Решение по делу № 2-3673/2020 от 03.08.2020

Дело №2-3673/2020

(43RS0001-01-2020-005666-79)

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Киров 01 сентября 2020 года

Ленинский районный суд г.Кирова в составе председательствующего судьи Куликовой Л.Н., при секретаре Михеевой Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банк ВТБ (публичное акционерное общество) к Смирнову В. В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Банк ВТБ обратилось в суд с иском к Смирнову В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указано, что {Дата изъята} между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и Смирновым В.В. заключен договор {Номер изъят} о предоставлении и использовании банковской карты путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) и Тарифов на обслуживание банковских карт в ВТБ 24 (ЗАО). Заемщиком была получена банковская карта Visa Classic {Номер изъят}. В соответствии с Тарифами проценты за пользование кредитом (овердрафтом) составляли 24% годовых. Заемщик систематически ненадлежащим образом исполнял обязанности по возврату кредита и уплаты процентов. По состоянию на {Дата изъята} общая сумма задолженности по кредитному договору составила 253 903,22 руб., из которых: 135 797,45 руб. – остаток ссудной задолженности; 29 275,31 руб. – задолженность по плановым процентам; 86 513,76 руб. – неустойка (пени); 2 316,70 руб. – сумма долга по перелимиту. Истец уменьшает взыскиваемую сумму пени от рассчитанной в 10 раз.

{Дата изъята} между Банком ВТБ 24 (ПАО) и Смирновым В.В. заключен кредитный договор {Номер изъят} о предоставлении и использовании банковской карты путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО) и Тарифов на обслуживание банковских карт в ВТБ 24. Заемщиком была получена банковская карта Visa Gold {Номер изъят}2857. Заемщику был установлен кредитный лимит в размере 11 500 руб. В соответствии с Тарифами проценты за пользование кредитом (овердрафтом) составляли 26% годовых. Заемщик систематически ненадлежащим образом исполнял обязанности по возврату кредита и уплаты процентов. По состоянию на {Дата изъята} общая сумма задолженности по кредитному договору составила 19 315,33 руб., из которых: 10 812,66 руб. – остаток ссудной задолженности; 2 435,88 руб. – задолженность по плановым процентам; 6 066,79 руб. – неустойка (пени). Истец уменьшает взыскиваемую сумму пени от рассчитанной в 10 раз. На основании решения Общего собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО) от {Дата изъята}, а также решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ 24 (ПАО) от {Дата изъята}, Банк ВТБ (ПАО) реорганизован в форме присоединения к нему Банка ВТБ 24 (ПАО). Таким образом, Банк ВТБ (ПАО) с {Дата изъята} является правопреемником всех прав и обязанностей Банка ВТБ 24 (ПАО).

Просит взыскать с Смирнова В.В. в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору {Номер изъят} в размере 176 040,84 руб.; задолженность по кредитному договору {Номер изъят} в размере 13 855,22 руб.; взыскать с ответчика расходы по уплате госпошлины в размере 4 997,92 руб.

Представитель Банка ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, просит рассмотреть дело без участия представителя, согласен на вынесение заочного решения.

Ответчик Смирнов В.В. в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного заседания извещен надлежащим образом. Направил ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие, в котором также указал, что исковые требования признает в части взыскания по кредитным договорам сумм основного долга и процентов. В удовлетворении требований о взыскании неустойки, суммы долга по перелимиту, просит отказать.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон по имеющимся материалам.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ст.428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

В судебном заседании установлено, что {Дата изъята} между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и Смирновым В.В. заключен кредитный договор {Номер изъят} о предоставлении и использовании банковской карты путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) и Тарифов на обслуживание банковских карт в ВТБ 24 (ЗАО).

Согласно п.3.5 Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО) для совершения операций при отсутствии или недостаточности денежных средств на счете предоставляет клиенту для совершения операции кредит в форме Овердрафта в сумме не более согласованного в Расписке/ Условиях Лимита овердрафта.

Заемщиком была получена банковская карта Visa Classic {Номер изъят}, что подтверждается соответствующей распиской в получении от {Дата изъята}.

В соответствии с индивидуальными условиями кредитного договора Заемщику был установлен кредитный лимит в размере 129 500 рублей.

Операции, совершенные должником с использованием карты в установленном порядке не оспорены, считаются подтвержденными клиентом (п.7.2.3 Правил).

