Решение по делу № 2-364/2023 (2-3886/2022;) от 13.10.2022

УИД 18RS0001-01-2022-003819-69

Дело № 2-364/2023

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Ижевск 07 июня 2023 года

Ленинский районный суд города Ижевска Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Яхина И.Н.,

при секретаре судебного заседания Тасимовой Г.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Прозоровой Е. В., Исламову А. Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, неустойки, комиссий, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Прозоровой Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 2438625,06 руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере 26393,13 руб., обращении взыскания на предмет залога, транспортное средство Geely Coolray, VIN №, установив начальную продажную цену, способ реализации с публичных торгов.

В обоснование иска указано, что между истцом и ответчиком заключен кредитный договор под залог транспортного средства. Обязательства по возврату долга ответчиком не исполнены надлежащим образом, образовалась задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

Требования истцом уточнены в части требования об обращении взыскания на заложенное имущество, в связи с чем определением от ДД.ММ.ГГГГ в судебном заседании к участию в деле соответчиком привлечен Исламов А.Н. (л.д.79, 85-86).

В судебное заседание представитель истца, ответчики не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом. Истец с рассмотрением дела в порядке заочного производства согласен.

        Ответчик Прозорова Е.В. в судебное заседание не явилась, извещалась по месту жительства, почтовый конверт возвратился в суд с отметкой об истечении срока хранения. Согласно п.1 ст.165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. Таким образом, суд считает, что ответчик о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом.

        Информация о времени и месте судебного заседания опубликована на сайте Ленинского районного суда г.Ижевска http://leninskiy.udm.sudrf.ru/.

Суд считает возможным рассмотреть дело в порядке ст.167 ГПК РФ и в соответствии со ст.ст.233-244 ГПК РФ в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статья 820 ГК РФ предусматривает, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 2472527,47 руб. сроком на 72 месяца (2191 день), срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ. Процентная ставка установлена п.4 Индивидуальных условий в размере 20,30% годовых (л.д.45-47).

Пунктом 11 индивидуальных условий установлена цель использования заемщиком потребительского кредита – приобретение товаров и услуг путем совершения операций в безналичной форме со счета ПАО «Совкомбанк», а именно: оплата полной части стоимости транспортного средства с индивидуальными признаками, согласно п.10 индивидуальных условий.

Согласно п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита количество платежей по кредиту 72, размер платежа 59630,19 руб.

В соответствии с п.10 Индивидуальных условий договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства Geely Coolray, VIN №.

Пунктом 12 индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора: 20% годовых в соответствии с положениями п.21 ст.5 ФЗ от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии с п.5.2 Общих условий банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, а также в случаях если заложенное имущество утрачено не по вине залогодержателя, и залогодатель его не восстановил или с согласия залогодержателя не заменил другим имуществом, равным по стоимости, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства.

Согласно п.8.12.1 Общих условий залогодержатель вправе в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обеспечиваемых залогом обязательств получить удовлетворение из стоимости предмета залога преимущественно перед другими кредиторами залогодателя.

В случае неисполнения залогодателем обеспеченных предметом залога обязательств – обратить взыскание на предмет залога по своему усмотрению в судебном или внесудебном порядке и удовлетворить свои требования из стоимости предмета залога (п.8.12.2 Общих условий).

В соответствии с п.8.14 Общих условий обращение взыскания на предмет залога производится по решению суда и (или) во внесудебном порядке. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога при нарушении заемщиком сроков внесения платежей по договору потребительского кредита более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскании на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже если просрочка платежа по договору потребительского кредита является незначительной.

Если к моменту реализации предмета залога залогодатель и залогодержатель не придут к иному соглашению о его стоимости, чем та, которая указана в договоре залога, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации (как в судебном так и внесудебном порядке) определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения Договора потребительского кредита до момента его реализации, в следующем порядке: за первый месяц – на 7%, за второй месяц – на 5%, за каждый последующий месяц – на 2%. В случае обращения взыскания на предмет залога в судебном порядке, начальная продажная цена определяется по решению суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом (п.8.14.9 Общих условий).

