Решение по делу № 2-802/2022 от 11.11.2022

гражданское дело № 2-802/2022

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Агрыз, Республика Татарстан                                21 декабря 2022 года

Агрызский районный суд Республики Татарстан в составе председательствующего судьи Ризвановой Л.А.,

при секретаре Парфеновой Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала Волго-Вятского Банка ПАО Сбербанк к Гурьеву Сергею Александровичу о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к ответчику Гурьеву С.А. в приведенной формулировке, указывая, что 11 сентября 2014 года между Банком и Гурьевым С.А. заключен кредитный договор №100216. Согласно кредитному договору Банк предоставил заемщику кредит в размере 2252000 рублей на срок 240 месяцев со дня его предоставления под 13,25 % годовых, а заемщик обязался погашать кредит и производить оплату процентов ежемесячными аннуитетными платежами. Банк свои обязательства по предоставлению кредита исполнил полностью. Однако Гурьев С.А. систематически не исполнял свои обязательства, нарушая условия о сроках платежа, в связи с чем заемщику было направлено требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов.

В связи с нарушением Заёмщиком обязательств по Кредитному договору № 100216 от 11 сентября 2014 года задолженность ответчика перед истцом по состоянию на 06 сентября 2022 года составляет 2579137,06 руб., в том числе:

просроченный основной долг – 2001048,05 руб.

просроченные проценты – 578089,01 руб.

В соответствии с п. 10 кредитного договора, в обеспечение своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет (обеспечивает предоставление) кредитору залог (ипотеку) объекта недвижимости: квартиру по адресу: <адрес>.

Согласно Выписке из Единого государственного реестра недвижимости об объекте недвижимости указанный предмет залога принадлежит на праве собственности заемщику. На указанный объект недвижимости зарегистрирована ипотека в силу закона.

В связи с тем, что обязательства по своевременному возврату суммы кредита, уплате процентов ответчиком надлежащим образом не исполняются, а требования Банка о досрочном погашении задолженности по кредитному договору ответчик игнорирует, истец, руководствуясь ст.ст. 309, 310, 330, 809-811, 819 Гражданского кодекса РФ просит расторгнуть кредитный договор № 100216 от 11 сентября 2014 года, взыскать с ответчика в пользу Банка сумму задолженности по вышеуказанному кредитному договору по состоянию на 06 сентября 2022 года в размере 2579137,06 рублей и расходы по уплате госпошлины в размере 33095,69 рублей, обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество, установив начальную продажную цену в размере 2385000 рублей.

В судебное заседание представитель истца Воробьева К.В. не явилась, несмотря на своевременное и надлежащее извещение, в исковом заявлении просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, не возражала вынесению заочного решения.

Ответчик Гурьев С.А. в судебное заседание, несмотря на своевременное и надлежащее извещение не явился, о причине неявки суд не известил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил, поэтому судом в соответствии со статьей 233 Гражданского процессуального кодекса РФ дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст.77 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.

Согласно ст.78 указанного закона обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры. Жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

Судом установлено, что 11 сентября 2014 года между Банком и Гурьевым С.А. заключен кредитный договор №100216. Согласно кредитному договору Банк предоставил заемщику кредит в размере 2252000 рублей на срок 240 месяцев со дня его предоставления под 13,25 % годовых, а заемщик обязался погашать кредит и производить оплату процентов ежемесячными аннуитетными платежами. Банк свои обязательства по предоставлению кредита исполнил полностью. Однако Гурьев С.А. систематически не исполнял свои обязательства, нарушая условия о сроках платежа, в связи с чем заемщику было направлено требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов.

Согласно п. 3.1. Общих условий заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей.

Согласно п. 3.3. Общих условий уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с Графиком платежей.

В соответствии с п. 3.4. Общих условий при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по Договору (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

В силу п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Банк выполнил свои обязательства. Однако Заемщик систематически не исполняют свои обязательства, нарушая условия о сроках платежа, что подтверждается представленным расчетом.

Истцом проводилась работа по предотвращению образования просроченной задолженности. Принимаемые меры по погашению просроченной задолженности положительного результата не имели. Банком в адрес ответчика было направлено требование от 09 августа 2022 года о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, однако в установленный Банком срок не позднее 08 сентября 2022 года данное требование ответчиком не исполнено.

