Решение по делу № 2-688/2024 (2-6113/2023;) от 14.07.2023

Дело № 2-688/2024

УИД 24RS0056-01-2023-004669-96

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 сентября 2024 года                                                           г. Красноярск

Центральный районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего Приходько П.В.,

при секретаре Лазаревой В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Федерального государственного казенного учреждения «Федерального управления накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» к Вернер Артему Александровичу о взыскании задолженности по кредитному договору целевого жилищного займа, обращении взыскания на заложенное имущество,

по иску ПАО Сбербанк в лице филиала Красноярское отделение №8646 к Вернеру Артему Александровичу о расторжении договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество

УСТАНОВИЛ:

Истец ФКУ «Росвоенипотека» обратился в суд к Вернеру А.А. о взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа в размере 3730121,14 руб., процентов за пользование целевым жилищным займом с 09.06.2023 года по дату вступления решения суда в законную силу, обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: г. Красноярск, ул. Линейная, д. 88, кв. 136, расторжении договора целевого жилищного займа от 18.07.2016 года № 1602/00209929.

Требования мотивированы тем, что ответчик, являясь военнослужащим по контракту, был включен в реестр участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих. Истец, на основании сведений, поступивших из регистрирующего органа, открыл ответчику именной накопительный счет, на котором осуществлялся учет накоплений для жилищного обеспечения.

18.07.2016 года между истцом и ответчиком был заключен договор целевого жилищного займа № 1602/00209929. Целевой жилищный заем был предоставлен на погашение первоначального взноса при получении ипотечного кредита по кредитному договору от 18.07.2016 года № 40268410, предоставленного ПАО «Сбербанк России», для приобретения в собственность ответчика жилого помещения, расположенного по адресу: <адрес>, за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных (учитываемых) на именном накопительном счете ответчика в размере 1329881,47 руб.

Квартира была приобретена с использованием вышеуказанного целевого жилищного займа.

В соответствии с Правилами ведения реестра, в случае увольнения участника накопительно-ипотечной системы с военной службы, регистрирующий орган вносит в реестр запись об исключении военнослужащего из реестра с указанием реквизитов этих документов и направляет в уполномоченный федеральный орган сведения об исключении военнослужащего из реестра. На основании сведений, полученных истцом из регистрирующего органа, именной накопительный счет ответчика закрыт 29.06.2022 года (дата возникновения основания для исключения из реестра (дата исключения из списков части –16.05.2022 года) без права на использование накоплений.

Ввиду досрочного увольнения ответчик с военной службы (16.05.2022 года) и отсутствия у него оснований для возникновения права на использование накоплений, учтенных на его именном накопительном счете, а также в соответствии с п. 79 Правил предоставления целевых жилищных займов, ответчику 19.08.2022 году был направлен график возврата задолженности, однако обязательства по возврату суммы целевого займа, процентов и пеней, ответчиком не исполняются, в связи с чем истец обратился с настоящим иском в суд.

Определением Центрального районного суда г. Красноярска от 12.10.2023 года в одно производство для совместного рассмотрения и разрешения с настоящим гражданским дело объединено гражданское дело №2-6743/2023 по иску ПАО «Сбербанк» в лице филиала – Красноярское отделение №8646 к Вернер Артему Александровичу о расторжении договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

ПАО «Сбербанк» в лице филиала – Красноярское отделение №8646 просит расторгнуть кредитный договор №№ от 18.07.2016 года, заключенный между ПАО «Сбербанк» и Вернером А.А., взыскать в пользу ПАО «Сбербанк» задолженность по кредитному договору №40268410 от 18.07.2016 года по состоянию на 03.08.2023 года в размере 472742,11 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 19927,42 руб., обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее Вернеру А.А., путем реализации на публичных торгах: жилое помещение (квартиру), площадью 48,3 кв.м., машино-место, расположенное по адресу: <адрес>, с установлением начальной продажной стоимости в размере 2945000 руб.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» и представитель истца ФГКУ «Росвоенипотека» просили дело рассмотреть в отсутствие представителей.