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору. Денежные средства в сумме 2472527,47 руб. были предоставлены Прозоровой Е.В. ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по счету (л.д.10).

В нарушение взятых на себя по договору обязательств погашение кредита заемщиком производилось ненадлежащим образом, очередные платежи по кредиту вносились с просрочкой.

Заемщиком обязанность по оплате задолженности по кредитному договору не исполнена. В связи с тем, что ответчиком допущены существенные нарушения условий договора в соответствии со ст.811 ГК РФ и условиями договора истец вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также оплаты начисленных процентов и комиссий.

Указанные обстоятельства дела подтверждены в судебном заседании исследованными доказательствами, в том числе кредитным договором, выпиской по лицевому счету, расчетом истца суммы задолженности.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами, что установлено ст.310 ГК РФ.

В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.п.1,2 ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Данное положение предусмотрено также договором, в случае нарушения обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик обязан уплатить неустойку, установленную договором.

Как установлено в судебном заседании, ответчиком допущена просрочка платежа, в связи с чем у кредитора имелись все основания потребовать досрочного возврата суммы кредита с уплатой причитающихся процентов и пеней.

Поскольку судом установлен факт ненадлежащего исполнения заемщиком принятых на себя обязательств по кредитному договору по возврату суммы кредита и уплате процентов, суд приходит к выводу, что он должен нести ответственность перед истцом по обязательствам, образовавшимся в связи с неисполнением условий кредитного договора.

Расчет задолженности проверен судом, ответчиком не оспорен.

Определяя размер взыскиваемой неустойки, суд исходит из следующего.

Постановлением Правительства Российской Федерации от 28 марта 2022 года № 497 с 01.04.2022 введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей.

В соответствии с п.3 ст. 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» на период данного моратория не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей.

Данные обстоятельства истец при расчете задолженности по неустойке не учел, поэтому размер неустойки подлежит перерасчету.

Задолженность	Период просрочки			Дней в году	Формула	Неустойка
	с	по	дней
19 760,44	25.03.2022	31.03.2022	7	365	19 760,44 ? 7 / 365 ? 20%	75,79 р.
Итого:	75,79 руб.
Сумма долга: 19 760,44 руб.
Сумма неустойки: 75,79 руб.

14.04.2023 произведено погашение в размере 226,57 руб.

Задолженность	Период просрочки			Дней в году	Формула	Неустойка
	с	по	дней
3 521,97	25.03.2022	31.03.2022	7	365	3 521,97 ? 7 / 365 ? 20%	13,51 р.
Итого:	13,51 руб.
Сумма основного долга: 3 521,97 руб.
Сумма неустойки: 13,51 руб.

14.04.2023 произведено погашение в размере 40,38 руб.

В соответствии с п.1 ст.333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Исходя из конкретных обстоятельств дела, принимая во внимание процент неустойки 20% годовых, размер начисленной неустойки, соотношение его с суммой долга, суд считает, что оснований для применения ст.333 ГК РФ не имеется.

Согласно ст.319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

На 14.04.2023 просроченной задолженности не имелось. В связи с этим, сумма 75,79 руб. и 13,51 руб. 14.04.2023 подлежат отнесению к неустойкам. В связи с исключением периода, когда действовал мораторий на взыскание неустоек и отнесению платежей на остаток по неустойкам, задолженность по неустойкам отсутствует.

Остаток денежных средств 150,78 руб. (226,57 руб. - 75,79 руб.) и 26,87 руб. (40,38 руб. - 13,51 руб.) подлежит отнесению к процентам.

В связи с этим размер взыскиваемых просроченных процентов уменьшается на 177,65 руб. (150,78 руб. + 26,87 руб.), что составит 190341,74 руб. (190519,39 руб. - 177,65 руб.).

Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.

