Решение по делу № 2-3868/2020 от 27.10.2020

№

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ <адрес>

Ханты – Мансийский районный суд <адрес>-Югры в составе:

председательствующего судьи Вахрушева С.В.,

при помощнике судьи ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ФИО1 к ФИО2, третье лицо <адрес>», о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

истец ФИО1 обратилась в суд с иском к ответчику ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между <адрес>) и ФИО2 (заёмщик) заключён договор займа на сумму <данные изъяты>, указанная сумма получена ответчиком ФИО2 в день заключения Договора. По вышеуказанному Договору ответчик ФИО2 обязалась возвратить сумму займа в размере 11 000 рублей и уплатить на неё проценты из расчёта <данные изъяты> от суммы займа. ДД.ММ.ГГГГ <адрес>» переименовано в <адрес>». ДД.ММ.ГГГГ между <адрес>» и <адрес>» заключён договор уступки прав требования (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с которым требования по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ преданы <адрес>». ДД.ММ.ГГГГ между <адрес>» и ФИО1 был заключён договор уступки прав требований (цессии) в соответствии с которым права требования по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ переданы ФИО1 Ответчик обязательства по возврату денежных средств по договору займа и процентов за пользование займом не исполнил до настоящего времени. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года сумма задолженности составляет <данные изъяты>, в том числе: сумма основного долга в размере <данные изъяты> рублей, проценты за пользование займом в размере <данные изъяты>. Истец полагает возможным в соответствии со ст. 39 ГПК РФ изменить размер исковых требований в части суммы начисленных процентов до <данные изъяты> рублей. При просрочке уплаты процентов и суммы займа в установленный договором срок ответчик уплачивает пени в размере <данные изъяты>. На основании изложенного, истец просит суд: взыскать с ответчика ФИО2 задолженность по договору займа в размере <данные изъяты> рублей; проценты за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>; штрафную неустойку за нарушение сроков возврата суммы основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>; штрафную неустойку за нарушение сроков возврата суммы основного долга в размере <данные изъяты> годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического погашения суммы основного долга; расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>; расходы на нотариальное заверение справки в размере <данные изъяты>.

    Истец ФИО1, надлежаще извещённая о времени и месте судебного разбирательства, на рассмотрение дела не явилась, ходатайствовала о рассмотрении дела в своё отсутствие (л.д. 26, 66, 67). Суд, на основании ч. 5 ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГПК РФ) определил рассмотреть гражданское дело в отсутствие истца.

Ответчик ФИО2 надлежаще извещённая о времени и месте судебного разбирательства, по вызову суда не явилась, ходатайствовала о рассмотрении дела в своё отсутствие (л.д.68, 74) Суд, руководствуясь ч.4, ч.5 ст.167 ГПК РФ, определил рассмотреть гражданское дело в отсутствие ответчика.

Согласно письменных возражений ответчика ФИО2, в удовлетворении заявленных требований просит отказать, указав, что задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ ею погашена в полном объеме (л.д.74).

Третье лицо <адрес>», привлечённое к участию в деле по инициативе суда (л.д.1-3), надлежаще извещённое о времени и месте судебного заседания, участие своего представителя в судебном разбирательстве не обеспечило, о причинах его неявки суд не известило. Суд, руководствуясь ч.3 ст.167 ГПК РФ определил рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя третьего лица.

Суд, исследовав и оценив представленные доказательства в их совокупности, приходит к следующим выводам.

Как установлено судом и не оспаривается сторонами, ДД.ММ.ГГГГ между <адрес>» (займодавец) и ФИО2 (заёмщик) заключён договор займа на сумму <данные изъяты> (л.д.6-10). Денежные средства по договору займа получены ФИО2 в день заключения Договора, что подтверждается расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.11).

Ответчик факт получения денежных средств не отрицает, факт получения денежных средств подтверждается, в том числе, расходным кассовым ордером от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.11).

Таким образом, <адрес> выполнило свои обязательства по договору займа.

Заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом до ДД.ММ.ГГГГ года

На основании приказа № от ДД.ММ.ГГГГ наименование <адрес>» изменено на <адрес>» (л.д.12).

