Решение по делу № 2-10/2023 (2-350/2022;) от 01.12.2022

УИД 10RS0007-01-2022-000790-17

Дело № 2-10/2023 (2-350/2022)

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

п. Лоухи                                                                                                                    31 января 2023 года

Лоухский районный суд Республики Карелия

в составе:

председательствующего судьи Васильева Д.В.,

при секретаре Беловой О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Лоухского районного суда Республики Карелия гражданское дело по иску индивидуального предпринимателя Кузнецовой Е.Н. к Никулиной Н.Г. о взыскании задолженности по кредитной карте,

у с т а н о в и л:

    индивидуальный предприниматель Кузнецова Е.Н. обратилась в суд с иском к Никулиной Н.Г. (заёмщику) о взыскании с неё задолженности по договору кредитной карты Номер от ХХ.ХХ.ХХ, заключенному с ПАО «Б.». Заёмщик не исполняет принятые на себя обязательства по погашению задолженности, предусмотренные кредитным договором. Истец является правопреемником права (требования) по данному кредитному договору в соответствии с договором уступки прав (требования). Сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на ХХ.ХХ.ХХ, с учетом заявленного в ходе рассмотрения дела уточнения по иску, составляет ххххх,хх руб. – сумма основного долга; ххххх,хх руб. – сумма процентов по ставке 20 % годовых на сумму основного долга; ххххх,хх руб. – сумма неустойки по ставке 1% в день. В связи с изложенными обстоятельствами, со ссылкой на ст. ст. 309, 810, 811 ГК РФ, истец просит суд взыскать с Никулиной Н.Г. указанные суммы задолженности, а также проценты по ставке 20 % годовых на сумму основного долга в размере ххххх,хх руб. за период с ХХ.ХХ.ХХ по дату фактического погашения задолженности; неустойку по ставке 1 % в день на сумму основного долга в размере ххххх,хх руб. за период с ХХ.ХХ.ХХ по дату фактического погашения задолженности.

    Истец индивидуальный предприниматель Кузнецова Е.Н. в судебное заседание не явилась, о времени и месте его проведения уведомлена надлежащим образом, представила в суд заявление об уточнении иска, в котором просит рассмотреть дело в её отсутствие. С учетом уточнения по иску возражает против применения последствий пропуска срока исковой давности, о котором заявлено ответчиком, по тем основаниям, что кредитный договор, заключенный с ответчиком, пролонгирован, данный договор должен быть исполнен моментом востребования.

Ответчик Никулина Е.Н. в судебное заседание не явилась, о времени и месте его проведения уведомлена, согласно телефонограмме просил рассмотреть дело в её отсутствие. В предыдущем судебном заседании исковые требования не признала. Указал, что по договору кредита истек срок давности предъявления исковых требований. Полагала сумму заявленных штрафных санкций неустойки завышенной, в связи с чем просила применить к указанной сумме положения ст. 333 ГК РФ.

Представители третьих лиц ПАО «Б.», ООО «А.», ООО «Ц.», ООО «Р.» в судебное заседание не явились, о времени и месте его проведения уведомлялись надлежащим образом, о причинах неявки не сообщили, ходатайств об отложении рассмотрения дела не предоставили. Согласно выписки из ЕГРЮЛ ООО «А.» ликвидировано.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон.

    Исследовав материалы дела, суд находит уточненные исковые требования подлежащими удовлетворению.

    В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с ч. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

В судебном заседании установлено, что ХХ.ХХ.ХХ ПАО «Б.» заключило с ответчиком Никулиной Н.Г. договор комплексного банковского обслуживания физических лиц Номер, на основании которого ответчику была выпущена кредитная карта с лимитом задолженности хххххх руб. на срок 24 месяца с процентной ставкой 20% годовых.

В соответствии с Общими условиями кредитования Картсчета в ПАО «Б.» (далее Общие условия) договор кредитования Картсчета заключается путем достижения согласия между заемщиком и банком по всем параметрам, указанным в индивидуальных условиях. Согласие заемщика выражается в подписании индивидуальных условий, а согласие банка выражается в действиях по установлению лимита кредитования на Картсчет. При этом датой заключения Договора кредитования Картсчета считается дата установления банком лимита кредитования на Картсчет в размере и на условиях, предусмотренных индивидуальными условиями и общими условиями кредитования Карстчета (п. 2.5 Общих условий).

За пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты. Проценты начисляются на остаток ссудной задолженности (в том числе и просроченный) на начало операционного дня с даты, следующей за датой выдачи кредита, до даты его погашения включительно (п. 3.1 Общих условий).

Заемщик обязуется возвратить полученные средства в полном объеме, уплатить полученные проценты на них, а также другие комиссии и неустойки в соответствии с действующими тарифами и договором кредитования Карстчета путем внесения денежных средств на Картсчет, по которому образовалась соответствующая задолженность, в том числе просроченная, в рамках установленного лимита кредитования (п. 4.1 Общих условий).

Ответчик нарушил условия договора комплексного банковского обслуживания физических лиц, не внося платежи в погашение задолженности.

В соответствии с договорами уступки прав (требований) Номер от ХХ.ХХ.ХХ, Номер от ХХ.ХХ.ХХ, Номер от ХХ.ХХ.ХХ права (требования) по кредитному договору Номер от ХХ.ХХ.ХХ перешли к индивидуальному предпринимателю Кузнецовой Е.Н.