В соответствии с п.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с п.1 ст.334.1 ГК РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

В силу ст.337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно п.п.1-3 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно п.1 ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Прозорова Е.В. передала залогодержателю – истцу в залог транспортное средство - автомобиль Geely Coolray, VIN №.

В настоящее время владельцем транспортного средства является Ильменский Н.А., что подтверждается сведениями из УГИБДД МВД по УР. В ответе ГИБДД указано, что транспортное средство снято с регистрационного учета ДД.ММ.ГГГГ в связи с вывозом его за пределы территории РФ (л.д.107).

Согласно ответу МВД по Удмуртской Республики от ДД.ММ.ГГГГ гражданин Республики Казахстан Ильменский Н.А. ДД.ММ.ГГГГ г.р., адрес: <адрес>, ДД.ММ.ГГГГ выехал за пределы территории РФ, сведения о регистрации по месту жительства (пребывания), постановке на миграционный учет по месту жительства (пребывания) отсутствуют, сведения о принадлежности к гражданству РФ Ильменского Н.А. отсутствуют.

Согласно ч.2 ст.402 ГПК РФ суды в Российской Федерации рассматривают дела с участием иностранных лиц, если организация-ответчик находится на территории Российской Федерации или гражданин-ответчик имеет место жительства в Российской Федерации.

Из содержания указанной нормы следует, что суды Российской Федерации вправе принимать к своему производству иски к иностранным гражданам, если последние имеют на территории Российской Федерации место жительства.

Поэтому при решении российскими судами вопроса о подсудности дел с участием иностранных граждан следует определять, имеет ли ответчик на территории Российской Федерации место жительство применительно к положениям ст.2 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 109-ФЗ «О миграционном учете иностранных граждан и лиц без гражданства в Российской Федерации».

Статьей 403 ГПК РФ дела с участием иностранных лиц об обращении взыскания на заложенное имущество к исключительной подсудности судов в Российской Федерации не отнесены.

В силу вышеизложенного Ильменский Н.А., являясь иностранным гражданином и не имеющий на территории Российской Федерации места жительства, не может быть привлечен к участию в настоящем деле.

Поскольку заложенное транспортное средство выбыло из собственности ответчика Исламова А.Н., иск об обращении взыскания на это имущество к ответчику Исламову А.Н. подлежит оставлению без удовлетворения.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Цена иска 2438625,06 руб., госпошлина уплачена в размере 20393 руб. и по требованию об обращении взыскания на заложенное имущество 6000 руб.

Иск удовлетворен на сумму 2426494,14 руб., то есть на 99,50%, в связи с чем с ответчика Прозоровой Е.В. подлежат взысканию в пользу истца расходы в размере 20291,03 руб. Поскольку в удовлетворении иска к Исламову А.Н. отказано, госпошлина в размере 6000 руб. возмещению не подлежит.

Руководствуясь ст.ст.194-199, 233-234 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» (ИНН 4401116480) к Прозоровой Е. В. (паспорт серии № №), Исламову А. Н. (паспорт серии № №) о взыскании задолженности по кредитному договору, неустойки, комиссий, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать с Прозоровой Е. В. в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 2426494,14 руб., из которых: просроченная ссуда 2232246,71 руб., просроченные проценты 190341,74 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 3160,69 руб., комиссия за услугу "возврат в график", комиссия за смс-информирование 745 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 20291,03 руб.

В удовлетворении иска ПАО «Совкомбанк» о взыскании неустойки с Прозоровой Е. В. отказать.

В удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» к Исламову А. Н. об обращении взыскания на заложенное имущество - транспортное средство Geely Coolray, VIN №, взыскании расходов на оплату государственной пошлины отказать.

Ответчик вправе подать в Ленинский районный суд г.Ижевска заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня получения копии решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Удмуртской Республики путем подачи апелляционной жалобы через Ленинский районный суд г.Ижевска в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Удмуртской Республики путем подачи апелляционной жалобы через Ленинский районный суд г.Ижевска в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в окончательной форме изготовлено 22 июня 2023 года.

Судья И.Н. Яхин