Решение по делу № 2-136/2022 от 12.01.2022

копия

№

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<адрес>                                     10 марта 2022 года

Ялуторовский районный суд <адрес>

в составе: председательствующего судьи – Завьяловой А.В.,

при секретаре – ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела № по иску Акционерного общества коммерческий банк <адрес>!» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита №ф от ДД.ММ.ГГГГ,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество коммерческий банк «Пойдём!» (далее по тексту АО КБ <адрес>!») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита №ф от ДД.ММ.ГГГГ в размере – № рубля 47 копейки, расходов по оплате госпошлины в размере – № копейки за подачу иска в суд.

Иск мотивирован тем, что ДД.ММ.ГГГГ. между сторонами был заключен кредитный договор №ф. Кредитный договор заключен в простой письменной форме и подписан в электронном виде со стороны заемщика посредством использования системы «Мобильный банк» с помощью аналога собственноручной подписи. Возможность заключения кредитного договора через удаленные каналы обслуживания в системе «Интернет-Банк», предусмотрена общими условиями потребительского кредита в АО КБ <адрес> п.8/, и согласием заемщика пользоваться услугами системе «Интернет-Банк» <адрес> заявление анкета подписанная заемщиком/, а также пунктом 2 статьи 160 ГК РФ и п. 14 ст. 7 Федеральный закон от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) «О потребительском кредите». В соответствии с условиями кредитного договора, истец предоставил ответчику кредит в размере - № руб. сроком на 60 месяцев на условиях уплаты процентов за кредит в размере 19,761 % годовых.

Согласно условиям кредитного договора ответчик обязался погашать задолженность по кредитному договору не позднее 2-го числа каждого месяца.

Из выписки по счету следует, что денежные средства в сумме № руб. были перечислены на счет должника ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчик не исполнил свои обязательства по заключенному между сторонами кредитному договору надлежащим образом.

Согласно кредитного договора при нарушении срока, установленного для возврата очередной части кредита, Банк вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами за кредит. При наличии основания для досрочного требования возврата всей суммы кредита, Банк высылает Клиенту уведомление, в котором указывается общая сумма задолженности по кредитному договору, а также устанавливается дата ее погашения.

ДД.ММ.ГГГГ ответчику было направлено уведомление о досрочном истребовании всей суммы кредита. Однако ответчиком данное требование исполнено не было.

Своими действиями ответчик существенно нарушил условия договора.

В соответствии с условиями кредитного договора в случае несвоевременного осуществления ежемесячного платежа в погашении задолженности по кредиту, ответчик выплачивает банку пени.

Задолженность по кредитному договору ответчика на ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила – № руб., в т.ч.: - основной долг - № в т.ч. срочный основной долг - 0,00 руб.; в т.ч. просроченный основной долг - № руб.; проценты по основному долгу - № руб., в т.ч. срочные проценты - 0,00 руб., в т.ч. просроченные проценты - № руб.; - проценты за пользование просроченным основным долгом - № руб.; - неразрешенный овердрафт - 0,00 руб., в т.ч. срочный овердрафт - 0,00 руб., в т.ч. просроченный овердрафт - 0,00 руб.; - проценты за неразрешенный овердрафт - 0,00 руб., в т.ч. срочный овердрафт - 0,00 руб., в т.ч. просроченный овердрафт - 0,00 руб.; - проценты за просроченный неразрешенный овердрафт - 0,00 руб.; пени - № руб., в т.ч. пени по основному долгу - № руб., в т.ч. пени по процентам на основной долг - №.

В ДД.ММ.ГГГГ ОАО КБ «<адрес>!» изменило наименование и адрес места нахождения, новое наименование Акционерное общество коммерческий банк «<адрес>

Представитель истца АО <адрес>!» ФИО3, действующий на основании доверенности, в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, просили рассмотреть дело в отсутствие истца. Суд признает неявку представителя истца АО <адрес>!», не препятствующей рассмотрению дела по существу.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом. Представил письменное заявление о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д.65). Суд признает неявку ответчика ФИО1, не препятствующей рассмотрению дела по существу.

Изучив доводы искового заявления, исследовав материалы настоящего гражданского дела, исследовав материалы дела №м, суд полагает исковые требования АО <адрес>!» к ФИО1 подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Приходя к такому выводу, суд исходит из следующего.

На основании ч. 1, ч. 4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В силу ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ч. 2, ч. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации (ред. от ДД.ММ.ГГГГ, действующей на момент заключения договора) договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ч. 1 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Положениями ч. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ч. 1 ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Из материалов дела судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО <адрес>!» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита №ф. (л.д.15-17), на основании которого, а также на основании заявления – анкеты ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.13), ответчику предоставлен кредит с лимитом кредитования - <адрес> рублей 00 копеек, сроком на 60 месяцев (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ).

