Решение от 13.01.2023 по делу № 2-183/2023 (2-6257/2022;) от 31.10.2022

Дело № 2-183/2023

27RS0004-01-2022-007800-61

Заочное решение

Именем Российской Федерации

13 января 2023 года                                                           г.Хабаровск

Индустриальный районный суд г.Хабаровска

в составе председательствующего судьи Карпенко А.В.,

при секретаре судебного заседания Анненковой А.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Банк ВТБ к Макаров А.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество и по иску третьего лица, заявляющего самостоятельные требования, относительно предмета спора, Федерального государственного казенного учреждения «Федерального управления накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» о взыскании денежных средств, обращении взыскания на заложенное имущество,

Установил:

ПАО Банк ВТБ обратилось в суд с иском к ответчику Макаров А.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 27.03.2013 между Банком и Макаров А.В. был заключен кредитный договор № на сумму 2 250 000 рублей на срок 206 месяцев для целевого использования, а именно на приобретение квартиры, состоящей из 3-х жилых комнат, общей площадью 79,4 кв.м., расположенной по адресу: г.Хабаровск, ул.Вологодская 47-2. Согласно п.2.1.2 договора купли-продажи от 19.04.2013 средства целевого жилищного займа, предоставленного УФО, составили 683 570 рублей 64 копейки. В соответствии с ч.1 п.3.5 кредитного договора, процентная ставка устанавливается в размере 8,7% годовых на дату заключения договора и действует до 02.01.2014 включительно, если ранее указанного срока не произойдет событие, предусмотренное п.3.5.2 Индивидуальных условий кредитного договора. Согласно п.3.5.2 кредитного договора, в случае исключения заемщика из числа участников НИС, процентная ставка подлежит изменению и устанавливается в размере 14,45% годовых до даты фактического окончательного возврата кредита. В соответствии с п.3.8-3.9 кредитного договора размер неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита/процентов устанавливается в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности. Согласно п.5.1 кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является залог (ипотека) предмета ипотеки, приобретаемого за счет кредитных средств, предоставленных по договору в пользу кредитора, а также за счет средств целевого жилищного займа, в пользу Российской Федерации. В нарушении условий кредитного договора, ответчиком не исполняются надлежащим образом взятые на себя обязательства в период с мая 2022 года. Задолженность ответчика по состоянию на 13.10.2022 составляет 1 869 144 рубля 35 копеек, в том числе: остаток ссудной задолженности по кредиту – 1 621 450 рублей 35 копеек, плановые проценты за пользование кредитом – 220 542 рубля 22 копейки, задолженность по пени на неоплаченные в срок проценты – 9 960 рублей 21 копейка, задолженность по пени по просроченному долгу – 17 191 рубль 57 копеек. Банк просит суд расторгнуть кредитный договор, взыскать с ответчика сумму задолженности по кредиту в размере 1 869 144 рубля 35 копеек, обратить взыскание на задолженное имущество: квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов с начальной продажной стоимостью квартиры в размере 3 061 600 рублей, взыскать расходы по оплате госпошлины в размере 23 546 рублей.

Определением Индустриального районного суда г.Хабаровска от 22.11.2022 к участию в деле в качестве третьего лица, заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора привлечено ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих».

