Решение от 22.04.2021 по делу № 2-406/2021 от 04.03.2021

Дело № 2-406/2021 (10RS0016-01-2021-001002-52)

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Сегежа                            22 апреля 2021 года

Сегежский городской суд Республики Карелия

в составе председательствующего судьи Скрипко Н.В.

при секретаре Романовой К.В.,

с участием представителя истца – адвоката Салимгареевой О.А., действующей на основании ордера № 29 от 26 февраля 2021 года,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Тарасова Р.В. к Акционерному обществу «СОГАЗ» о защите прав потребителей, -

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с настоящим исковым заявлением по тем основаниям, что 6 августа 2020 года между ним и ПАО «Банк ВТБ» был заключен договор кредитования №... на сумму 1 168 224 руб. с уплатой 10.9% годовых сроком на 60 месяцев до 27 августа 2025 года. В этот же день с АО «СОГАЗ» был заключен договор страхования № №... со сроком действия до 24.00 час. 27 августа 2025 года, страховая сумма определена в размере 1 168 224 руб. 3 ноября 2020 года истцом кредитные обязательства перед ПАО «Банк ВТБ» были погашены в полном объеме с учетом оплаты стоимости страховой премии и процентов за период пользования кредитом, действие кредитного договора прекращено. В страховую компанию им было направлено требования о возврате неиспользованной части страховой премии в сумме 160 122 руб. 30 коп., в чем ему было отказано. В удовлетворении его требований также было отказано и финансовым уполномоченным. На основании изложенного истец просил суд взыскать с ответчика страховую премию в размере 160 122 руб. 30 коп., компенсацию морального вреда в сумме 10 000 руб., штраф на основании ч. 6 ст. 13 Закона «О защите прав потребителей» в размере 50% от суммы удовлетворенных требований, а также расходы по оплате услуг представителя в размере 12 500 руб.

Истец Тарасов Р.В. в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ранее в судебном заседании заявленные требования поддержал по изложенным в иске основаниям, дополнительно пояснил, что по условиям договора при отказе от страховки процент по кредиту составлял бы на 5% больше, в связи с чем считал, что договор страхования являлся обязательным при получении кредита. Задолженность по договору страхования была им погашена полностью в ноябре 2020 года, в связи с чем считал, что страховой случай наступить уже не может, так как страховая сумма равна нулю, то есть страховой договор прекращен досрочно, событие, которое может произойти, не повлечет за собой обязанности для страховой компании выплатить страховую сумму. Интерес в страховании в настоящее время потерян, так как страховая сумма соотнесена с кредитном, соответственно договор страхования привязан к выплате долга по кредитному договору, который полностью возвращен.

Представитель истца адвокат Салимгареева О.А. заявленные требования поддержала по изложенным в иске основаниям, дополнительно пояснила, что в настоящее время договор страхования прекратил свое действие, так как сумма задолженности погашена полностью, у ответчика отсутствует обязанность выплатить Тарасову Р.В. страховое возмещение в случае наступления случаев, перечисленных в страховом полисе.