В судебное заседание стороны (ст. 38 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации) не явились, извещены судом надлежащим образом.

Согласно ч.1 ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

С учетом изложенного суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, в силу ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в порядке заочного судопроизводства.

Суд, исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, согласно статьям 12, 55, 56, 59, 60, 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, установив юридически значимые обстоятельства по делу, приходит к следующим выводам.

В соответствии с п. 1 ст. 15 Федерального закона от 25.05.1991 N 76-ФЗ "О статусе военнослужащих" государство гарантирует военнослужащим обеспечение их жилыми помещениями в форме предоставления им денежных средств на приобретение или строительство жилых помещений либо предоставления им жилых помещений в порядке и на условиях, установленных данным федеральным законом, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации, за счет средств федерального бюджета.

Право военнослужащих на жилище в рамках указанного закона реализуется в форме предоставления военнослужащим и совместно проживающим с ними членам их семей федеральным органом исполнительной власти, в котором федеральным законом предусмотрена военная служба, субсидии для приобретения или строительства жилого помещения либо жилых помещений, находящихся в федеральной собственности, по выбору указанных граждан в собственность бесплатно или по договору социального найма.

Пунктом 15 статьи 15 Федерального закона от 25.05.1991 N 76-ФЗ "О статусе военнослужащих" предусмотрена возможность реализации указанного права военнослужащих в соответствии с Федеральным законом от 20.08.2004 N 117-ФЗ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих" путем участия в накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих, которая предполагает выделение денежных средств на приобретение или строительство жилых помещений.

В соответствии с п. 2 ст. 3 Федерального закона от 20.08.2004 N 117-ФЗ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих" участниками накопительно-ипотечной системы являются военнослужащие - граждане Российской Федерации, проходящие военную службу по контракту и включенные в реестр участников.

В силу п. 1 и 2 ч. 1 ст. 4 Федерального закона от 20.08.2004 N 117-ФЗ "О накопительноипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих" реализация права на жилище участниками накопительно-ипотечной системы (НИС) осуществляется посредством: формирования накоплений для жилищного обеспечения на именных накопительных счетах участников и последующего использования этих накоплений; предоставления целевого жилищного займа.

Согласно п. 8 ст. 3 Федерального закона от 20.08.2004 N 117-ФЗ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих" целевой жилищный заем - денежные средства, предоставляемые участнику НИС на возвратной безвозмездной или возвратной возмездной основе в соответствии с Федеральным законом.

Исходя из положений ст. 14 Федерального закона от 20.08.2004 N 117-ФЗ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих" источником предоставления участнику накопительно-ипотечной системы целевого жилищного займа являются накопления для жилищного обеспечения, учтенные на именном накопительном счете участника. Со дня предоставления целевого жилищного займа учет дохода на именном накопительном счете участника осуществляется, исходя из остатка накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на этом счете. Целевой жилищный заем предоставляется на период прохождения участником накопительно-ипотечной системы военной службы.

В ст. 11 Федерального закона от 20.08.2004 N 117-ФЗ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих" предусмотрено, что участник накопительно-ипотечной системы имеет право: использовать денежные средства, указанные в пп. 1 и 3 ч. 1 ст. 4 настоящего Федерального закона, в целях приобретения жилого помещения или жилых помещений в собственность или в иных целях после возникновения права на использование этих средств; использовать целевой жилищный заем на цели, предусмотренные ч. 1 ст. 14 настоящего Федерального закона; ежегодно получать в федеральном органе исполнительной власти, в котором проходит военную службу, сведения о средствах, учтенных на его именном накопительном счете. Участник НИС обязан: возвратить предоставленный целевой жилищный заем в случаях и в порядке, которые определены настоящим Федеральным законом; уведомить уполномоченный федеральный орган о своем решении в отношении средств, накопленных на его именном накопительном счете, при увольнении с военной службы. Получение участником денежных средств, указанных в ч. 1 ст. 4 настоящего Федерального закона, или направление уполномоченным федеральным органом кредитору участника средств целевого жилищного займа на цели, предусмотренные п. 2 ч. 1 ст. 14 настоящего Федерального закона, является исполнением государством своих обязательств по жилищному обеспечению военнослужащего.

