Решение по делу № 2-1143/2021 от 25.10.2021

№

УИД 34RS0№-69

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

08 декабря 2021 года

Фроловский городской суд <адрес> в составе

председательствующего судьи Власовой М.Н.,

при секретаре ФИО3,

рассмотрев ДД.ММ.ГГГГ в открытом судебном заседании в городе <адрес> гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Волгоградского регионального филиала к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования,

установил:

АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Волгоградского регионального филиала обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования после смерти ФИО6, умершей ДД.ММ.ГГГГ.

Указав, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» в лице Волгоградского регионального филиала и ФИО6 заключено соглашение №. По условиям Соглашения кредитор предоставил ФИО6 .... с уплатой 10,9% годовых. Срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 умерла.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности составила 1168 70,74 рублей.

Просили суд взыскать с наследников в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Волгоградского регионального филиала задолженность по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ ...., расходы по оплате государственной пошлины 3537 рублей.

Расторгнуть заключенное между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Волгоградского регионального филиала и ФИО6 соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ в качестве соответчика привлечен к участию в деле наследник умершей ФИО5-супруг ФИО2

В судебное заседание представитель истца АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Волгоградского регионального филиала не явился, о дате времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, обратились в суд с заявлением о рассмотрение дела в отсутствие их представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, что усматривается из почтового уведомления о вручении судебного извещения.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о дате времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, что усматривается из почтового уведомления о вручении судебного извещения.

Третье лицо АО СК «РСХБ-Страхование» в судебное заседание не явился, о дате времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, обратились в суд с заявлением о рассмотрение дела в их отсутствие.

Представили суду возражения, согласно которым ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к страховщику с заявлением на страховую выплату по факту смерти ФИО6 Вместе с тем, Банком не были представлены документы необходимые для принятия решения о признании смерти ФИО6 страховым случаем и выплаты страхового возмещения.

С учетом требований ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие указанных лиц.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику .... .... на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» в лице Волгоградского регионального филиала и ФИО6 заключено соглашение №.

По условиям Соглашения кредитор предоставил ФИО6 кредит .... с уплатой 10,9% годовых. Срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п.12 Соглашения, в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых. В период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврату Банка кредита в полном объеме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Согласно положений п. 1 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

ФИО6 подписав договор, добровольно приняла на себя права и обязанности, определенные указанным договором, не посчитав необходимым отказаться от его заключения.

Доказательств иного суду представлено не было, как не было представлено и доказательства тому, что предложенные Банком условия лишали заемщика таких прав, которые обычно предоставляются кредитными организациями, либо содержат положения, которые являются для заемщика обременительными.

Факт передачи денежных средств заемщику подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому на счет заемщика ФИО6 зачислены денежные средства ....

Факт заключения кредитного договора ответчиком по делу не оспаривался.

Заёмщик же ФИО6, в нарушение условий соглашения, в установленный срок не уплатила проценты за пользование кредитом, основной долг, то есть не исполнила обязательств, предусмотренных законом и договором.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО6 умерла, что подтверждается справкой из Отдела ЗАГС администрации городского округа <адрес>.

После её смерти обязательства по кредитному договору не исполнялись, в результате чего образовалась вышеуказанная задолженность.

На основании пункта 1 статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ, каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из разъяснений, данных в п. 58 постановления Пленума Верховного Суда РФ N 9 от ДД.ММ.ГГГГ "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства (п. 60 постановления Пленума Верховного Суда РФ N 9 от ДД.ММ.ГГГГ "О судебной практике по делам о наследовании").

Как следует из разъяснений, изложенных в пункте 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Из положений приведенных выше норм права следует, что наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно наследственному делу к имуществу умершей ФИО6 №, представленного нотариусом ФИО7, с заявлением о принятии наследства обратились дочь - ФИО1 и супруг умершей ФИО6-ФИО2, которым нотариусом выданы свидетельства о праве на наследство по закону.

Таким образом, ФИО1 и ФИО2, принявшие наследство после смерти ФИО6, становятся должниками перед истцом и несут обязанность по исполнению обязательства наследодателя со дня открытия наследства.

В состав наследственной массы имущества, принадлежащего ФИО6 на день смерти ДД.ММ.ГГГГ входит:

? доля в праве собственности на жилой дом по адресу <адрес>;

? доли в праве собственности на земельный участок по адресу <адрес>;

денежные средства в ПАО Сбербанк Поволжский Банк на счете № ДД.ММ.ГГГГ

Согласно компьютерной базе данных ФИС ГИБДД-М за ФИО6 автомототранспорт не зарегистрирован.

Возражений относительно принадлежащего умершей ФИО6 движимого и недвижимого имущества ответчики не представили.

Ходатайств о назначении оценочной экспертизы относительно стоимости всего наследственного имущества принадлежащего ФИО6 на день смерти ответчиками не заявлено.

    Согласно представленного истцом расчета по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общий долг заемщика ФИО6 перед Банком составляет 116870,74 рублей, из которых основной долг 111 532,04 рублей; проценты 5338,70 рублей.

Расчёт задолженности по кредитному договору ответчиками     не оспорен, доказательств его опровергающих суду не представлено, оснований не доверять расчёту представленному Банком суд не имеет, представленный расчет, соответствует условиям договора, математически верный и правильный.

Доказательств, свидетельствующих об ином размере задолженности по договору от ДД.ММ.ГГГГ, ответчиками в материалы дела не представлено, равно как и не представлено доказательств, свидетельствующих о частичном либо полном погашении задолженности.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ФИО1 АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Волгоградского регионального филиала было направлено требование о досрочном погашении задолженности по кредиту в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ <адрес>, а также требование о расторжение кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ.