Ответчик АО «СОГАЗ» своего представителя в судебное заседание не направил, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом, до рассмотрения дела по существу направили в адрес суда отзыв, в соответствии с которым просили в удовлетворении требований Тарасова Р.В. отказать, так договор страхования был заключен истцом добровольно, указанное обстоятельство не являлось условием для получения кредита. Из договора страхования следует, что выгодоприобретателем по нему является сам Тарасов Р.В., а в случае смерти последнего – его законные наследники, а не банк. Доводы истца о погашении кредита как об обстоятельстве, исключающем возможность наступления страхового случая по договору страхования в силу п. 1 ст. 958 ГК РФ, не обоснованы и не соответствуют правовой природе данного основания. При подписании договора страхования истец был ознакомлен с его условиями и подтвердил своей подписью, что соглашается с ними. Из буквального содержания договора страхования следует, что страховая сумма рассчитывается исходя из первоначального графика платежей и какой-либо корректировке при досрочном погашении кредита (полном или частичном) не подлежит. Досрочное погашение кредита не упоминается в п. 1 ст. 958 ГК РФ в качестве обстоятельства для досрочного прекращения договора страхования, в связи с наступлением которого у страховщика имеется право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. В данном случае существование страхового риска не прекратилось, поскольку действие договора страхования в зависимости от действия кредитного договора не ставилось, договор страхования продолжает свое действие, предусмотренное условиями страхования, страховое возмещение рассчитывается в определенном размере и от действия кредитного договора не зависит. Таким образом, страховая сумма по договору страхования после досрочного погашения задолженности по кредитному договору в полном объеме не равна нулю. Исходя из буквального толкования указанных условий договора страхования следует, что ответчиком установлена соответствующая страховая сумма даже после досрочного погашения кредитных обязательств по договору. Таким образом договор страхования после погашения кредита продолжил свое действие, обеспечивая имущественные интересы выгодоприобретателя, возможность наступления страховых рисков (инвалидность, госпитализация, травмы) не отпала. При этом страхователь, который досрочно погасил кредит, вправе отказаться от договора страхования и поставить вопрос о прекращении его действия. В то же время по общему правилу он не вправе требовать возврата уплаченной по договору страховой премии. Часть страховой премии может быть возвращена страхователю только в том случае, если соответствующие положения содержатся в договоре страхования. Между тем, в заключенном между сторонами договоре страхования наличие такой возможности не предусмотрено. Принимая во внимание, что штраф, предусмотренный Законом о защите прав потребителей является мерой ответственности за непредставление или не надлежащее предоставление услуги по договору, то есть выплаты страхового возмещения. Фактически, услуг ответчик истцу не оказывал, в связи с чем штраф в данном случае взысканию не подлежит. В случае удовлетворения требований истца о взыскании штрафа, ходатайствовали о применении ст. 333 ГК РФ, так как заявленная сумма явно не соразмерна последствиям нарушенного обязательства. Из положений закона «О защите прав потребителей» следует, что основанием для взыскания морального вреда служит нарушение страховщиком прав потребителей, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей. В настоящем случае отказом от возвращения части страховой премии истцу ответчик не нарушил норм материального права, регулирующих данную процедуру, отказ носит правомерный характер. Просил учесть, что истцом не указан характер причиненных физических и нравственных страданий.

Представитель Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций Корнев А.А., действующий на основании доверенности, в своих пояснениях просил суд в удовлетворении требований Тарасова Р.В. отказать, так как они не основаны на действующем законодательстве, оставить без рассмотрения исковые требования в части, не заявленной истцом при обращении к финансовому уполномоченному и рассмотрение которых относится к его компетенции, рассмотреть дело без участия финансового уполномоченного или его представителя.

Третье лицо ПАО «Банк ВТБ» своего представителя в судебное заседание не направили, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом, об отложении дела не ходатайствовали, возражений относительно предмета спора в адрес суда не направили.

Заслушав истца, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к выводу, что исковые требования удовлетворению не подлежат по следующим основаниям.

В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно статьям 420, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей; граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена названным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Согласно пункту 1 статьи 2 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (далее - Закон об организации страхового дела) страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

В соответствии с пунктом 2 статьи 4 Закона об организации страхового дела объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).

В силу пунктов 1 и 2 статьи 9 названного закона страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу пункта 2 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Как указано в пункте 1 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Согласно статье 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью (пункт 1).

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 названной статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (пункт 3).

Следовательно, в силу свободы договора и возможности определения сторонами его условий (при отсутствии признаков их несоответствия действующему законодательству и существу возникших между сторонами правоотношений) они становятся обязательными как для сторон, так и для суда при разрешении спора, вытекающего из данного договора.

По смыслу приведенных норм права под обстоятельствами иными, чем страховой случай, при которых после вступления в силу договора страхования возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось, в данном случае подразумеваются обстоятельства, приводящие к прерыванию отношений по защите имущественных интересов истца, связанных с причинением вреда его здоровью, а также с его смертью в результате несчастного случая, что лишает всякого смысла страхование от несчастных случаев, по которому невозможна выплата страхового возмещения.

Таким образом, предусмотренные данной нормой обстоятельства, перечень которых не является исчерпывающим, хотя бы и вызванные действиями стороны договора, например прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим риск гражданской ответственности, связанный с этой деятельностью, прекращают договор страхования, но не являются отказом от него.