В силу п. 1 ст. 15 Федерального закона от 20.08.2004 N 117-ФЗ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих" погашение целевого жилищного займа осуществляется уполномоченным федеральным органом при возникновении у получившего целевой жилищный заем участника накопительно-ипотечной системы оснований, указанных в ст. 10 настоящего Федерального закона, а также в случаях, указанных в ст. 12 настоящего Федерального закона.

Согласно п.2 ст.450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной и в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Судом установлено, что Вернер А.А., являясь участником накопительно-ипотечной системы, воспользовался предоставленным ему Федеральным законом правом на заключение договора целевого жилищного займа и приобрел жилое помещение по договору участия в долевом строительстве, в рамках программы «Военная ипотека», расположенное по адресу: <адрес>

С целью реализации своего права Вернер А.А обратился в кредитную организацию ПАО «Сбербанк России», участвующую в программе ипотечного кредитования военнослужащих за получением ипотечного кредита, а также в ФГКУ «Росвоенипотека» за получением целевого жилищного займа.

18.07.2016г. между ФГКУ «Росвоенипотека» и Вернер А.А. заключен договор целевого жилищного займа №, предоставляемого участнику накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих.

Целевой жилищный заем предоставлялся, за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете Вернер А.А., в размере 1 329 881,47 руб. для уплаты первоначального взноса в целях приобретения жилого помещения по договору купли-продажи в собственность с использованием ипотечного кредита по кредитному договору от 18.07.2016г. №1602/00209929, выданному ПАО «Сбербанк России», находящегося по адресу<адрес>, общей площадью 48,3 кв.м., договорной стоимостью 2 945 000 руб. и для погашения обязательств перед ПАО «Сбербанк России» по ипотечному кредиту (займу).

Залог прав требований в пользу Российской Федерации зарегистрирован в Росреестре 23.08.2016. за номером регистрации №24-24/001-24/001/077/2016-6250/1.

В настоящее время в соответствии со ст. 48 Федерального закона № 102-ФЗ от 16.07.1998 "Об ипотеке (залоге недвижимости)", законным владельцем, составленной Вернер А.А., закладной, удостоверяющей права по кредитному договору от 18.07.2016г. №40268410, является ПАО «Сбербанк России».

18.07.2016г. между ПАО «Сбербанк России» и ответчиком Вернер А.А. заключен кредитный договор №40268410, в соответствии с условиями которого банк предоставил заемщику кредит 1 615 118,50 руб. до 31.10.2030 под 12% годовых.

Кредит предоставлялся ответчику для целевого назначения на приобретение в собственность жилого помещения - квартиры, общей площадью 48,3 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>

Банк надлежащим образом выполнил условия п. 17 договора, кредит в размере 1615118,53 руб., был предоставлен заемщику в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет заемщика №40817810631001230181, открытый в Банке.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является ипотека (залог) имущества в пользу банка – квартиры.

18.08.2016г. между Шенцовой И.Н. и Вернер А.А., Вернер АВ. заключен договор купли-продажи квартиры, общей площадью 48,3 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>

Согласно п. 2.2 договора купли-продажи оплата цены квартиры осуществляется за счет средств целевого жилищного займа, предоставляемого ФГКУ «Росвоенипотека» по договору целевого жилищного займа №1602/00209929 от 18.07.2016г. в сумме 1 329881,47 руб. и кредитных средств, предоставленных по кредитному договору №40268410 от 18.07.2016г. в сумме 1615118,53 руб.

23.08.2016г. согласно выписке из ЕГРЮЛ Управлением Росреестра за Вернер А.А. зарегистрировано право собственности на указанную квартиру, с ограничением прав и обременением объекта недвижимости: в силу закона в пользу ПАО «Сбербанк России» и в пользу ФГКУ «Росвоенипотека».