Пунктом 4 Индивидуальных условий договора предусмотрено, что стороны договорились о предоставлении кредитором заемных денежных средств заемщику с обязательным использованием средств электронного платежа для оплаты товаров/работ/услуг с процентной ставкой 19,8% годовых в безналичном порядке.

Согласно пункта 6 Индивидуальных условий договора, погашение задолженности по договору осуществляется 9-го числа каждого месяца. Размер минимального платежа является фиксированным и составляет - № рублей. Каждый минимальный платеж включает проценты, начисленные за пользование кредитом по состоянию на дату платежа, в оставшейся части - остаток основного долга по кредиту.

При несвоевременном исполнении заемщиком обязательства по возврату кредита или уплате процентов в сроки, предусмотренные для уплаты минимальных ежемесячных платежей, заемщик обязуется уплатить пени на несвоевременно уплаченную сумму из расчета 20% годовых за период со дня возникновения просрочки до даты фактического исполнения обязательства по уплате соответствующего просроченного платежа (пункт 12 договора).

Подписывая договор потребительского кредита, заемщик подтвердил своё ознакомление с Индивидуальными условиями договора и с Общими условиями договора потребительского кредита с лимитом кредитования (лимитом выдачи) в АО КБ «Пойдём!», согласилась с ними и обязалась их выполнять (п.14 договора).

Подписывая анкету-заявление, ФИО1 дал согласие на присоединение к Правилам открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц в АО <адрес>!» (договору банковского счета), принял их и обязался соблюдать в отношении открытого на его имя счета № (л.д. 10).

На основании упомянутого договора и Заявления на выпуск кредитной карты с лимитом кредитования от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.18), ДД.ММ.ГГГГ банк предоставил ФИО1 кредитную банковскую карту № Visa Classic с лимитом кредитования № рублей. В тот же день ответчик воспользовалась картой для получения кредита в размере № рублей наличными денежными средствами.

Принимая во внимание, что оформление договорных отношений по выдаче кредита не ограничивается составлением сторонами только одного документа (кредитного договора), подписанного ими, а подтверждается и другими документами, из которых будет явствовать волеизъявление заемщика получить от банка определенную денежную сумму на оговоренных условиях (подачей клиентом заявления о выдаче денежных средств, внесением им платы за предоставление кредита и т.д.), и, в свою очередь, открытием банком ссудного счета клиенту, выдачей последнему денежных средств и использованием кредитных денежных средств заемщиком, суд приходит к выводу о заключении между сторонами в установленной Гражданским кодексом Российской Федерации форме кредитного договора на условиях, изложенных в индивидуальных условиях договора потребительского кредита, заявлении на выпуск кредитной карты с лимитом кредитования (лимитом выдачи), Тарифах и Общих условиях договора потребительского кредита.

При этом, форма заключенного между сторонами договора не противоречит положениям ч. 1 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации. Соглашение между сторонами по всем существенным условиям договоров достигнуто.

Нормами ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что банк обязательства по предоставлению кредита исполнил, перечислив заемщику ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ на счет № денежные средства в размере - №.

Обязательства по возврату суммы кредита ФИО1 надлежащим образом не исполнял, что привело к образованию задолженности.

ДД.ММ.ГГГГ АО <адрес>!» обратилось к мировому судье судебного участка № Ялуторовского судебного района <адрес> с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по договору потребительского кредита №ф от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере - <адрес> рубля <адрес> копеек, и расходов по уплате госпошлины в размер – <адрес> рубля <адрес> копейки (л.д.82-83,96).

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № <адрес> судебного района <адрес> был вынесен судебный приказ №м в отношении должника ФИО1 о взыскании с него в пользу АО <адрес>!» задолженности по договору потребительского кредита №ф от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере - № рубля № копеек, и расходов по уплате госпошлины в размер – № рубля № копейки (л.д.97-98).

ДД.ММ.ГГГГ в адрес мирового судьи судебного участка № <адрес> судебного района <адрес> поступило заявление об отмене судебного приказа (л.д.99).

Определением мирового судьи судебного участка № <адрес> судебного района <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.100) судебный приказ №м от ДД.ММ.ГГГГ отменен.

Нормами ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В свою очередь из положений ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

Также, на основании ч. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитор вправе взыскать с должника неустойку (штраф, пеню) – определенную законом или договором денежную сумму, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Расчет задолженности по основному долгу, процентам за пользование кредитом, пени судом проверен, признан обоснованным, соответствует условиям договора потребительского кредита №ф от ДД.ММ.ГГГГ, закону не противоречит.

