Решение по делу № 2-16/2018 от 14.12.2017

Дело № 2-16/2018

РЕШЕНИЕ09 февраля 2018 года                                            р.п.Чернышковский

                                                                                             Волгоградской области

Чернышковский районный суд Волгоградской области в составе:председательствующего судьи Неверовой Н.А.,при секретаре Смирнове И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Романова Владимира Валерьевича к Банку ВТБ (ПАО) о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Романов В.В. обратился в суд с иском к ПАО «ВТБ24» о защите прав потребителя, указав, что между ним - Романовым Владимиром Валерьевичем и ПАО «ВТБ 24» заключены кредитные договора (кредитный договор № № от 22.08.2016 г; кредитный договор N° № от 25.04.2017 г; кредитный договор № № от 09.06.2016 г.

Он является держателем дебетовой карты, на которую поступают денежные средства в качестве заработной платы, по которой открыт лицевой счет в банке ПАО «ВТБ 24».

По прошествии времени у него образовалась задолженность по кредитным договорам. В ходе дальнейших действий банк начал пытаться самостоятельно списывать денежные средства, зачисленные на лицевой счет в 100% размере без его согласия, что может оставить его без средств к существованию. В данной ситуации он не всегда успевает быстро снять денежные средства.

Так, согласно Выписке по контракту № № за период с 01.01.2017 года по29.08.2017 г. ответчиком безакцептным порядком были списаны:

4 434,57 рублей 20 марта 2017 года;

4 351,52 рублей 20 апреля 2017 года;

4 426,04 рублей 22 мая 2017 года;

4 312,49 рублей 22 июня 2017 года.

Исполнительных производств в отношении него не имеется. В настоящее время банк продолжает пытаться списывать денежные средства.При заключении договоров, им было дано согласие на списание денежных средств с любых его счетов открытых в банке, в случае образования задолженности. Однако повлиять на условия договора, не представилось возможным.

25 октября 2017 годаим было подано заявление в банк об отказе от безакцептного списания денежных средств.По смыслу заключенных Договоров, на момент заключения договора он не имел возможности внести изменения в егоусловия, в виду того, что договор является типовым, условия которого заранее были определены банком в стандартных формах, и он, как Заемщик, был лишен возможности повлиять на его содержание.

Полученное банком в тексте договора согласие заемщика на безакцептное списание с принадлежащих ему счетов денежных средств для исполнения обязательств по кредитному договору, учитывая, что условия договора разработаны самим банком, подписание его заемщиком не может служить безусловным выражением личного согласия заемщика, поскольку данное право является правом заемщика и должно быть осуществлено им по своей воле и в своем интересе.

Кроме того, указанные условия не соответствуют целям и предмету договора банковского счета, указанным в пункте 1 статьи 845 ГК РФ, согласно которому по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В связи с тем, что при заключении кредитного договора Истец (заёмщик) был фактически лишён возможности влиять на содержание договора, содержание которого было разработано банком и содержал в себе условия, существенным образом нарушающие баланс интересов сторон, суд вправе применить к такому договору положения статьи 428 ГК РФ о договорах присоединения (ч. 2 Информационного письма президиума ВАС РФ № 147 от 13.09.2011 года).

Согласно ч. 2 ст. 428 ГК РФ, присоединившаяся к договору сторона вправе потребовать расторжения или изменения договора, если договор присоединения хотя и не противоречит закону и иным правовым актам, но лишает эту сторону прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида, исключает или ограничивает ответственность другой стороны за нарушение обязательств либо содержит другие явно обременительные для присоединившейся стороны условия, которые онаисходя из своих разумно понимаемых интересов не приняла бы при наличии у нее возможности участвовать в определении условий договора.

В результате неправомерных действий банка, производившего без согласия списание поступающих на заработную карту денежных средств, заемщик рискует остаться без средств к существованию.

Не оспаривая наличие задолженности по кредитным договорам и свою обязанность по погашению долга, истец ссылается на то, что обращение взыскания на заработную плату и иные доходы должника должно производиться в порядке и с учетом ограничений, предусмотренных Федеральным законом "Об исполнительном производстве".

