Решение по делу № 2-2572/2019 от 08.10.2019

Дело № 2-2572/2019

55RS0026-01-2018-002178-59

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Омский районный суд Омской области

в составе председательствующего судьи Безверхой А.В.,

при секретаре судебного заседания Слипак А.В., помощнике судьи Дудко Т.Г., с участием представителя ответчика Макарьевой Н.А. - Ляшко С.С., действующий на основании доверенности, рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Омске 31 октября 2019 года гражданское дело по исковому заявлению Открытого акционерного общества Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Макарьевой Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ОАО Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в Омский районный суд Омской области с вышеназванным исковым заявлением. В обоснование своих требований истец указал, что 20.12.2012 года между ОАО Банк «Западный» и Макарьевой Н.А. был заключен кредитный договор № с физическим лицом, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере <данные изъяты> руб. Кредит предоставлен 20.12.2012 г. Согласно п.2.4 кредитного договора дата погашения кредита – ДД.ММ.ГГГГ Плата за пользование кредитом в соответствии с п.2.5 кредитного договора согласно графику погашения составляет 21,9% годовых. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по ссудному счету ответчика и выпиской по банковскому текущему счету ответчика. За время действия кредитного договора ответчиком уплачивались частично задолженность по основному долгу, задолженность по процентам согласно расчету задолженности. В соответствии с кредитным договором за нарушение срока возврата суммы основного долга и сроков уплаты процентов начисляется неустойка 1 процент от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки и по день уплаты таких сумм включительно. По состоянию на 03.05.2018 года задолженность ответчика перед банком составила 4 759 761,79 руб., из которых: 364 234,16 руб. – просроченная ссудная задолженность, 179 338,41 руб. – просроченная задолженность по процентам, 2 490 883,21 руб. – пени на сумму задолженности по основному долгу, 1 725 306,01 руб. – пени на сумму задолженности по процентам. Направленная ответчику претензия с требованием возвратить сумму кредита, выплатить проценты и пени, осталась без ответа и удовлетворения. На основании изложенного просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору № от 20.12.2012 г. в размере 4 759 761,79 руб., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 31 998,81 руб.

Представитель истца в судебном заседании участия не принимал, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежаще, направил ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие. Представил письменный отзыв на возражения ответчика, в котором указал, что срок исковой давности по спорному кредитному договору приостановил свое течение после направления истцом претензии ответчику, и следовательно, истцом не пропущен.

    Ответчик Макарьева Н.А. в судебном заседании участия не принимала, о времени и месте рассмотрения настоящего дела извещена надлежаще, причины неявки суду не сообщила.

Представитель ответчика Ляшко С.С., действующий на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования не признал в полном объеме по основаниям, изложенным в письменных возражениях. Пояснил, что истцом пропущен срок исковой давности, просил о применении последствий пропуска срока, а также о снижении размера неустойки, поскольку заявленный истцом размер не соответствует последствиям нарушения ответчиком обязательств.

Руководствуясь положениями ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд определил рассмотреть дело пи данной явке.

Выслушав пояснения представителя ответчика, исследовав представленные доказательства, оценив их в совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно ч.1 ст. Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

    В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

    В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании было установлено, что 20.12.2012 Макарьева Н.А. обратилась в ОАО Банк «Западный» с заявлением-анкетой, в котором просила банк предоставить ей кредит на сумму <данные изъяты> рублей сроком на 60 месяцев.

20.12.2012 между ОАО Банк «Западный» и Макарьевой Н.А. заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в размере <данные изъяты> рублей на срок до 07.12.2017, с уплатой за пользование кредитом 21,90% годовых.

Подписывая кредитный договор, Макарьева Н.А. подтвердила, что уведомлена о полной стоимости кредита, прочла и полностью согласилась с содержанием кредитного договора.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по кредитному договору, предоставив заемщику денежные средства в размере <данные изъяты> рублей, что подтверждается выпиской по счету за период с 20.12.2012 по 03.05.2018.

Пунктом 2.1 кредитного договора предусмотрено, что предоставление кредита осуществляется в день подписания договора путем перечисления на текущий счет заемщика №, открытый в банке. Днем предоставления кредита является день зачисления денежных средств на счет.

Дата возврата кредита 20.12.2017 (п.2.2 договора).

В соответствии с пунктом 2.3 кредитного договора погашение основного долга по кредиту осуществляется заемщиком ежемесячно в соответствии с графиком погашения, являющимся неотъемлемой частью договора, в даты, указанные в данном графике.

Согласно Приложению № 1 к кредитному договору, содержащему график погашения полной суммы, подлежащей выплате Заемщиком, сумма ежемесячного платежа составляет <данные изъяты> рублей.

Как следует из искового заявления и материалов дела, принятые на себя обязательства Макарьева Н.А. не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, что подтверждается выпиской по счету клиента.

