Решение по делу № 2-1-168/2022 от 18.01.2022

дело № 2-1-168/2022

12RS0016-01-2022-000056-43

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Козьмодемьянск 16 марта 2022 года

Горномарийский районный суд Республики Марий Эл в составе судьи Шаховой К.Г., при секретаре судебных заседаний Пронюшкиной М.Н.,

с участием ответчика Федотовой Е.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Банк «Финансовая корпорация «Открытие» к Федотовой Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

публичного акционерного общества Банк «Финансовая корпорация «Открытие» (далее ПАО Банк «ФК Открытие», банк) обратилось в суд с иском к Федотовой Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору за период с 25.11.2017 по 20.02.2021 в размере 149087 руб. 40 коп. В обоснование иска указано, что по условиям кредитного договора № от 25.06.2014, заключенного между ПАО «БИНБАНК», правопреемником которого является истец, и Федотовой Е.В. в офертно-акцептной форме в соответствии с условиями договора, содержащимися в заявлении-анкете, Условиях открытия и обслуживания картсчета, Условиях использования банковской карты банка, ответчику предоставлен кредит (лимит овердрафта) в размере 84229 руб. 23 коп. под 24% годовых. В нарушение условий кредитного договора ответчик не исполнял взятые на себя обязательства, что привело к образованию указанной задолженности и послужило поводом для обращения истца в суд с изложенными требованиями.

В суд истец ПАО Банк «ФК Открытие» представителя не направил, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Федотова Е.В., не оспаривая наличие не исполненного кредитного обязательства перед банком и размера взыскиваемой задолженности, заявила о пропуске истцом срока исковой давности, который следует исчислять с даты внесения последнего платежа в счет погашения задолженности по кредитному договору в 2017 году.

Выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что 25 июня 2014 года между ОАО «БИНБАНК», правопреемником которого является ПАО Банк «ФК Открытие», и Федотовой Е.В. на основании заявления-анкеты последней посредством открытия текущего счета и выдачи ответчице банковской карты 498-БИНБАНК «Классика» 24-27 Cash Back с лимитом 75000 руб. был заключен кредитный договора. Процентная ставка за пользование кредитом по оплате товаров и услуг в торговых сетях составила 24%, за пользование кредитом по операциям снятия наличных и прочим операциям (кроме оплаты товаров и услуг в торговых сетях) – 27%, полная стоимость кредиты - 27,59%.

Ответчица, получив кредитную карту и воспользовавшись денежными средствами, перечисленными банком на открытый на его имя карточный счет, тем самым согласился с возникшими по договору обязательствами.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), что при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу пунктов 1.25, 1.31, 10.1 Условий выпуска и обслуживания банковских расчетных (дебетовых) карт с кредитным лимитом «БИНБАНК» (далее Условия) клиент обязан внести сумму минимального платежа до окончания расчетного периода, т.е. 25 числа, следующего за отчетным периодом (1 месяц). Минимальный платеж представляет собой сумму денежных средств, которую клиент обязан уплатить банку в целях частичного или полного погашения задолженности, включающую минимальную сумму погашения основного долга, проценты, начисленные в течение отчетного периода, сумму комиссии и сумму сверхлимитной задолженности, не погашенной до окончания отчетного периода (пункт 1.22 Условий). Согласно тарифам по карте Классическая карта минимальная сумма погашения основного долга составляет 5%, но не менее 300 руб.

Статьями 309, 310 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Из материалов дела следует, что Федотова Е.В. нарушила свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов, не внося минимальные платежи в установленные в договоре сроки погашения задолженности. Так, согласно выписке по лицевому счету заемщика № последней платеж в уплату основного долга и процентов за пользование кредитом по указанному кредитному договору внесен в декабре 2017 г. После указанной даты оплата кредита Федотовой Е.В. не производится, вследствие чего по кредитному договору №_RUR от 25.06.2014 за период с 25.11.2017 по 20.02.2021 образовалась задолженность в размере 149087 руб. 40 коп., из которых основной долг составил 84229 руб. 23 коп., проценты за пользование кредитом за период с 25.11.2017 по 20.02.2021 – 46199 руб. 89 коп., пени по просроченным процентам и просроченной задолженности за период с 04.11.2019 по 06.02.2020 – 18658 руб. 28 коп.