ДД.ММ.ГГГГ между <адрес>» и <данные изъяты>» заключен договор уступки прав (требований) по условиям которого к <данные изъяты> право требований по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между <данные изъяты>» и ФИО2 (л.д.13-16).

ДД.ММ.ГГГГ между <данные изъяты>» и ФИО1 заключен договор уступки прав (требований) по условиям которого к ФИО1 перешло право требований по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между <данные изъяты>» и ФИО2 (л.д.19-21).

К ДД.ММ.ГГГГ ответчик ФИО2 сумму долга и процентов по нему не вернула. Ответчик оспаривала сумму задолженности, между тем доказательств исполнения обязательств по возврату суммы задолженности, вопреки требованиям ст.56 ГПК РФ, не представлено.

Сумма долга по Договору займа на ДД.ММ.ГГГГ, составила 463 151 рубль 69 копеек, в том числе: сумма основного долга в размере 11 000 рублей, проценты за пользование займом в размере 440 220 рублей, что подтверждается расчётом задолженности (л.д.5).

Суд, установив фактические обстоятельства дела, при принятии решения руководствуется следующими основаниями.

В соответствии с пунктом 1 статьи 389 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) уступка требования, основанного на сделке, совершенной в простой письменной или нотариальной форме, должна быть совершена в соответствующей письменной форме.

В силу статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

С учётом изложенного, требования истца в части взыскания с ответчика задолженности по договору займа в размере <данные изъяты> рублей подлежат удовлетворению.

В силу положений статьи 1 ГК РФ, граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно статьи 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со статьей 1, частью 4 статьи 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», регулирующего отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются с учетом особенностей, установленных статьей 6 названного Федерального закона, в том числе платежи заемщика по процентам по договору потребительского кредита (займа).

Согласно части 8 статьи 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее, чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению.

«На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа), нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению» (статья 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).

Принимая решение по существу заявленных истцом требований, суд пришел к выводу об отсутствии оснований для их полного удовлетворения с учётом нижеследующего.

В силу статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 ГК РФ о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные статьей 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного Закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций (Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от 22.08.2017 года №7-КГ17-4).

Согласно договора микрозайма от ДД.ММ.ГГГГ года, срок его предоставления был определен в 16 календарных дней, то есть между сторонами был заключен договор краткосрочного займа сроком до 1 месяца (пункт 2 договора).

В силу статьи 14 (часть 1) Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», вступившего в силу с ДД.ММ.ГГГГ нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Исходя из содержания названной статьи Закона о потребительском кредите во взаимосвязи с условиями договора микрозайма от ДД.ММ.ГГГГ и дополнительного соглашения от ДД.ММ.ГГГГ, начисление и по истечении срока действия договора микрозайма процентов, установленных договором лишь на срок 16-ти календарных дней по ставке 512,4% годовых нельзя признать правомерным, но право на получение процентов после истечения срока действия договора у кредитной организации имеется.

Пунктом 9 части 1 статьи 12 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции Федерального закона от 29.12.2015 года №407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации») микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Соответствующие положения были внесены в Федеральный закон от 02.07.2010 года №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» Федеральным законом от 29.12.2015 года №407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» и не действовали на момент заключения договора микрозайма от ДД.ММ.ГГГГ.

Истец, предъявляя требования к ответчику, просит взыскать проценты за пользование микрозаймом в размере <данные изъяты> % годовых за период, <данные изъяты> Эти проценты, как следует из расчета, представленного истцом (л.д.5) продолжают начисляться по ставке <данные изъяты> истечении срока действия договора займа после ДД.ММ.ГГГГ, составляющего 16 календарных дней (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ), в то время как указанные проценты были предусмотрены договором микрозайма только на срок в <данные изъяты>

Такой порядок расчёта процентов за пользование микрозаймом, противоречит существу законодательного регулирования договоров микрозайма, поскольку фактически свидетельствует о бессрочном характере обязательств заемщика, вытекающих из такого договора, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование микрозаймом.

