Решение по делу № 2-417/2019 от 18.01.2019

Дело № 2-417/2019        

О П Р Е Д Е Л Е Н И Е

с.Шаркан УР                                 15 февраля 2019 г.

Воткинский районный суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Макаровой Т.П.,

при секретаре Перевозчиковой И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Корепанову М.В. о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

у с т а н о в и л:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее - АО «Тинькофф Банк», истец) обратилось в суд с иском к Корепанову М.В. (далее - ответчик, заемщик) о взыскании задолженности по договору кредитной карты, указав следующее.

17 ноября 2012 года между АО «Тинькофф Банк» (прежнее наименование - «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество)) и Корепановым М.В. заключен договор кредитной карты №*** с лимитом задолженности 92 000 руб.

Лимит задолженности по кредитной карте в соответствии с п.6.1 Общих условий (п.5.3 Общих условий УКБО) устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления заемщика.

Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) или Условия комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) (АО «Тинькофф Банк»), в зависимости от даты заключения договора, (далее по тексту - Общие условия УКБО).

Указанный договор заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете ответчика. При этом моментом заключения договора, в соответствии с положениями Общих условий УКБО, а также ст.434 ГК РФ, считается момент активации кредитной карты.

Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора (договор кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.

Ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита (далее - ПСК) до заключения договора кредитной карты, путем указания ПСК в тексте заявления-анкеты. При этом в соответствии с п.2.1 Указания банка России №2008-У от 13 мая 2008 года «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» в расчет ПСК включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора. ПСК, вытекающая из договора кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения заемщика. В настоящее время информация о ПСК, согласно Федеральному закону от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (настоящий Федеральный закон не применяется к договорам потребительского кредита (займа), заключенным до дня вступления его в силу), предоставляется клиентам Банка путем размещения ее размера в квадратной рамке в правом верхнем углу индивидуальных условий, являющихся неотъемлемой частью договора кредитной карты.

Согласно ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с условиями заключенного договора Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности.

Согласно п.1.8 Положения Банка России «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» №266-П от 24 декабря 2004 года, предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета заемщика является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором. Поскольку банк при заключении договора не открывает на имя заемщика банковского счета, подтверждением надлежащего исполнения банком совей обязанности по предоставлению кредита является реестр платежей ответчика.

Ответчик в свою очередь при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с тарифами банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору.

Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора (п.5.6 Общих Условий (п.7.2.1 Общих условий УКБО)).

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, Банк в соответствии с п.11.1 Общих Условий (п.9.1 Общих условий УКБО) расторг договор 12 сентября 2018 года путем выставления в адрес ответчика заключительного счета, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования спора. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора банком указан в заключительном счете.

В соответствии с п.7.4 Общих Условий (п.5.12. Общих условий УКБО) заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако Ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок.

Так, на дату направления в суд настоящего искового заявления задолженность ответчика перед Банком составляет 133 045 руб. 56 коп., из которых:

- 102 168 руб. 32 коп. сумма основного долга (просроченная задолженность по основному долгу);

- 27 337 руб. 24 коп. - сумма процентов (просроченные проценты);

- 3 540 руб. 00 коп. - сумма штрафов (штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте).

Ссылаясь на изложенные обстоятельства, ст.ст.8, 11, 12, 15, 309, 310, 811, 819 ГК РФ, ст.29, 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», п.1.4, 1.8 Положения Банка России «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24 декабря 2004 года №266-П, Положение Банка России «Положение о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» №54-П от 31 августа 1958 года, истец просил взыскать с ответчика указанную выше сумму задолженности, образовавшуюся за период с 08 апреля 2018 года по 12 сентября 2018 года включительно, а так же расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 860 руб. 91 коп.

В подготовительной части судебного заседания, по инициативе суда, на обсуждение поставлен вопрос об оставлении вышеуказанного искового заявления АО «Тинькофф Банк» к Корепанову М.В. о взыскании задолженности по договору кредитной карты без рассмотрения, в соответствии с положениями п.2 ст.213.11 Федерального закона от 26 октября 2002 года №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», в связи с признанием ответчика Корепанова М.В. банкротом и введением процедуры реализации его имущества.

Представитель истца АО «Тинькофф Банк», ответчик Корепанов М.В., будучи надлежаще извещены о времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явились.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Как следует из материалов дела, решением Арбитражного суда Удмуртской Республики от 18 января 2019 года (дело №А71-22175/2018) Корепанов М.В., ответчик по настоящему делу, признан несостоятельным (банкротом), введена процедура реализации его имущества сроком до 16 июня 2019 года.

В соответствии со ст.213.2 Федерального закона от 26 октября 2002 года №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», при рассмотрении дела о банкротстве гражданина применяются реструктуризация долгов гражданина, реализация имущества гражданина, мировое соглашение.