Учитывая, что наследственное имущество состоит из недвижимого имущества (жилой дом и земельный участок), стоимость которого превышает 113 007 руб. 14 коп., целесообразности для назначения по делу судебной оценочной экспертизы суд не усматривает.

В соответствии с ч. 1 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В силу ч. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной или в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Подписывая соглашение о кредитование, ответчик согласился с ними, однако допустил неоднократное нарушение сроков внесения платежей по договору, в настоящее время задолженность по соглашению о кредитовании ответчиком не погашена, в связи с чем, суд приходит к выводу о том, что со стороны ответчика имеет место существенное нарушение условий кредитного договора (соглашения).

Требование Банка в добровольном порядке расторгнуть соглашение о кредитовании ответчик оставил без рассмотрения, в Банк по данному поводу не обращалась.

Таким образом, суд приходит к выводу, что истцом соблюдён порядок предъявления требований о досрочном возврате кредита и расторжении соглашения о кредитовании по требованию одной стороны договора, поскольку законом и соглашением предусмотрено такое право кредитора в связи с ненадлежащим исполнением заёмщиком обязательств по договору.

В соответствии с п. 1 ст. 927 Гражданского кодекса Российской Федерации, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховщиком.

Из ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что по договору личного страхования страховщик обязуется за обусловленную договором страховую премию, уплачиваемую страхователем, выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором страховую сумму в случае причинения вреда жизни или здоровью страхователя. Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно п. п. 1, 2 ст. 9 Закона Российской Федерации "Об организации страхового дела в Российской Федерации", страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В силу п. 2 ст. 942 Гражданского кодекса Российской Федерации, при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Как следует из ст. 943 Гражданского кодекса Российской Федерации, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне, либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (п. 2).

Перечень событий, являющихся страховыми случаями (страховым риском) и наступление которых влечет обязанность страховщика произвести страховую выплату, описывается путем указания событий, являющихся страховыми случаями, и событий, не являющихся страховыми случаями (исключений).

Между ОАО «Россельхозбанк» и ЗАО СК «РСХБ-Страхование» ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор коллективного страхования №, согласно которому, на страхование принимались лица, заемщики кредита, заключившие с банком кредитный договор, на которых с их письменного согласия распространялось действие договора страхования, при наступлении страхового случая выгодоприобретателем первой очереди считается банк.

Согласно п. 1.4 договора коллективного страхования, объектом страхования по договору являются имущественные интересы, связанные с причинением вреда жизни и здоровью застрахованного лица.

Согласно п. 1.7 договора коллективного страхования, не подлежат страхованию лица страдающие психическими заболеваниями; больные СПИДом или ВИЧ-инфицированные; являющиеся инвалидами 1, 2, 3 группы или имеющие действующее направление на медико-социальную экспертизу; перенёсшие когда либо инсульт, инфаркт и.т.д.

Как следует из заявления на присоединение к Программе коллективного страхования, ФИО6 была ознакомлена с Программой коллективного страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней.

Согласно Программе коллективного страхования, страховщик не осуществляет выплаты по событиям, перечисленные в разделе «Страховые случаи/риски» Программы страхования №, произошедшие по причине связанной с :заболеванием или последствием заболевания /несчастного случая имевшего место до начала или после окончания периода действия договора страхования.

Как следует из справки о смерти А-01348 выданной Отдел ЗАГС администрации городского округ <адрес>, ФИО6, ДД.ММ.ГГГГ г.р. умерла по причине левожелудочковой недостаточности, перенесенный в прошлом инфаркт миокарда.

Таким образом, поскольку заболевание, которое явилось причиной смерти застрахованного лица, было диагностировано до заключения договора страхования, в заявлении-анкете на заключение договора страхования в качестве хронического заболевания заявлено не было, в связи с чем суд приходи к выводу что данное событие не является страховым случаем, в связи с чем у страховой компании обязанность по выплате страхового возмещения по вышеуказанному договору страхования отсутствует.

Принимая во внимание, что ответчики ФИО1, ФИО2 являются наследниками, принявшими наследство после смерти ФИО6, получили на свое имя свидетельства о праве на наследство на наследственное имущество, размер задолженности по кредитному договору не превышает общую стоимость наследственного имущества, в состав которого в том числе входит недвижимое имущество (жилой дом и земельный участок), стоимость которого значительно превышает размер долга, суд приходит к выводу о наличии оснований для расторжения соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между АО «Россельхозбанк» в лице Волгоградского регионального филиала и ФИО6 и взыскания с ФИО1 и ФИО2 в солидарном порядке задолженности по соглашению <адрес>

В ходе рассмотрения дела истец понес расходы, связанные с оплатой государственной пошлины <адрес>, что следует из платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ (....

Руководствуясь положениями ст. 98 ГПК РФ суд приходит к выводу о взыскании с ФИО1 и ФИО2 расходов по уплате государственной пошлины ....

      На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

                                                           решил:

     исковые требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Волгоградского регионального филиала к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования,

-удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Волгоградского регионального филиала задолженность по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ

Взыскать с ФИО1, ФИО2 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Волгоградского регионального филиала    расходы по уплате государственной пошлины <адрес> в равных долях, по 1768,5 рублей с каждого.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Фроловский городской суд <адрес> в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

           Решение суда в окончательной форме составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья                                                           Власова М.Н.