Решение по делу № 2-123/2023 от 25.01.2023

Дело № 2-123/2023

45RS0003-01-2023-000031-95

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

р.п. Варгаши                                                                              17 марта 2023 года

Курганской области

Варгашинский районный суд Курганской области в составе председательствующего судьи Столбова И.В.,

при секретаре Веретенниковой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Русиновой Т. Л. о взыскании задолженности и расторжении кредитного договора,

У С Т А Н О В И Л :

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к Русиновой Т.Л. о взыскании задолженности и расторжении кредитного договора, указав, что в соответствии с кредитным договором № от 29.10.2019 Банк предоставил ответчику кредит в сумме 293 132,33 руб. сроком на 60 месяцев, с процентной ставкой 19,90 % годовых. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязанностей по возврату кредита, у нее перед Банком образовалась задолженность по состоянию на 10.01.2023 в размере 244 153,69 руб., в том числе: основной долг – 200 138,02 руб., проценты – 39 594,19 руб., неустойка – 4 421,48 руб. Судебный приказ о взыскании с ответчика указанной задолженности отменен по ее заявлению. Просило расторгнуть кредитный договор, взыскать с ответчика задолженность по договору в сумме 239 732,21 руб: основной долг – 200 138,02 руб., проценты – 39 594,19 руб., расходы по уплате государственной пошлины.

В судебном заседании представитель истца ПАО Сбербанк не присутствовал, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Русинова Т.Л. в судебном заседании не присутствовала, извещена надлежащим образом.

Исследовав письменные материалы дела, суд полагает, что исковые требования подлежат удовлетворению.

В силу ст.ст. 420, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица вправе заключить соглашение об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей, они свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Частью 2 ст. 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 29.10.2019 между ПАО Сбербанк и Русиновой Т.Л. заключен кредитный договор №, составными частями которого являются Общие условия предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» (далее – Общие условия) и Индивидуальные условия потребительского кредита (далее – Индивидуальные условия), в соответствии с которым Русиновой Т.Л. предоставлен кредит в сумме 293 132,33 руб. сроком на 60 месяцев под 19,90 % годовых.

Указанный кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк».

В соответствии со статьей 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю (п. 1 ст. 160 ГК РФ).

Пунктом 4 статьи 11 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» установлено, что в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

В соответствии с ч. 2 ст. 5 Федерального закона «Об электронной подписи» от 06.04.2011 № 63-ФЗ простой электронной подписью является подпись, которая посредством использования кодов, паролей и иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия (ч. 2 ст. 6 Закона Об электронной подписи).

29.10.2019 Русиновой Т.Л. через систему «Сбербанк Онлайн» была направлена заявка на получение кредита. После рассмотрения заявки Банком принято решение о предоставлении Русиновой Т.Л. кредита в сумме 293 132,33 руб.

Согласно протоколу проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк Онлайн» Русинова Т.Л. подтвердила акцепт оферты на кредит вводом направленного Банком на номер ее мобильного телефона пароля. 29.10.2019 Банком выполнено зачисление кредита в сумме 293 132,33 руб. на карту клиента, что подтверждается также выпиской из лицевого счета заемщика.

О намерении заключить кредитный договор и об ознакомлении ответчика с условиями предоставления, использования и возврата кредита свидетельствуют ее последовательные действия, выразившиеся в направлении заявки на получение кредита и ее подтверждении, подтверждении акцепта, вводе паролей.

Обстоятельства получения ответчиком кредита подтверждаются материалами дела и ответчиком не оспаривались.

Таким образом, достоверно установлено, что между Банком и Русиновой Т.Л. 29.10.2019 был заключен кредитный договор №, согласно которому ей предоставлен потребительский кредит посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк».

В соответствии с п. 3.1 Общих условий погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитентными платежами в платежную дату. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитентного платежа (п. 3.3. Общих условий).

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату - 12 числа каждого месяца. Размер ежемесячного платежа составляет 7 749,91 руб. Заключительный платеж может отличаться в большую или меньшую сторону.

За несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом начисляется неустойка в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно) – п. 12 Индивидуальных условий.

На основании п. 4.2.3. Общих условий за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению кредита или уплате процентов за пользование кредитом, банк вправе потребовать досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные договором.

Об ознакомлении Русиновой Т.Л. с условиями предоставления и возврата кредита свидетельствует ее подпись в кредитном договоре.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Истец свои обязательства по кредитному договору исполнил, предоставил ответчику денежные средства в размере 293 132,33 руб., что подтверждается письменными материалами дела и не оспаривалось ответчиком.

Русинова Т.Л. нарушила условия погашения кредита, установленные договором: с марта 2020 допускала внесение платежей не в полном объеме, с февраля 2022 платежи в счет погашения кредита не осуществляет, что подтверждается расчетом задолженности, выписками о движении денежных средств, историей погашений по договору.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка № 3 Варгашинского судебного района от 07.11.2022 с Русиновой Т.Л. в пользу Банка взыскана задолженность по настоящему кредитному договору.

Определением мирового судьи судебного участка № 3 Варгашинского судебного района от 21.11.2022 вышеуказанный судебный приказ отменен в связи с возражениями должника.

Истцом в адрес Русиновой Т.Л. направлено требование от 01.12.2022 о расторжении кредитного договора, досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки в общей сумме 239 679,92 руб., установлен срок исполнения не позднее 10.01.2023.

Данное требование ответчиком не исполнено.

По состоянию на 10.01.2023 задолженность ответчика по настоящему кредитному договору составляет 244 153,69 руб., из которых 200 138,02 руб. - основной долг, 39 594,19 руб. – проценты (на просроченный долг – 13 373,62 руб., просроченные проценты – 26 220,57 руб.), 4 421,48 руб. - неустойка (по кредиту – 2 584,03 руб., по процентам – 1 837,45 руб.).

Представленный истцом расчет ответчиком не оспорен, судом проверен и признается верным.

Истцом заявлены требования о взыскании с ответчика задолженности в сумме 239 732,21 руб., в том числе: основной долг – 200 138,02 руб., проценты - 39 594,19 руб.

В соответствии с ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

В силу п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Как следует из материалов дела, ответчик существенно нарушил условия кредитного договора, обязательства по договору не исполняет длительное время.

Суд приходит к выводу, что в данном случае имеются основания для расторжения кредитного договора № от 29.10.2019, заключенного между ПАО Сбербанк и Русиновой Т.Л.

Таким образом, суд находит доказанным факт ненадлежащего исполнения Русиновой Т.Л. обязательств по кредитному договору и наличия у нее задолженности перед истцом, в связи с чем, исковые требования ПАО Сбербанк о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, поэтому с ответчика в пользу истца также подлежит взысканию госпошлина, уплаченная при подаче иска в размере 11 597,32 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Русиновой Т. Л. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 29.10.2019, заключенный между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и Русиновой Т. Л..

Взыскать с Русиновой Т. Л., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт №, в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России», ИНН 7707083893, ОГРН 1027700132195, задолженность по кредитному договору № от 29.10.2019 по состоянию на 10.01.2023: основной долг - 200 138,02 руб., проценты - 39 594,19 руб., а также в возврат уплаченной госпошлины – 11 597,32 руб., всего - 251 329 (Двести пятьдесят одна тысяча триста двадцать девять) руб. 53 коп.

Мотивированное решение составлено 20.03.2023.

Решение может быть обжаловано в Курганский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Варгашинский районный суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

    Судья                                                                         И.В. Столбов