Дело № 2-1649/2021
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Кандалакша 08 декабря 2021 года
Кандалакшский районный суд Мурманской области в составе:
судьи Кузьмич Н.В.,
при секретаре Лукановой Ю.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Кандалакшского районного суда гражданское дело по исковому заявлению Банк ВТБ (публичное акционерное общество) к Попову А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (далее - ВТБ «ПАО», Банк), являющийся правопреемником Банка ВТБ 24 (ПАО), обратился в суд с иском к Попову А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору. Свои требования мотивирует тем, что 25.07.2017 между Банком и ответчиком был заключен Договор комплексного обслуживания физических лиц в ВТБ 24 (ПАО) путём подачи/подписания ответчиком заявления и присоединения к действующей редакции Правил комплексного обслуживания физических лиц в Банке. В связи с поданным заявлением клиенту был предоставлен доступ в мобильное приложение Банка (Система «ВТБ-Онлайн»), а также открыты банковские счета. 06.08.2020 Банком в адрес Попова А.А. по системе «ВТБ-Онлайн» (мобильное приложение) было направлено предложение о заключении кредитного договора в размере 1 189 616 руб. 00 коп., содержащие все существенные условия кредитного договора. То есть, между Банк ВТБ (ПАО) и Поповым А.А. <дата> был заключен кредитный договор <номер> на сумму 1 189 616 руб. 00 коп. сроком по 06.08.2025 с взиманием процентов за пользование кредитом в размере 8,9% годовых. Факт заключения кредитной сделки подтверждается «Протоколами работы Системы ДБО», подписанным ответчиком заявлением о заключении договора на комплексное (в т.ч. дистанционное) обслуживание от 24.07.2017, а также расчётом (выпиской движения кредитных средств по счёту клиента) задолженности, в котором отражено частичное исполнение ответчиком обязательств: 08.08.2020, 07.09.2020, 06.10.2020, 06.11.2020, 07.12.2020, 11.01.2021, дополнительно – журналом отчёта об смс-информировании. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объёме, предоставив денежные средства. Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в результате образовалась задолженность в размере 1 108 775 руб. 54 коп., в том числе: основной долг – 1 028 672 руб. 97 коп., проценты – 56 685 руб. 84 коп., пени – 23 416 руб. 73 коп. Требование Банка о досрочном погашении задолженности по кредиту, уплате причитающихся процентов за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором, заемщиком оставлено без исполнения, до настоящего времени задолженность не погашена. Истец указывает на добровольное снижение размера пени до 10% от суммы задолженности по пени, до 2341 руб. 67 коп.
Ссылаясь на нормы статей 307, 309, 810, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, просит суд взыскать с Попова А.А. в пользу ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору в размере 1 087 700 руб. 48 руб., в том числе: основной долг –1 028 672 руб. 97 коп., проценты – 56 685 руб. 84 коп., пени – 2341 руб. 67 коп., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 639 руб. 00 коп.
В судебном заседании представители истца участия не принимали, о времени и месте рассмотрения дела уведомлены надлежащим образом, в исковом заявлении просили о рассмотрении дела в свое отсутствие, указали, что не возражают против рассмотрения дела в порядке заочного производства.
Ответчик в судебном заседании не присутствовал, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, просил рассмотреть дело без его участия, с исковыми требованиями согласен.
По правилам части 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда.
Изучив материалы дела, суд признает иск подлежащим удовлетворению.
В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Из положений статей 432, 433 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключённым в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта.
Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору, применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с частью 1 статьи 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.
В силу частей 1, 2 статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.
Согласно части 2 статьи 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
В судебном заседании установлено, что заявление на предоставление комплексного обслуживания в ВТБ 24 (ПАО) было подписано Поповым А.А. 25.07.2017 собственноручно, в соответствии с которым ответчику также был подключен пакет услуг, в том числе, открыты мастер-счета в рублях, долларах США, евро и предоставлено обслуживание по указанным счетам в соответствии с правилами совершения операций по счетам физических лиц в ВТБ 24 (ПАО); выдана расчётная карта в рамках Базового пакета услуг, указанная в разделе «Информация о договоре», в порядке и на условиях, изложенных в Правилах предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО); предоставлен доступ к ВТБ-Онлайн и обеспечена возможность его использования в соответствии с условиями Правил предоставления ВТБ24-Онлайн физическим лицам в ВТБ 24 (ПАО).
Заполнив и подписав данное заявление Попов А.А. присоединился к действующей редакции Правил комплексного обслуживания физических лиц ВТБ 24 (ПАО), в том числе: Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО), Правил предоставления ВТБ24-Онлайн физическим лицам ВТБ 24 (ПАО), Правил свершения операций по счетам физических лиц в ВТБ 24 (ПАО), Сборника тарифов на услуги, предоставляемые ВТБ 24 (ПАО).