Отказ от действующего, не прекратившегося по указанным выше основаниям договора страхования предусмотрен пунктом 2 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которому страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 данной статьи.

Между тем данная норма не содержит исчерпывающего перечня таких оснований.

В силу пункта 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 данной статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Из приведенной нормы следует, что если страховая премия уплачена за весь период страхования, а в дальнейшем этот договор прекратился по основаниям, предусмотренным пунктом 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, то страхователь имеет право на возврат части страховой премии пропорционально тому периоду времени, на который договор страхования прекратился, но страховая премия за который была уплачена ранее.

Требование страхователя о возврате этой части страховой премии в таком случае не является отказом от договора, поскольку договор страхования уже прекратился с наступлением обстоятельств, предусмотренных пунктом 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, в то время как пункт 2 указанной нормы предусматривает отказ от действующего договора страхования, когда основания досрочного прекращения договора страхования, указанные в пункте 1 этой нормы, отсутствуют.

Если названные выше основания досрочного прекращения договора страхования отсутствуют, а договор страхования является действующим, например, когда независимо от наличия или отсутствия остатка по кредиту имущественные интересы страхователя (выгодоприобретателя) продолжают оставаться застрахованными и страховое возмещение при наступлении предусмотренного договором случая подлежит выплате, то при отказе страхователя (выгодоприобретателя) от действующего договора страхования страховая премия либо ее соответствующая часть подлежит возврату лишь тогда, когда это предусмотрено договором.

В судебном заседании установлено, что 6 августа 2020 года меду ПАО «Банк ВТБ» и Тарасовым Р.В. заключен договор кредитования № №... (далее – договор кредитования), в соответствии с которым истцу был предоставлен кредит на сумму 1 168 224 руб. под 11,9% годовых сроком на 60 месяцев, то есть до 27 августа 2025 года.

Из п. 4 указанного договора следует, что процентная ставка при заключении договора определяется как 10.9% годовых, при этом она определена как разница между базовой процентной ставкой (п. 4.2 Индивидуальных условий договора) и дисконтом. Дисконт к процентной ставке в размере 5% годовых применяется при осуществлении заемщиком страхования рисков жизни и здоровья, добровольно выбранного заемщиком при оформлении анкеты-заявления на получение кредита и влияющего на размер процентной ставки по договору. В случае прекращения заемщиком страхования жизни дисконт перестает учитываться при расчете процентной ставки с тридцать первого календарного дня, следующего за днем, в котором страхование жизни прекращено, и в дальнейшем применение дисконта не возобновляется. Процентная ставка по договору в этом случае устанавливается в размере базовой процентной ставки, указанной в п. 4.2 Индивидуальных условий договора. Базовая процентная ставка установлена в размере 15.9% годовых (п. 4.2 договора кредитования).

В этот же день истцом в адрес АО «СОГАЗ» было подано устное заявление страхователя о заключении договора страхования на условиях и в соответствии с Правилами общего добровольного страхования от несчастных случаев и болезней в редакции от 1 августа 2019 года.

В подтверждение заключения указанного договора страхования Тарасову Р.В. был выдан полис «Финансовый резерв» (версия 2.0) № №... (далее – страховой полис), из раздела «Страховые риски» которого следует, что основным риском по указанному полису является смерть в результате несчастного случая или болезни, дополнительными рисками является инвалидность в результате несчастного случая и болезни, травма и госпитализация в результате несчастного случая и болезни.

Страховая сумма определена в размере 1 168 224 руб., общая страховая премия в размере 168 224 руб., из которых 28 037 руб. 38 коп. относятся к основному риску, 140 186 руб. 62 коп. – к дополнительным рискам.

Срок действия страхового полиса распространяется на страховые случаи, произошедшие с 00.00 час. 7 августа 2020 года, дня, следующего за днем уплаты страховой премии, и действует до окончания срока действия страхового полиса с учетом условий, предусмотренных п. 4.3 Условий, то есть по 24.00 час. 27 августа 2025 года.

Выгодоприобретателем по страховому полису указано застрахованное лицо, а в случае его смерти – наследники Тарасова Р.В.

