Решение по делу № 2-521/2016 (2-3026/2015;) ~ М-2699/2015 от 08.12.2015

Дело № 2-521/2016

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

село Завьялово УР                      25 января 2016 года

Завьяловский районный суд Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Орлова Д.В., при секретаре судебного заседания Гариповой И.Н.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «РОСБАНК» к Сунцову А.А., Усмановой М.Л. о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины,

У С Т А Н О В И Л :

ПАО «РОСБАНК» обратился в суд с иском о взыскании солидарно с Сунцова А.А., Усмановой М.Л. задолженности по кредитному договору № 24571169ССSVQGWQV140 от 20 сентября 2013 года в размере 291 246,72 руб.,из которых задолженность по основному долгу-239 899,80 руб; задолженность по процентам-23805,45 руб; задолженность по комиссии 100 руб; штрафные санкции-27441,47; расходов по оплате государственной пошлины в размере 6 112, 47 руб.

Требования мотивированы тем, что 20 сентября 2013 года Сунцов А.А. обратился в ПАО «РОСБАНК» с заявлением о предоставлении автокредита в размере 312 290,05 руб., на приобретение автомобиля Chevrolet, Модель: Lacetti, VIN: №, год выпуска 2007, согласно договора купли-продажи. В целях обеспечения кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен договор поручительства 245724571169ССSVQGWQV140. При нарушении основным Заемщиком своих обязательств по кредитному договору, поручитель согласно п.1.3 договора поручительства 245724571169ССSVQGWQV140 от 20.09.2013 года несет солидарную ответственность с Заемщиком.

Также в целях обеспечения выданного кредита, ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен договор залога транспортного средства 24571169ССSVQGWQV140.

В соответствии с Кредитным договором. Возврат Кредита Ответчик должен был осуществлять ежемесячными аннуитетными платежами в размере 7683,60 руб. Кроме того, при нарушении сроков возврата кредита и уплаты процентов в соответствии с условиями кредитования Ответчик обязан уплатить банку пени в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Однако в нарушение вышеуказанных условий Кредитного договора 24571169ССSVQGWQV140 от ДД.ММ.ГГГГ, К.О. неоднократно не исполнял свои обязательства по кредитному договору, что подтверждается расчетом задолженности.

В связи с существенными нарушениями Ответчиком условий Кредитного договора ПАО «РОСБАНК» направил в адрес К.О. требование о досрочном К.О.. Однако обязательства не были исполнены. Сумма задолженности Ответчика по кредитному договору 24571169ССSVQGWQV140 от ДД.ММ.ГГГГ составляет 291246,72 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

В судебное заседание не явились ответчики, о месте и времени слушания дела извещены в установленном законом порядке, об уважительности причин неявки суду не сообщили, с заявлением об отложении судебного разбирательства не обращались.

Суд, в соответствии со ст.ст. 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту также - ГПК РФ), счёл возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Суд, изучив доводы искового заявления, исследовав письменные доказательства по делу, приходит к следующим выводам.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «РОСБАНК» и Сунцовым А.А. был заключён кредитный договор 24571169ССSVQGWQV140 согласно которому Кредитор предоставил Заемщику автокредит в размере 312290,05 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ для приобретения автотранспортного средства, а Заёмщик взял на себя обязательство погашать К.О. и уплачивать проценты за пользование кредитными ресурсами в размере 16,9 % годовых путём осуществления ежемесячных аннуитетных платежей в размере 7 683, 60 руб.

Заключенный сторонами кредитный договор ответчиками не оспаривался, заключен в надлежащей форме, содержит все существенные условия, а потому признается судом заключенным и действительным.

Истцом в адрес К.О. направлялись претензии о наличии задолженности по вышеуказанному кредитному договору, которые до настоящего времени оставлены без ответа.

Исполнение Сунцовым А.А. обязательств по кредитному договору №ССSVQGWQV140 обеспечено поручительством Усмановой М.Л. (договор поручительства 245724571169ССSVQGWQV140 от 20.09.2013г).

Согласно вышеуказанного договора поручительства поручитель отвечает перед кредитором солидарно в том же объёме, как и заемщик, включая суммы К.О., уплату процентов за пользование кредитором, иные платежи, неустойку, предусмотренные кредитным договором, проценты за пользование чужими денежными средствами, а также возмещение судебных издержек по взысканию долга и иных расходов и убытков Кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заемщика.