Согласно ст.809 ГК РФ заемщик обязан уплачивать Банку проценты за пользование кредитом, начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по кредиту до даты, установленной договором для возврата включительно по ставке, установленной Тарифами.

В соответствии с Тарифами проценты за пользование кредитом (овердрафтом) составляли 24% годовых.

Исходя из п.5.4 Правил, согласия клиент обязан ежемесячно, не позднее 20 числа месяца, следующего за отчетным периодом, внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа.

Согласно п.5.5 Правил, клиент обязуется погасить всю сумму задолженности не позднее последнего дня окончания срока договора.

Таким образом, в соответствии с Правилами, Тарифами, заемщик обязан был ежемесячно, в срок до 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать истцу в счет возврата кредита 5% от суммы задолженности и проценты за предшествующий месяц пользования кредитом.

Согласно п.7.1.2 Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО) клиент обязался осуществлять операции в пределах Доступного лимита и не допускать перерасход средств по счету, превышающий Доступный лимит. В случае несанкционированного Банком превышения Доступного лимита по карте, клиент обязан незамедлительно вернуть Банку сумму перерасхода и уплатить за такой перерасход Банку пеню, установленную тарифами.

Заемщик систематически ненадлежащим образом исполнял обязанности по возврату кредита и уплаты процентов.

В судебном заседании также установлено, что {Дата изъята} между Банком ВТБ 24 (ПАО) и Смирновым В.В. заключен кредитный договор {Номер изъят} о предоставлении и использовании банковской карты путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО) и Тарифов на обслуживание банковских карт в ВТБ 24.

Договор заключен на срок 30 лет.

Заемщиком была получена банковская карта Visa Gold {Номер изъят}, что подтверждается соответствующей распиской в получении от {Дата изъята}.

В соответствии с индивидуальными условиями кредитного договора Заемщику был установлен кредитный лимит в размере 11 500 рублей.

Операции, совершенные должником с использованием карты в установленном порядке не оспорены, считаются подтвержденными клиентом (п.7.2.3 Правил).

В соответствии с Тарифами проценты за пользование кредитом (овердрафтом) составляли 26% годовых.

Исходя из п.5.4 Правил, согласия клиент обязан ежемесячно, не позднее 20 числа месяца, следующего за отчетным периодом, внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа.

Согласно п.5.5 Правил, клиент обязуется погасить всю сумму задолженности не позднее последнего дня окончания срока договора.

Таким образом, в соответствии с Правилами, Тарифами, заемщик обязан был ежемесячно, в срок до 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать истцу в счет возврата кредита 5% от суммы задолженности и проценты за предшествующий месяц пользования кредитом.

Заемщик систематически ненадлежащим образом исполнял обязанности по возврату кредита и уплаты процентов.

Согласно ст.330 ГК РФ неустойкой (пени, штрафом) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств.

В соответствии с п.3.1.2 Общих условий правил кредитования, в случае нарушения заемщиком сроков возврата очередной части кредита и / или срока уплаты процентов, кредитор имеет право досрочно взыскать сумму задолженности, в том числе сумму кредита и начисленных процентов.

Исходя из п.5.7 Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО) непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, а Заемщик уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за пользование кредитом пеню в размере, установленном Тарифами.

Согласно расчету задолженности, общая сумма, подлежащая уплате заемщиком:

- по кредитному договору {Номер изъят} от {Дата изъята} на {Дата изъята} составляет 253 903,22 руб., в том числе: 135 797,45 руб. – остаток ссудной задолженности, 29 275,31 руб. - задолженность по плановым процентам, 86 513,76 руб. – неустойка (пени); 2 316,70 руб. – сумма долга по перелимиту.

- по кредитному договору {Номер изъят} от {Дата изъята} на {Дата изъята} составляет 19 315,33 руб., из которых: 10 812,66 руб. – остаток ссудной задолженности; 2 435,88 руб. – задолженность по плановым процентам; 6 066,79 руб. – неустойка (пени).

Истец уменьшил взыскиваемую по настоящему заявлению сумму пени в 10 раз от рассчитанной. Суд находит данный размер пени соразмерным последствиям нарушения обязательства и не усматривает оснований для их снижения в соответствии со ст.333 ГК РФ.

