Решение по делу № 2-1742/2024 от 18.04.2024

Дело № 2-1742/2024

УИД 29RS0018-01-2024-001768-34

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

19 июня 2024 года                       город Архангельск

Октябрьский районный суд города Архангельска в составе председательствующего судьи Вербиной М.С., при секретаре судебного заседания Шляхиной И.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Гаврилова Виктора Александровича к Обществу с ограниченной ответственностью «ВСК-Линия жизни» о взыскании неустойки, компенсации морального вреда, штрафа,

установил:

Гаврилов В.А. обратился в суд с настоящим иском к ООО «ВСК-Линия жизни», в котором просил взыскать с ответчика в его пользу неустойку в размере 590 000 руб., компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб., штраф.

В обоснование исковых требований истцом указано, что 27.06.2017 между сторонами был заключён договор страхования жизни № № сроком на 5 лет. Срок окончания договора 27.06.2023. По окончании срока договора ответчик обязан был выплатить ему страховую премию в размере 590 000 руб., а также рассчитанный и начисленный Дополнительный инвестиционный доход (ДИД) в размере 139 293 руб. 80 коп. 20.07.2022 ответчик выплатил ему страховую премию в размере 590 000 рублей, в выплате ДИД отказал. Для взыскания ДИД в принудительном порядке истцу пришлось обращаться к финансовому уполномоченному. Решением финансового уполномоченного от 27.01.2023 № У-22-153829/5010-003 требования истца к ответчику были удовлетворены и с ответчика взыскан ДИД в размере 139 293 руб. 80 коп. Ответчик не согласился с решением финансового уполномоченного и обжаловал его в Октябрьском районном суде г. Архангельска, который решением от 11.05.2023 по делу № 2-1344/2023 оставил заявление ООО «ВСК-Линия жизни» без удовлетворения. Ответчик отказался выплатить истцу ДИД в размере 139 293 руб. 80 коп. в добровольном порядке, в связи с чем истец обратился к финансовому уполномоченному с заявлением на выдачу ему исполнительного документа. 27.07.2023    истцом получено Удостоверение № У-22-153829/5010-003 о взыскании с ООО «ВСК-Линия жизни» денежных средств в размере 139 293 руб. 80 коп, который 11.09.2023 был предъявлен в ПАО «Сбербанк» для исполнения. 20.09.2023    денежные средства в размере 139 293 руб. 80 коп. были перечислены истцу банком. При данных обстоятельствах истец просит с ответчика неустойку в размере 3% от суммы страховой премии (ДИД) за период с 26.07.2022 по 20.09.2023 (418 дней) в сумме 590 000 руб. Указывая, что ответчик причинил истцу моральный вред, просил взыскать в свою пользу компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб., а также штраф.

Истец Гаврилов В.А., извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела без его участия, при обращении в суд не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ООО «ВСК-Линия жизни», извещенный о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом, представителя в судебное заседание не направил, возражений не представил.

Финансовый уполномоченный направил письменные объяснения.

По определению суда дело рассмотрено в отсутствие сторон в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы настоящего гражданского дела, дав оценку и анализ представленным доказательствам в соответствии с действующим законодательством, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что 27.06.2017 между истцом и ответчиком заключен Договор страхования жизни № № (далее – Договор страхования) со сроком действия с 28.06.2017 по 27.06.2022.

Договор страхования заключен на основании Правил страхования жизни «Линия роста» (далее – Правила страхования).

Страховыми рисками по Договору страхования являются: «Дожитие застрахованного до окончания срока страхования», «Смерть застрахованного», «Смерть застрахованного в результате несчастного случая».

Страховая сумма по условиям Договора страхования составляет 590 000 руб., страховая премия составляет 590 000 руб.

Согласно условиям Договора страхования период расчета дополнительного инвестиционного дохода (далее – ДИД) установлен с 14.07.2017 по 07.06.2022.

Сумма выплаты при наступлении рисков «Дожитие застрахованного до окончания срока страхования» и «Смерть застрахованного» включает в себя страховую сумму и сумму ДИД, если он был распределен страховщиком.

Базовый актив «Стабильный рост» (раздел «Дополнительный инвестиционный доход» Договора страхования).

04.07.2022 истец обратился в ООО «ВСК-Линия жизни» с заявлением о наступлении страхового события по риску «Дожитие застрахованного до окончания срока страхования», содержащее требование об осуществлении страховой выплаты по Договору страхования.

20.07.2022 ООО «ВСК-Линия жизни» осуществило истцу страховую выплату по риску «Дожитие застрахованного до окончания срока страхования» в размере 590 000 руб., что подтверждается платежным поручением № 6783.