По состоянию на 06.09.2022 задолженность Ответчика составляет 2 579 137,06 руб., в том числе:

просроченные проценты - 578 089,01 руб.

просроченный основной долг - 2 001 048,05 руб.

В соответствии с п. 10 кредитного договора, в обеспечение своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет (обеспечивает предоставление) кредитору залог (ипотеку) объекта недвижимости: квартиру по адресу: <адрес>.

Согласно Выписке из Единого государственного реестра недвижимости об объекте недвижимости указанный предмет залога принадлежит на праве собственности заемщику. На указанный объект недвижимости зарегистрирована ипотека в силу закона.

При таких обстоятельствах суд находит исковые требования Банка в части взыскания задолженности обоснованными, нарушение ответчиком договора существенным, и считает необходимым досрочно взыскать с ответчика задолженность по указанному кредитному договору в размере 2 579 137,06 руб.

В соответствии с п. 1 ч.2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ по решению суда, договор, может быть, расторгнут по требованию одной из сторон в случае существенного нарушения договора другой стороной.

На основании п.2 ст. 452 Гражданского кодекса РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В соответствии с пунктами 2 и 3 статьи 453 Гражданского кодекса РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются. В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

В связи с взысканием с ответчика всей суммы долга по кредитному договору, требования иска в части расторжения кредитного договора суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Рассматривая требования иска об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.

На основании п. 1 ст. 1 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

Залогодателем может быть сам должник по обязательству, обеспеченному ипотекой, или лицо, не участвующее в этом обязательстве (третье лицо).

Согласно ст. 2 указанного закона ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

На основании ст. 3 Закона №102-ФЗ ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

В силу ч.1 ст. 5 указанного закона по договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, указанное в пункте 1 статьи 130 Гражданского кодекса РФ, права на которое зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним, в том числе: 1) земельные участки, за исключением земельных участков, указанных в статье 63 настоящего Федерального закона; 2) предприятия, а также здания, сооружения и иное недвижимое имущество, используемое в предпринимательской деятельности; 4) дачи, садовые дома, гаражи и другие строения потребительского назначения.

На основании п.1 ст. 9 указанного закона в договоре об ипотеке должны быть указаны предмет ипотеки, его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого ипотекой.

В силу п. 2 ст. 54 указанного закона принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе: 2)наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином государственном реестре недвижимости заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; 3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона); 4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 данного Федерального закона.

На основании п.1 ст. 54.1 указанного закона обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Согласно ч.5 указанной статьи, если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

На основании приведенных норм права суд приходит к выводу, что требования иска об обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество и его реализации с публичных торгов являются обоснованными, поскольку допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства не является крайне незначительным. Кроме того, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более чем три месяца, имеет место нарушение сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения истца в суд. Стоимость заложенного имущества, определена соглашением сторон (п. 10 кредитного договора) и закладной в размере 2385000 рублей. Ответчик Гурьев С.А. соглашение о стоимости имущества не оспаривал.

На основании изложенного требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру по адресу: квартиру, по адресу: <адрес> путем реализации с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости квартиры являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

На основании статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ в связи с частичным удовлетворением иска с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 33095,69 руб.

Руководствуясь статьями 194-198, 237 Гражданского процессуального кодекса РФ,

решил:

Иск ПАО Сбербанк в лице филиала Волго-Вятского Банка ПАО Сбербанк к Гурьеву Сергею Александровичу удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № 100216, заключенный 11 сентября 2014 года между ПАО «Сбербанк России» и Гурьевым Сергеем Александровичем.

Взыскать с Гурьева Сергея Александровича в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № 100216 от 11 сентября 2014 в сумме 2 579 137,06 руб., в том числе: просроченные проценты - 578 089,01 руб., просроченный основной долг - 2 001 048,05 руб., а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 33095,69 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество: принадлежащую Гурьеву Сергею Александровичу квартиру: площадью 57,7 кв. по адресу: <адрес>, кадастровый № путем реализации с публичных торгов по начальной продажной цене в размере 2385000 руб.

Ответчик вправе подать в Агрызский районный суд Республики Татарстан, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                    Ризванова Л.А.