Решение по делу № 2-6774/2022 от 21.06.2022

ФИО7 РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 июля 2022 г. <адрес>

Автозаводский районный суд <адрес> в составе судьи Воронковой Е.В.,

при секретаре ФИО4,

рассмотрев в судебном заседании гражданское дело № по иску АО «ФИО2» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «ФИО2» обратился в Автозаводский районный суд <адрес> с иском к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В исковом заявлении истец просил суд взыскать с ФИО3 в пользу АО «ФИО2» сумму задолженности по договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 254 178,13 руб., сумму уплаченной государственной пошлины в размере 5 741,78 руб.

Истец АО «ФИО2» в судебное заседание явку своего представителя не обеспечил. О дате, времени и месте слушания дела ФИО2 судом извещался. От представителя истца в материалах дела имеется письменное заявление, которым он просил суд рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 5).

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явилась. О дате, времени и месте слушания дела судом извещалась (л.д. 32). В материалах дела от ответчика имеется возражение на исковое заявление, в котором она с предъявленными требованиями не соглашалась, просила суд рассмотреть дело в ее отсутствие (л.д. 33-35).

Суд на основании ст. 167 ГПК РФ, провел судебное заседание в отсутствие сторон.

Суд, изучив письменные материалы гражданского дела, оценивая собранные доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании каждого доказательства в отдельности, а также в их совокупности, находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 7 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ « О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору ФИО2 или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную суму и уплатить проценты на нее.

При этом кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. К отношениям по кредитному договору применяются правила договора займа.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ФИО2» и ФИО3 был заключен кредитный договор №.

ДД.ММ.ГГГГ Клиент направил в ФИО2 Заявление, в котором просил рассмотреть возможность предоставления ему потребительского кредита в сумме 214 622,40 руб. на срок 2191 дня и принять решение о заключении с ним договора потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются общие условия потребительского кредита, имеющие наименование Условия по обслуживанию кредитов.

При этом, в Заявлении Клиент указал, что понимает и соглашается с тем, что ФИО2:

- в случае принятия решения о заключении с ним Договора предоставит ему Индивидуальные условия договора потребительского кредита, являющиеся неотъемлемой частью Договора, подписанные аналогом собственноручной подписи уполномоченного лица ФИО2;

- в рамках Договора откроет ему банковский счет.

Рассмотрев вышеуказанное Заявление Клиента, ФИО2 направил ему Индивидуальные условия договора потребительского кредита, то есть, оферту о заключении Договора.

ДД.ММ.ГГГГ Клиент акцептовал оферту ФИО2 путем подписания Индивидуальных условий и передачи их в ФИО2, таким образом, сторонами был заключен Договор №.

Клиент подтвердил получение на руки своего экземпляра Индивидуальных условий и Условий по обслуживанию кредитов, а также что он ознакомлен, согласен и понимает содержание обоих документов, положения которых обязуется соблюдать.

В соответствии с Условиями по обслуживанию кредитов, Договор является договором потребительского кредита, заключенным между ФИО2 и Заемщиком, включающим в себя в качестве составных и неотъемлемых частей Индивидуальные условия, Условия по обслуживанию кредитов, являющиеся общими условиями договора потребительского кредита и График платежей.

Согласно Договору, кредит предоставляется ФИО2 Клиенту путём зачисления суммы Кредита на Счёт и считается предоставленным в момент такого зачисления.

При заключении договора стороны согласовали сумму кредита - 214 622,40 руб. (п.1 индивидуальных условий); срок возврата кредита - кредит предоставляется на 2191 дней, до ДД.ММ.ГГГГ и подлежит возврату в соответствии с Графиком платежей (п.2 индивидуальных условий); размер процентов за пользование кредитом по ставке 24 % годовых (п.4 индивидуальных условий).

Во исполнение договорных обязательств, ФИО2 открыл Клиенту банковский счёт № и ДД.ММ.ГГГГ перечислил на указанный счёт денежные средства в размере 214 622,40 рублей, о чём свидетельствует выписка из лицевого счёта Клиента.

В соответствии с Договором, задолженность Клиента перед ФИО2 возникает в результате предоставления ФИО2 кредита, начисления подлежащих уплате за пользование кредитом процентов, начисленной неустойки, а также возникновения иных денежных обязательств Клиента перед ФИО2, определённых Договором.

По условиям Договора, плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно в даты, указанные в Графике платежей. При этом каждый такой платеж указывается ФИО2 в Графике платежей и может включать в себя часть основного долга, проценты, начисленные за пользование кредитом.

Статьи 307-310, 314 ГК РФ предусматривают, что обязательства возникают из договора и иных оснований, предусмотренных законом и должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства.

Таким образом, обязанное лицо (должник) не только должно выполнить лежащую на нем обязанность (совершить определенное действие), но и сделать это в полном соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Недопустим односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, кроме случаев, предусмотренных законом (п. 1 ст. 310 ГК РФ).

ФИО2 полностью выполнил свои обязательства по договору путем единовременного зачисления суммы кредита на счет вклада заемщика.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В нарушение своих договорных обязательств, погашение задолженности Клиентом своевременно не осуществлялось, о чём свидетельствует прилагаемая выписка из лицевого счёта №.