В обосновании заявленных требований ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» указало, что 27.03.2013 между ФГКУ «Росвоенипотека» и Макаров А.В. был заключен договор целевого жилищного займа №, предоставляемого участнику НИС жилищного обеспечения военнослужащих. Целевой жилищный заем предоставляется на погашение первоначального взноса при получении ипотечного кредита для приобретения в собственность заемщика жилого помещения, расположенного по адресу: <адрес>, за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете ответчика, а также на погашение обязательств по ипотечному кредиту, предоставленному Банком. Законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем в настоящее время является ПАО Банк ВТБ. Ипотека в пользу Российской Федерации должным образом зарегистрирована в Управлении Росреестра по Хабаровскому краю 24.04.2013 за № и подтверждается выпиской из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ №. Именной накопительный счет участника НИС закрыт 29.09.2021 на основании сведений регистрирующего органа об исключении его из реестра без права на использование накоплений с датой возникновения основания для исключения 17.08.2021. На дату закрытия ИНС у участника НИС образовалась задолженность перед ФГКУ «Росвоенипотека» в размере 32 556 рублей 80 копеек, как разница между суммой накоплений (2 982 709 рублей 87 копеек), на которую он имел право за период с 09.11.2009 по 17.08.2021, и суммой денежных средств (3 015 266 рублей 67 копеек), предоставленных Учреждением по договору целевого жилищного займа. Возврат указанной задолженности предусмотрен п.77 Правил предоставления целевых жилищных займов, в соответствии с которым, в случае если средства, учтенные на именном накопительном сете участника, были перечислены уполномоченным органом в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения оснований для исключения участника из реестра, участник возвращает уполномоченному органу указанные средства без уплаты процентов в течение 6 месяцев со дня направления участнику соответствующего уведомления. В случае невозврата излишне перечисленных средств в течение 6 месяцев со дня направления участнику уведомления уполномоченный орган ежемесячно, начиная со дня следующего за днем исчисления 6-месячного срока, начисляет неустойку в виде пеней в размере 0,1% суммы остатка излишне перечисленных средств, подлежащих возврату, за каждый день просрочки. Согласно п.77 Правил предоставления целевых жилищных займов, в случае, если участник досрочно уволен с военной службы, у которого возникли основания, предусмотренные пунктами 1,2 и 4 ст.10 Федерального закона, излишне перечисленные средства подлежат возврату уполномоченному органу без уплаты процентов. 29.11.2021 ответчику направлялось уведомление о наличии задолженности с требованием о погашении задолженности. По состоянию на 16.11.2022 задолженность ответчика составляет 38 124 рубля 01 копейка, в том числе: задолженность по договору целевого жилищного займа – 32 556 рублей 80 копеек, пени за период с 30.05.2022 по 16.11.2022 в размере 5 567 рублей 21 копейка. До настоящего времени задолженность по договору ЦЖЗ ответчиком не погашена. Просит суд взыскать указанную задолженность, пени в размере 0,1% суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с 16.11.2022 по день вступления решения суда в законную силу, обратить взыскание на заложенное имущество, квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, путем реализации с публичных торгов.

В судебное заседание представитель истца ПАО Банк ВТБ не явился, о времени и месте судебного заседания извещался своевременно и надлежащим образом.

В судебное заседание ответчик Макаров А.В. не явился, о времени и месте судебного заседании извещался своевременно и надлежащим образом.

В судебное заседание представитель третьего лица, заявляющие самостоятельные требования относительно предмета спора ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» не явился, о времени и месте судебного заседания извещался своевременно и надлежащим образом, в материалах дела имеется заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

В соответствии со ст.233 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 450 ГК РФ предусмотрено, что изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

Как следует из материалов дела, 27.03.2013 между ЗАО Банк ВТБ 24, в дальнейшем изменившим организационно-правовую форму и наименование на ПАО Банк ВТБ, и Макаров А.В. был заключен кредитный договор № в сумме 2 250 000 рублей на срок 206 месяцев, для целевого использования, а именно для приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.

В соответствии с ч.1 п.3.5 кредитного договора, процентная ставка устанавливается в размере 8,7% годовых на дату заключения договора и действует до 02.01.2014 включительно, если ранее указанного срока не произойдет событие, предусмотренное п.3.5.2 Индивидуальных условий кредитного договора.

Согласно п.3.5.2 кредитного договора, в случае исключения заемщика из числа участников НИС, процентная ставка подлежит изменению и устанавливается в размере 14,45% годовых до даты фактического окончательного возврата кредита.

В соответствии с п.3.8-3.9 кредитного договора, размер неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита/процентов устанавливается в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности.

Согласно п.4.3 кредитного договора, цена предмета ипотеки по договору купли-продажи предмета ипотеки с использованием кредитных средств и средств ЦЖЗ: 3 100 000 рублей, выплачиваемая заемщиком за счет кредитных средств в размере 2 250 000 рублей, средств ЦЖЗ в размере 683 570 рублей 64 копейки, за счет собственных средств в размере 166 429 рублей 36 копеек.

Согласно п.5.1 кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является залог (ипотека) предмета ипотеки, приобретаемого за счет кредитных средств, предоставленных по договору в пользу кредитора, а также за счет средств целевого жилищного займа, в пользу Российской Федерации.

