Решение от 26.01.2021 по делу № 33-1117/2021 от 15.12.2020

ВЕРХОВНЫЙ СУД

РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

№ 33-1117/2021 (дело № 2-3699/2020)

26 января 2021 года                                г. Уфа

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе:

председательствующего                    Демяненко О.В.,

судей:             Идрисовой А.В.

                                    Латыповой З.Г.

при секретаре             Галиеве Д.В.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Маликова М.Г. к акционерному обществу «ЮниКредит Банк» о признании незаконными действий по увеличению процентной ставки по договору потребительского кредитования, возложении обязанности устранить допущенные нарушения прав по апелляционной жалобе Маликова М.Г. на решение Кировского районного суда города Уфы Республики Башкортостан от 08 сентября 2020 года.

Заслушав доклад судьи Верховного Суда Республики Башкортостан Идрисовой А.В., пояснения истца Маликова М.Г., представителя АО «Юникредит Банк» Гридина И.Н., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Маликов М.Г. обратился в суд с исковым заявлением к Акционерному Обществу «ЮниКредит Банк» о признании незаконными действий по увеличению процентной ставки по договору потребительского кредитования, возложении обязанности устранить допущенные нарушения прав и просил суд с учетом поданного уточнения к исковому заявлению признать незаконными действия АО «ЮниКредитБанк» по увеличению процентной ставки с 11 % до 15,9% годовых по договору потребительского кредитования от 26.12.2018, заключенного между истцом и АО «ЮниКредит Банк», начиная с 22.07.2019, обязать устранить допущенные АО «ЮниКредит Банк» нарушения его прав, установив процентную ставку по договору потребительского кредита от 26.11.2018 в размере 11 %, начиная с 22.07.2019.

В обоснование иска указано, что 26.12.2018 истец обратился в банк, подал заявку на получение потребительского кредита. Банком был одобрен потребительский кредит на сумму 630 000 руб., на срок 84 месяца, с процентной ставкой 11,2%, с ежемесячным платежом в сумме 11 088 руб., но при условии заключения истцом договора страхования жизни и здоровья с ООО «СК «Ингосстрах-жизнь», озвучили сумму страхования в 16000 руб. Истец согласился с указанными условиями, подписал договор, за денежными средствами поехал в отделение АО «ЮниКредитБанк», где он получил наличные средства и обнаружил, что сумма договора страхования в ООО «СК «Ингосстрах-жизнь» по программе «Защита кредита» пакет «Здоровье-Инго, составляет 158 760 руб., кроме того, сумма уплаченной страховки была не сверх суммы потребительского кредита, а удержана из него 29.12.2018 и истец направил в ООО «СК «Ингосстрах-жизнь» заявление об отказе от договора страхования от 26.12.2018 и возврате ему сумм самостоятельно перечисленных ответчиком. ООО «СК «Ингосстрах-жизнь» 13.02.2019 возвратил истцу удержанные денежные средства, в сумме 158760 руб. Условия кредитного договора истцом от 26.12.2018 не нарушались и исполняются. В августе 2019 года АО «ЮниКредит Банк» в одностороннем порядке изменило условия ранее заключенного договора потребительского кредитования, увеличив сумму процентов до 15,9%, а сумму ежемесячного платежа до 12355 руб. 07.10.2019 в адрес АО «ЮниКредит Банк» направлялось предложение по возврату сторон к исполнению условий ранее заключенного договора от 26.12.2018, однако АО «ЮниКредит Банк» отверг данное предложение. Во исполнение п.п. 4 и 8 Договора потребительского кредитования с АО «ЮниКредит Банк» истцом 29.12.2018 были заключены договоры страхования жизни и здоровья с надежными страховщиками: ООО СК «Сбербанк страхование жизни» на страховую сумму 500000 рублей и ПАО СК «Росгосстрах» «страхование от несчастных случаев…» на страховую сумму 150000 рублей, на общую сумму 650000 рублей, что превышает сумму потребительского кредита АО «ЮниКредит Банк» от 26.12.2018. О заключенных договорах страхования ответчик и ООО СК «Ингосстрах-Жизнь» были уведомлены. Действия ответчика по увеличению процентной ставки является незаконными.

Решением Кировского районного суда города Уфы Республики Башкортостан от 08 сентября 2020 года в удовлетворении указанных исковых требований отказано.

Не соглашаясь с решением суда, Маликов М.Г. в апелляционной жалобе просит его отменить и принять по делу новое решение об удовлетворении исковых требований. В числе доводов апелляционной жалобы указано, что у суда первой инстанции имелось субъективное отношение к спорному правоотношению, в решении суд не указал нормы права, на основании которых принял обжалуемое решение. Ошибки суда первой инстанции привели к неправильному принятию решения, а именно навязанная услуга коллективного страхования жизни и здоровья со стороны ответчика, увеличение процентной ставки по кредиту в одностороннем порядке было произведено ответчиком после отказа истца от договора страхования жизни и здоровья.