25.07.2022 истец обратился в ООО «ВСК-Линия жизни» с заявлением, в котором просил осуществить выплату ДИД в размере 139 293 руб. 80 коп.

25.07.2022 ООО «ВСК-Линия жизни» письмом по электронной почте уведомил истца о том, что ДИД по Договору страхования рассчитан и начислен, но в настоящее время по техническим причинам временно не выплачивается ввиду ограничений, наложенных на иностранные переводы. ООО «ВСК-Линия жизни» выплатит ДИД, когда это станет технически возможно.

17.10.2022 истец обратился в ООО «ВСК-Линия жизни» с заявлением, в котором просил осуществить выплату ДИД в размере 139 293 руб. 80 коп., а также предоставить расчет ДИД по Договору страхования.

03.11.2022 ООО «ВСК-Линия жизни» письмом № 3740/ИСХ/112022 уведомило истца о том, что ДИД рассчитан и начислен, но будет выплачен, когда появится техническая возможность для осуществления выплаты.

Не согласившись с позицией страховщика, 30.12.2022 истец обратился к финансовому уполномоченному с обращением № У-22-153829 о взыскании ДИД.

27.01.2023 финансовым уполномоченным вынесено решение № У-22-153829/5010-003 (далее – Решение Финансового уполномоченного) о взыскании с ответчика в пользу истца ДИД в размере 139 293 руб. 80 коп.

28.02.2023 ООО «ВСК-Линия жизни» обратилась в Октябрьский районный суд г. Архангельска (далее – суд) с заявлением об обжаловании Решения финансового уполномоченного.

По ходатайству ООО «ВСК-Линия жизни» исполнение Решения Финансового уполномоченного было приостановлено с 28.02.2023 до вынесения решения судом.

11.05.2023 решением Октябрьского районного суда г. Архангельска по гражданскому делу № 2-1344/2023 (далее – Решение суда) в удовлетворении требования ООО «ВСК-Линия жизни» об отмене решения финансового уполномоченного отказано.

Срок исполнения решения финансового уполномоченного возобновлен с 20.06.2023.

16.09.2023 инкассовым поручением № 162210 решение Финансового уполномоченного исполнено ООО «ВСК-Линия жизни» в полном объеме.

15.01.2024 истец по электронной почте обратился в адрес ООО «ВСК-Линия жизни» с заявлением о взыскании неустойки в связи с нарушением срока выплаты ДИД. Заявление принято ООО «ВСК-Линия жизни» в работу 17.01.2024, о чем Истец был уведомлен по электронной почте.

Ответ на заявление от 15.01.2024 финансовому уполномоченному и суду ООО «ВСК-Линия жизни» не представлен.

Не согласившись с действиям страховщика 11.03.2024 Гаврилов В.А. обратился в Службу финансового уполномоченного с обращением, зарегистрированным под № У-24-24-22627, содержащим требования о взыскании с ООО «ВСК-Линия жизни» неустойки в связи с нарушением срока выплаты ДИД.

Решением финансового уполномоченного от 28.03.2024 №У-24-22627/8020-003 рассмотрение обращения Гаврилова В.А. от 11.03.2024 прекращено в связи с тем, что размер требования превышает 500 000 руб.

Разрешая по существу требования истца о взыскании неустойки, суд руководствуется следующим.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 12 ГК РФ взыскание неустойки является одним из способов защиты нарушенного гражданского права.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п. 1 ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

Пунктом 3 ст. 401 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором, лицо, не исполнившее или ненадлежащим образом исполнившее обязательство при осуществлении предпринимательской деятельности, несет ответственность, если не докажет, что надлежащее исполнение оказалось невозможным вследствие непреодолимой силы, то есть чрезвычайных и непредотвратимых при данных условиях обстоятельств. К таким обстоятельствам не относятся, в частности, нарушение обязанностей со стороны контрагентов должника, отсутствие на рынке нужных для исполнения товаров, отсутствие у должника необходимых денежных средств.

Согласно п. 1 ст. 395 ГК РФ установлено, что в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

В соответствии с пункту 42 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», если законом или соглашением сторон установлена неустойка за нарушение денежного обязательства, на которую распространяется правило абзаца первого пункта 1 статьи 394 ГК РФ, то положения пункта 1 статьи 395 ГК РФ не применяются. В этом случае взысканию подлежит неустойка, установленная законом или соглашением сторон, а не проценты, предусмотренные статьей 395 ГК РФ (пункт 4 статьи 395 ГК РФ).