В соответствии с пунктом 1.2 Правил дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) действие настоящих правил распространяется на клиентов, в том числе присоединившихся к: Правилам предоставления ВТБ24-Онлайн физическим лицам в ВТБ24 (ПАО) до 31 декабря 2017 года включительно.
Пунктом 1.5.2.2 Правил дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) предусмотрено, что при наличии между сторонами соглашения, предусматривающего электронный документооборот между сторонами с использованием электронной подписи в соответствии с законодательством Российской Федерации, заявление может быть оформлено и передано в Банк в форме электронного документа в ВТБ-Онлайн через сайт https://online.vtb.ru с использованием УНК, временного пароля и SMS-кода. Клиент с использованием карты и УС получает УНК на чеке УС, регистрирует доверенный номер телефона. Временный пароль и SMS-код направляется клиенту Банком на Доверенный номер телефона. Договора ДБО считается заключенным с даты предоставления Банком доступа к ВТБ-Онлайн.
Доступ Клинта в систему ДБО осуществляется при условии его успешной Идентификации, Аутентификации в порядке установленными условиями системы ДБО (п. 3.1.1).
Как следует из материалов дела и установлено судом, <дата> между Банком и Поповым А.А. путём подписания Анкеты-Заявления на получение кредита заключён договор № 625/0006-0998686 о предоставлении ответчику кредита в размере 1 189 616 руб. 00 коп. сроком на 60 месяцев, с <дата> по <дата>, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 8,9% годовых и погашением самого кредита путем внесения ежемесячных платежей 06-го числа каждого календарного месяца в размере 24 636 руб. 78 коп. (кроме первого и последнего), количество платежей 60; за просрочку возврата кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в размере 0,1% на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки.
Таким образом, данный кредитный договор <номер> от <дата> подписан в электронной форме с использованием УНК, временного пароля и SMS-кода в системе ВТБ24-Онлайн.
Из положений пунктов 2.1, 2.2, 2.3, 2.5 Общих условий Правил кредитования следует, что кредит предоставляется путём зачисления суммы Кредита на Банковский счёт № 1 или счёт для расчётов с использованием банковской карты в соответствии с Индивидуальными условиями Договора. За пользование Кредитом Заёмщик уплачивает Банку проценты, начисляемые по ставке, предусмотренной Индивидуальными условиями Договора. При расчёте процентов количество дней в месяце и в году принимается равным календарному. Проценты начисляются с даты, следующей за Датой предоставления Кредита, по дату фактического окончательного возврата Кредита (включительно) на остаток ссудной задолженности на начало операционного дня (за исключением просроченной задолженности). Платежи по частичному возврату основного долга и уплате процентов осуществляются Заёмщиком ежемесячно в Дату ежемесячного платежа путём уплаты единого ежемесячного аннуитетного платежа, размер которого рассчитывается по формуле.
Пунктом 3.1.1 Общих условий Правил кредитования предусмотрено, что Банк вправе досрочно взыскать сумму задолженности по Договору в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации.
Согласно п. 5.1. в случае неисполнения (несвоевременного исполнения) обязательств по полному или частичному возврату Кредита и/или процентов по нему Заёмщик уплачивает неустойку (пени) в виде процентов, начисляемых за каждый день просрочки на сумму неисполненных обязательств, в размере, определённом Договором, по дату фактического исполнения указанных обязательств.
В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору, применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу пункта 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Из положений пункта 2 статьи 811 ГК РФ следует, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата всей оставшейся суммы займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Попов А.А. нарушил условия исполнения обязательства по кредитному договору <номер> от <адрес>, что подтверждается материалами дела и ничем не опровергается.
Истцом в адрес ответчика направлялось уведомление о досрочном истребовании задолженности по кредитному договору <номер> от <дата> в срок не позднее 10.09.202021, однако задолженность до настоящего времени не погашена.
По решению истца сумма пени уменьшена до 10%.
Задолженность Попова А.А. по кредитному договору <номер> от <дата> составляет 1 087 700 руб. 48 руб., в том числе, основной долг – 1 028 672 руб. 97 коп., проценты – 56 685 руб. 84 коп., пени – 2341 руб. 67 коп.., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 639 руб. 00 коп.
Исходя из этого, суд находит обоснованным требование истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в общей сумме 1 087 700 руб. 48 коп.
В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Истцом при подаче иска в суд уплачена государственная пошлина в сумме 13 639 руб. 00 коп., что подтверждается платёжным поручением от <дата> <номер>. В связи с тем, что исковые требования удовлетворены в полном объеме, указанные судебные расходы подлежат взысканию с ответчика.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
Исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) удовлетворить.
Взыскать с Попова А.А. в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору <номер> от <дата> в размере 1 087 700 руб. 48 коп., судебные расходы в сумме 13 639 руб. 00 коп.
Решение может быть обжаловано в Мурманский областной суд подачей апелляционной жалобы через Кандалакшский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья Н.В. Кузьмич