При таких обстоятельствах размер взыскиваемых процентов за пользование займом подлежит снижению и исчислению исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на день заключения договора микрозайма» (Определение Верховного Суда Российской Федерации от 22.08.2017 года № 7-КГ17-4).

Согласно расчётов суда, за <данные изъяты> дней срока действия договора с ответчика в пользу истца по ставке <данные изъяты> подлежат взысканию проценты в <данные изъяты> рублей.

<данные изъяты>	<данные изъяты>			<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>

Учитывая, что после окончания срока действия договора не подлежат применению договорные проценты, а проценты подлежат снижению и применяется рассчитанная Банком России средневзвешенная процентная ставка по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года по состоянию на апрель 2015 года на дату начала периода просрочки ответчика, которая составляла 20,74%, согласно расчетов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика в данной части составляет 12 396 рублей 12 копеек.

<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>			<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>

Таким образом, суд приходит к выводу, что требования о взыскании с ответчика в пользу истца процентов за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ подлежат удовлетворению частично в сумме <данные изъяты>

Согласно пункта 12 договора займа, за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату займа и уплате процентов на сумму займа начисляется неустойка в размере 20% годовых от суммы неисполненного обязательства за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором займа, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

В части взыскания штрафной неустойки суд принимает решение о частичном удовлетворении требований истца. Истец просит взыскать неустойку за период с ДД.ММ.ГГГГ до полного исполнения ответчиком обязательств по погашению долга.

Взыскание данной неустойки не противоречит положениям заключенного договора, статьям 809, 811 ГК РФ и статье 12 Закона о микрофинансовой деятельности.

Положения части 1 статьи 811 ГК РФ, пункт 12 условий договора займа от 10.04.20105 года, предусматривают право истца требовать с ответчика уплаты суммы неустойки до дня возврата займа займодавцу.

Поскольку факт нарушения срока возврата суммы займа установлен судом, то неустойка за нарушение заемщиком обязательств по возврату займа в части срока его возврата и уплате процентов на сумму займа заявлена правомерно.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка в сумме <данные изъяты>.

В силу положений статьи 98 ГПК РФ подлежат удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика расходов на удостоверение справки в сумме <данные изъяты>.

В силу положений статьи 235 ГПК РФ в резолютивной части заочного решения суда должны быть указаны срок и порядок подачи заявления об отмене этого решения суда.

В соответствии со статьей 103 ГПК РФ государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов. В этом случае государственная пошлина зачисляется в доход соответствующего бюджета. В связи с чем, с ответчика подлежит взысканию сумма государственной пошлины в бюджет <адрес> в сумме <данные изъяты>.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.98, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

удовлетворить частично иск ФИО1 к ФИО2, третье лицо <данные изъяты>», о взыскании задолженности по договору займа.

Взыскать с ФИО2 в пользу ФИО1 задолженность по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 38 847 рублей 81 копейку, из которых: задолженность по основному долгу в размере 11 000 рублей, проценты за пользование займом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 3 520 рублей, проценты за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 12 396 рублей 12 копеек, штрафную неустойку за нарушение сроков возврата суммы основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 11 931 рубль 69 копеек; а также в порядке распределения судебных расходов сумму оплаченных услуг по нотариальному удостоверению справки об инвалидности в размере 50 рублей, а всего 38 897 (тридцать восемь тысяч восемьсот девяносто семь) рублей 81 (восемьдесят одну) копейку.

Взыскивать с ФИО2 в пользу ФИО1 штрафную неустойку за нарушение сроков возврата суммы основного долга 11 000 рублей из расчёта 20% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактической уплаты суммы.

Отказать в остальной части иска.

    Взыскать в порядке распределения судебных расходов с ФИО2 в пользу местного бюджета <адрес> – Мансийска сумму государственной пошлины в размере 1 365 (одна тысяча триста шестьдесят пять) рублей 43 (сорок три) копейки.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в суд <адрес>-Югры через Ханты – Мансийский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено и принято в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий            подпись                   С.В. Вахрушев