Согласно п.1 ст.213.11 указанного Федерального закона, с даты вынесения арбитражным судом определения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введения реструктуризации его долгов вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей, за исключением случаев, предусмотренных настоящей статьей.

В абзаце 3 пункте 2 этой же статьи Федерального закона от 26 октября 2002 года №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» указано, что требования кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей, за исключением текущих платежей, требования о признании права собственности, об истребовании имущества из чужого незаконного владения, о признании недействительными сделок и о применении последствий недействительности ничтожных сделок могут быть предъявлены только в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. Исковые заявления, которые предъявлены не в рамках дела о банкротстве гражданина и не рассмотрены судом до даты введения реструктуризации долгов гражданина, подлежат после этой даты оставлению судом без рассмотрения.

Исходя из разъяснений, данных в п.49 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 13 октября 2015 года №45 «О некоторых вопросах, связанных с введением в действие процедур, применяемых в делах о несостоятельности (банкротстве) граждан», положения второго предложения абзаца третьего пункта 2 статьи 213.11 Закона о банкротстве не применяются к исковым заявлениям, производство по которым возбуждено до 1 октября 2015 года и не окончено на эту дату. Рассмотрение указанных заявлений после 1 октября 2015 года продолжает осуществляться судами, принявшими их к своему производству с соблюдением правил подсудности.

В силу п.1 ст.5 Федерального закона от 26 октября 2002 года №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», в целях настоящего Федерального закона под текущими платежами понимаются денежные обязательства, требования о выплате выходных пособий и (или) об оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору, и обязательные платежи, возникшие после даты принятия заявления о признании должника банкротом, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

Возникшие после возбуждения производства по делу о банкротстве требования кредиторов об оплате поставленных товаров, оказанных услуг и выполненных работ являются текущими.

Исходя из п.1 ст.4 и п.1 ст.5 Федерального закона от 26 октября 2002 года №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», если основное требование кредитора к должнику возникло до возбуждения дела о банкротстве, то и все связанные с ним дополнительные требования имеют при банкротстве тот же правовой режим, то есть они не являются текущими и подлежат включению в реестр требований кредиторов.

Для указанных целей под основными требованиями понимаются, в том числе, требования о возврате суммы займа. К упомянутым дополнительным требованиям относятся, в частности, требования об уплате процентов на сумму займа (статья 809 ГК РФ) или за неправомерное пользование чужими денежными средствами (статья 395 ГК РФ) и т.п.

Исходя из смысла положений п.8 ст.213.6, п.1 и п.2 ст.213.11, ст.213.25 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)», последствия, наступающие после введения процедуры реструктуризации долгов гражданина, наступают и в случае введения процедуры реализации имущества гражданина.

С вышеуказанным иском истец обратился в суд после 01 октября 2015 года, а именно - 13 января 2019 года, настоящее гражданское дело возбуждено 18 января 2019 года.

Как следует из искового заявления, договор кредитной карты, на неисполнении ответчиком своих обязательств по которому истец основывает свои требования, заключен 17 ноября 2012 года, т.е. до вынесения вышеуказанного определения Арбитражного суда Удмуртской Республики.

Таким образом, исходя из приведенных выше положений Федерального закона от 26 октября 2002 года №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», требования истца не относятся к текущим платежам, а потому могут быть предъявлены только в порядке, установленном указанным выше Федеральным законом.

При таких обстоятельствах, поскольку на момент вынесения решения Арбитражного суда Удмуртской Республики от 18 января 2019 года о введении в отношении Корепанова М.В., ответчика по настоящему делу, процедуры реструктуризации долгов настоящее гражданское дело не рассмотрено, исходя из приведенных выше положений ст.213.11 Федерального закона от 26 октября 2002 года №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» и разъяснений постановления Пленума Верховного Суда РФ от 13 октября 2015 года №45, исковое заявление АО «Тинькофф Банк» к Корепанову М.В. о взыскании задолженности по договору кредитной карты подлежит оставлению без рассмотрения.

В связи с оставлением искового заявления без рассмотрения уплаченная истцом при подаче настоящего иска государственная пошлина в сумме 3 860 руб. 91 коп. подлежит возврату.

На основании изложенного, руководствуясь п.2 ст.213.11 Федерального закона от 26 октября 2002 года №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», ст.224, 225 ГПК РФ, суд

о п р е д е л и л:

исковое заявление Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Корепанову М.В. о взыскании задолженности по договору кредитной карты оставить без рассмотрения.

Возвратить Акционерному обществу «Тинькофф Банк» уплаченную на основании платежных поручений №1394 от 18 декабря 2018 года и №1015 от 14 сентября 2018 года государственную пошлину в сумме 3 860 руб. 91 коп.

На определение в течение 15 дней со дня его вынесения может быть подана частная жалоба в Верховный Суд УР через Воткинский районный суд УР.

Председательствующий судья:                                   Т.П.Макарова