Как следует из представленных доказательств, 16.05.2022г. Вернер А.А. исключен из реестра участников НИС, именной накопительный счет закрыт 29.06.2022г. на основании сведений регистрирующего органа (вх. №45760 от 21.06.2022г.) об исключении его из реестра без права на использование накоплений с датой возникновения основания для исключения 16.05.2022г.

На день рассмотрения спора сведений о прохождении военной службы ответчиком по контракту не представлено, и стороной ответчика об обратном не заявлено.

Положениями ч. 3 ст. 9 указанного выше Федерального закона определено, что одним из оснований для исключения военнослужащего федеральным органом исполнительной власти, в котором федеральным законом предусмотрена военная служба, из реестра участников, является увольнение его с военной службы.

В ч. 2 ст. 13 указанного Федерального закона предусмотрено, что после увольнения участника накопительно-ипотечной системы с военной службы и в случаях, предусмотренных ст. 12 настоящего Федерального закона, именной накопительный счет участника закрывается и его участие в накопительно-ипотечной системе прекращается. Порядок использования накопленных средств после закрытия именного накопительного счета участника определяется Правительством Российской Федерации.

Согласно п. 4 ст. 13 указанного Федерального закона в случае, если при досрочном увольнении участника накопительно-ипотечной системы с военной службы отсутствуют основания, предусмотренные пунктами 1, 2 и 4 ст. 10 настоящего Федерального закона, его именной накопительный счет закрывается, а сумма накопленных взносов и иных учтенных на именном накопительном счете участника поступлений подлежит возврату в федеральный бюджет.

В соответствии с п. 9 Правил по формированию накоплений для жилищного обеспечения, учета их, утвержденных постановлением Правительства РФ от 07.11.2005 за № 655 (далее - Правил) на именных накопительных счетах участников накопительно-ипотечной системы также предусмотрено, что при закрытии именного накопительного счета участника накопительно-ипотечной системы, выбывающего из накопительно-ипотечной системы без права на использование накоплений для жилищного обеспечения, накопления для жилищного обеспечения, учтенные на его именном накопительном счете, подлежат возврату в федеральный бюджет в соответствии с порядком и условиями использования накоплений для жилищного обеспечения.

Согласно п. 16 указанных Правил, в случае если при досрочном увольнении участника накопительно-ипотечной системы с военной службы отсутствуют основания, предусмотренные п. п. 1, 2 и 4 ст. 10 Федерального закона, его именной накопительный счет закрывается, начисленные и учтенные на его именном накопительном счете накопления для жилищного обеспечения подлежат разнесению в установленном порядке по именным накопительным счетам оставшихся участников одновременно с очередными накопительными взносами, поступившими из федерального бюджета.

В п. 75 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденных постановлением Правительства РФ от 15.05.2008 за № 370, при исключении из реестра участника, у которого не возникло право на использование накоплений в соответствии со ст. 10 Федерального закона от 20.08.2004 N 117-ФЗ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих", последний возвращает уполномоченному органу средства целевого жилищного займа; средства, учтенные на именном накопительном счете участника и перечисленные уполномоченным органом в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения участника из реестра участников.

После получения от федерального органа сведений об исключении участника из реестра участников уполномоченный орган прекращает погашение обязательств по ипотечному кредиту и в течение одного месяца уведомляет об этом кредитора (п. 78 Правил).

По Правилам предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов уполномоченный орган в течение одного месяца со дня получения сведений, указанных в п. 78 настоящих Правил, направляет участнику, у которого не возникло право на использование накоплений в соответствии со ст. 10 Федерального закона, по адресу нахождения жилого помещения (жилых помещений), приобретенного участником с использованием целевого жилищного займа, либо по адресу, указанному участником в письменном уведомлении, направленном уполномоченному органу после увольнения участника с военной службы, график возврата задолженности, который является неотъемлемой частью договора целевого жилищного займа (п. 79).

Таким образом, при исключении лица из реестра участников накопительно-ипотечной системы последний должен погасить задолженность, оставшуюся по договору ипотечного кредитования, самостоятельно.

05.07.2023г. истец ПАО «Сбербанк» направил уведомление ФГКУ «Росвоенипотека» о намерении банка инициировать судебное производство в отношении Вернера А.А., обратить взыскание на заложенное имущество.

