предоставления.

Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на банковский вклад Заемщика ***, открытый в филиале кредитора.

Заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях Договора.

Погашение кредита производится Заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей (п.3.1).    

Пунктом 3.2. Кредитного договора установлено, что уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей.

Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно).

Периодом, за который начисляются проценты за пользование кредитом, является интервал в 1 (один) календарный месяц между датой в предыдущем календарном месяце, соответствующей дате выдачи кредита (не включая эту дату), и датой в текущем календарном месяце, соответствующей дате выдачи кредита (включительно). При отсутствии такой даты в текущем календарном месяце последним днем периода является последний день месяца.    

Из п.3.3 кредитного договора следует, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитом в расчет принимается фактическое количество календарных дней в периоде, за который производится оплата, а в году - действительное число календарных дней (365 или 366 соответственно) (п.3.4).

Пунктом 4.2.3 установлено, что Кредитор вправе потребовать от Заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за его пользование и неустойку, предусмотренные условиями Договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) Заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по Договору.

***. между ПАО «Сбербанк России» и Яковлевой О.В. было заключено дополнительное соглашение *** к кредитному договору *** от ***., согласно которому абзац 1.1 изложен в следующей редакции: Кредитор обязуется предоставить Заемщику потребительский кредит в сумме 306000,00 рублей под ***% годовых на срок *** месяца, считая с даты его фактического предоставления.

Пункт 3.1 изложен в следующей редакции: погашение кредита производится Заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей ***.

Пункт 3.2 изложен в следующей редакции: уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком в ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные Графиком платежей ***. Минимальный размер платежа в погашение начисляемых процентов составляет ***% от суммы просроченных процентов на дату платеж. Накопленная за льготный период задолженность по процентам, по окончании льготного периода распределяется равными частями на весь оставшийся период кредитования.

Согласно представленному представителем истца расчету, размер задолженности по кредитному договору *** от ***. по состоянию на 05.03.2019г. составил 187694,19 рублей в т.ч.: 102185,45 руб. - просроченный основной долг; 19588,77 руб. - просроченные проценты; 51152,86 - неустойка за просроченный основной долг; 14767,11 руб. - неустойка за просроченные проценты.

Как установлено в судебном заседании задолженность по вышеназванному кредитному договору в размере 187694,19 не погашена, и имеет место и на момент разрешения спора по существу.

Каких-либо доказательств погашения кредитной задолженности в размере настоящих исковых требований ответчиком суду не представлено, размер указанной задолженности, порядок расчета неустойки и процентов, не оспорен.

Ответчица Яковлева О.В. ходатайствует о снижении неустойки, поскольку считает ее размер завышенным, в связи с чем просит снизить её размер до разумных пределов.

Статьей 329 ГК РФ предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу ст.330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пеню).

Вместе с тем, в соответствии со ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 42 совместного постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 01 июля 1996 года №6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой ГК РФ», при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333 ГК РФ) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Исходя из системного толкования приведенных норм права, при разрешении вопроса о возможности применения положений ст.333 ГК РФ, суду надлежит исходить из характера нарушения обязательства, его соотносимости с размером предъявленной к взысканию неустойки, причинах и обстоятельствах, повлекших невозможность надлежащего исполнения принятых на себя обязательств, а также конкретных обстоятельств дела, в том числе и личности должника.

При этом следует учитывать, что неустойка, являясь мерой ответственности лица, нарушившего обязательство, должна обеспечивать баланс интересов всех сторон договорных отношений, не являясь как средством обогащения для одной стороны, так и средством освобождения от ответственности для другой.

Учитывая конкретные обстоятельства дела, размер задолженности Яковлевой О.В. перед Банком, соотношение сумм штрафов по кредитному договору *** от ***. в размере 51152,86 - неустойка за просроченный основной долг, 14767,11 руб. - неустойка за просроченные проценты, и задолженности по основному долгу в размере 102185,45 руб., по процентам в размере 19588,77 руб., длительность допущенной ответчиком просрочки, а также компенсационную природу штрафа (неустойки), суд приходит к выводу о том, что заявленная истцом сумма штрафов не соразмерна последствиям нарушения исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору и снижает её размер до: 25576,43 - неустойка за просроченный основной долг, 7383,55 руб. - неустойка за просроченные проценты.

В силу ст.88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Пунктом 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016г. №1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» предусмотрено, что положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

Расходы истца на уплату государственной пошлины при подаче настоящего искового заявления в суд в размере 4953,88 руб., подтверждены представленными суду платежными поручениями от ***. ***, от ***. *** и подлежат удовлетворению в соответствии со ст.98 ГПК РФ.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление ПАО «Сбербанк России» к Яковлевой О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и процентам, неустоек, судебных расходов - удовлетворить частично.

Взыскать с Яковлевой О.В. в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору *** от ***. в размере 154734,21 руб. в т.ч.: 102185,45 руб. - просроченный основной долг; 19588,77 руб. - просроченные проценты; 25576,43 - неустойка за просроченный основной долг; 7383,55 руб. - неустойка за просроченные проценты, а также расходы по уплате госпошлины в размере 4953,88 руб.

В удовлетворении требований о взыскании с Яковлевой О.В. в пользу ПАО «Сбербанк России» неустойки за просроченный основной долг в размере 25576,43 руб.; неустойки за просроченные проценты в размере 7383,55 руб. - отказать.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Нижнеилимский районный суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения – с 06.06.2019г.

Судья Родионова Т.А.