Решение по делу № 2-2934/2022 от 04.07.2022

    УИД 21RS0023-01-2022-004051-72

-----

    РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 октября      2022г.                                                          адрес

Ленинский районный суд адрес    в составе:

председательствующего судьи Мурадовой С.Л.,

при секретаре судебного заседания ФИО3,

с участием      истца Порфирьева В.Н., представителя истца Иккишиной Е.Г., действующей на основании доверенности от дата,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску      Порфирьева ФИО8 к ООО «АльфаСтрахование- Жизнь» о взыскании страхового возмещения по договору страхования жизни и здоровья

установил:

Порфирьев В.Н. обратился в суд с иском к ООО «АльфаСтрахование- Жизнь» о взыскании страхового возмещения по договору страхования жизни и здоровья. Исковые требования мотивированы тем, что дата между Порфирьевым Владимиром Николаевичем и ООО «АльфаСтрахование- Жизнь» заключен договор добровольного страхования жизни и здоровья ----- «Гарантия Стандарт». Страховая сумма составляет 300 000 руб. Причиной смерти является отек мозга, кровоизлияние субарахноидальное из базилярной артерии. В связи с чем у ответчика имеется обязанность выплаты страховой суммы. Он обратился с заявлением к ответчику с требованием произвести выплату, однако ответчик отказал. Также обратился к финансовому уполномоченному, согласно решения от дата в удовлетворении требований отказано. В связи с чем вынужден обратиться в суд. Произошедшее дата событие – смерть брата является страховым случаем. Истец со ссылкой на ст. ст. 10, 309-310, 929, 934, 1064 ГК РФ просит обязать ответчика произвести как наследнику, выплату страхового возмещения в размере 300 000 руб., компенсацию морального вреда- 10 000 руб., пени за период с дата по дата- 300 000 руб., штраф.

В ходе судебного заседания истец Порфирьев В.Н., представитель истца Иккишина Е.Г.    исковые требования поддержали в полном объеме, повторно привели суду.

Ответчик ООО «АльфаСтрахование- Жизнь» в адрес суда представил возражение, считает исковые требования безосновательными, просил отказать, поскольку произошедшее событие не подпадает под понятие страхового случая применительно к условиям договора, смерть Порфирьева Владимира Николаевича наступила от заболевания; смерть, наступившая в результате заболевания, не предусмотрена договором страхования в качестве страхового случая.

Третьи лица Служба финансового уполномоченного, Егоров Е.В. (сводный брат) извещены, в суд явку представителей не обеспечили.

Выслушав пояснения сторон,     исследовав материалы гражданского дела,      суд приходит к следующему.

Страховое правоотношение регулируется главой 48 ГК РФ.

В силу ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор (ч. 1). Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица (ч. 2).

Согласно ст. 947 ГК РФ сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей (ч.1). В договорах личного страхования и договорах страхования гражданской ответственности страховая сумма определяется сторонами по их усмотрению (ч.3).

В соответствии с п.1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Согласно п.4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия прописано законом или иными правовыми актами.

Судом установлено, что дата между АО «Почта Банк» и Порфирьевым В,Н. заключен договор потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» -----.

Также, дата между Порфирьевым В,Н. и ООО «АльфаСтрахование- Жизнь» заключен договор добровольного страхования жизни и здоровья ----- «Гарантия Стандарт».

Договор заключен на основании Условий добровольного страхования жизни и здоровья -----/П, утвержденного приказом генерального директора ООО «АльфаСтрахование- жизнь» от дата -----.

Согласно п.п. 3.1 полиса- оферты страховыми рисками являются: смерть Застрахованного в течение срока страхования в результате внешнего события, произошедшего в течение срока страхования (риск «Смерть Застрахованного ВС»). Страховыми случаями не признается событие, указанное в п. 3.1 настоящего Полиса- оферты, наступившее в результате случаев, перечисленных в Полисе- оферте как исключения из страхового покрытия. Страховая сумма устанавливается фиксированной на весь срок страхования и составляет 300 000 руб., срок действия договора страхования- 60 мес. Страховая премия- 18 000 руб.