19.08.2022г. истец ФГКУ «Росвоенипотека» направил письмо Вернеру А.А. с уведомлением о том, что в связи с исключением ответчика из реестра участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих без права на использование накоплений. Погашение обязательств по кредитному договору в дальнейшем Вернер А.А. осуществляет самостоятельно. Также сообщается, что ответчик должен вернуть учреждению ФГКУ «Росвоенипотека» средства, перечисленные им в погашение обязательств по ипотечному кредиту после увольнения ответчика. Возврат задолженности и уплату процентов ответчик обязан осуществить в срок, не превышающий 10 лет, начиная со дня увольнения, по графику возврата задолженности.

В связи с тем, что Вернер А.А. не исполнил надлежащим образом обязанности по условиям договора целевого жилищного займа № от 18.07.2016г., фактически отказался от исполнения обязательств в одностороннем порядке, суд считает необходимым удовлетворить требование истца о расторжении договора целевого жилищного займа № от 18.07.2016г., заключенного между ФГКУ «Росвоенипотека» и Вернер А.А.

В подтверждение задолженности ФГКУ «Росвоенипотека» представлен расчет, который стороной ответчика не оспорен, свой контррасчет заемщик не представил.

По состоянию на 08.06.2023г. задолженность Вернер А.А. по договору целевого жилищного займа № от 18.07.2016г. составляет 3730 121 руб. 14 коп., в том числе: 3194712 руб. 58 коп. – сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту, 474 995 руб. 90 коп. - проценты за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации 14,00 % со дня увольнения - 16.05.2022г. по день составления расчета задолженности - 08.06.2023, 60412 руб. 66 коп. - пени, в размере 0,1 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Разрешая требования ФГКУ «Росвоенипотека», суд приходит к выводу о том, что ввиду досрочного увольнения ответчика с военной службы и отсутствия у него оснований для возникновения права на использование накоплений, учтенных на его именном накопительном счете, Вернер А.А. обязан осуществить возврат средств целевого жилищного займа, а также средств, учтенных на именном накопительном счете участника и перечисленных уполномоченным органом в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения участника из реестра участников.

Разрешая требования ФГКУ «Росвоенипотека», суд приходит к выводу о том, что ввиду досрочного увольнения ответчика с военной службы и отсутствия у него оснований для возникновения права на использование накоплений, учтенных на его именном накопительном счете, Вернер А.А. обязан осуществить возврат средств целевого жилищного займа, а также средств, учтенных на именном накопительном счете участника и перечисленных уполномоченным органом в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения участника из реестра участников.

В связи с вышеизложенным суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по договору целевого жилищного займа 1602/00209929 от 18.07.2016г. в размере 3730121 руб. 14 коп., в том числе: 3194712 руб. 58 коп. – сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса, 474 995 руб. 90 коп. - проценты за период с 16.05.2022г. по 08.06.2023г. за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации 14,0 %, 60412 руб. 66 коп. - пени в размере 0,1 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Кроме того, суд, с учетом положений ст. 809 ГК РФ и разъяснений, изложенных в п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ N 13/14 от 08.12.1998 "О практике применения положений ГК РФ процентах за пользование чужими денежными средствами", приходит к выводу о взыскании с Вернер А.А. в пользу ФГКУ «Росвоенипотека» процентов за пользование целевым жилищным займом, начиная с 09.06.2023г. по день вступления решения суда в законную силу, исходя из ставки рефинансирования ЦБ РФ в размере 14,0 % годовых.

Определяя размер задолженности, подлежащей взысканию с Вернер А.А. в пользу ПАО «Сбербанк России» по кредитному договору от 18.07.2016г. № 40268410, суд исходит из следующего.

Как следует из представленного ПАО «Сбербанк России» расчета взыскиваемой суммы задолженность по кредитному договору по состоянию на 03.08.2023г. составляет 472742 руб. 11 коп., в том числе: 467634 руб. 58 коп. - просроченная задолженность по основному долгу, 5107 руб. 53 коп. - просроченная задолженность по процентам за период с 10.08.2022г. по 03.08.2023г.