В соответствии со статьей 9 Федерального закона от 26 января 1996 года N15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса РФ", пунктом 1 статьи 1 Закона РФ от 7 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение заказать или приобрести и товары (работы, услуги), возникающие правоотношения регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом Российской Федерации "О защите прав потребителей" ипринимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Положением об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых сиспользованием платежных карт, утвержденным Центральным Банком Российской Федерации 24 декабря 2004 года N 266-П, в редакции Указаний ЦБ РФ от 21 сентября2006 года N 1725-У, от 23 сентября 2008 года N 2073-У, от 15 ноября 2011 N 2730-У, от 10 августа 2012 N 2862-У предусматривается, что отношения с использованием кредитных карт регулируются договором банковского счета, внутренними правилами (условиями) кредитной организации по предоставлению и использованию банковских карт (пункты 1.10, 1.12).

В соответствии с пунктом 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счёту.

Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами (пункт 2).

Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению (пункт 3).

Статьей 846 Гражданского кодекса РФ предусматривается, что при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

В соответствии со статьей 848 Гражданского кодекса Российской Федерации банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное. Согласно статье 854 Гражданского кодекса РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

В пункте 21 Постановления Пленумов Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного Суда РФ от 8.10.1998 года N 13/14 указывается, что необоснованным списанием денежных средств с расчетного счета клиента является списание, произведенное в сумме, большей, чем предусмотрено платежным документом, а также списание без соответствующего платежного документа либо с нарушением требований законодательства.

Статьей 856 Гражданского кодекса РФ устанавливается ответственность банка за ненадлежащее совершение операций по счету.

В силу пункта 1 статьи 428 Гражданского кодекса РФ заключаемые банком сгражданами потребительские договоры являются договорами присоединения, поскольку условия данных договоров определяются в типовых формах и могут быть приняты потребителем не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Договоры, предлагаемые банком потребителю для заключения (присоединения), не могут содержать условия, ущемляющие его права по сравнению с положениями действующего законодательства.

Заключенный сторонами договор является договором присоединения, условия которого определены Банком в стандартной форме-заявлении, содержащем указание об ознакомлении и согласии держателя карты с Условиями Договора. При заключении договора держатель карты - физическое лицо фактически было лишено возможности влиять на содержание договора, условия которого могли быть приняты только путем присоединения к предложенному договору в целом (часть 1 статьи 428 ГК РФ).

Согласно пункту 3.1 Положения Центрального банка Российской Федерации от 31.08.1998 N 54-П погашение (возврат) размещенных банком денежных средств и уплата процентов по ним производятся путем перечисления средств со счетов клиентов- заемщиков - физических лиц на основании их письменных распоряжений, перевода денежных средств клиентов-заёмщиков - физических лиц через органы связи или другие кредитные организации, взноса последними наличных денег в кассу банка-кредитора на основании приходного кассового ордера, а такжеудержания из сумм, причитающихся на оплату труда клиентам-заемщикам, являющимся работниками банка-кредитора (по их заявлениям или на основании договора).

Распоряжение клиента как основание для списания денежных средств должно носить конкретный характер и содержать четкое волеизъявление заемщика о необходимости перечисления определенной суммы определенному получателю. Заранее данный акцепт имеет характер распоряжения клиента в том случае, когда четко ясно, какая сумма, кому и с какого счета (каких счетов) подлежит перечислению, поскольку данное право является правом заемщика и может быть осуществлено им по своей воле и в своем интересе.

Согласно пункту 2.9.1 Положения Банка России "О правилах осуществления перевода денежных средств" от 19.06.2012 N 383-П заранее данный акцепт плательщика может быть дан в договоре между банком плательщика и плательщиком и (или) в виде отдельного сообщения либо документа, в том числе заявления о заранее данном акцепте, составленного плательщиком в электронном виде или на бумажном носителе, с указанием суммы акцепта или порядка ее определения, сведений о получателе средств, об обязательстве плательщика и основном договоре, в том числе в случаях, предусмотренных федеральным законом, указанием на возможность (невозможность) частичного исполнения распоряжения, а также иных сведений. Заранее данный акцепт может быть дан в отношении одного или нескольких банковских счетов плательщика.

Заранее данный акцепт плательщика в виде отдельного документа или сообщения в электронном виде подписывается электронной подписью, аналогом собственноручной подписи и (или) удостоверяется кодами, паролями, иными средствами, позволяющими подтвердить, что документ или сообщение в электронном виде составлены плательщиком или уполномоченным (уполномоченными) лицом (лицами). Заранее данный акцепт плательщика в виде отдельного документа или сообщения на бумажном носителе оформляется собственноручной подписью (собственноручными подписями) и оттиском печати (при наличии) плательщика согласно образцам, заявленным банку в карточке.

Положением предусматривается право плательщика изменить условия заранее данного акцепта или отозвать его в порядке, установленном договором.