дата в период действия договора страхования     страхователь Порфирьев В.Н., дата. рождения,    умер.

На основании ст. 1142 ГК РФ наследником Порфирьева В.Н. является брат Порфирьев В.Н., что подтверждается копией наследственного дела -----.

дата истец Порфирьев В.Н. обратился с заявлением в адрес ответчика о выплате страхового возмещения по договору страхования в связи со смертью Порфирьева В.Н.

дата ответчик письмом уведомил заявителя об отсутствии правовых оснований для признания заявленного события страховым случаем.

дата истец обратился с претензией, в которой просил произвести выплату страхового возмещения в связи со смертью брата.

дата ответчик уведомил заявителя об отсутствии правовых оснований для признания заявленного события страховым случаем.

Не согласившись действиями ответчика, дата истец обратился к Финансовому уполномоченному с требованием о взыскании страхового возмещения.

Решением Финансового уполномоченного -----    в удовлетворении требования Порфирьева В.Н. к ООО «АльфаСтрахование- Жизнь» о взыскании страхового возмещения по договору страхования отказано, указав, что представленные документы не подтверждают факта наступления каких- либо событий, предусмотренных договором страхования, смерть Порфирьева В.Н. наступила в результате заболевания.

Согласие страхователя заключить договор на предложенных условиях подтверждается принятием от страховщика страхового полиса.

ФИО4 добровольно и собственноручно подписал заявление договора страхования и оплатил страховую премию. В договоре страхования, а также в заявлении имеется запись о том, что ФИО4 с условиями Полиса- оферты и Условиями страхования ознакомлен и подтверждает намерение заключить договор на указанных условиях, Страхователь в момент заключения и оплаты договора страхования ознакомился со всеми условиями, предусмотренными договором страхования, о которых договорились стороны.

В соответствии с разделом 3 договора страхования ФИО4 был застрахован по следующим страховым случаям: Смерть Застрахованного в течение срока страхования (риск «Смерть застрахованного ВС»).

Таким образом, обязанность страховщика выплатить страховое возмещение возникает при наступлении предусмотренного в договоре и согласованного сторонами события - страхового случая.

Согласно определениям Условий страхования и Правил страхования, под несчастным случае (внешнее событие) понимается:

«Если иное не предусмотрено Договором страхования, под несчастным случаем (внешним событием) понимается произошедшее в течение срока страхования внезапное, кратковременное травмирующее воздействие внешних факторов (механического, термического, электротермического, химического, лучевого), характер, время и место которого можно однозначно определить, на организм Застрахованного, произошедшее помимо воли Застрахованного и приведшее к телесным повреждениям, сопровождающемся нарушением анатомической целостности тканей и органов Застрахованного или его смерти. К несчастным случаям также относятся: утопление, воздействие электрического тока, солнечный удар, отравление химическими\ веществами и ядами биологического происхождения (за исключением пищевого отравления), анафилактический шок. события, явившиеся следствием неправильных медицинских манипуляций, произведенных в период действия Договора.

Также к несчастным случаям (внешним событиям) относится заболевание Застрахованного клещевым энцефалитом (клещевым энцефаломиелитом), ботулизмом, болезнью Лайма, полиомиелитом, бешенством, столбняком, если указанное обстоятельство прямо предусмотрено Договором страхования.

Договором страхования также может быть предусмотрено, что под несчастным случаем (внешним событием) понимаются либо все из перечисленных выше типов (обстоятельств) внезапного физического воздействия, либо только те, которые наступили в результате определенных причин, например, в результате разбоя, ДТП, кораблекрушения, авиакатастрофы и т.д. При этом указанные причины должны быть прямо установлены, в Договоре страхования.

К несчастным случаям не относятся, в частности, внезапно (остро) возникшие заболевания (инфаркт, инсульт, нарушения ритма сердца, ишемии органов с последующим некрозом, тромбоэмболии, разрыв аневризмы, вследствие болезненно измененных сосудов и т.п.)».

Согласно справки о смерти ----- от дата причиной смерти указан: отек мозга, кровоизлияние субарахноидальное из базилярной артерии.