Представитель третьего лица ООО «Страховая компания «Ингосстрах-жизнь», не явившийся на апелляционное рассмотрение дела, о времени и месте рассмотрения дела судебной коллегией по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан извещен надлежащим образом, об уважительных причинах неявки не сообщено, в связи с чем, на основании ст. ст. 167, 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ), судебная коллегия находит возможным рассмотрение дела в его отсутствие.

Проверив оспариваемое судебное постановление в соответствии с ч.1 ст. 327.1 ГПК РФ в пределах доводов апелляционной жалобы, заслушав пояснения истца Маликова М.Г., поддержавшего доводы апелляционной жалобы, представителя ответчика Гридина И.Н., возражавшего против удовлетворения апелляционной жалобы, просившего решение оставить без изменения, а апелляционную жалобу без удовлетворения, изучив и обсудив ее доводы, судебная коллегия приходит к следующим выводам.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Кодекса).

В силу статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с пунктом 10 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" при заключении договора потребительского кредита (займа) кредитор в целях обеспечения исполнения обязательств по договору вправе потребовать от заемщика застраховать страховой интерес заемщика. Кредитор обязан предоставить заемщику потребительский кредит (заем) на тех же (сумма, срок возврата потребительского кредита (займа) и процентная ставка) условиях в случае, если заемщик самостоятельно застраховал свою жизнь, здоровье или иной страховой интерес в пользу кредитора у страховщика, соответствующего критериям, установленным кредитором в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации.

Если федеральным законом не предусмотрено обязательное заключение заемщиком договора страхования, кредитор обязан предложить заемщику альтернативный вариант потребительского кредита (займа) на сопоставимых (сумма и срок возврата потребительского кредита (займа) условиях потребительского кредита (займа) без обязательного заключения договора страхования. То обстоятельство, что при предоставлении кредитов банки не вправе самостоятельно страховать риски заемщиков, не препятствует им содействовать заключению соответствующих договоров страхования между заемщиками и страховыми компаниями в интересах и с добровольного согласия заемщиков (пункт 4.4 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22 мая 2013 г.).

В соответствии пунктом 1 статьи 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Пунктом 11 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» установлено, что в договоре потребительского кредита (займа), предусматривающем обязательное заключение заемщиком договора страхования, может быть предусмотрено, что в случае невыполнения заемщиком обязанности по страхованию свыше тридцати календарных дней кредитор вправе принять решение об увеличении размера процентной ставки по выданному потребительскому кредиту (займу) до уровня процентной ставки, действовавшей на момент заключения договора потребительского кредита (займа) по договорам потребительского кредита (займа) на сопоставимых сумма, срок возврата потребительского кредита (займа) условиях потребительского кредита (займа) без обязательного заключения договора страхования, но не выше процентной ставки по таким договорам потребительского кредита (займа), действовавшей на момент принятия кредитором решения об увеличении размера процентной ставки в связи с неисполнением обязанности по страхованию.

Из материалов дела следует, что 26.12.2018 между Маликовым М.Г. и АО «ЮниКредит Банк» был заключен кредитный договор, согласно которому истцу был предоставлен кредит в размере 630000 руб. на срок до 22.12.2025 г.

Факт заключения кредитного договора и получение кредитных денежных средств сторонами по настоящему делу не оспаривалось.

Поскольку заемщик выбрал программу кредитования с подключением программы страхования, ему был установлен дисконт от базовой процентной ставки по кредиту.

Согласно п. 4 кредитного договора процентная ставка по кредиту на дату заключения договора составляет 11,90 %.

Тем же пунктом предусмотрено, что Банк вправе изменить процентную ставку в сторону увеличения, при этом процентная ставка по Договору составляет 15,90% годовых, что соответствует размеру процентной ставки действующей по программе «Перекрестные продажи потребительских кредитов без обеспечения для существующих клиентов Банк». Иными словами процентная ставка определена как разница между базовой процентной ставкой и дисконтом, который применяется при осуществлении заемщиком страхования жизни и здоровья, добровольно выбранного Заемщиком при оформлении анкеты-заявления на получение кредита и влияющего на размер процентной ставки по договору (далее страхование жизни) в размере 15,90 % годовых.

Заемщик был уведомлен и согласен с тем, что ставка по кредиту определена как разница между базовой процентной ставкой и дисконтом, который применяется при осуществлении заемщиком страхования жизни и здоровья, добровольно выбранного Заемщиком при оформлении анкеты-заявления на получение кредита и влияющего на размер процентной ставки по договору (далее страхование жизни) в размере 15,90 % годовых.