Проанализировав положения статьи 854 Гражданского кодекса РФ, пункт 3.1 "Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)", утвержденного Банком России 31.08.1998 N 54-П, пункт 2.9.1 Положения Банка России "О правилах осуществления переводаденежных средств" от 19.06.2012 N 383-П, делаем вывод о том, что положение пунктов 3.4, п. 5.2.4, п.5.2.9 Договора № №, п. 3.4 Договора № № о праве банка списать сумму задолженности слюбого счета держателя карты вбезакцептном (бесспорном) порядке, не соответствует действующему законодательству и нарушает права потребителя.

Списание денежных сумм со счета Истца без его распоряжения свидетельствует о ненадлежащем качестве оказанной банком услуги, в связи с чем, к Банку должны быть применены меры ответственности, предусмотренных Законом РФ "О защите правпотребителей".

Таким образом, включение в кредитный договор условия, предусматривающего право банка в рамках кредитного договора на распоряжение денежными средствами клиента-заемщика – физического лица, находящимися на любых открытых в банке счетах, в счет погашения задолженности по кредитному договору, в том числе в случаяхнеисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по договору и досрочного истребования кредита, без распоряжения (деятельного волеизъявления)клиента, неправомерно и нарушает права потребителя.

Ответчик, пользуясь его юридической неграмотностью и тем, что он не является специалистом в области финансов и кредитов, заключил сним договор, заведомо на выгодных условиях, при этом нарушив баланс интересов сторон.

Согласно позиции Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной в Постановлении от 23.02.1999 N4-11, свобода договора не является абсолютной, не должна приводить к отрицанию или умалению других общепризнанных прав и свобод и может быть ограничена федеральным законом, однако лишь в той мере, в какой это необходимо в целях защиты основ конституционного строя, прав и законных интересов других лиц.

В отношениях с банком и в случае заключения договора кредитования гражданин выступает как экономически слабая сторона, лишенная возможности влиять на содержание договора в целом.

Согласно п. 4 ст. 12 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п. 1 ст. 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1- «О защите прав потребителей» (далее - Закон «О защите прав потребителей»)- «При рассмотрении требований потребителя о возмещении убытков, причиненных недостоверной или недостаточно полной информацией о товаре (работе, услуге), необходимо исходить из предположения об отсутствии у потребителя специальных познаний о свойствах и характеристиках товара (работы, услуги)».

В виду вышесказанного, он считает, что его права были в значительной части ущемлены при заключении стандартной формы Договора, что, в свою очередь, также противоречит п. 1 ст. 16 ФЗ РФ «О защите прав потребителей».

Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными (статья 16 Закона N 2300-1).

Статья 15 ФЗ РФ «О защите прав потребителей» устанавливает, что моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.В связи с изложенным, полагает, что банк, в соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», ст. 151 ГК РФ обязан возместить ему причиненный моральный вред, который он оценивает в 5000 рублей.

Согласно п. 6 ст. 13 Закона «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В связи с чем, просит признать незаконным действие Ответчика в части отказа в удовлетворении Заявления Истца(Заемщика) об отзыве согласия на безакцептное списание.

Признать кредитные договоры:№ № от 22.08.2016г;№ № от 25.04.2017 г;№ № от 09.06.2016 г. недействительными в части возможности ответчика (кредитора) списания денежных средств безакцептным порядком со всех счетов Истца (заемщика).

Взыскать с ответчика моральный вред в размере 5000 рублей.

Определением Чернышковского районного суда Волгоградской области от 09 февраля 2018 года произведена замена ответчика ПАО «ВТБ24» на его правопреемника Банк ВТБ (ПАО).

Истец Романов В.В. в судебное заседание не явился, извещался о времени и месте рассмотрения надлежащим образом, при подачи иска в суд, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Банк ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, представил письменное возражение по иску, в котором просит отказать в удовлетворении иска в полном объёме и рассмотреть дело в отсутствие его представителя.

С учетом требований ст. 167 ГПК РФ, суд полагает рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон.

    Изучив материалы дела, не находит оснований для удовлетворения иска по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признаётся соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п. 1 ст. 420 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п. 4 ст. 421 ГК РФ).

Из положений п. 1 ст. 16 Закона РФ от 7 февраля 1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» следует, что условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

На основании ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

Частью 1 ст. 810 ГК РФ определено, что заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ч. 1 ст. 310 ГК РФ).

Пунктом 1 ст. 845 ГК РФ предусмотрено, что по договору банковского счёта банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счёт, открытый клиенту (владельцу счёта), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счёта и проведении других операций по счёту.