Также имеются ссылки на то, что неотъемлемой его договора страхования являются Приложение № 1 – Правила общего добровольного страхования от несчастных случаев и болезней в редакции от 1 августа 2019 года, размещенные на сайте страховщика и Приложение № 2 – Условия страхования по страховому продукту «Финансовый резерв» версия 2.0.

Страховая премия вносится единовременно при заключении страхового полиса.

Из Правил страхования от несчастных случаев и болезней, утвержденных Председателем Правления АО «СОГАЗ» от 1 августа 2019 года (далее – Правила), следует, что объектом страхования являются имущественные интересы застрахованного лица, связанные с причинением вреда здоровью застрахованного лица вследствие несчастного случая или заболевания или смертью вследствие несчастного случая или заболевания (п. 2.1 Правил).

Страховые случаи, предусмотренные спорным договором страхования, изложены в разделе 3 Правил.

В соответствии с п. 7.2 Правил договор страхования заключается на согласованный сторонами срок (в том числе на время определенной работы, командировки, мероприятия и т.п.). Действие договора страхования заканчивается в 24 часа местного времени дня, который указан в договоре страхования как дата его окончания, если договором страхования не предусмотрено иное (п. 7.6 Правил).

Условия, содержащиеся в указанных Правилах, и не включенные в текст договора страхования, обязательны для страхователя, если в договоре страхования (полисе) прямо указывается на применение Правил или сами Правила изложены в одном документе с договором (полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему (п. 8.9 Правил).

Согласно п. 13.9.1 Правил расчет размера страховой выплаты осуществляется, если в договоре страхования для застрахованного лица установлена единая (общая) страховая сумма по всем рискам, то все страховые выплаты по разделу 13 Правил рассчитываются исходя из этой страховой суммы. При этом общая сумма выплат по всем страховым случаям, произошедшим с застрахованным лицом, не может превышать установленной для него единой страховой суммы.

В силу п. 10.2 Правил договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в п. 10.2 Правил, страховщик имеет право на часть страховой премии, пропорционально времени, в течение которого действовало соглашение (п. 10.3 Правил).

В соответствии с п. 10.5 Правил страхователь вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п. 10.2 Правил, указанные условия имеются также в Условиях страхования по страховому продукту «Финансовый резерв (версия 2.0)».

Пунктом 4.3 Условий страхования по страховому продукту «Финансовый резерв (версия 2.0)» (далее – Условия) предусмотрено, что события, предусмотренные в п. 4.2.1, 4.2.2 Условий, наступившие в результате несчастного случая или болезни, также являются страховыми случаями, если они наступили после окончания срока страхования при условии, что с момента наступления несчастного случая или с момента диагностирования болезни, обусловивших наступление данного события, прошло не более 1 года.

Страховая сумма – денежная сумма, исходя из которой определяется размер страховой премии и страховой выплаты, размер страховой суммы устанавливается в полисе страховщиком по соглашению со страхователем (п. 5.1 Условий).

Согласно п. 5.2 по программе «Оптима» установлена единая (общая) страховая сумма по совокупности всех рисков, предусмотренных полисом из числа указанных п. 4.2.1, 4.2.2, 4.2.4, 4.2.6 Условий.

Размер страховой премии определяется страховщиком исходя из страховой суммы, срока действия полиса и степени страхового риска (п. 5.4 Условий).

Порядок прекращения договора страхования предусмотрен разделом 6 Условий, в том числе прописана возможность прекращения полиса до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай (например, смерть застрахованного по причинам иным, чем наступление страхового случая). В этом случае страховщик имеет право на часть страховой премии, пропорционально времени, в течение которого действовало страхование (п. 6.4.6 Условий)

В силу положений п. 6.5 Условий страхователь имеет право отказаться от полиса в любое время если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п. 6.4.6 Условий страхования.

При отказе страхователя от полиса по истечении 14 календарных дней со дня его заключения уплаченная страховая премия в соответствии со ст. 958 ГК РФ не подлежит возврату (п. 6.5.1 Условий).