Расчет процентов за пользование кредитом произведен истцом исходя из процентной ставки, согласованной сторонами при заключении договора, с учетом фактического периода пользования кредитными денежными средствами и остатка задолженности по основному долгу по кредиту.

Доказательств погашения задолженности по основному долу, процентам и пени по договору потребительского кредита №ф от ДД.ММ.ГГГГ, равно как и других доказательств надлежащего исполнения заемщиком ФИО4 обязательств по договору потребительского кредита №ф от ДД.ММ.ГГГГ, ответчик ФИО1 суду не представил.

Как следует из информации с сайта Арбитражного суда <адрес> по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ каких-либо дел с участием ФИО1 в производстве не имеется (л.д.78-79).

Установив факт неисполнения ответчиком надлежащим образом обязательств по возврату кредита и уплаты процентов, суд, руководствуясь условиями кредитного договора, предусматривающими начисление штрафных санкций за нарушение сроков внесения платежей, и позицией истца, заявившего ко взысканию штрафные санкции, исчисленные исходя из условий кредитного договора, пришел к выводу о наличии оснований для взыскания процентов и неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку платежи осуществлялись ответчиком несвоевременно, то банк на просроченную задолженность начислил неустойку (пени). Доказательств того, что размер задолженности определен истцом неверно и составляет иную сумму ответчиком в нарушение требований ст. 12, 56, 57 ГПК РФ не представлено.

Согласно расчета исковых требований, размер задолженности по договору потребительского кредита №ф от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет - 218724 рубля 47 копеек, в том числе: - 190904 рубля 39 копеек в счет возмещения задолженности по основному долгу; - № рубля № в счет возмещения задолженности по просроченным процентам, начисленным на основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; - № копеек в счет возмещения процентов на просроченный основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; - № копейки в счет возмещения пени по основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; - № копеек в счет возмещения пени по процентам на основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

При таких обстоятельствах, с ФИО1 в пользу <адрес>!» подлежит взысканию задолженность по договору потребительского кредита №ф от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере № копеек, в том числе: - № копеек в счет возмещения задолженности по основному долгу; - № копеек в счет возмещения задолженности по просроченным процентам, начисленным на основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; - № копеек в счет возмещения процентов на просроченный основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; - № копейки в счет возмещения пени по основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; - № копеек в счет возмещения пени по процентам на основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с положениями ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, которые в силу ч.1 ст.88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно платежных поручений № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.7) и № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.8), истцом уплачена государственная пошлина за подачу заявления о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по КД №ф от ДД.ММ.ГГГГ в размере - № копейки, и доплачена государственная пошлина за подачу искового заявления в размере – № копейки.

На основании п.п. 13 п. 1 ст. 333.20 Налогового кодекса Российской Федерации, предусматривающего, что по делам, рассматриваемым в соответствии с гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации судами общей юрисдикции, мировыми судьями, при отмене судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении иска, засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины, уплаченная истцом государственная пошлина за выдачу судебного приказа в размере – № копейки, при подаче настоящего иска засчитана судом в счет подлежащей уплате государственной пошлины, составляющей – № копейки.

Согласно п.п.10 п.1 ст. 333.22 Налогового кодекса Российской Федерации, при уменьшении истцом размера исковых требований сумма излишне уплаченной государственной пошлины возвращается в порядке, предусмотренном статьей 333.40 настоящего Кодекса.

В связи с чем, взысканию с ответчика подлежат расходы, понесённые истцом на оплату государственной пошлины в размере – № копейки.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества коммерческий банк <адрес> к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита №ф от ДД.ММ.ГГГГ – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества коммерческий банк <адрес>!» задолженность по договору потребительского кредита №ф от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере № копеек, в том числе:

№ копеек в счет возмещения задолженности по основному долгу;

№ копеек в счет возмещения задолженности по просроченным процентам, начисленным на основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ;

№ копеек в счет возмещения процентов на просроченный основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ;

№ копейки в счет возмещения пени по основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ;

№ копеек в счет возмещения пени по процентам на основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества коммерческий банк <адрес>!» № копейки в возмещение расходов по оплате государственной пошлины.

Решение суда может быть обжаловано в Тюменский областной суд в течение месяца со дня его принятия судом в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Ялуторовский районный суд <адрес>.

Мотивированное решение суда составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья - подпись

Подлинник решения Ялуторовского районного суда <адрес> подшит в гражданское дело № и хранится в Ялуторовском районном суде <адрес>.

Копия верна:

            Судья -                                    А.В. Завьялова