Решение по делу № 2-498/2021 от 14.04.2021

Дело № 2-498/2021

З А О Ч Н О ЕР Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

26 мая 2021 г. г. Ефремов Тульская область

Ефремовский районный суд Тульской области в составе:

председательствующего судьи Мамоновой М.Н.,

при секретаре Куценко С.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-498/2021 по иску ПАО «Совкомбанк» к Сидоренко С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л :

ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к Сидоренко С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование заявленных требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом ПАО «Совкомбанк» и ответчиком Сидоренко С.В. был заключен кредитный договор (в виде Индивидуальных условий договора потребительского кредита) №. По условиям кредитного договора ПАО «Совкомбанк» предоставил ответчику кредит в сумме 377063,68 рублей под 22,9 % годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства марки <данные изъяты>, цвет <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, №. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

В период пользования кредитом ответчик Сидоренко С.В. исполняла обязанности ненадлежащим образом и нарушила п.№ Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п. № Индивидуальных условий договора потребительского кредита, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. № Общих условий договора потребительского кредита, Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 206 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 206 дней.

Ответчик Сидоренко С.В. в период пользования кредитом произвела выплаты в размере 107 558,47 рублей.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед Банком составляет 402 481,94 рублей, из них:

-                просроченная ссуда – 344 511,65 рублей;

-                просроченные проценты – 32 863,99 рублей;

-                просроченные проценты по просроченной ссуде – 939,78 рублей;

-                неустойка на остаток основного долга – 23 304,15 рублей;

-                неустойка на просроченную ссуду – 713,37 рублей;

-                комиссия за смс-информирование – 149,00 рублей;

Указанная задолженность подтверждается расчетом задолженности.

Согласно п.10 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, п. № Заявления о предоставлении потребительского кредита в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед Банком, возникших из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заемщик передает в залог Банку транспортное средство марки <данные изъяты>, цвет <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, №.

Банк направил ответчику Сидоренко С.В. уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнила. В настоящее время ответчик Сидоренко С.В. не погасила образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Таким образом, истец ПАО «Совкомбанк» просит суд взыскать с ответчика Сидоренко С.В. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 402 481,94 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 13 224,82 рублей, обратить взыскание на предмет залога - автомобиль <данные изъяты>, цвет <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, №, установив начальную продажную стоимость залогового имущества в размере 450 643,2 рубля, путем продажи с публичных торгов.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» по доверенности <данные изъяты> в судебное заседание не явилась, при предъявлении иска ходатайствовала о рассмотрении дела в её отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик Сидоренко С.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, об отложении дела не ходатайствовала, возражений по существу дела в суд не представила, причину неявки суду не сообщила и не просила о рассмотрении дела в её отсутствие.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

Как следует из ст.15 ГК РФ, лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которое лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права.

В соответствии с п.2 ст. 307 ГК РФ одним из оснований возникновения обязательств является договор.

На основании ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Как следует из ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В силу п.1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу, и становиться обязательным для сторон с момента заключения.

Согласно ст. 432, 809, 810 ГК РФ кредитный договор считается заключенным с момента согласования сторонами его существенных условий в письменной форме.

Согласно ст.431 ГК РФ, при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом. Если правила, содержащиеся в части первой настоящей статьи, не позволяют определить содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора. При этом принимаются во внимание все соответствующие обстоятельства, включая предшествующие договору переговоры и переписку, практику, установившуюся во взаимных отношениях сторон, обычаи делового оборота, последующее поведение сторон.

В соответствии со ст. ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. ст. 807-810 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом ПАО «Совкомбанк» и ответчиком Сидоренко С.В. был заключен кредитный договор (в виде Индивидуальных условий договора потребительского кредита) №.

В ходе разбирательства по делу судом установлено, что истец предоставил ответчику кредит в сумме 377 063,68 рублей под 22,9 % годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства марки <данные изъяты>, цвет <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, №.

В соответствии с условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, ответчик обязан осуществлять частичное погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно, срок платежа по кредиту – № число каждого месяца.

