Решение по делу № 2-1345/2020 от 27.03.2020

Дело № 2-1345/2020 64RS0004-01-2020-001091-25

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25.05.2020 года город Балаково

Балаковский районный суд Саратовской области в составе

судьи Комарова И.Е.,

при секретаре судебного заседания Жебревой Н.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ООО «АйДи Коллект» к Коноваловой Т.В. о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

ООО «АйДи Коллект» обратилось в суд и просит взыскать с Коноваловой Т.В. задолженность по договору 3079237, образовавшуюся за период с 10 августа 2016 г. (дата выхода на просрочку) по 15 октября 2018 г. в размере 199 795,32 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 5 195,91 рублей.

В обоснование исковых требований указано, что 01 июня 2016 г. между ООО МФК "Мани Мен" (далее - «Общество») и Коноваловой Т.В. (далее - «Ответчик») был заключен договор потребительского займа № * (далее Договор). Согласно п. 13 Индивидуальных условий Договора потребительского займа кредитор вправе уступить полностью или частично свои права (требования) по договору третьему лицу (в том числе организации, не являющейся микрофинансовой организацией). 15 октября 2018 г. ООО МФК "Мани Мен" уступило ООО "АйДи Коллект" права (требования) по Договору займа № * от 01 июня 2016 г., заключенного с Коноваловой Т.В, что подтверждается Договором об уступке прав (требований) № * от 15 октября 2018 г. и выпиской из Приложения №7 к Договору уступки прав (требований) ММ- 15102018-02 от 15 октября 2018 г. (Реестр уступаемых прав).

Истец надлежащим образом уведомил ответчика о смене кредитора, направив соответствующее уведомление в адрес последнего (идентификационный № отправления: *).

Между ответчиком и ООО МФК "Мани Мен" был заключен договор займа в электронном виде - через систему моментального электронного взаимодействия, то есть онлайн-заём. В соответствии с п. 3 ст. 2 Указания Банка России «Базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации (утв. Банком России 22.06.2017), онлайн-заем - договор микрозайма, заключенный с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» или иным разрешенным законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микрофинансовой организацией осуществляется дистанционно, и сумма займа по которому предоставлена получателю финансовой услуги в безналичной форме (включая перевод денежных средств без открытия счета). Система моментального электронного взаимодействия ООО МФК "Мани Мен" представляет собой совокупность программно-аппаратного комплекса, размещенного на сайте Общества http://www.monevman.ru, включая автоматические сервисы системы, клиентские модули, управляемые физическими лицами, отражающие взаимоотношения и процедуры, возникающие между заемщиками и ООО МФК "Мани Мен" с использованием SMS- сообщений, паролей и логинов, а также информацию и расчеты.

Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливается микрофинансовой компанией, в соответствии с п. 2 ст. 8 Федерального закона от 02.07.2010 года № 151-ФЗ «О Микрофинансовой деятельности и Микрофинансовых организациях» и изложен в Общих условиях (Далее - Условия) (Приложение № 5). Клиент, имеющий намерение получить Заём и заключить договор займа, заходит на Сайт и направляет Кредитору Анкету- Заявление путём заполнения формы, размещённой на Сайте.

Договор займа включает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей предложение (оферту) Общества. В связи с этим, Ответчик при заключении договора принял на себя все права и обязанности, определенные договором займа, изложение в предложении (оферте) Общества, в Условиях, являющихся составными и неотъемлемыми частями договора. В указанных документах содержались все существенные условия договора, предусмотренные действующим законодательством. Согласно Условиям оферта признается акцептованной клиентом в случае, если течение 5 (пяти) рабочих дней со дня предоставления ему оферты клиент подпишет размещенную в Личном кабинете оферту специальным кодом (простой электронной подписью), полученным в SMS-сообщении от кредитора. Кроме того, стороны согласовали, что в соответствии с положениями п. 2 статьи 160 ГК РФ оферта с указанной в ней идентифицирующей Клиента информацией (данные паспорта гражданина Российской Федерации, место регистрации Клиента, номер мобильного телефона, адрес электронной почты, также специального кода), считается надлежаще подписанной Клиентом аналогом собственноручной подписи (совокупностью идентифицирующей информации).

Каждому Клиенту индивидуально присваивается логин и пароль личного кабинета (уникальная комбинация букв или цифр). Данную комбинацию Заемщик указывает в специальном поле «логин» и в специальном поле «пароль» при входе в Личный кабинет. В целях доступа и использования Клиентом в системе моментального электронного кредитования Клиенту предоставляются средства Идентификации и средства Аутентификации. Идентификация осуществляется для входа Клиента в систему моментального электронного кредитования путем проверки Обществом правильности ввода и подлинности логина и пароля. Процедура Аутентификации осуществляется для передачи Клиентом в Общество посредством системы моментального электронного кредитования электронных документов, путем проверки Обществом правильности ввода и подлинности кодов в системе моментального электронного кредитования.