В день оформления кредита заемщик выразил желание воспользоваться дисконтом, и принять участие в программе коллективного страхования заемщиков, и посредством ст.428 ГК РФ был включен в программу «Защита кредита» пакет «ЗДОРОВЬЕ-ИНГО», подписав заявление на комплексное обслуживание.

Согласно п. 9 индивидуальных условий договора потребительского кредита заемщик обязуется заключить договор страхования жизни и здоровья заемщика в страховой компании, соответствующей требованиям банка на следующих условиях: срок страхования - равен сроку кредита, страховая сумма – не менее совокупной суммы кредита и процентов, начисленных на сумму кредита за весь срок кредита, страховые риски - смерть и постоянная потеря трудоспособности по любой причине, а также дополнительно к этому не менее, чем один из двух следующих рисков: временная потеря трудоспособности по любой причине, либо первичная постановка Заемщику диагноза «Злокачественное онкологическое заболевание».

Сторонами не оспаривалось, что при заключении кредитного договора истцом было выражено согласие на заключение договора об оказании услуг в рамках «Защита кредита» пакет «ЗДОРОВЬЕ-ИНГО» в целях применения дисконта к процентной ставке, поэтому истцом 26.12.2018 выражено согласие на заключение договора страхования.

Разрешая спор и отказывая в удовлетворении исковых требований, суд первой инстанции на основании анализа представленных в материалы дела доказательств, руководствуясь статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации о свободе договора, исходил из того, что на стадии заключения договора Маликов М.Г. располагал полной информацией о размере процентной ставки и ее изменении в случае прекращения страхования жизни, добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принимал на себя все права и обязанности, определенные договором, имел право отказаться от его заключения.

Поскольку процентная ставка по кредиту изменена лишь после одностороннего отказа истца от страхования жизни и здоровья, то суд первой инстанции пришел к выводу, что одностороннего изменения процентной ставки по кредиту со стороны Банка не было.

С указанными выводами суда первой инстанции соглашается судебная коллегия, поскольку на стадии заключения договора Маликов М.Г. располагал полной информацией о размере процентной ставки и ее изменении в случае прекращения страхования жизни, добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принимал на себя все права и обязанности, определенные договором, и имел право отказаться от его заключения. Маликов М.Г. добровольно, собственноручно подписал кредитный договор, содержащий в себе условия о прекращении действия дисконта и применении базовой ставки в размере 15,9% в случае прекращения действия страхования жизни.

Впоследствии Маликов М.Г., руководствуясь положениями Указания Банка России, расторг договор страхования, страховая премия ему была возвращена, что не оспаривается сторонами.

Процентная ставка по кредиту была изменена лишь после одностороннего отказа истца от страхования жизни и здоровья, следовательно, ответчик не изменял в одностороннем порядке процентную ставку по кредиту.

Доводы апелляционной жалобы о том, что истцом были исполнены условия кредитного договора, так как им во исполнение п.п. 4 и 9 Договора потребительского кредитования с АО «ЮниКредит Банк» 29.12.2018 г. были заключ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░: ░ ░░░ ░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░» ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ 500000 ░░░░░░ ░ ░ ░░░ ░░ «░░░░░░░░░░░» «░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░…» ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ 150000 ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ «░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░ 0301 № №... (░.░. 14), ░░░░░░░░░ ░░░ ░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░» ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ 500000 ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░ – 2490 ░░░░░░. ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ – ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░. ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ - ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ (░░░░░░░░░░░░ 1 ░░░ 2 ░░░░░░). ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░, ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░ 29.12.2018.

░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ «░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░ 010░░ №№... ░░ 24.12.2019, ░░░░░░░░░ ░░░ ░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░» (░.░. 17) ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ 500000 ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ – 2490 ░░░░░░. ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░. ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░. ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░. ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ 08.01.2020 ░. ░░ 07.01.2025 ░.

░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ 7100 №№... ░░ 29.12.2018, ░░░░░░░░░ ░░░ ░░ «░░░░░░░░░░░» (░.░. 19) ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ 150000 ░░░░░░. ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ 05.01.2019 ░░ 04.01.2020. ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ (1, 2, 3 ░░░░░░), ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░, ░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░. 9 ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ - ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░ ░░░░░, ░░░ ░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░: ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░».

░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░. 16 ░░░░░░ ░░ «░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░» ░ ░. 10 ░░. 7 ░░ «░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░», ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░-░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░. 1 ░░. 330 ░░░ ░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░. ░░░░░-░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░ ░. 4 ░░. 330 ░░░ ░░, ░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░. ░░. 327.1, 328, 329 ░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ 08 ░░░░░░░░ 2020 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. – ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:                    ░.░. ░░░░░░░░░

░░░░░:                                ░.░.░░░░░░░░

░.░. ░░░░░░░░

░░░░░░░: ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░.