В связи с неисполнением заемщиком Вернер А.А. обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором, ответчику предъявлены требования о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств (требования от 28.06.2023г.).

Суд принимает расчет задолженности, представленный истцом в качестве доказательства, иного расчета суду не представлено. Доказательств погашения суммы задолженности ответчиком также не представлялось.

Согласно представленного суду расчета задолженности ПАО «Сбербанк России» по состоянию на 03.08.2023 года, согласно которого задолженность по кредитному договору составляет: 472742 руб. 11, в том числе: 467634 руб. 58 коп. - просроченная задолженность по основному долгу, 5107 руб. 53 коп. - просроченная задолженность по процентам за период с 10.08.2022 по 03.08.2023.

На основании ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередности части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Ответчиком доказательств необоснованности расчетов задолженности перед ПАО «Сбербанк России» не представлено, собственный контр расчет не приведен.

В связи с вышеизложенным суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу ПАО «Сбербанк России» в пределах заявленных требований задолженности в размере 472 742,11 руб., в том числе: 467634 руб. 58 коп. - просроченная задолженность по основному долгу, 5107 руб. 53 коп. - просроченная задолженность по процентам за период с 10.08.2022 по 03.08.2023.

Согласно п. 1 ст. 1 Федерального закона от 16.07.1998 N 102 "Об ипотеке (залоге недвижимости)" по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

В силу п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно п. 1 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

В соответствии с п. 1 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 N 102 "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации и пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102 "Об ипотеке (залоге недвижимости)", в целях реализации заложенного имущества необходимо установить его начальную продажную цену, которая определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Установленный в пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102 "Об ипотеке (залоге недвижимости)" механизм определения начальной продажной цены заложенного имущества при обращении на него взыскания, связывающий ее с рыночной стоимостью такого имущества, с одной стороны, направлен на предотвращение продажи заложенного имущества по заниженной цене, а с другой - позволяет уменьшить риск объявления торгов несостоявшимися по причинам, связанным с завышением начальной продажной цены заложенного имущества, в связи с чем, цена определяется как 80% от определенной рыночной стоимости имущества.

В соответствии с п. 1 ст. 56, ст. 78 Федерального закона от 16.07.1998 N 102 "Об ипотеке (залоге недвижимости)", способом реализации заложенного имущества установлена продажа с публичных торгов. Начальная продажная цена заложенного имущества определяется судом на основании ее денежной оценки, согласованной сторонами.

Положениями ст. 77 указанного Федерального закона предусмотрено, что приобретенное или построенное полностью либо частично с использованием накоплений для жилищного обеспечения военнослужащих, предоставленных по договору целевого жилищного займа в соответствии с Федеральным законом "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих", считается находящимся в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на этот жилой дом или эту квартиру. В случае использования кредитных (заемных) средств банка или иной организации оно считается находящимся в залоге (ипотеке) в силу закона у соответствующего кредитора и у Российской Федерации в лице федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, предоставившего целевой жилищный заем на приобретение или строительство жилого помещения (жилых помещений).

При этом закладная в целях удостоверения прав Российской Федерации по обеспеченному ипотекой обязательству не выдается. В случае нахождения в залоге жилого помещения (жилых помещений) одновременно у соответствующего кредитора и у Российской Федерации требования Российской Федерации удовлетворяются после удовлетворения требований указанного кредитора.

В ходе рассмотрения дела по существу, стороной истца было заявлено ходатайство о проведении судебной экспертизы по определению стоимости предмета залога, проведение которой поручено ООО «Независимая оценка», в соответствии с заключением которого №15/2024 от 15.08.2024 рыночная стоимость квартиры, расположенная по адресу: г. Красноярск, ул. Линейная, д. 88, кв. 136, принадлежащей на праве собственности Вернеру А.А., по состоянию на день проведения экспертизы составляет 5 744 000 рублей.