Доказательств, подтверждающих полную либо частную уплату ответчиком указанного долга, так и доказательств наличия какой-либо договоренности между сторонами по иному, чем предусмотрено кредитным договором, порядку возврата денежных средств, в ходе судебного разбирательства не добыто.

Основания для уменьшения размера взыскиваемой неустойки по статье 333 ГК РФ судом не установлены. Учитывая размер непогашенной задолженности в сравнении с размером взыскиваемой неустойки, заявленный период просрочки, у суда не имеется оснований полагать, что размер взыскиваемой неустойки не соразмерен последствиям нарушения заемщиком обязательств.

В ходе судебного разбирательства ответчица заявила о пропуске истцом срока исковой давности по всем заявленным требованиям, с чем суд полагает возможным не согласиться.

Согласно статье 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2 статьи 200 ГК РФ).

Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 г.).

Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, действительно исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

Пунктом 10.1 названных Условий предусмотрена обязанность заемщика в погашение задолженности по кредиту ежемесячно вносить сумму минимального платежа.

Срок погашения всей задолженности в полном объеме определяется моментом востребования задолженности, т.е. моментом выставления банком требования. При этом клиент обязан в течение 30 календарных дней с даты выставления требования полностью погасить задолженность (пункт 10.13 Условий).

Как следует из материалов дела, что банком 29.01.2020 г. было направлено Федотовой Е.В. требование о погашении задолженности, после чего у ответчицы возникло обязательство погасить задолженность по банковской карте до 29.02.2020.

Поскольку с заявлением о вынесении судебного приказа путем направления по почте истец обратился 18 июня 2021 года, а после отмены судебного приказа определением мирового судьи от 15 декабря 2021 года с исковым заявлением - 12 января 2022 года, срок исковой давности платежам, начисленным по указанному кредитному договору после 18 июня 2018 года, не пропущен.

В то же время, учитывая, то о нарушении ответчицей обязательств по договору банку стало известно с ноября 2017 года, а суд истец обратился 18 июня 2021 года, срок исковой давности по платежам в размере 11844 руб. 08 коп., начисленным ответчице согласно представленному истцом расчету в период с 25.11.2017 по 18.06.2018, на момент обращения ПАО Банк «ФК Открытие» в суд истек.

При таких обстоятельствах исковые требования банка о взыскании с ответчика указанных сумм по кредитному договору №RUR от 25.06.2014 подлежат частичному удовлетворению в размере 137243 руб. 32 коп. (149087,40 руб. – 11844,08 руб.).

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Из материалов дела следует, что при обращении в суд истец уплатил государственную пошлину в размере 4182 руб., что подтверждается платежным поручением № от 28.12.2021.

Ввиду частичного удовлетворения иска понесенные истцом расходы по уплате государственной пошлины подлежат возмещению истцом пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, т.е. в размере 3851 руб. 62 коп. (4182 руб.*92,1%).

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194, 198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества Банк «Финансовая корпорация «Открытие» удовлетворить частично.

Взыскать с Федотовой Е.В. в пользу публичного акционерного общества Банк «Финансовая корпорация «Открытие» задолженность по кредитному договору №_RUR от 25.06.2014 за период с 25.11.2017 по 20.02.2021 в размере 137243 рублей 32 копеек.

Взыскать с Федотовой Е.В. в пользу публичного акционерного общества Банк «Финансовая корпорация «Открытие» в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 3851 рубль 62 копейки.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Марий Эл через Горномарийский районный суд в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Судья Шахова К.Г.

решение принято в окончательной форме 17 марта 2022 г.