Анализируя правоотношения сторон, суд исходит из следующего.

Правоотношения по кредитному договору регулируются параграфом 2 Главы 42 Гражданского кодекса РФ (далее по тексту также – ГК РФ).

По определению ст. 819 Гражданского кодекса РФ банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (К.О.) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. Кредитный договор является разновидностью договора займа. Правила, относящиеся к договору займа (параграф 1 Главы 42 ГК РФ), а именно: уплата процентов, обязанности заёмщика по К.О. суммы долга, последствия нарушения заёмщиком договора займа, последствия утраты обеспечения, обязательства заёмщика, целевой характер займа и ряд других – применимы к кредитному договору, если иное не вытекает из закона и самого договора.

Условия кредитного договора предусмотрены также специальным банковским законодательством. Так, в Федеральном законе от 2 декабря 1990 года № 395-I «О банках и банковской деятельности» прописан ряд существенных условий кредитного договора (ст.30): процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам); стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов; имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок расторжения договора, и другие существенные условия договора, к числу которых относится условие о предмете и сроках возврата кредита.

Тем самым, в законе чётко определены стороны кредитного договора – это банк или иная кредитная организация (кредитор), имеющая лицензию ЦБР на все или отдельные банковские операции, и заёмщик, получающий денежные средства для предпринимательских или потребительских целей. Предметом такого договора являются денежные средства (национальная или иностранная валюта). Срок возврата кредита указывается в кредитном договоре.

Кредитный договор является возмездным. Плата за кредит выражается в процентах, которые устанавливаются по договору.

В силу ст. 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор заключается в письменной форме, несоблюдение данного требования влечёт его недействительность.

Анализируя состоявшийся между ПАО «РОСБАНК» и Сунцовым А.А. кредитный договор № 24571169ССSVQGWQV140 от 20 сентября 2013 года, суд находит, что он заключён сторонами (Кредитором – банком и Заёмщиком – физическим лицом) в соответствии с действующим гражданским законодательством, в частности: составлен в письменной форме, в нём определены стороны договора, указана сумма кредита и размер процентной ставки за его использование, обозначен срок возврата кредита и процентов по нему, предусмотрена ответственность сторон в случае неисполнения условий договора. Таким образом, сторонами в Договоре достигнуты все существенные условия, отнесённые к кредитному договору.

По своей юридической природе кредитный договор носит консенсуальный и двусторонне обязывающий характер: он считается заключённым с момента достижения сторонами соответствующего соглашения, и создаёт права и обязанности как для заёмщика, так и для кредитора.

Из представленных суду документов усматривается, что сумма К.О. по Кредитному договору 24571169ССSVQGWQV140 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 312290,05 руб. была перечислена на счет Заемщика № открытый ОАО АКБ «РОСБАНК», что подтверждается выпиской по лицевому счету была зачислена Банком на лицевой счёт Сунцова А.А. с последующим перечислением денежных средств согласно целевым назначениям на соответствующие счета получателей денежных средств, что свидетельствует об исполнении Банком обязанности по выдаче К.О..

Согласно ст. 814 Гражданского кодекса РФ в случае, если договор займа заключён с условием использования заёмщиком полученных средств на определенные цели (целевой заём), заёмщик обязан обеспечить возможность осуществления займодавцем контроля за целевым использованием суммы займа.

Как следует из условий Кредитного договора, Заёмщику был предоставлен автокредит, предназначенный для покупки автотранспортного средства в соответствии с Договором купли-продажи автомобиля.

На основании статьи 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя (пункт 1). Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства (пункт 2).

Согласно п. 1 договоров поручительства поручитель отвечает перед кредитором солидарно в том же объеме, как и заемщик, включая уплату суммы основного долга, процентов за пользование К.О., возмещение судебных издержек по взысканию долга, процентов за пользование чужими денежными средствами и другие убытки кредитора, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заемщикам.

Таким образом, право истца требовать досрочного К.О. заемщиком (Сунцовым А.А.) всей суммы К.О., а также процентов за пользование К.О., неустойки (процентов) за просрочку погашения долга по К.О. и уплаты процентов, а также право истца требовать солидарного взыскания этих денежных сумм с заемщика и поручителя (М.Л.) основаны на законе и договоре.