В соответствии с Договором, в случае пропуска Клиентом очередного платежа, повлекшего нарушение сроков возврата Заемщиком основного долга и процентов за пользование кредитом продолжительностью более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, ФИО2 вправе потребовать досрочного погашения суммы Кредита вместе с причитающимися процентами, сформировав и направив Клиенту с этой целью Заключительное требование.

ФИО2 выставил Клиенту Заключительное требование, содержащее в себе требование оплатить задолженность в сумме 254 175,86 руб. не позднее ДД.ММ.ГГГГ, однако требование ФИО2 Клиентом не исполнено.

В связи с тем, что погашение задолженности Клиентом своевременно не осуществлялось, ФИО2 до даты выставления Заключительного требования в соответствии с Индивидуальными условиями начислил неустойку в размере 18 774,56 руб. (20% годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом), которая включена в Заключительное требование.

Вследствие неисполнения Клиентом взятых на себя договорных обязательств, ФИО2 был вынужден обратиться к мировому судье с требованием о взыскании задолженности в порядке приказного производства. Впоследствии вынесенный по требованию ФИО2 судебный приказ был отменен в связи с возражениями Клиента относительно его исполнения.

В соответствии с представленным истцом расчетом, задолженность ответчика по кредитному договору составляет 254 178,13 руб., из которых:

- 210 401,33 руб.- основной долг;

- 24 519,24 руб.- начисленные проценты;

- 483,00 руб.- начисленные комиссии и платы;

- 18 774,56 руб. - неустойка за пропуски платежей.

Представленный истцом суду расчет размера задолженности обоснован, арифметически верен, выполнен в соответствии с условиями кредитного договора.

Судом установлено, что кредитный договор ответчиком оспаривался, однако контррасчет не предоставлен суду, также не предоставлены платежи, которые она вносила.

При этом относительно возражений ответчика о том, что истцом не предоставлен расчет с учетом ее платежей, опровергаются материалами дела, где имеется расчет, где указаны как начисление ФИО2 задолженности, так и указаны периоды погашения основного долга, процентов и других платежей по договору (л.д.9-10), а также предоставлена выписка из лицевого счета (л.д.26).

Что касается возражений ответчика о том, что в иске не указана процентная ставка по договору и это значительно ограничивает ее процессуальную дееспособность, поскольку у нее нет полноценной возможности подготовить возражения на иск, а также размер процентов завышен и подлежит уменьшению суд полагает необоснованными по следующим основаниям.

Так как следует из текста искового заявления (л.д.3-6) указано размер процентов за пользование кредитом по ставке 24% годовых (п.4 индивидуальных условия, кроме того, с условиями указанного договора ответчик согласился, договор подписал.

Снижение процентов по кредитному договору не предусмотрено действующим законодательством, поскольку данные проценты не являются штрафной санкцией в смысле статьи 330 гражданского кодекса РФ.

Довод ответчика о том, что неустойку снизить по 333 ГК РФ, суд считает подлежащим вниманию, поскольку неустойка явно несоразмерно нарушенному праву, но поскольку неустойка не может быть уменьшена ниже процентной ставки рефинансирования, что составляет за выставленный период неустойки в размере 815,47 руб. (ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ), при этом исходя из каждого платежа, который ответчик должна была выплачивать истцу до выставления счета, и с учетом, что 2 платежа по графику ответчиком произведен.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка в размере 815, 47 руб.

Относительно требований ответчика о расторжении кредитного договора то суд не находит оснований для их удовлетворения, поскольку ответчиком не доказано совокупности условий, необходимых для принудительного расторжения кредитного договора применительно к положениям статей 450, 451 Гражданского кодекса Российской Федерации.

При этом, расторжение кредитного договора по инициативе заемщика противоречит принципам разумности и справедливости, поскольку позволило бы заемщику извлекать из данного действия имущественную выгоду в форме освобождения от договорных обязательств, а нормами Гражданского кодекса РФ и кредитным договором не предусмотрена возможность расторжения кредитного договора (займа) по требованию заемщика, если условия кредитного договора исполнены кредитором в полном объеме.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Таким образом, с ответчика в пользу истца следует взыскать 5741,78 рубль в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины, которые подтверждены документально (л.д. 7,8), при этом расходы на государственную пошлину не подлежат уменьшению, при уменьшении неустойки по ст.333 ГК РФ.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «ФИО2» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> (паспортные данные ФИО8) в пользу АО «ФИО2» (ИНН 7707056547) сумму задолженности по договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 236 219, 04 руб., сумму уплаченной государственной пошлины в размере 5 741, 78 руб., а всего взыскать- 241690, 82 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия в окончательной форме в Самарский областной суд через Автозаводский районный суд <адрес>.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ

Судья подпись Е.В. Воронкова

ФИО9

ФИО9

ФИО9

ФИО9

ФИО9

ФИО9

ФИО9

ФИО9

ФИО9

ФИО9

ФИО9

ФИО9

ФИО9

ФИО9

ФИО9

ФИО9

ФИО9

ФИО9