Судом установлено, что ПАО Банк ВТБ исполнил принятые обязательства надлежащим образом.

Однако в нарушении условий кредитного договора, ответчиком не исполняются надлежащим образом взятые на себя обязательства.

По состоянию на 13.10.2022 задолженность ответчика по кредиту составила 1 869 144 рубля 35 копеек, из которых задолженность по основному долгу – 1 621 450 рублей 35 копеек, плановые проценты за пользование кредитом – 220 542 рубля 22 копейки, пени на неоплаченные в срок проценты – 9 960 рублей 21 копейка, пени по просроченному долгу – 17 191 рубль 57 копеек.

Проверив предоставленный истцом расчет, суд считает необходимым его принять, поскольку стороной истца правильно рассчитаны период просрочки внесения платежей, сумма невнесенных денежных средств. Контррасчет ответчиком в суд не предоставлен. В этой связи, суд полагает законными и обоснованными требования ПАО Банк ВТБ о взыскании суммы основного долга, процентов за пользование кредитом, пени.

Кроме этого, в связи с существенным нарушением ответчиком условий кредитного договора, в части возврата суммы полученного кредита и процентов, кредитный договор № от 27.03.2013 подлежит расторжению.

Разрешая исковые требования третьего лица, заявляющиго самостоятельные требования относительно предмета спора ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих», суд приходит к следующим выводам.

Как следует из материалов дела, 27.03.2013 между ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих», и Макаров А.В. на основании п.2 ст.14 ФЗ от 20.08.2014 № 117-ФЗ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих" заключен договор целевого жилищного займа №, предоставляемого участнику НИС жилищного обеспечения военнослужащих.

Целевой жилищный заем предоставлялся: на погашение первоначального взноса при получении ипотечного кредита по кредитному договору № от 27.03.2013 предоставленного ПАО Банк ВТБ для приобретения в собственность ФИО4 жилого помещения, расположенного по адресу: <адрес>, за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете ответчика, в размере 683 570 рублей 64 копейки - на погашение обязательств по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных (учитываемых) на именном накопительном счете ответчика.

Квартира приобреталась с использованием целевого жилищного займа и ипотечного кредита и считается находящейся одновременно в залоге у Кредитора и у ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих», с даты государственной регистрации права собственности на квартиру.

Ипотека в силу закона и переход права собственности на квартиру к Макаров А.В. были в установленном порядком зарегистрированы Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Хабаровскому краю 24.04.2013.

В соответствии с п.6 Договора целевой жилищный заем предоставляется и погашается в порядке, установленном Федеральным законом и Правилами предоставления целевых жилищных займов.

Согласно п.8 договора, средства целевого жилищного займа и (или) средства, учтенные на именном накопительном счете заемщика и перечисленные заимодавцем в погашение обязательств по кредитному договору после возникновения основания для исключения заемщика из реестра участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, подлежат возврату заимодавцу в порядке и случаях, установленных Правилами.

Судом установлено, что ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» исполнил принятые обязательства надлежащим образом.

Согласно справке от 15.11.2022 именной накопительный счет Макарова А.В. закрыт 29.09.2021 (дата возникновения основания для исключения из реестра 17.08.2021) с правом на использование накоплений.

29.11.2021 в адрес ответчика ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» направлено уведомление с требованием погасить образовавшуюся задолженность по договору целевого жилищного займа, которое им не было исполнено.

По состоянию на 16.11.2022 задолженность ответчика по договору составляет 38 124 рубля 01 копейка, из которых сумма задолженности по договору целевого жилищного займа – 32 556 рублей 80 копеек, пени за период с 30.05.2022 по 16.11.2022 – 5 567 рублей 21 копейка.

Проверив предоставленный расчет, суд считает необходимым его принять, поскольку третьим лицом правильно рассчитан период задолженности. Контррасчет ответчиком в суд не предоставлен. В этой связи, суд полагает обоснованными и законными требования ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» о взыскании суммы основного долга, пени.