У суда не имеется оснований не доверять заключению эксперта, составленному по результатам проведения экспертизы, назначенной судом с предупреждением экспертов об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения. Экспертиза проведена с использованием приведенной ценовой информации рынка объектов недвижимости по аналогичным объектам, приведены использованные методики и подходы оценки, приведены расчеты, обеспечивающие возможность проверки выводов эксперта.

На основании п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального заокна "Об ипотеке" начальная продажная цена при реализации предмета залога с публичных торгов составит 80% от 5 744 000 руб., и составляет 4 596 000 руб.

В указанной связи суд полагает подлежащими удовлетворению исковые требования об обращении взыскания на предмет залога, а именно на квартиру по адресу: г. Красноярск, ул. Линейная, д. 88, кв. 136, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 4596 000 руб., установив способ реализации заложенного имущества, на которое подлежит обращение взыскания, путем продажи с публичных торгов для уплаты из стоимости предмета ипотеки задолженности Вернер А.А. перед ФГКУ «Росвоенипотека». Денежные средства, вырученные от реализации квартиры, находящейся по адресу: г. Красноярск, ул. Линейная, д. 88, кв. 136, направить на погашение требований ПАО «Сбербанк России», оставшиеся денежные средства направить на погашение требований ФГКУ «Росвоенипотека».

В соответствии с п. 1 ст. 43 Федерального закона от 16.07.1998 N 102 "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке в обеспечение исполнения одного обязательства (предшествующая ипотека), может быть предоставлено в залог в обеспечение исполнения другого обязательства того же или иного должника тому же или иному залогодержателю (последующая ипотека).

Очередность залогодержателей устанавливается на основании данных Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним о моменте возникновения ипотеки, определяемом в соответствии с правилами пунктов 5 и 6 статьи 20 Федерального закона от 16.07.1998 N 102 "Об ипотеке (залоге недвижимости)".

В соответствии с п. 4 ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 N 102 "Об ипотеке (залоге недвижимости)" жилое помещение (жилые помещения), приобретенное или построенное полностью либо частично с использованием накоплений для жилищного обеспечения военнослужащих, предоставленных по договору целевого жилищного займа в соответствии с Федеральным законом "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих", считается находящимся в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на этот жилой дом или эту квартиру. В случае использования кредитных (заемных) средств банка или иной организации оно считается находящимся в залоге (ипотеке) в силу закона у соответствующего кредитора и у Российской Федерации в лице федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, предоставившего целевой жилищный заем на приобретение или строительство жилого помещения (жилых помещений).

При этом закладная в целях удостоверения прав Российской Федерации по обеспеченному ипотекой обязательству не выдается. В случае нахождения в залоге жилого помещения (жилых помещений) одновременно у соответствующего кредитора и у Российской Федерации требования Российской Федерации удовлетворяются после удовлетворения требований указанного кредитора.

Таким образом, требования ФГКУ «Росвоенипотека» подлежат удовлетворению за счет заложенного имущества после удовлетворения требований ПАО «Сбербанк России».

Согласно ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

На основании п.3 ст.95 ГПК РФ эксперты, специалисты и переводчики получают вознаграждение за выполненную ими по поручению суда работу, если эта работа не входит в круг их служебных обязанностей в качестве работников государственного учреждения. Размер вознаграждения экспертам, специалистам определяется судом по согласованию со сторонами и по соглашению с экспертами, специалистами.

В ходе рассмотрения дела на основании определения суда от 25.12.2023г. проведена оценочная экспертиза. Проведение экспертизы поручено специалистам ООО «Независимая оценка», расходы по проведению экспертизы возложены на ФГКУ «Росвоенипотека». Указанные обстоятельства подтверждаются имеющимся в материалах дела заключением эксперта от 15.08.2024г. №15/2024.

В материалы дела представлено ходатайство ООО «Независимая оценка» об оплате судебной оценочной экспертизы, в связи с не оплатой ФГКУ «Росвоенипотека» проведенной экспертизы.

Учитывая изложенное, суд полагает необходимым взыскать с Вернер А.А. в пользу ООО «Независимая оценка» расходы по оплате судебной оценочной экспертизы в размере 10 000 руб. на основании счета № 62 от 15.08.2024г.

