Решение по делу № 2-726/2021 от 02.12.2021

УИД 50RS0012-01-2021-001182-82

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«23» декабря 2021 года г.Зарайск

Зарайский городской суд Московской области в составе председательствующего судьи Бондаренко Н.П.,

при секретаре судебного заседания Пуцыкиной М.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-726/2021 по исковому заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Есина О.М. о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к Есина О.М. о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины.

В иске указано на следующие обстоятельства:

ООО «ХКФ Банк» и Есина О.М. заключили кредитный договор <данные изъяты> от 22.03.2018 года на сумму <данные изъяты>, в том числе: <данные изъяты> – сумма к выдаче, <данные изъяты> рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – 19,90% годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере <данные изъяты> рублей на счет заемщика <данные изъяты>, открытый в ООО «ХКФ Банк».

Денежные средства в размере <данные изъяты> рублей (сумма к выдаче) выданы заемщику через кассу офиса Банка, согласно распоряжению заемщика.

Во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: <данные изъяты> рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе Индивидуальных и Общих условий Договора потребительского кредита.

Согласно Заявлению о предоставлении кредита, заемщиком получен График погашения по кредиту, Индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: Общие условия Договора, Памятка по услуге «SMS – пакет», Описание программы финансовая защита и Тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц.

По договору банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) заемщику банковский счет, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его погашению, для проведения расчетов заемщика с банком, торговой организацией, страховщиками (при наличии), а также с иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему (п.1.1 раздела 1 Условий Договора).

По договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при их наличии).

Срок возврата кредита (срок кредита) – это период времени от даты предоставления потребительского кредита по дату окончания последнего процентного периода. Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в заявке на 30 дней (п.3 раздела 1 условий договора).

В соответствии с разделом II Общих условий договора:

Проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета.

Процентный период – период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого банк согласно п.1.1 раздела II условий договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по потребительскому кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления потребительского кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в Индивидуальных условиях по кредиту даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении банка) денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей.

При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки (п.1.4 раздела II Общих условий договора).

В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила <данные изъяты>.

В период действия договора заемщиком были подключены/активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей:

- ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью <данные изъяты>

В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности).

19.11.2019 года банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 19.12.2019 года.

Истец указывает, что до настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено.

В соответствии с п.1 раздела II условий договора обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору на основании ст.329 и 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени).

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня).

В соответствии с тарифами ООО «ХКФ Банк» по договорам о предоставлении кредитов, банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту – штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

Истец настаивает, что допущенные заемщиком нарушения являются существенными, в связи с чем, в соответствии с ч.2 ст.450 ГК РФ банк имеет право требовать изменения или расторжения договора через суд.

Истец указывает, что согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 22.03.2023 года (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 19.11.2019 года по 22.03.2023 года в размере <данные изъяты>, которые банк считает своими убытками.

Согласно расчету задолженности по состоянию на <данные изъяты>, задолженность заемщика по договору составляет <данные изъяты> рублей, из которых:

- сумма основного долга – <данные изъяты>

- сумма процентов за пользование кредитом – <данные изъяты>

- убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – <данные изъяты>;

- штраф за возникновение просроченной задолженности – <данные изъяты>

- сумма комиссии за направление извещений – <данные изъяты>.

В качестве правового обоснования заявленных требований в иске указаны ст. ст. 8, 15, 309, 310, 319, 408, 434, 809, 810, 820 ГК РФ. С учетом изложенного, истец просит суд: взыскать с Есина О.М. в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по договору <данные изъяты> от <данные изъяты> в размере <данные изъяты>, а также расходы по уплате госпошлины в сумме <данные изъяты>

В судебное заседание представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» не явился, извещен надлежащим образом, письменно просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик Есина О.М. в судебное заседание не явилась, извещение направлялось своевременно, судебная корреспонденция по адресу регистрации не получена, возвращается с отметкой «истек срок хранения» в почтовом отделении.

Согласно адресной справке, представленной ОВМ ОМВД России по г.о.Зарайск <данные изъяты>, ответчик Есина О.М. с <данные изъяты> зарегистрирована по адресу: <данные изъяты><данные изъяты> по настоящее время.

Иным адресом пребывания ответчика суд не располагает, извещения о времени и месте судебного разбирательства направлялись ему заблаговременно и в надлежащем порядке по адресу регистрации.

