Решение по делу № 2-846/2021 от 25.06.2021

Дело № 2-846/2021 (10RS0016-01-2021-002953-19)

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

30 сентября 2021 года                                г. Сегежа

Сегежский городской суд Республики Карелия в составе:

председательствующего судьи Тугоревой А.В.

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Медведевой О.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Эксперт Банк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Соколовой Татьяне Анатольевне о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

АО «Эксперт Банк» обратилось с иском к ответчику по тем основаниям, что 07.10.2017 между Соколовой Т.А. и АО «Эксперт Банк» был заключен договор займа № №..., в соответствии с которым Соколовой Т.А. был предоставлен займ на сумму 1 077 580 руб. на срок по 07.10.2024 под 18 % годовых. В обеспечение исполнения обязательств по договору был заключен договор залога автотранспортного средства. Банком произведен учет залога в Единой информационной системе нотариата (уведомление от 09.10.2017). Ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства, сумма займа и проценты за пользование заемными средствами им не возвращены. Размер задолженности составляет 1 128 753,17 руб.. На основании изложенного, АО «Эксперт Банк» просит: взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору по состоянию на 25.04.2021 в размере 1 128 753,17 рублей, проценты за пользование кредитом по ставке 18 % годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с 26.04.2021 и по дату фактического возврата суммы кредита, неустойку (пени) в размере 20 % годовых на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов за период с 26.04.2021 и по дату фактического возврата суммы кредита; обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль марки <...> идентификационный номер (VIN) №..., 2017 г.в., цвет – белый, двигатель - №..., кузов №..., паспорт №... от 13.01.2017, путем реализации на публичных торгах, установив начальную продажную стоимость в размере 642 902 рублей; взыскать с ответчика судебные расходы в размере 19 844 руб..

Истец своего представителя в судебное заседание не направил, о слушании дела уведомлен, представлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя в порядке заочного производства.

Ответчик в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещался надлежащим образом по месту жительств аи месту пребывания.

Учитывая положения ст. ст. 167, 233 ГПК РФ, мнение истца, суд рассмотрел дело при указанной явке в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную и уплатить проценты на нее.

Из приведенных правовых норм следует, что обязательство заемщика заключается в возврате полученных им по договору денежных сумм.

В соответствии с п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условиями о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно п. 2 ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ, то есть получен ответ на оферту (ее акцепт) или совершены иные конклюдентные действия, позволяющие установить заключение договора на указанных условиях.

В соответствии с п. 1 ст. 160 Гражданского кодекса РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными им лицами.

В судебном заседании установлено, что 07.10.2017 между Соколовой Т.А. и АО «Эксперт Банк» был заключен кредитный договор №... на сумму 1 077 580 рублей сроком на 60 месяцев под 18 % годовых. Получение денежных средств в рамках данного договора ответчиком не оспаривается, подтверждается его подписью в договоре.

Для обеспечения надлежащего исполнения обязательств Соколовой Т.А. передан в залог автомобиль, индивидуальные признаки которого определены в кредитном договоре.

В соответствии с п. 3 ст. 809 Гражданского кодекса РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с условиями заключенного договора займ подлежал возврату аннуитентными платежами в течение 60 месяцев, по 07.10.2022.

Заключенный с Соколовой Т.А. кредитный договор предусматривает начисление неустойки в размере 20 % годовых на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов (п. 12).

Согласно расчету истца задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на 25.04.2021 (начиная с даты предоставления кредита) составляет 1 128 753,17 руб., в том числе: основной долг – 871 043,93 руб., проценты – 205 199,09 руб., пени по основному долгу – 26 579,96 руб., пени по процентам – 25 930,19 руб.. Расчет задолженности ответчиком не оспаривается.

11.05.2021 в адрес ответчика было направлено досудебное уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, которое оставлено им без исполнения.

Доказательств надлежащего исполнения условий кредитного договора и полного погашения задолженности ответчик не представил, судом не добыто.