Разрешая требования истца о взыскании неустойки в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, начиная с 16.11.2022 по день вступления решения в законную силу, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п.77 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденных Постановлением Правительства РФ от 15.05.2008 N 370, при исключении из реестра участников участника, у которого возникли основания, предусмотренные пунктами 1, 2 и 4 ст.10 Федерального закона, излишне перечисленные средства подлежат возврату уполномоченному органу без уплаты процентов в течение 6 месяцев со дня направления участнику соответствующего уведомления. В случае невозврата участником излишне перечисленных средств в течение 6 месяцев со дня направления уполномоченным органом участнику уведомления о возврате указанных средств участник со дня, следующего за днем истечения 6-месячного срока, уплачивает уполномоченному органу неустойку в виде пени в размере 0,1% от суммы остатка излишне перечисленных средств, подлежащих возврату, за каждый день просрочки.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.65 Постановлении Пленума Верховного суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» по смыслу ст.330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства, в связи с чем, с ответчика подлежат взысканию неустойка из расчета 0,1% от суммы основного долга начиная с 17.11.2022 по день вступления решения в законную силу.

Согласно п.1 ст.349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

В силу п.1 ст.350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со ст.349 Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном Законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом.

В соответствии со статьями 51, 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору ипотеки, по решению суда с установлением начальной продажной цены заложенного имущества.

При этом, если начальная продажная цена заложенного имущества определяется судом на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика (пункт 4 части 2 статьи 54 ФЗ "Об ипотеке").

В соответствии с п.1 ст.43 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке в обеспечение исполнения одного обязательства (предшествующая ипотека), может быть предоставлено в залог в обеспечение исполнения другого обязательства того же или иного должника тому же или иному залогодержателю (последующая ипотека).

Очередность залогодержателей устанавливается на основании данных Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним о моменте возникновения ипотеки, определяемом в соответствии с правилами пунктов 5 и 6 статьи 20 настоящего Федерального закона.

В соответствии с п.1 ст.54.1 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Иных оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество законом не предусмотрено, не предусмотрены какие-либо дополнительные основания и в ст.348 ГК РФ.

При таких обстоятельствах, сам по себе факт предъявления первоначальным кредитором самостоятельного иска о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество, не может рассматриваться как основание для отказа в удовлетворении исковых требований ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» об обращении взыскания на заложенное имущество.

В силу п.3 ст.46 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" в случае обращения взыскания на заложенное имущество по требованиям, обеспеченным предшествующей ипотекой, допускается одновременное обращение взыскания на это имущество и по требованиям, обеспеченным последующей ипотекой, срок предъявления которых к взысканию еще не наступил.

С учетом вышеуказанных требований закона, суд считает исковые требования истца и третьего лица об обращении взыскания на заложенное имущество подлежащими удовлетворению, с установлением начальной продажной стоимости квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, в размере 3 061 600 рублей, что составляет восемьдесят процентов рыночной стоимости указанного имущества, определенного в отчете оценщика. Данная начальная продажная цена предмета залога ответчиком не оспорена.

Способ реализации предмета залога следует определить - продажа с публичных торгов.

Судебные расходы в виде уплаченной по делу государственной пошлины в сумме 19 978 рублей 60 копеек подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Также с ответчика подлежит взысканию госпошлина в доход государства в размере 1 343 рубля 72 копейки, т.к. ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» при обращении в суд от уплаты госпошлины освобождено.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № ░░ 27.03.2013, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░.░..

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░.░. <░░░░░░ ░░░░░░> ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ (░░░ 7702070139, ░░░░ 1027739609391) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 27.03.2013 ░ ░░░░░░░ 1 869 144 ░░░░░ 35 ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 23 546 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ – ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░>, ░░░░░░░░░░░ (░░░ ░░░░░░░░) ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░ 27:23:0050813:71, ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3 061 600 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░-░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░.░. <░░░░░░ ░░░░░░> ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░-░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░» (░░░ 7704602614, ░░░░ 1067746685863) ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 38 124 ░░░░░ 01 ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░.░. <░░░░░░ ░░░░░░> ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░-░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░» (░░░ 7704602614, ░░░░ 1067746685863) ░░░░ ░ ░░░░░░░ 0,1 ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░.░. <░░░░░░ ░░░░░░> ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░ ░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 343 ░░░░░ 72 ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ – ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░>, ░░░░░░░░░░░ (░░░ ░░░░░░░░) ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░ 27:23:0050813:71, ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3 061 600 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░                                                                                                           ░░░░░░░░ ░.░.