Расчет суммы долга осуществлен истцом с применением срока исковой давности, который составляет: ххххх,хх руб. – сумма основного долга; ххххх,хх руб. – сумма процентов по ставке 20 % годовых на сумму основного долга, за период с ХХ.ХХ.ХХ по ХХ.ХХ.ХХ; ххххх,хх руб. – сумма неустойки по ставке 1% в день, за период с ХХ.ХХ.ХХ по ХХ.ХХ.ХХ.

При этом сумма неустойки уменьшена истцом до указанного в иске размера в соответствии с положениями ст. 333 ГК РФ.

Доводы ответчика Никулиной Н.Г. об истечении срока давности по заявленному иску, с учетом поступившего от истца уточнения по иску, суд не принимает.

В соответствии с п. 1 ст. 196 указанного Кодекса общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 данного Кодекса.

В силу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии с п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013 года).

Принимая во внимание, что условиями договора предусмотрен возврат кредита периодическими платежами, срок исковой давности подлежит исчислению применительно к каждому периоду и соответствующему платежу.

В соответствии с п. 6.1 Общих условий срок действия лимита кредитования устанавливается в индивидуальных условиях и автоматически пролонгируется на каждые последующие два года при условии соответствия заемщика критериям платежеспособности, устанавливаемым банком по собственному усмотрению, за исключением указанных в настоящем пункте случаев, с первого календарного дня месяца, следующего за месяцем окончания предыдущего срока действия лимита кредитования, если ни одна из сторон не заявит о своем отказе от пролонгации.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Поскольку из расчета задолженности, представленного истцом следует, что в рассматриваемом случае, после истечения срока возврата кредита – ХХ.ХХ.ХХ, срок действия кредитного лимита автоматически неоднократно увеличивался (пролонгирован), суд полагает, что срок исковой давности по всем платежам по кредиту не истек.

Суд в данном случае также учитывает, что условиями кредита предусмотрено исполнение обязательств по возврату кредитных денежных средств путем внесения периодических платежей, а именно кредитным соглашением установлен способ уплаты - дифференцированные платежи. Дата платежа – последние числа каждого месяца. Соответственно, с учетом условий кредитного договора о необходимости внесения ответчиком ежемесячного минимального обязательного платежа при разрешении заявления ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям указанный срок надлежит исчислять отдельно по каждому предусмотренному договором платежу с учетом права истца на взыскание задолженности за 3-летний период, предшествовавший подаче иска.

Требование о возврате денежных средств по настоящему кредитному договору ответчику не предъявлялось. Сведения об отказе сторон от пролонгации кредитного договора отсутствуют.

Истец ХХ.ХХ.ХХ обратился в судебный участок мирового судьи Лоухского района с заявлением по поводу вынесения судебного приказа о взыскании задолженности по данному кредитному договору, судебный приказ определением мирового судьи был отменен ХХ.ХХ.ХХ.

С исковым заявлением в Лоухский районный суд Республики Карелия истец обратился ХХ.ХХ.ХХ.

При таких обстоятельствах сумму уточненного иска, с расчетом размера неоплаченных процентов и неустойки, с применением сроков давности, за период с ХХ.ХХ.ХХ по момент рассмотрения дела в суде – ХХ.ХХ.ХХ, суд полагает верной, и подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

При этом суд полагает сумму заявленной неустойки – ххххх,хх руб., с учетом срока неисполнения обязательств по кредитному договору, взыскиваемого размера кредита, соразмерной последствиям нарушенных обязательств.

Таким образом, общая сумма, подлежащая взысканию с ответчика Никулиной Н.Г., составляет 245313,67 руб.

Поскольку в соответствии со ст. ст. 395, 811 ГК РФ проценты по кредитному обязательству подлежат уплате по день уплаты сумм кредитору (по день возврата долга), суд полагает также подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании процентов по ставке 20 % годовых и по ставке 1 % в день на сумму невозвращенного основного долга (ххххх,хх руб.), начиная с ХХ.ХХ.ХХ, по дату фактического погашения задолженности.

В соответствии со ст.ст. 98, 103 ГПК РФ, суд взыскивает с ответчика в пользу бюджета Лоухского муниципального района Республики Карелия расходы на уплату государственной пошлины, с учётом заявленного требования имущественного характера и требования, не подлежащего оценке, в размере 5953,14 руб. (5653,14 руб. + 300 р.).

Руководствуясь ст. ст. 12, 55, 56, 194 – 198, 98 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

иск индивидуального предпринимателя Кузнецовой Е.Н. к Никулиной Н.Г. о взыскании задолженности по кредитной карте удовлетворить.

Взыскать с Никулиной Н.Г. (паспорт Номер) в пользу индивидуального предпринимателя Кузнецовой Е.Н. (ИНН Номер, ОГРН ИП Номер) задолженность по кредитному договору Номер от ХХ.ХХ.ХХ, заключенному с ПАО «Б.», в сумме 245313 (двести сорок пять тысяч триста тринадцать) рублей 67 копеек, проценты по ставке 20 % годовых на сумму основного долга в размере ххххх,хх руб. с ХХ.ХХ.ХХ по дату фактического погашения задолженности; неустойку по ставке 1 % в день на сумму основного долга в размере ххххх,хх руб. с ХХ.ХХ.ХХ по дату фактического погашения задолженности.

Взыскать с Никулиной Н.Г. (паспорт Номер) в пользу бюджета Лоухского муниципального района Республики Карелия государственную пошлину в размере 5953 (пять тысяч девятьсот пятьдесят три) рубля 14 копеек.

Решение может быть обжаловано в течение месяца после его вынесения в окончательной форме через Лоухский районный суд Республики Карелия в Верховном Суде Республики Карелия в апелляционном порядке.

Председательствующий судья:                                                                                        Д.В. Васильев