Таким образом, общий размер задолженности:

- по кредитному договору {Номер изъят} от {Дата изъята} на {Дата изъята} составляет 176 040,84 руб., в том числе: 135 797,45 руб. – остаток ссудной задолженности, 29 275,31 руб. - задолженность по плановым процентам, 8 651,38 руб. – неустойка (пени); 2 316,70 руб. – сумма долга по перелимиту.

- по кредитному договору {Номер изъят} от {Дата изъята} на {Дата изъята} составляет 13 855,22 руб., из которых: 10 812,66 руб. – остаток ссудной задолженности; 2 435,88 руб. – задолженность по плановым процентам; 606,68 руб. – неустойка (пени).

Представленные расчеты судом проверены и признаны соответствующими условиям кредитных договоров. Контррасчет задолженности ответчиком не представлен.

Ответчиком заявлено ходатайство о снижении размера неустойки.

Согласно ст. 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. По смыслу названной нормы закона уменьшение неустойки является правом суда.

Для применения данной статьи необходимо установление наличия явной несоразмерности начисленной неустойки (пени) последствиям нарушения обязательства. Данные обстоятельства определяются судом с учетом исключительных прерогатив судебной власти по оценке доказательств с учетом обстоятельств конкретного дела, причем на основании части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации бремя доказывания несоразмерности подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства лежит на ответчике, заявившем об ее уменьшении.

Исходя из обстоятельств дела, учитывая степень выполнения обязательств ответчиком, длительность допущенной ответчиком просрочки нарушения обязательства, последствия нарушения обязательства, размер неустойки, а также то обстоятельство, что истцом была самостоятельно уменьшена сумма неустойки в 10 раз от рассчитанной, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для снижения размера неустойки.

Каких-либо доказательств, свидетельствующих о явной несоразмерности неустойки ответчиком не представлено.

Во исполнение указанных требований по обязательствам, предусмотренным указанными выше кредитными договорами, банк направил ответчику требование о досрочном погашении кредитов в срок не позднее {Дата изъята} и уведомил о своем намерении досрочно истребовать задолженность, однако до настоящего времени требования истца заемщиком не выполнены.

На основании решения Общего собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО) от {Дата изъята}, а также решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ 24 (ПАО) от {Дата изъята}, Банк ВТБ (ПАО) реорганизован в форме присоединения к нему Банка ВТБ 24 (ПАО).

В соответствии с ч.1 ст.44 ГПК РФ в случаях выбытия одной из сторон в спорном или установленном решением суда правоотношении (смерть гражданина, реорганизация юридического лица, уступка требования, перевод долга и другие случаи перемены лиц в обязательствах) суд допускает замену этой стороны ее правопреемником. Правопреемство возможно на любой стадии гражданского судопроизводства.

Таким образом, Банк ВТБ (ПАО) с {Дата изъята} является правопреемником всех прав и обязанностей Банка ВТБ 24 (ПАО).

Учитывая, что до настоящего времени обязательства перед Банком ВТБ (ПАО) по погашению имеющейся задолженности заемщиком не исполнены, доказательств обратного суду не представлено, суд находит исковые требования о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору {Номер изъят} в размере 176 040,84 руб. и кредитному договору {Номер изъят} в размере 13 855,22 руб. обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в сумме 4 997,92 руб., оснований для уменьшения которой не имеется.

Руководствуясь статьями 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Банк ВТБ к Смирнову В. В. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Смирнова В. В. в пользу ПАО Банк ВТБ задолженность по кредитному договору {Номер изъят} от {Дата изъята} в размере 176 040,84 руб., из которых: 135 797,45 руб. – остаток ссудной задолженности, 29 275,31 руб. - задолженность по плановым процентам, 8 651,38 руб. – неустойка (пени); 2 316,70 руб. – сумма долга по перелимиту.

Взыскать с Смирнова В. В. в пользу ПАО Банк ВТБ задолженность по кредитному договору {Номер изъят} от {Дата изъята} в размере 13 855,22 руб., из которых: 10 812,66 руб. – остаток ссудной задолженности; 2 435,88 руб. – задолженность по плановым процентам; 606,68 руб. – неустойка (пени).

Взыскать с Смирнова В. В. в пользу ПАО Банк ВТБ расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 997,92 руб.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кировский областной суд через Ленинский районный суд г.Кирова в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 08.09.2020.

Судья                           Л.Н. Куликова