В силу ч. 1 ст. 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

По имущественным спорам, рассматриваемым в судах общей юрисдикции, при подаче искового заявления размер государственной пошлины определяется по правилам подп. 1 п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, исходя из цены иска.

При подаче искового заявления имущественного характера, не подлежащего оценке, а также искового заявления неимущественного характера размер государственной пошлины для организаций составляет 6 000 руб.

Учитывая, что истец ФГКУ «Росвоенипотека» освобождено от уплаты госпошлины при подаче иска в суд, с ответчика Вернер А.А. в доход местного бюджета подлежит взысканию госпошлина исходя из требований имущественного характера (от цены иска 3730121 руб. 14 коп.) в размере 26850,61 руб., а также по требованиям неимущественного характера по обращению взыскания на заложенное имущество в размере 300 руб., а всего 27150,61 руб.

При обращении в суд с самостоятельными требованиями ПАО «Сбербанк России» уплачена государственная пошлина в сумме 19927,42 руб., что подтверждается платежным поручением от 18.0.2023 № 15714.

В соответствии со ст. ст. 94, 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пользу ПАО «Сбербанк России» с ответчика подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 19927,42 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194, 233-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно - ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» к Вернер А.А. о взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа и обращении взыскания на заложенное имущество, по исковому заявлению ПАО «Сбербанк России» к Вернеру А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть договор целевого жилищного займа №№ от 18.07.2016г., заключенный между Федеральным государственным казенным учреждением «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» и Вернер Артемом Александровичем (паспорт: серия №).

Взыскать с Вернера Артема Александровича (паспорт: серия №) в пользу Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (ИНН №7704602614) задолженность по договору целевого жилищного займа №№ от 18.07.2016 в размере 3 730 121 руб. 14 коп., в том числе: 3 194 712 руб. 58 коп. - основной долг, 474995 руб. 90 коп. - проценты за период с 16 мая 2022 года по 08 июня 2023 года за пользование целевым жилищным займом; 60412 руб. 66 коп. - пени, в размере 0,1 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Взыскать с Вернера Артема Александровича (паспорт: серия №) в пользу Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (ИНН №7704602614) проценты за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования ЦБ РФ 14,0%, начисляемой на остаток основного долга, за период с 09 июня 2023 года по день вступления решения суда в законную силу.

Расторгнуть кредитный договор №№ от 18.07.2016г., заключенный между ПАО Сбербанк и Вернером Артемом Александровичем (паспорт: серия №).

Взыскать с Вернер Артема Александровича (паспорт: серия №) в пользу ПАО «Сбербанк России» (ИНН №7707083893) задолженность по кредитному договору №№ от 18.07.2016г. по состоянию на 03 августа 2023 года в размере 472 742,11 руб., в том числе: 467634 руб. 58 коп. - просроченная задолженность по основному долгу, 5107 руб. 53 коп. - просроченная задолженность по процентам за период с 10 августа 2022 года по 03 августа 2023 года, а также расходы по оплате госпошлины в размере 19927,42 руб.

Обратить взыскание на принадлежащий на праве собственности Вернеру Артему Александровичу (паспорт: серия №) предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: <адрес> общей площадью 48,3 кв.м, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 4 596 000 руб., установив способ реализации заложенного имущества, на которое подлежит обращение взыскания, путем продажи с публичных торгов.

Удовлетворить исковые требования Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно - ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» за счет заложенного имущества после удовлетворения требований публичного акционерного общества «Сбербанк России».

Взыскать Вернера Артема Александровича (паспорт: серия №) в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 27150 рублей 61 копейки.

Взыскать с Вернера Артема Александровича (паспорт: серия №) в пользу ООО «Независимая оценка» (ИНН 2463200770) расходы по оплате судебной оценочной экспертизы в размере 10000 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения (ч. 1 ст. 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Центральный районный суд г. Красноярска в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда (ч. 2 ст. 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке Красноярский краевой суд через Центральный районный суд г. Красноярска в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий                                                                          П.В. Приходько

Мотивированное решение изготовлено 20 сентября 2024 года.