Согласно пункту 3 Обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 27.09.2017, если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования (как личного, так и имущественного), договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее – Закон № 2300-1) применяется в части, не урегулированной специальными законами.

Пунктом 5 статьи 28 Закона № 2300-1 предусмотрена ответственность за нарушение сроков оказания услуги потребителю в виде уплаты неустойки, начисляемой за каждый день просрочки в размере трех процентов цены оказания услуги, а если цена оказания услуги договором об оказании услуг не определена – общей цены заказа.

Страховая премия по Договору страхования определена в размере 590 000 руб.

Статьей 191 ГК РФ установлено, что течение срока, определенного периодом времени, начинается на следующий день после календарной даты или наступления события, которыми определено его начало.В соответствии с п. 1 ст. 23 Федерального закона от 04.06.2018 № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» (далее – Закон № 123-ФЗ) решение финансового уполномоченного вступает в силу по истечении десяти рабочих дней после даты его подписания финансовым уполномоченным.

Пунктом 2 статьи 23 Закона № 123-ФЗ установлено, что решение финансового уполномоченного подлежит исполнению ООО «ВСК-Линия жизни» не позднее срока, указанного в данном решении, за исключением случаев приостановления исполнения данного решения, предусмотренных Законом № 123-ФЗ.

Решением финансового уполномоченного установлен срок 10 рабочих дней для исполнения решения финансового уполномоченного после дня вступления в силу.

Решение финансового уполномоченного от 27.012023 № У-22-153829/5010-003 вступило в силу 11.02.2023, а исполнению подлежало не позднее 28.02.2023 (включительно).

В силу ст. 24 Закона № 123-ФЗ исполнение ООО «ВСК-Линия жизни» вступившего в силу решения финансового уполномоченного признается надлежащим исполнением ООО «ВСК-Линия жизни» обязанностей по соответствующему договору с потребителем финансовых услуг об оказании ему или в его пользу финансовой услуги.

28.02.2023 ООО «ВСК-Линия жизни» обратилось в суд с заявлением об обжаловании решения Финансового уполномоченного.

По ходатайству ООО «ВСК-Линия жизни» исполнение решения финансового уполномоченного было приостановлено с 28.02.2023 до вынесения судом решения.

11.05.2023 решением суда в удовлетворении требования ООО «ВСК-Линия жизни» об отмене решения финансового уполномоченного от 27.012023 № У-22-153829/5010-003 отказано.

В соответствии со ст. 209 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации решения суда вступают в законную силу по истечении срока на апелляционное обжалование, если они не были обжалованы. В случае подачи апелляционной жалобы решение суда вступает в законную силу после рассмотрения судом этой жалобы, если обжалуемое решение суда не отменено.

Решение суда в апелляционном порядке ООО «ВСК-Линия жизни» не обжаловано и вступило в законную силу 20.06.2023.

В соответствии с ч. 2 ст. 61 ГПК РФ обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица, а также в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом.

Срок исполнения решения финансового уполномоченного возобновлен с 20.06.2023, о чем 20.07.2023 ООО «ВСК-Линия жизни» было уведомлено письмом № У-22-153829/0000-008.

Таким образом, 20.06.2023 у ООО «ВСК-Линия жизни» возникло обязательство по выплате ДИД Гаврилову В.А.

Решение финансового уполномоченного ООО «ВСК-Линия жизни» в установленный срок исполнено не было, в связи с чем, финансовым уполномоченным выдано удостоверение от 27.07.2023 № У-22-153829/6000-009 для принудительного исполнения решения финансового уполномоченного.

В связи с нарушением ответчиком срока исполнения обязательства по договору страхования в части выплаты ДИД требование истца о взыскании неустойки является обоснованным.

В силу п. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Согласно пункту 10.6 Правил страхования страховщик в течение 10 рабочих дней принимает решение по страховому событию после получения всех необходимых документов.

Страховая выплата производится страховщиком в течение 5 рабочих дней с даты составления страхового акта (пункт 10.8 Правил страхования).

Заявление Гаврилова В.А. об осуществлении страховой выплаты по договору страхования поступило в ООО «ВСК-Линия жизни» 04.07.2022.

Сведений о том, что со стороны заявителя не были предоставлены документы, влияющие на принятия решения о страховой выплате, со стороны ООО «ВСК-Линия жизни» суду не предоставлено.

Таким образом, у ООО «ВСК-Линия жизни» возникло обязательство по выплате ДИД в срок не позднее 25.07.2022 (включительно), а неустойка подлежит начислению с 26.07.2022.

16.09.2023 инкассовым поручением № 162210 решение финансового уполномоченного от 27.01.2023 было исполнено ООО «ВСК-Линия жизни» в полном объеме.