Из требований ч. 1 ст. 846 ГК РФ следует, что при заключении договора банковского счёта клиенту открывается счёт в банке на условиях, согласованных сторонами.

Пунктом 1 ст. 854 ГК РФ предусмотрено, что списание денежных средств со счёта осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счёте, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом (п. 2 ст.854 ГК РФ).

По смыслу п. 3 ст. 6 Федерального закона от 27 июня 2011 г. N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" акцепт плательщика на списание с его счета денежных средств может быть дан оператору по переводу денежных средств как после их поступления на счет, так и до их поступления (заранее данный акцепт плательщика) в заключенном между ними договоре, так и в виде отдельного документа или сообщения.

Аналогичную норму содержит п. 2.9.1 Положения о правилах осуществления перевода денежных средств" (утв. Банком России 19.06.2012 N 383-П).

В судебном заседании установлено, что между ВТБ 24 (ПАО) и Романовым В.В. заключены договора на предоставление и использование банковских карт ВТБ 24 (ПАО): № № от 09 июня 2016 г. (сумма кредита 100 000 рублей); № № от 22 августа 2016 г. (сумма кредита 330000 рублей); № № от 25 апреля 2017 г. (сумма кредита 6376470 рублей),состоящие из Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО) Тарифов на обслуживание банковских карт в ВТБ 24 (ЗАО), анкет-заявлений на выпуск и получение международных банковских карт ВТБ 24 (ПАО) и расписок в получении международных банковских карт ВТБ 24 (ПАО).

По условиям указанных выше договоров на предоставление и использование банковских карт ответчик предоставил истцу кредитные денежные средства, а истец обязался своевременно возвратить сумму кредитов и уплатить банку установленные договорами проценты и иные платежи на условиях договоров.

Своими подписями в Согласиях на кредит, анкетах-заявлениях на выпуск и получение международных банковских карт, расписках в получении международных банковских карт Романов В.В. подтвердил, что ознакомлен и согласен со всеми условиями договоров и обязуется их неукоснительно соблюдать.

В заключенных между ВТБ24 (ПАО) и Романовым В.В.договорах: № № от 09 июня 2016 г.; № № от 22 августа 2016 г.; № № от 25 апреля 2017 г.,истец дал согласие (п.23) по условиям о заранее данном акцепте, предоставил банку право составить распоряжение от его имени и перечислить со всех остальных банковских счетов, открытых в банке (за исключением счетов, открытых в системе «ВТБ24-Онлайн», и счетов, открытых в филиалах, а также в дополнительных и операционных офисах филиалов, отличных от филиала предоставления кредита), на банковский счет № 1 в целях писания денежных средств в погашение суммы задолженности по договору в случаях: отсутствия в дату ежемесячного платежа денежных средств в размере текущих обязательств по договору на банковском счете № 1; досрочного взыскания суммы задолженности по договору, возникновения просроченной задолженности в очередности, установленной договором. На списание любых сумм задолженностей со счетов в банке, открытых в дополнительных и операционных офисах, а также в филиалах банка в регионах, отличных от региона предоставления кредита (за исключением счетов, открытых в системе «ВТБ24-Онлайн») при реализации банком права, предусмотренного п.3.1.4 Правил, в сумме, соответствующей требованию банка (при недостаточности средств для полного погашения задолженности списать денежные средства в имеющемся объеме с целью частичного исполнения указанных обязательств).

Согласно п.3.1.4 Общих Правил кредитования, в исключительных случаях по своему усмотрению при неисполнении или ненадлежащем исполнении заёмщиком своих обязательств по погашению кредита и/или процентов, а также в случае досрочного взыскания суммы задолженности по договору на основании заранее данного акцепта заемщика (в случае его предоставления заемщиком) осуществить списание любых сумм задолженностей со счетов за1мщика в банке, открытых в дополнительных и операционных офисах, а также в филиалах Банка в регионах, отличных от региона предоставления кредита (*за исключением счетов, открытых в системе «ВТБ240Онлайн»), в случае необходимости с осуществлением конверсии по курсу Банка на день списания и соблюдением требований валютного законодательства.

В силу п.3.10.1.3 Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ24 (ПАО) (Общих условий Договора о предоставлении и использовании банковских карт ВТБ 24 (ПАО) банк вправе списывать денежные средства со счета на основании заранее данного акцепта клиента.

Подписав анкеты-заявления на выпуск и получение международных банковских карт, расписки в получении международных банковских карт Романов В.В. предоставил право банку в случае возникновения у него просроченной задолженности на списание с других его банковских счетов, открытых в банке суммы денежных средств в погашение просроченной задолженности.