Банк в соответствии ст. 819 ГК РФ свои обязательства выполнил надлежащим образом и в полном объеме, что подтверждается копией заявления на открытие счета и заявления на перевод средств.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается также выпиской по счету, вследствие ст.ст.432, 435 и п.3 ст.438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения (л.д. №).

В период пользования кредитом ответчик Сидоренко С.В. исполняла обязанности ненадлежащим образом и нарушила п.№ Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п. № Индивидуальных условий договора потребительского кредита, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. № Общих условий договора потребительского кредита, Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 206 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 206 дней.

Ответчик Сидоренко С.В. в период пользования кредитом произвела выплаты в размере 107 558,47 рублей.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед Банком составляет 402 481,94 рублей, из них:

-                просроченная ссуда – 344 511,65 рублей;

-                просроченные проценты – 32 863,99 рублей;

-                просроченные проценты по просроченной ссуде – 939,78 рублей;

-                неустойка на остаток основного долга – 23 304,15 рублей;

-                неустойка на просроченную ссуду – 713,37 рублей;

-                комиссия за смс-информирование – 149,00 рублей.

Указанная задолженность подтверждается расчетом задолженности.

Согласно п.№ кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, п. № Заявления о предоставлении потребительского кредита в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед Банком, возникших из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заемщик передает в залог Банку транспортное средство марки <данные изъяты>, цвет <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, №.

Банк направил ответчику Сидоренко С.В. уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнила. В настоящее время ответчик Сидоренко С.В. не погасила образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Указанное обстоятельство не оспорено ответчиком и подтверждается имеющимися в деле письменными доказательствами.

В судебном заседании также установлено, что в нарушение ст. 819 ГК РФ, условий кредитного договора и графика платежей, ответчик до настоящего момента надлежащим образом не исполняет взятые на себя обязательства, что привело к образованию задолженности, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 402 481,94 рублей, из них:

-                просроченная ссуда – 344 511,65 рублей;

-                просроченные проценты – 32 863,99 рублей;

-                просроченные проценты по просроченной ссуде – 939,78 рублей;

-                неустойка на остаток основного долга – 23 304,15 рублей;

-                неустойка на просроченную ссуду – 713,37 рублей;

-                комиссия за смс-информирование – 149,00 рублей.

Данное обстоятельство послужило основанием для истца ПАО «Совкомбанк» обратиться в суд требованиями о взыскании задолженности по договору кредитования.

Представленный истцом расчет задолженности на общую сумму 402 481,94 рублей, проверен судом и является верным.

Учитывая, что Сидоренко С.В. нарушила свои обязательства, то она несет ответственность перед истцом согласно условиям договора.

Проверив представленный расчет задолженности, и принимая во внимание, что доказательств, свидетельствующих о том, задолженность ответчика по кредитному договору составляет иную сумму, в материалы дела стороной ответчика представлено не было. Ходатайств о снижении размера неустойки, подлежащей взысканию, от ответчика Сидоренко С.В. не поступало.

Таким образом, сумма долга 402 481,94 рублей подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

Разрешая исковые требования ПАО «Совкомбанк» к Сидоренко С.В. об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии со ст. 139 ГПК РФ по заявлению лиц, участвующих в деле, судья или суд может принять меры по обеспечению иска, в том числе наложение ареста на имущество, принадлежащее ответчику и находящееся у него или других лиц (ст. 140 ГПК ГФ).

Согласно ст. 334 ГК РФ, ст. 1 Закона "О залоге" залог является способом обеспечения обязательства, при котором кредитор - залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами.

Заложенное имущество обладает особым статусом, при котором кредитор (залогодержатель) вправе, в случае не исполнения должником обязательств, обеспеченных залогом, обратить взыскание на заложенное имущество.

Согласно ст. 78 ФЗ "Об исполнительном производстве" если взыскание на заложенное имущество обращено для удовлетворения требований залогодержателя, то взыскание на залоговое имущество обращается в первую очередь, независимо от наличия у должника другого имущества.

