Решение по делу № 2[1]-547/2022 от 31.01.2022

№ 2(1)-547/2022

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Бузулук 16 июня 2022 года

Бузулукский районный суд Оренбургской области в составе председательствующего судьи Борисовой Е.А.,

при секретаре Тарасовой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Черный А.А. с участием третьих лиц Черная Е.С., АО «АльфаСтрахование» о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Черной Е.С. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных исковых требований банк указал, что ** ** **** между Банком и Ч. был заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ч. кредит в сумме 127359,56 рубля под 26,4 % годовых, сроком на 36 месяцев. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом. Общая задолженность ответчика перед Банком составляет 172565,93 рубля. Согласно информации, имеющейся у Банка, Ч. умер ** ** ****. Банк не может самостоятельно предоставить в суд доказательства состава наследников умершего заемщика, так как данные сведения могут быть представлены лишь по запросу суда.

Просят суд взыскать с наследника Черной Е.С. в пользу банка сумму задолженности по кредитному договору № от ** ** ****. в общем размере 172565,93 рубля и уплаченную госпошлину в сумме 4651,32 рубля.

Определением суда от ** ** **** был заменен ненадлежащий ответчик Черная Е.С. на надлежащего ответчика Черного А.А. Этим же определением к участию в деле в качестве третьих лиц привлечены Черная Е.С. и АО «АльфаСтрахование».

Представитель истца – ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о дате, времени и месте судебного разбирательства, в своем заявлении просил рассмотреть дело без его участия, не возражают против вынесения заочного решения.

Ответчик Черный А.А. в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Третьи лица также в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом.

При таких обстоятельствах, суд руководствуется ст. 167, 233 ГПК РФ, рассматривает дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с ч.1 ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ч.1 ст.57 ГПК РФ, доказательства предоставляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

В соответствии со статьей 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу статей 309, 310 ГК РФ, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со статьями 819 и 820 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами параграфом 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании статьи 807 ГК РФ в редакции, действовавшей на момент заключения договора, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст.ст.807-810 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения, проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствие со статьей 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно пункту 1 статьи 160 ГК РФ, двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса, согласно которым договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пункта 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 1 статьи 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

** ** **** ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица ** ** **** ОГРН 1144400000425

** ** **** полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк». ПАО «Совкомбанк» (далее по тексту - Банк).

Как следует из материалов дела, ** ** **** между Банком и Ч. был заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ч. кредит в сумме 127359,56 рубля под 26,4 % годовых, сроком на 36 месяцев.

Из материалов дела следует, что Ч. подписал заявление – оферту, анкету, содержащие условия кредитного договора в соответствие с Условиями кредитования ПАО «Сокомбанк» физических лиц на потребительские цели, согласилась с ними, обязалась их соблюдать, что подтверждается ее подписью.

В индивидуальных условиях и заявлении – анкете за подписью Ч. указано, что он своей подписью под заявлением подтверждает, что в соответствии с требованиями действующего законодательства, до подписания настоящего заявления он был ознакомлен с размером полной стоимости кредита, перечнем и размерами платежей и согласен с ними.

Стороны согласовали порядок совершения банком действий для акцепта: открытие банковского счета в соответствие с законодательством, открыть лимит задолженности в соответствие с условиями заявления – оферты, выдать расчетную карту с установленным лимитом задолженности.

Факт заключения кредитного договора и его условия подтверждаются заявлением – офертой без страхования о предоставлении кредита Ч., анкетой клиента, распиской в получении банковской карты и/или конверта с ПИН – кодом, выпиской по счету.

В соответствии с условиями кредитного договора, Ч. обязался ежемесячно вносить платежи в срок до 27 числа каждого месяца в период действия кредитного договора в сумме 4502,71 рубля в погашение долга по кредитному договору и уплате процентов.

В период пользования кредитом ответчик исполняла обязанности ненадлежащим образом и нарушила согласованные в разделе «Б» заявления – оферты условия возврата кредита – путем внесения ежемесячных платежей в размере не менее минимального ежемесячного платежа в сумме 4502,71 рубля в течение 60 месяцев с даты заключения договора.

В качестве меры по обеспечению исполнения обязательств по кредитному договору стороны согласовали выплату неустойки в размере 20 % годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки, согласно разделу «Б» договора о потребительском кредитовании.

Как следует из расчета задолженности, по состоянию на ** ** **** общая задолженность ответчика перед банком составляет 172565,93 рубля, из которых: просроченная ссуда – 115131,46 рубля, просроченные проценты – 9093,7432107,65 рубля, проценты по просроченной ссуде – 7450,79 рубля, неустойка по ссудному договору – 12920,61 рубля, неустойка на просроченную ссуду – 4806,42 рубля, комиссия за смс-информирование -149 рублей.

Расчет цены иска, представленный истцом, соответствует условиям кредитного договора между истцом и заемщиком. Пунктом 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела 1 части 1 ГК РФ» разъяснено, что отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство (п.2 ст.401 ГК РФ). Бремя доказывания своей невиновности лежит на лице, нарушившем обязательство или причинившем вред. Вина в нарушении обязательства или в причинении вреда предполагается, пока не доказано обратное.

Ч. умер ** ** **** в <адрес>, что подтверждается актовой записью о смерти № от ** ** **** и свидетельством о смерти серии <данные изъяты> № от ** ** ****.