В этой связи размер неустойки составляет 7 398 600 руб. 00 коп. (590 000 руб. (страховая премия)* 3% * 418 календарных дней (период просрочки).

Согласно ст. 28 Закона № 2300-1 сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказании услуги), следовательно, максимальный размер неустойки не может превышать 590 000 руб.

При данных обстоятельствах, требование истца о взыскании неустойки в размере 590 000 руб. подлежит удовлетворению.

Предусмотренных законом оснований для освобождения ответчика от уплаты неустойки не имеется.

В соответствии с положениями ст. 333 ГК РФ суд вправе уменьшить размер неустойки, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств. При этом судом должен быть принят во внимание не только имущественный, но и всякий иной, заслуживающий уважения, интерес ответчика. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

В пункте 85 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 08.11.2022 № 31 разъяснено, что применение статьи 333 ГК РФ об уменьшении судом неустойки возможно лишь в исключительных случаях, когда подлежащие уплате неустойка, финансовая санкция и штраф явно несоразмерны последствиям нарушенного обязательства. Уменьшение неустойки, финансовой санкции и штрафа допускается только по заявлению ответчика, сделанному в суде первой инстанции или в суде апелляционной инстанции, перешедшем к рассмотрению дела по правилам производства в суде первой инстанции. В решении должны указываться мотивы, по которым суд пришел к выводу, что уменьшение их размера является допустимым. Разрешая вопрос о соразмерности неустойки, финансовой санкции и штрафа последствиям нарушения страховщиком своего обязательства, необходимо учитывать, что бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды потерпевшего возлагается на страховщика.

Ходатайство о снижении неустойки ответчиком не заявлено.

С учетом обстоятельств дела суд полагает, что возникновение обязанности по выплате неустойки, а также размер, подлежащей взысканию неустойки, зависели исключительно от действий страховщика. Оснований для применения ст. 333 ГК РФ и снижения размера неустойки не имеется.

В силу ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Моральный вред, связанный с нарушением прав потребителей включает те лишения, которые испытывает человек в результате нарушения его прав как потребителя, в частности переживания, при отказе ответчика удовлетворить его законные и обоснованные требования как потребителя в добровольном порядке (возместить причиненный ущерб в полном объеме). Нравственные страдания могут заключаться в переживаниях в связи с опасением неисполнения принятого обязательства на более долгий срок, нахождением в состоянии ожидания, влекущего дискомфорт обычного образа жизни.

Судом установлено, что выплата истцу страхового возмещения произведена ответчиком со значительной просрочкой исполнения обязательства на 418 дней, что свидетельствует о длительном нарушении страховой организацией прав потребителя.

При данных обстоятельствах, требование о взыскании компенсации морального вреда является обоснованным.

Принимая во внимание характер и продолжительность нарушения прав истца как потребителя услуг страхования, степень и характер перенесенных истцом нравственных страданий, соображения разумности и справедливости, суд считает, что причиненный истцу моральный вред подлежит компенсации в размере 10 000 руб. Оснований для снижения или увеличения размера указанной компенсации судом не установлено.

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» при удовлетворении требований потребителя, установленных законом, учитывая размер удовлетворенных требований, с ООО «ВСК-Линия жизни» в пользу истца подлежит взысканию штраф в размере 300 000 руб. (600 000 руб. (590 000 руб. + 10 000 руб.)) х 50%).

Поскольку истец при обращении в суд с настоящим иском был освобождён от уплаты государственной пошлины, то с учетом удовлетворенных исковых требований имущественного и неимущественного характера с ответчика в местный бюджет подлежит взысканию государственная пошлина в размере 9 400 руб. 00 коп. (9 100,00 руб. + 300,00 руб.).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования Гаврилова Виктора Александровича к Обществу с ограниченной ответственностью «ВСК-Линия жизни» о взыскании неустойки, компенсации морального вреда, штрафа удовлетворить.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «ВСК-Линия жизни» (ИНН 7730175542) в пользу Гаврилова Виктора Александровича (паспорт №) неустойку в размере 490 000 руб. 00 коп., компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб. 00 коп., штраф в размере 300 000 руб. 00 коп.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «ВСК-Линия жизни» (ИНН 7730175542) в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 9 400 руб. 00 коп.

Разъяснить ответчику право подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления путем подачи апелляционной жалобы в судебную коллегию по гражданским делам Архангельского областного суда через Октябрьский районный суд города Архангельска.

Председательствующий М.С. Вербина

Заочное решение в окончательной форме изготовлено 20 июня 2024 года.

Председательствующий М.С. Вербина