Таким образом, исходя из вышеизложенного, можно сделать вывод о том, что обращение взыскания на заложенное имущество является основным способом исполнения решения суда.

Как следует из анкеты заемщика ПАО «Совкомбанк» Сидоренко С.В., она согласилась с условиями кредитного обслуживания ПАО «Совкомбанк» и обязалась их соблюдать.

Согласно п.10 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, п. № Заявления о предоставлении потребительского кредита в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед Банком, возникших из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заемщик передает в залог Банку транспортное средство марки <данные изъяты>, цвет <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, №.

ПАО «Совкомбанк» перед Сидоренко С.В. обязательства по выдаче кредита выполнены в полном объеме.

Сидоренко С.В. в нарушение условий договора, свои обязательства перед банком не выполняла, погашение кредита производила несвоевременно и не в полном объеме, в подтверждение чему представлен расчет взыскиваемой задолженности по договору, изложенный выше.

В соответствии с ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Как следует из положений договора залога, исполнение обязательств клиента перед банком, возникающих после приобретения клиентом товара с использованием кредита, обеспечиваются залогом товара в соответствии с заявлением клиента. С момента возникновения у клиента права собственности на товар возникает право залога банка на товар.

Ответчик Сидоренко С.В. согласилась с условиями кредитного договора, о чем свидетельствует ее подпись в договоре.

Ответчиком в рамках исполнения кредитного договора был приобретен автомобиль марки <данные изъяты>, цвет <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, №, который по условиям кредитного договора явился предметом залога.

Таким образом, представленными доказательствами подтверждено, что исполнение обязательств по договору на получение кредита на приобретение автомобиля обеспечено залогом указанного транспортного средства.

Поскольку заемщик не исполняет обязательства по договору на получение кредита на приобретение автомобиля, обеспеченному залогом, то имеются основания для обращения взыскания на указанное транспортное средство.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получит удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства, при судебном порядке обращения взыскания на предмет залога начальная продажная цена определяется решением суда с учетом условий, установлены настоящим пунктом.

При таких обстоятельствах, суд считает целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения п. № Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства, с применением к ней дисконта 30,67%, следовательно, стоимость предмета залога при его реализации с публичных торгов составляет 450 643,2 руб.

Таким образом, суд при обращении взыскания на заложенное имущество считает необходимым определить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 450 643,2 руб.

Разрешая заявленное требование о взыскании в пользу истца судебных расходов в виде уплаченной государственной пошлины, суд исходит из положения, закрепленного в ч.1 ст.98 ГПК РФ, согласно которой, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, состоящие в соответствии с ч.1 ст.88 ГПК РФ из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Таким образом, суд приходит к выводу о законности заявленного требования истцом ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ответчика судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 13 224,82 рублей за подачу иска в суд, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, имеющимся в материалах дела.

При таких обстоятельствах, суд находит исковые требования ПАО «Совкомбанк» к Сидоренко С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, подлежащими удовлетворению в полном объеме.

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

исковые требования ПАО «Совкомбанк» к Сидоренко С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с Сидоренко С.В. , ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения: <адрес>, гражданки Российской Федерации, зарегистрированной по месту жительства по адресу: <адрес>, в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 402 481 (Четыреста две тысячи четыреста восемьдесят один) рубль 94 копейки, расходы на оплату государственной пошлины 13 224 (Тринадцать тысяч двести двадцать четыре) рубля 82 копейки, всего на общую сумму: 415 706 (Четыреста пятнадцать тысяч семьсот шесть) рублей 76 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога – автомобиль марки <данные изъяты>, цвет <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, №, установив начальную продажную стоимость залогового имущества в размере 450 643 (Четыреста пятьдесят тысяч шестьсот сорок три) рубля 20 копеек, способ реализации - продажа с публичных торгов.

Ответчик вправе подать в Ефремовский районный суд Тульской области, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение суда в окончательной форме изготовлено 31.05.2021.

Судья М.Н. Мамонова