В связи с невнесением Романовым В.В. в установленный срок денежных средств в счёт погашения указанных выше кредитных договоров и возникновением задолженности по кредитным платежам, что не оспаривается истцом, а также согласно расчёту задолженности за период с 22 августа 2016 года по 12 января 2018 года, предоставленным ответчиком, банкомбыли произведены списания денежных средств в счёт погашения задолженности по данным кредитным договорам.

Поскольку возможность безакцептного списания денежных средств со счёта карты для погашения образовавшихся кредитных задолженностей предусмотрена заключенными между банком и клиентом кредитными договорами и договорами на предоставление и использование банковских карт, учитывая, что причиной списания денежных средств послужил не факт наличия условий в договорах о безакцептном списании денежных средств, а факт возникновения просрочки истца по его кредитным обязательствам перед банком, суд полагает, что действия ВТБ 24 (ПАО) по погашению кредитных задолженностей со счёта дебетовой (зарплатной) карты вытекают из положений п. 4 ст. 421 ГК РФ, соответствуют условиям договоров и не противоречат требованиям ст. 854 ГК РФ.

При таких обстоятельствах, внесение на кредитный счёт Романова В.В. денежных средств в виде полученной им заработной платы, произведённое с безусловного ведома и согласия истца, осведомлённого об имеющейся у него перед банком задолженности по кредитам, является формой частичного погашения данных обязательств.

Кроме того, безакцептное списание денежных средств было согласовано сторонами, не противоречит закону и не нарушает права Романов В.В., поскольку не ограничивает его право на получение денежных средств в другом банке либо в ином порядке.

При заключении договоров и собственноручном их подписании, истцом не высказывалось несогласие с их условиями в части, устанавливающей право банка на списание иных средств в безакцептном порядке.

Доводы истца о том, что кредитные договора были заключены на заведомо невыгодных для заемщика условиях в типовой форме, суд не может принять во внимание, так как кредитные договора составлены в виде отдельных документов, содержащих в себе все существенные условия, в связи с чем, Романов В.В. не заблуждался относительно природы сделки, осознавал, что берет денежные средства взаймы на условиях возвратности и платности.

При этом доказательств, свидетельствующих о понуждении со стороны Банка к заключению кредитного договора, а также подтверждающих желание истца внести изменения в условия кредитного договора предоставлено не было.

Романов В.В. добровольно принял решение о заключении договоров на указанных условиях, он не был лишен возможности отказаться от заключения договоров, либо заключить его на иных условиях. Доказательств обратного в материалы дела не представлено.

В связи с чем, суд не усматривает оснований для признания кредитных договоров:№ № от 09 июня 2016 г.; № № от 22 августа 2016 г.; № № от 25 апреля 2017 г.,недействительными в части возможности ответчика списания денежных средств безакцентным порядком со всех счетов истца.

Также требования Романов В.В. о признании незаконным действие ответчика в части отказа в удовлетворении заявления истца (заемщика) об отзыве согласия на безакцептное списание, не подлежат удовлетворению, поскольку, истец, ссылаясь на заявление, поданное в адрес банка об отзыве согласия на безакцептное списание, не представил письменных доказательств в части отказа в удовлетворения заявления банком и незаконности действий банка.

Учитывая, что возможность безакцептного списания денежных средств со счёта дебетовой карты для погашения образовавшихся кредитных задолженностей предусмотрено заключенными между банком и клиентом кредитными договорами а, в силу ч. 1 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором, доводы Романов В.В. о том, что истцом было отменено распоряжение на списание денежных средств с его счетов, открытых в банке, путем направления в адрес ВТБ 24 (ПАО) заявлений от 125 октября 2017 года, не являются основанием для удовлетворения заявленных исковых требований.

Принимая во внимание, что факт нарушения прав истца Романова В.В. как потребителя в суде не установлен, производные от первоначального его требования о взыскании компенсации морального вреда и штрафа, на основании положений Закона РФ от 7 февраля 1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» также удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИ Л:

В удовлетворении исковых требованияхРоманова Владимира Валерьевича к Банку ВТБ (ПАО) о защите прав потребителей, - отказать в полном объёме.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Чернышковский районный суд Волгоградской области в течение месяца, со дня его принятия в окончательной форме.

Судья:                                           подпись                             Н.А. Неверова

Мотивированное решение изготовлено 09 февраля 2018 года.

Копия верна:

Судья:                                                                                     Н.А. Неверова