Коды в системе моментального электронного кредитования предоставляются Обществом Клиенту в виде смс-сообщения (Приложение № 3) на номер мобильного телефона указанного заемщиком в регистрационной анкете и используется в качестве аналога собственноручной подписи Клиента. Фактом подписания договора является введение в форме заявки на кредит (заем) кода, полученного на номер мобильного телефона, указанного в оферте на предоставление займа, что является электронной подписью Заёмщика. В целях заключения договоров обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи, в порядке, установленном законом или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами (п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27 июля 2006 г. № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации»).

Договор подписан между сторонами с использованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи ответчика.

Общество выполнило перед заемщиком свою обязанность и перечислило денежные средства способом выбранным Ответчиком, что подтверждается статусом перевода (приложение № 2).

В нарушение ст. 819 ГК РФ и Общих условий, принятые на себя обязательства до настоящего времени Ответчиком в полном объеме не исполнены.

Задолженность ответчика перед Истцом, образовавшаяся с даты выхода на просрочку - 10 августа 2016 г. по 15 октября 2018 г. составляет 199795,32 руб., из них:

- сумма задолженности по основному долгу - 39757,98 руб.;

- сумма задолженности по процентам – 157518,57 руб.;

- сумма задолженности по штрафам – 2518,77 руб.;

Истец обращает внимание, что в соответствии с п. 9 ч.1 ст. 12 Федерального закона от 02.07.2010 №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» проценты по займу, сверх ограничений, предусмотренных законом на дату заключения займа, не начислялись.

Изначально Общество обратилось за взысканием суммы задолженности в приказном порядке. Был вынесен судебный приказ о взыскании суммы долга, который впоследствии был отменён по заявлению Должника определением суда от 23 декабря 2019 года.

Истец просит рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик извещался судом о дате, времени и месте судебного заседания заказным письмом с уведомлением о вручении. Заказное письмо с извещением вернулось в адрес суда без вручения с отметкой «истек срок хранения». Суд приходит к выводу о том, что ответчик, не получая заказные письма с извещением о времени и месте рассмотрения дела, считается извещённым о разбирательстве дела, в судебное заседание не явился, не представил сведений об уважительности причин неявки и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие. Ответчик не оставил распоряжения об отправлении или доставке по другому адресу поступающих на его имя почтовых отправлений (пункт 46 Правил оказания услуг почтовой связи).

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в отсутствие неявившихся в судебное заседание лиц.

Суд, изучив предоставленные материалы, находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям:

В соответствии с частью 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации, статьями 12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со статьями 819, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Судом первой инстанции установлено, что 01 июня 2016 года между Коноваловой Т.В. и ООО МФК «Мани Мен» в офертно-акцептной форме был заключен договор потребительского займа 3079237, в соответствии с которым ответчику был предоставлен заем в размере 50 000 руб. сроком на 126 дней с условием уплаты процентов за пользование займом в размере 30136,99 рублей. В соответствии с п. 2.3 договора, в случае невозврата займа в установленный срок, на эту сумму будут начисляться и подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 4 Индивидуальных условий договора потребительского займа, со дня, когда сумма займа должна была быть возвращена, до дня её возврата кредитору (л.д.16).

Из п.п. 4, 2, 6 индивидуальных условий договора потребительского займа следует, что процентная ставка по договору составляет с 1 по 10 день срока займа 1870,00% годовых, с 11 дня срока займа по 56 день срока займа 25,74% годовых, с 57 дня срока займа по 70 день срока займа – 30,92% годовых, с 71 дня срока займа по 84 день срока займа – 38,76% годовых, с 85 дня срока займа по 98 день срока займа – 51,90% годовых, с 99 дня срока займа по 112 день срока займа – 78,53% годовых, с 113 дня срока займа по 125 день срока займа – 161,28% годовых и с 126 дня срока займа по дату полного погашения займа 2127,69% годовых, срок возврата займа – 126-й день с момента передачи клиенту денежных средств (с начала действия договора), предусмотрено 9 платежей, из которых первый платеж в сумме 8904,11 рублей уплачивается 15 июня 2016 года, последующие платежи в сумме 8904,11 рублей каждый уплачиваются каждый 14 день после первого платежа (л.д.14-15).