Из амбулаторной карты Порфирьева В.Н., представленной БУ ЧР «Городская клиническая больница -----» МЗ ЧР следует, что он бронхиальной астмой болел с дата., наблюдался у врача общей практики (врача- терапевта) ежегодно, начиная с 2011г.

Из акта судебно- медицинского исследования трупа ----- Порфирьева В.Н. (----- года), представленной БУ ЧР «Республиканское бюро судебно- медицинской экспертизы» следует, что Смерть Порфирьева В.Н. наступила от заболевания – ------

Таким образом, истцом не доказано, что смерть страхователя наступила вследствие внешнего события (внезапное, кратковременное травмирующее воздействие внешних факторов (механического, термического, электротермического, химического, лучевого), характер, время и место которого можно однозначно определить.

Из медицинских документов и акта судебно- медицинского исследования трупа -----, напротив, однозначно следует, что смерть наступила в результате болезни.

Таким образом, страховой случай не наступил.

Согласно ч. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Согласно статье 9 Закона Российской Федерации от дата N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления (пункт 1). Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам (пункт 2).

Таким образом, страховым случаем считается событие, о котором стороны страхового договора условились как таковом. Смерть ФИО4, наступившая в результате заболевания, не предусмотрена договором страхования в качестве страхового случая.

Условия договора подлежат толкованию таким образом, чтобы не позволить какой-либо стороне договора извлекать преимущество из ее незаконного или недобросовестного поведения (п. 4 ст. 1 ГК РФ). Толкование договора не должно приводить к такому пониманию условия договора, которое стороны с очевидностью не могли иметь в виду.

Условия договора страхования недействительными не признавались, потому в силу прямого указания преамбулы Полиса- оферты являются обязательными для страхователя (застрахованного) и выгодоприобретателей, и применение страховщиком этих условий свидетельствует о выполнении требований ст, ст. 10, 309, 310 ГК РФ, а не о их нарушении.

В справке о смерти ФИО4 указана причина смерти- отек мозга, кровоизлияние субарахноидальное из базилярной артерии, что с медицинской точки зрения и с точки зрения условий договора страхования ----- «Гарантия Стандарт» является болезнью (заболеванием), а потому смерть ФИО4 не является страховым случаем по этому договору страхования.

Довод истца Порфирьева В.Н. о том, что смерть брата наступила от рук третьих лиц, поскольку с кем- то снимались деньги после его смерти с карты Сбербанка, имело место нападение на него и он получил телесные повреждения, отклоняется, поскольку голословен. Из акта судебно- медицинского исследования трупа ----- следует, что на трупе имелись телесные повреждения в виде кровоподтеков, относятся к повреждениям, не причинившим вреда здоровью. Кровоизлияния в окружности переломов грудины и ребер, их локализация, данные медицинского документа следует, что указанные повреждения образовались в результате проведения реанимационных мероприятий (наружный массаж сердца), потому оставлены без судебно- медицинской экспертизы.

Возникновение обязанности у страховщика выплатить страховое возмещение только по одному лишь факту наступления смерти страхователя в период действия договора страхования, независимо от причин ее наступления, противоречит условиям договора, которыми установлены конкретные страховые риски.

Следовательно, заявленное событие не отвечает признакам страхового случая, предусмотренного условиями договора страхования, а потому правовые основания для возложения на ответчика обязанности по выплате страхового возмещения отсутствуют, в связи с чем суд отказывает в удовлетворении иска.

Руководствуясь ст. ст. 194 -198 ГПК РФ, суд

решил:

     В удовлетворении иска Порфирьеву ФИО9    к ООО «АльфаСтрахование- Жизнь» о взыскании страхового возмещения по договору страхования жизни и здоровья в размере 300 000 руб., компенсации морального вреда- 10 000 руб., пени за период с дата по дата- 300 000 руб., штрафа, ОТКАЗАТЬ.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Чувашской Республики через Ленинский районный суд адрес в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья                                                                             Мурадова С.Л.

Мотивированное решение составлено дата.