Таким образом, в судебном заседании нашел свое подтверждение тот факт, что ответчик не выполняет должным образом свои обязательства по возврату кредитных денежных средств и уплате процентов, что является установленным договором и законом основанием для предъявления кредитором требования о возврате кредита.

Учитывая обстоятельства дела, оценив имеющиеся в деле доказательства, проверив представленный истцом расчет задолженности, суд, руководствуясь вышеуказанными нормами, приходит к выводу о том, что заявленные истцом требования о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору по состоянию на 25.04.2021 в размере 1 128 753,17 руб. являются обоснованными, в связи с чем, подлежат удовлетворению в полном объеме.

Положения п.п. 1 и 3 ст. 809 Гражданского кодекса РФ предусматривают возможность взыскания процентов за пользование займом до фактического исполнения обязательства, с той разницей, что проценты за пользование кредитными средствами начисляются на остаток основного долга, а не на всю сумму займа.

В силу п. 3 ст. 810 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Исходя из перечисленных правовых норм, в случае вынесения судом решения о взыскании основного долга и процентов по договору займа данный договор будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет займодавца.

Глава 26 Гражданского кодекса РФ, устанавливающая основания прекращения обязательств, не включает в число таких оснований сам по себе факт вынесения судебного решения о взыскании денежных сумм.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со ст. 10 Гражданского кодекса Российской Федерации о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные ст. 809 указанного кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

Исходя из того, что условия договора заемщиком не исполнены, основная сумма займа в обусловленный договором срок не возвращена, условиями договора займа предусмотрен срок действия договора – до полного исполнения сторонами своих обязательств, в ограниченном размере, в связи с чем, начисление процентов за пользование займом и неустойки по истечении срока действия договора не противоречит положениям п. 3 ст. 809, ч. 4 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Суд полагает возможным взыскать проценты за пользование кредитом и неустойку до даты фактического исполнения решения суда в части погашения основного долга по кредиту, произведя самостоятельно расчет по состоянию на дату вынесения решения суда, исходя из того, что ответчиком не представлено доказательств погашения задолженности по основному долгу, условий кредитного договора, учитывая, что заключенный между сторонами договор не расторгнут.

Размер процентов за пользование кредитом за период с 26.04.2021 по 30.09.2021, подлежащих взысканию с ответчика, составляет 53 404,63 руб. (685 396,98 руб. (размер основного долга на 25.04.2021 из расчета истца, составленного на 25.04.2021 из пункта «Расчет начисленных процентов за пользование кредитом») * 18 % (процентная ставка по договору)/365 дней (в году) * 158 (дней просрочки).

Размер неустойки за период с 26.04.2021 по 30.09.2021, подлежащей взысканию с ответчика, составляет 31 348,84 руб. (185 646,95 руб. (размер просроченного основного долга на 25.04.2021 из расчета истца, составленного на 25.04.2021 раздел «Расчет пеней по просроченному основному долгу») * 20 % (процентная ставка по договору)/365 дней (в году) * 158 (дней просрочки) + 176 451,99 руб. (размер просроченных процентов на 25.04.2021 из расчета истца, составленного на 25.04.2021 радел «Расчет пени по просроченным процентам»)*20% (процентная ставка) / 365 дней (в году) * 158 дней (просрочки)).

Начиная с 01.10.2021 и до дня фактического исполнения обязательств по договору, с ответчика подлежат взысканию проценты за пользование кредитными средствами по ставке 18 % годовых (п. 4 индивидуальных условий), начисленных на сумму остатка основного долга, и неустойка по ставке 20 % годовых (п. 12 договора), начисленная на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов.

Общая сумма задолженности, подлежащая взысканию с ответчика в пользу АО «Эксперт Банк» по состоянию на 30.09.2021 составляет 1 213 506,64 руб. (1 128 753,17 руб. + 53 404,63 руб. + 31 348,84 руб.).

В соответствии со ст. 348, 349 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу положений п.п. 1, 2 ст. 348 Гражданского кодекса РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п. 3 ст. 348 Гражданского кодекса РФ).