По правилам ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом, не допускается (ст. 310 ГК РФ).

Как указано в исковом заявлении, в нарушение Кредитного договора, К.О. неоднократно нарушал взятые на себя обязательства, что подтверждается историей погашений.

В связи с ненадлежащим исполнением К.О. обязательств по К.О. и уплате процентов за его использование, истцом было направлено требование о полном досрочном исполнении ответчиком денежных обязательств по Кредитному договору, данное требование ответчиком не выполнено.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса РФ на заёмщика возложена обязанность возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Частью 2 ст. 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В пункте 16 совместного Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного суда РФ от 08 октября 1998 года № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» разъяснено, что в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Одновременно кредитор может взыскать с неисправного должника предусмотренную законом или договором неустойку (штраф, пени), являющуюся в соответствии со ст. 329 ГК РФ одним из способов обеспечения исполнения обязательств. В подобных случаях кредитор вправе предъявить требование о применении такой меры, не доказывая факта и размера убытков, понесённых им при неисполнении денежного обязательства, если иное прямо не предусмотрено законом или договором (ч. 2 п. 6 Постановления Пленума ВС РФ и Пленума ВАС РФ от 08.10.1998 г. № 13/14).

Как отмечалось выше, ответчик Сунцов А.А. по Кредитному договору №ССSVQGWQV140 взял на себя обязательства осуществлять возврат кредита и уплачивать проценты по нему 16, 9 % годовых путём осуществления ежемесячных аннуитетных платежей в размере 7 683, 60 рублей. Судом установлено, что ответчиком неоднократно допускались сроки внесения платежей.

По условиям заключенного сторонами кредитного оговора при нарушении сроков возврата кредита, а также при нарушении сроков уплаты начисленных по нему процентов Заёмщик обязан выплатить Кредитору повышенные проценты в размере 0,5%, начисляемых на сумму непогашенной в срок части ссудной задолженности и просроченных процентов, за каждый календарный день просрочки.

Определяя объём ответственности ответчика, суд исходит из того, что в состав долга включаются сумма полученного кредита, неуплаченные проценты за пользование им по установленной в Договоре ставке.

Неуплаченные проценты за пользование кредитом, относимые на сумму долга, исчисляются за весь период, в течение которого Заёмщик (Должник) фактически пользовался деньгами истца, включая период просрочки денежного обязательства.

Плата за пользование кредитом (проценты за пользование суммой кредита) входит в состав долга Заёмщика по кредитному обязательству. Поэтому при присуждении истцу сумм по возврату кредита и платы за него одновременно могут быть взысканы и суммы неустоек (штрафов, пени), установленные Договором.

Исходя из произведённого истцом расчёта, задолженность ответчика по Кредитному договору №ССSVQGWQV140 от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 291246,72 руб., из которых задолженность по основному долгу-239 899,80 руб; задолженность по процентам-23805,45 руб; задолженность по комиссии 100 руб; штрафные санкции-27441,47руб. Представленный расчёт проверен судом, является верным и потому может быть положен в основу решения.

При таких обстоятельствах, суд находит требования истца о досрочном взыскании суммы задолженности по Кредитному договору, состоящей из суммы неисполненного основного долга, процентов за пользование кредитом, а также повышенных процентов за допущенную просрочку погашения долга и уплаты процентов по нему законными и обоснованными.

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Суд находит законными и обоснованными требование истца о взыскании с ответчика неустойки.

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований, поэтому требования истца о взыскании суммы уплаченной им государственной пошлины подлежат удовлетворению в размере 6112,47 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░» ░ ░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №░░SVQGWQV140 ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 291246,72 (░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░) ░░░░░░ 72 ░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░:

- 239 899 (░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░░ 80 ░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░;

- 23 805 (░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░) ░░░░░░ 45 ░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░;

- 100 (░░░) ░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░;

- 27 441(░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░) ░░░░░ 47 ░░░░░░- ░░░░░░░░ ░░░░░░░

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 6 112 (░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░) ░░░░░░ 47 ░░░░░░.

░.░. ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, – ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░.░. ░░░░░