Согласно пункту 4.1.3 Договора банк вправе потребовать от клиента досрочного возврата кредита и уплаты процентов за его использование, в том числе, в случае если клиент нарушил на пять и более рабочих дней установленный срок уплаты начисленных процентов или срок возврата части основного долга по кредиту, подлежащей оплате в соответствии с условиями Договора.

Из выписки по счету клиента следует, что Макарьевой Н.А. нарушены на пять и более рабочих дней установленный срок уплаты начисленных процентов и срок возврата части основного долга по кредиту, подлежащей оплате в соответствии с условиями Договора.

Истцом ответчику 06.04.2018 была направлена претензия о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, которая оставлена Макарьевой Н.А. без внимания.

В соответствии со статьей 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со статьей 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

Как уже установлено судом, согласно пункту 5.1 Договора в случае нарушения заемщиком срока возврата суммы основного долга по кредиту и (или) сроков уплаты процентов за пользование кредитом, указанных в настоящем договоре, банк вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки, исходя из расчета 1% от суммы невыполненных требований за каждый день просрочки по день уплаты таких сумм включительно. Из указанного, что размер неустойки составляет 365% годовых.

По состоянию на 03.05.2018 задолженность ответчика перед банком составляет 4 759 761,79 рублей, из которых: 364 234,16 рублей – просроченная ссудная задолженность, 179 338,41 рублей – просроченная задолженность по процентам, 2 490 883,21 рублей – пени на сумму задолженности по основному долгу, 1 725 306,01 рублей – пени на сумму задолженности по процентам.

Решением Арбитражного суда г. Москвы по делу № А40-74809/14 от 09.10.2014 года ОАО Банк «Западный» признан несостоятельным (банкротом). Функции конкурсного управляющего ОАО Банк «Западный» возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Ответчиком заявлено ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности и применении последствий его пропуска.

Разрешая настоящее ходатайство, суд приходит к следующему.

Согласно положениям статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

На основании пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно пункту 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Пунктом 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», судам разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно условиям кредитного договора возврат кредита и уплата процентов осуществляется ежемесячными платежами по частям.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой.

Как следует из материалов дела, с настоящим иском банк обратился 24.07.2018, что подтверждается штампом входящей корреспонденции на конверте отправителя.

С учетом изложенных обстоятельств и правовых норм, суд приходит к выводу, что истцом пропущен срок для взыскания задолженности по платежам, которые надлежало произвести до 24.07.2015.

Из графика платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора следует, что следующим, после 24.07.2019 платежом является платеж, который надлежало произвести 20.08.2015.

С учетом пропуска истцом срока исковой давности к платежам до 24.07.2015, размер задолженности ответчика перед банком составляет: сумма основного долга - 270487,02 рублей, проценты за пользование займом - 81914,19 рублей, 1019530,53 рублей – пени на сумму задолженности по основному долгу, 445336,10 рублей – пени на сумму задолженности по процентам.

В соответствии с положениями ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Принимая во внимание вышеизложенное, размер неисполненного обязательства и начисленной неустойки, обстоятельства заключения ответчиком кредитного договора, установленных договором размер неустойки 1% в день, что составляет 365% годовых, суд считает ее подлежащей уменьшению, как то предусмотрено статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, пени на сумму задолженности по основному долгу до 100000 рублей, пени на сумму задолженности по процентам до 45000 рублей.

Таким образом, с ответчика Макарьевой Н.А. в пользу ОАО Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в счет задолженности по кредитному договору № КФ-00-36/2012/660 с физическим лицом от 20.12.2012 года, подлежит взысканию денежная сумма в размере 497 401,21 рублейиз которых: 270487,02 рублей – просроченная ссудная задолженность,81914,19 рублей – просроченная задолженность по процентам, 100 000 руб. – пени на сумму задолженности по основному долгу, 45000 рублей – пени на сумму задолженности по процентам.

Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333Гражданского кодекса Российской Федерации).

Истцом при подаче искового заявления была уплачена государственная пошлина в размере 31 998,81 руб., что подтверждается платежным поручением № от 02.07.2018 года.

С учетом положений ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и разъяснений постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных требований в размере 12 217 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования открытого акционерного общества Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Макарьевой Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Макарьевой Н.А. в пользу открытого акционерного общества Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № с физическим лицом от 20 декабря 2012 года в размере 497 401 рубля 21 копейки, из которых: 270487 рублей 02 копейки – просроченная ссудная задолженность,81914 рублей 19 копеек – просроченная задолженность по процентам, 100000 рублей – пени на сумму задолженности по основному долгу, 45000 рублей – пени на сумму задолженности по процентам.

Взыскать с Макарьевой Н.А. в пользу открытого акционерного общества Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» расходы по уплате государственной пошлины в размере 12 217 рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Омский областной суд через Омский районный суд Омской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме

Судья                                 А.В. Безверхая

Решение в окончательной форме изготовлено 8 ноября 2019 года.