Учитывая вышеизложенное, установленные по делу обстоятельства нарушение ответчиком условий кредитного договора в части погашения суммы кредита, требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению. Оснований, предусмотренных п. 2 ст. 348 ГК РФ, в ходе рассмотрения дела не установлено.

В соответствии с п. 10 Индивидуальных условий договора №... клиент передает в залог автомобиль. Условия залога согласованы в п. 10 индивидуальных условий договора. Предметом залога является автомобиль марки <...>, идентификационный номер (VIN) №..., 2017 г.в., цвет – белый, двигатель - № №..., кузов № №..., паспорт №....

Автомобиль приобретен ответчиком на основании договора купли-продажи от 07.10.2017. 10.10.2017 ответчиком проведена регистрация автомобиля в органах ГИБДД.

Пунктом 1 статьи 350 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

Согласно ч. 1 ст. 85 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством РФ.

Таким образом, начальная продажная цена имущества определяется в результате произведенной судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что имеются основания для обращения взыскания на заложенный автомобиль, принадлежащий ответчику с определением способа реализации указанного имущества - продажа с публичных торгов без определения начальной продажной цены.

В силу ст. 98 ГПК РФ, с учетом положений ст. 333.20, 333.19 НК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы, складывающиеся из уплаченной истцом при подаче иска государственной пошлины, пропорционально удовлетворенной части исковых требований в размере 19 844 руб..

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ, ст. 333.20, 333.19 НК РФ с ответчика в доход бюджета Сегежского муниципального района государственная пошлина в размере 423 руб. (1 213 506,64 руб. (размер удовлетворенных требований) – 1 000 000 руб. * 0,5% +13200 = 14 267 руб. (размер государственной пошлины, подлежащей уплате по требованиям имущественного характера) - 13 844 руб. (уплаченная истцом государственная пошлина при подаче искового заявления имущественного характера, 6000 руб – за требования неимущественного характера).

В соответствии с ч. 3 ст. 144 Гражданского процессуального кодекса РФ принятые меры по обеспечению иска сохраняют свое действие до исполнения решения суда.

Руководствуясь ст.ст.197-199, 235, 237 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с Соколовой Татьяны Анатольевны в пользу акционерного общества «Эксперт Банк» задолженность по кредитному договору №... от 07.10.2017 за период с 07.10.2017 по 30.09.2021 в размере 1 213 506 руб. 64 коп., а также судебные расходы в размере 19 844 руб. 00 коп..

Взыскать с Соколовой Татьяны Анатольевны в пользу акционерного общества «Эксперт Банк» проценты за пользование кредитными средствами по ставке 18 % годовых, предусмотренные кредитным договором №... от 07.10.2017, начисляемые на сумму основного долга, начиная с 01.10.2021 и по дату фактического исполнения обязательств по погашению основного долга по кредитному договору.

Взыскать с Соколовой Татьяны Анатольевны в пользу акционерного общества «Эксперт Банк» неустойку по ставке 20 % годовых, предусмотренную кредитным договором № №... от 07.10.2017, начисляемую на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитными средствами, начиная с 01.10.2021 и по дату фактического исполнения обязательств по погашению основного долга и процентов за пользование кредитными средствами по кредитному договору.

Обратить взыскание на принадлежащее Соколовой Татьяне Анатольевне на праве собственности заложенное имущество – автомобиль марки <...>, идентификационный номер (VIN) №..., 2017 г.в., цвет – белый, двигатель - №..., кузов №..., паспорт №..., путем его реализации с публичных торгов.

В удовлетворении остальной части требований отказать.

Взыскать с Соколовой Татьяны Анатольевны в доход бюджета Сегежского муниципального района государственную пошлину в размере 423 рубль.

Меры по обеспечению иска, установленные определением Сегежского городского суда РК от 25.06.2021, оставить без изменения до исполнения решения суда.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Карелия через Сегежский городской суд Республики Карелия в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Карелия через Сегежский городской суд Республики Карелия в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                    А.В. Тугорева

Мотивированное решение составлено 30.09.2021.