В соответствии с пп. «г» п. 9.3 Условий при наступлении страхового случая «смерть в результате НС и Б» дополнительно к документам, перечисленным в п. 9.2 Условий, предоставляется в том числе нотариально удостоверенное завещание либо свидетельство о праве на наследство на право требования страховой выплаты по договору страхования или справка о круге всех наследников застрахованного лица, выданная по истечении 6 месяцев со дня открытия наследства, если в договоре страхования не назначен выгодоприобретатель.

Разделом 10 Условий определен порядок и размер страховой выплаты в случае наступления различных страховых случаев, при этом в каждом из них расчет страхового возмещения происходит в процентном соотношении от страховой суммы указанной в договоре страхования.

Из справки ПАО «Банк ВТБ» следует, что задолженность Тарасова Р.В. по кредитному договору №... от 6 августа 2020 года по состоянию на 3 ноября 2020 года полностью погашена, договор закрыт.

После возвращения задолженности в полном объеме истец обратился в страховую группу «СОГАЗ» с заявлением о возврате неиспользованной части страховой премии в связи досрочным погашением кредита.

Письмами АО «СОГАЗ» от 22 декабря 2020 года и 30 ноября 2020 года в удовлетворения требования Тарасова Р.В. было отказано.

Решением от 21 января 2021 года Уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций С.В. Никитина также отказала истцу в удовлетворении требований о взыскании суммы страховой премии при досрочном расторжении договора страхования, при этом установлено, что заявитель обратился к АО «СОГАЗ» с заявлением о прекращении договора страхования, а также требованием возврата страховой премии только 24 ноября 2020 года, то есть по истечение срока, установленного Условиями страхования, которые не предусматривают возврат страховой премии в случае досрочного прекращения договора страхования по истечении 14 календарных дней с даты заключения договора.

В результате анализа Условий страхования, а также договора страхования, Финансовым уполномоченным установлено, что размер страховой суммы напрямую не связан с размером задолженности заявителя по кредитному договору, так как договор страхования продолжает действовать даже после погашения заявителем кредитной задолженности.

Таким образом из представленных документов, Финансовый уполномоченный пришел к выводу, что договор страхования, на протяжении срока его действия, а также Условия страхования, не подразумевают наступление обстоятельств, при которых страховая сумма, при погашении заявителем кредитных обязательств, будет равна нулю.

Исходя из исследованных в судебном заседании документов следует, что страховая сумма по договору страхования от 6 августа 2020 года, заключенного между сторонами, устанавливается единой и фиксированной на весь срок страхования, возможность наступления страхового случая, срок действия договора страхования и размер страховой выплаты не зависят от досрочного возврата кредита и от суммы остатка по кредиту.

На основании изложенного суд приходит к аналогичному выводу о том, что досрочное погашение кредита не прекращает действие договора страхования в отношении заемщика и не предусматривает возврат страховой премии на основании п. 1 ст. 958 ГК РФ.

Поскольку договор страхования не прекратился по основаниям, предусмотренным п. 1 ст. 958 ГК РФ, то в силу пункта 3 указанной статьи при отказе застрахованного лица от договора страховая премия возвращается лишь в том случае, если это предусмотрено договором.

Настоящим договором страхования подобных условий не предусмотрено.

В случае несогласия с предложенными условиями, истец не был лишен возможности отказаться от заключения договора на указанных в нем условиях или заключить аналогичный договор страхования в любой страховой компании. Доводы истца об обязательности заключения договора страхования суд находит несостоятельными.

Мнение истца о прекращении действия договора страхования на настоящий момент основаны на неверном толковании норм права.

На основании изложенного исковые требования Тарасова Р.В. о взыскании денежных средств в сумме 160 122 руб. 30 коп. удовлетворению не подлежат.

Так как оснований для удовлетворения требований истца о взыскании денежных средств с ответчика не имеется, суд считает необходимым отказать в удовлетворении требований о взыскании материальной компенсации морального вреда, а также штрафа поскольку нарушений в действиях ответчика при предоставлении Тарасову С.В. услуги страхования судом не установлено.

Статья 98 Гражданского процессуального кодекса РФ предусматривает, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, в связи с чем требование о взыскании расходов на оплату услуг представителя также удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, -

РЕШИЛ:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░ «░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░                                    ░.░. ░░░░░░░

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░. 199 ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ 28 ░░░░░░ 2021 ░░░░.