Согласно п. 12 индивидуальных условий договора потребительского займа, в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) клиентом условий договора (пропуска клиентом срока оплаты согласно п. 6 индивидуальных условий договора потребительского займа) кредитор вправе взимать с клиента неустойку в размере 20 % годовых, начисляемых кредитором на сумму просроченного основного долга за соответствующий период нарушения обязательств в соответствии с общими условиями договора потребительского займа ООО МФК «Мани Мен» (л.д.15).

В соответствии с положениями ст.ст. 160, 434, 432 ГК РФ, ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», ст. 11 Федерального закона от 27 июля 2006 года № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации», ст.ст. 2-4 Федерального закона от 06 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи», Указания Банка России «Базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц – получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации», утвержденного Банком России 22 июня 2017 года, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными. Также письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю. При заключении договора в электронной форме допускается использование любых технологий и технических устройств, обеспечивающих создание документа в цифровом виде.

Онлайн-заем - договор микрозайма, заключенный с использованием информационно-телекоммуникационной сети Интернет или иным разрешенным законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микрофинансовой организацией осуществляется дистанционно, и сумма займа по которому предоставлена получателю финансовой услуги в безналичной форме (включая перевод денежных средств без открытия счета).

Учитывая вышеприведенные нормы закона, представленные в материалы дела доказательства, в том числе изложенные в индивидуальных условиях договора потребительского займа личные идентификационные данные Коноваловой Т.В., включая сведения о его документе, удостоверяющем личность, контактном номере телефона, с которого осуществляется подтверждение факта заключения договора, подтверждение факта перечисления ему денежных средств по данному договору с использованием сети Интернет, судья апелляционной инстанции соглашается с выводом суда первой инстанции и признает установленным факт заключения ответчиком с ООО МФК «Мани Мен» договора потребительского займа от 01 июня 2016 года 3079237 в офертно-акцептной форме.

ООО МФК «Мани Мен», воспользовавшись правом, предусмотренным п. 13 кредитного договора заключило с ООО «АйДи Коллект» договор возмездной уступки прав требования (цессии) № * от 15 октября 2018 года, в соответствии с условиями которого право требования по договору потребительского займа № 3079237 от 01 июня 2016 года, заключенному между ООО МФК «Мани Мен» и Коноваловой Т.В., перешло от ООО МФК «Мани Мен» к ООО «АйДи Коллект».

О состоявшейся уступке прав требования Коновалова Т.В. была уведомлена письменно.

Согласно сведениям ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» денежные средства в размере 50000 рублей были 01 июня 2016 года переведены Коноваловой Т.В.

Срок договора займа истек. Ответчик не предоставил доказательств погашения основного долга, а поэтому исковые требования о взыскании основного долга подлежат удовлетворению.

Что касается процентов за пользование займом, то на дату заключения договора займа (01 июня 2016 года) действовала редакция Федеральный закон от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" с 29 марта 2016 года, пунктом 9 части 1 статьи 12 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции Федерального закона от 29 декабря 2015 г. N 407-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации") микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа.

В силу статьи 14 (часть 1) Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", вступившего в силу с 1 июля 2014 г. (далее - Закон о потребительском кредите) нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

С 01.01.2017 вступили в силу дополнительные ограничения для микрофинансовых организаций, введенные Законом N 230-ФЗ от 30.07.2016, размер суммы начисленных по договору процентов был изменен с четырехкратного размера на трехкратный.

Истцом заявлены ко взысканию проценты в размере 157518,57 рублей, что не противоречит требованиям Федеральный закон от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях"в редакции, действующей на дату заключения договора займа, а поэтому исковые требования о взыскании процентов подлежат удовлетворению.

Условиями договора займа предусмотрены штрафные санкции, а поэтому с ответчика также подлежат взысканию сумма задолженности по штрафам – 2518,77 рублей, размер которой соответствует последствиям нарушения обязательств. Общая сумму взыскания составит199795,32 рублей (сумма задолженности по основному долгу - 39757,98 рублей + сумма задолженности по процентам 157518,57 рублей + сумма задолженности по штрафам – 2518,77 рублей).

Истцом при обращении в суд с иском уплачена государственная пошлина в размере 5195,91 рублей, которые подлежат взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования ООО «АйДи Коллект» к Коноваловой Т.В. о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить.

Взыскать с Коноваловой Т.В. в пользу ООО «АйДи Коллект»задолженность по договору займа №*за период с 10 августа 2016 года по 15 октября 2018 года в размере 199795,32 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5195,91 рублей.

В течение месяца со дня принятия на решение может быть подана апелляционная жалоба в Саратовский областной суд через Балаковский районный суд.

Судья И.Е. Комаров