На момент смерти заемщика имелась задолженность по кредитному договору.

Согласно ответу АО «АльфаСтрахование» от ** ** ****, адресованному истцу, Ч. был застрахован по коллективному договору добровольного комплексного страхования клиентов финансовых организаций от несчастных случаев, смерти и болезней и финансовых рисков заемщиков кредитов от ** ** ****, программа страхования №. Сроки страхования с ** ** **** по ** ** ****. Поскольку, как следует из представленной выписки амбулаторной карты болезнь заемщика, в результате которой наступила смерть, была диагностирована ещё в 2002 году, т.е. до начала страхования, данное событие не может быть признано страховым случаем, в выплате страхового возмещения отказано.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1110 ГК РФ, при наследовании имущество умершего переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое.

На основании статьи 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу положений статьи 1113 ГК РФ, наследство открывается со смертью гражданина.

Согласно статье 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

При призвании наследника к наследованию одновременно по нескольким основаниям (по завещанию и по закону или в порядке наследственной трансмиссии и в результате открытия наследства и тому подобное) наследник может принять наследство, причитающееся ему по одному из этих оснований, по нескольким из них или по всем основаниям.

Не допускается принятие наследства под условием или с оговорками.

Принятие наследства одним или несколькими наследниками не означает принятия наследства остальными наследниками.

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Статья 1154 ГК РФ устанавливает, что наследство должно быть принято в течение 6 месяцев со дня открытия наследства, днем открытия наследства считается день смерти наследодателя.

На основании статьи 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Наследник должника при условии принятия им наследства оказывается должником перед кредитором в пределах стоимости наследственного имущества.

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Таким образом, наследники должника при условии принятия им наследства становятся должниками перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Из представленных доказательств следует, что Ч., приняв на себя обязательства по указанному кредитному договору, прекратил их надлежащее исполнение, на день смерти долг по кредитному договору не погашен, а потому в соответствии со статьей 1175 ГК РФ ответственность по долгам наследодателя должны нести наследники, принявшие наследство в пределах стоимости наследственного имущества.

Из сообщения нотариуса нотариального округа г.Бузулук и Бузулукский район Оренбургской области Семеновой Л.А. № от ** ** **** следует, что после смерти Ч. заведено наследственное дело. Из копии наследственного дела № видно, что наследником на все имущество наследодателя, принявшим наследство, является: Черный А.А. Наследственное имущество, перешедшее к наследнику, состоит из автомобиля <данные изъяты> №, ** ** **** выпуска, квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровой стоимостью на момент смерти 1660264,20 рубля, и хозяйственного сарая №, расположенного в <адрес> (рыночная стоимость ** ** **** 85000 рублей) – решение Бузулукского районного суда от ** ** **** о признании права собственности в порядке наследования.

То обстоятельство, что наследник в дальнейшем распорядился принявшим наследством по-своему усмотрению, не освобождает последнего от обязанностей ответчика по долгам наследодателя.

Таким образом, с учетом принципа универсальности правопреемства в силу принятия наследства, имущество Ч., а, следовательно, и долги по нему перешли к наследникам его имущества, то есть ответчику в пределах стоимости наследственного имущества.

В пункте 58 Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст.418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В пункте 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (ст.ст.810, 819 ГК РФ).

Таким образом, поскольку по материалам наследственного дела, наследником имущества должника по кредитному договору, принявшим наследство по закону является ответчик, стоимость наследственного имущества превышает размер долгов наследодателя по кредитному договору в пользу кредитора, сведения о других кредиторах наследодателя не установлены, следовательно, ответчик обязан отвечать по долгам наследодателя перед банком по кредитному договору в пределах стоимости перешедшего к нему имущества.

Исходя из изложенного, суд приходит к выводу, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору в соответствии с представленным истцом расчетом задолженности.

В соответствии со ст.ст.12, 56 ГПК РФ гражданское производство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

На основании п. 2 ст.401 ГК РФ отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Следовательно, бремя доказывания отсутствия вины в нарушении обязательства возложено на ответчиков.

Ответчику направлялась копия искового заявления, определение о подготовке дела к судебному разбирательству, однако ими не было предоставлено доказательств, подтверждающих исполнение взятых на себя обязательств в установленный срок в полном объеме, либо наличия оснований для освобождения от ответственности за нарушение обязательства, в судебное заседание он также не явился.

Оценив изложенное, суд приходит к выводу, что собранными по делу доказательствами подтверждается нарушение ответчиком обязательств по уплате ежемесячных платежей в установленные договором сроки.

При таких обстоятельствах, суд находит требования истца, предъявленные к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 172565,93 руб. обоснованными и подлежащими полному удовлетворению.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Из дела видно, что истец понес расходы по государственной пошлине в сумме 4651,32 руб. (платежное поручение № от ** ** ****)

Руководствуясь ст.ст. 194 – 199,233 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Черный А.А. с участием третьих лиц Черная Е.С., АО «АльфаСтрахование» о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с Черный А.А., ** ** **** года рождения уроженца <адрес>, в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 172565,93 рубля, в возмещение судебных расходов по оплате государственной пошлины 4651,32 рубля.

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.А. Борисова

Решение в окончательной форме принято 23.06.2022 года.

Подлинник решения подшит в гражданском деле № 2 (1) – 547/2022 в производстве Бузулукского районного суда с УИД 56RS0008-01-2022-000208-75.