В соответствии со ст.118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

В пункте 3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №13 от 26.06.2008 года «О применении норм Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации» разъяснено, что при неявке в суд лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, вопрос о возможности судебного разбирательства дела решается с учетом требований статей 167 и 233 ГПК РФ. Невыполнение лицами, участвующими в деле, обязанности известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин даёт суду право рассмотреть дело в их отсутствие.

По смыслу п.1 ст.165.1 ГК РФ, извещения, с которыми закон связывает правовые последствия, влекут для соответствующего лица такие последствия с момента доставки извещения ему или его представителю.

Извещение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Бремя доказывания того, что судебное извещение или вызов не доставлены лицу, участвующему в деле по обстоятельствам, не зависящим от него, возлагается на данное лицо.

С учётом изложенного, суд считает извещение ответчика о времени и месте рассмотрения настоящего дела надлежащим.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в порядке ст.167 ГПК РФ, в отсутствии не явившихся участников процесса, без ущерба для судебного разбирательства.

Суд, исследовав и юридически оценив в совокупности все представленные доказательства, считает иск подлежащим удовлетворению.

На основании положений статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня её возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 ГК РФ.

Согласно ст.819 ГК РФ на основании кредитного договора банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Судом установлено, что <данные изъяты> между ООО «ХКФ Банк» и Есина О.М. заключен кредитный договор <данные изъяты> на сумму <данные изъяты> руб., из которых: <данные изъяты> рублей к выдаче, <данные изъяты> страховой взнос, под 19,90% годовых (л.д.6-13).

Банк исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств заемщику, перечислив их на счет <данные изъяты>, открытый в ООО «ХКФ Банк» на имя Есина О.М., что подтверждается выпиской по счету (л.д.14-15).

Есина О.М. обязалась возвращать предоставленные денежные средства ежемесячно в размере <данные изъяты>., перечислив их на открытый счет (п.6 кредитного договора).

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по кредитному договору у неё по состоянию на <данные изъяты> образовалась задолженность в размере <данные изъяты>.: из них основной долг – <данные изъяты>., проценты за пользование кредитом – <данные изъяты>., штраф за возникновение просроченной задолженности – <данные изъяты>., убытки банка – <данные изъяты>., комиссия за предоставление извещений – <данные изъяты>.

Расчет задолженности судом проверен, он является верным.

Данный факт подтверждается соответствующей выпиской по счету (л.д.14-15).

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Банк уведомил Есина О.М. о просроченной задолженности, об обязанности её погашения, направив ей требование о полном досрочном погашении долга (л.д.27).

Несмотря на принятые истцом меры, до настоящего времени заемщик принятые на себя перед банком обязательства не исполнил.

Удовлетворяя требования в части взыскания убытков в размере <данные изъяты> суд исходит из разъяснений, изложенных в пункте 16 совместного Постановления Пленумов Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 13/14 от 08.10.1998 года "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", в соответствии с которыми в случае наличия оснований для досрочного возврата суммы кредита по требованию займодавца вместе с причитающимися процентами могут быть взысканы проценты в установленном договором размере до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Согласно ст.330ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Суд усматривает по настоящему делу, что оснований для снижения размера штрафа не имеется.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Истец, по мнению суда, представил в суд все необходимые доказательства.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При рассмотрении настоящего дела судебные расходы истца состоят из уплаты государственной пошлины в размере <данные изъяты>., что подтверждается соответствующим платежным поручением (л.д.5).

Таким образом, с ответчика надлежит взыскать указанную сумму государственной пошлины в пользу истца.

Руководствуясь ст. ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Есина О.М. о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины, удовлетворить.

Взыскать с Есина О.М. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по договору <данные изъяты> от <данные изъяты> в размере <данные изъяты> из которых:

сумма основного долга – <данные изъяты>

сумма процентов за пользование кредитом – <данные изъяты>

убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – <данные изъяты>;

штраф за возникновение просроченной задолженности – <данные изъяты>

сумма комиссии за направление извещений – <данные изъяты>

а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>

Настоящее решение может быть обжаловано в Московский областной суд в апелляционном порядке через Зарайский городской суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Мотивированное решение судом изготовлено 10 января 2022 года.

Судья Н.П. Бондаренко