Решение по делу № 2-363/2022 от 17.03.2022

Дело № 2-363/2022                               КОПИЯ

УИД № 59RS0042-01-2022-000343-24

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 июня 2022 года г. Чернушка

Чернушинский районный суд Пермского края в составе

председательствующего судьи Клепилиной Е.И.,

при секретаре судебного заседания Черенковой С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Черемных Валентине Михайловне о расторжении кредитного договора, взыскании в пределах стоимости наследственного имущества задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к Черемных В.М. о расторжении кредитного договора, взыскании в пределах стоимости наследственного имущества задолженности по кредитному договору.

В обоснование исковых требований указано, что ПАО Сбербанк на основании кредитного договора <№>, заключенного 05.12.2017 года, выдало кредит <ФИО>2 в сумме 250 000 руб. на срок 34 месяца под 15,5% годовых. Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий кредитования и Общих условий. Стороны пришли к соглашению, что погашение кредита заемщик осуществляет ежемесячными аннуитетными платежами, размер которых определяется по формуле, указанной в п. 3.1.1. Общих условий кредитования (п. 6 Индивидуальных условий кредитования) в соответствии с графиком платежей. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части (с учетом п. 3.2 Общих условий кредитования). Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (п. 3.2.1 Общих условий кредитования). Порядок предоставления кредита определен разделом 2 Общих условий кредитования и п. 17 Индивидуальных условий кредитования, в соответствии с которыми Банк зачислил Заемщику сумму кредита на счет, исполнив обязательство по предоставлению кредита. С 27.05.2019 года гашение кредита прекратилось. Впоследствии стало известно, что <ДД.ММ.ГГГГ> заемщик умер. Предполагаемым наследником умершего заемщика является Черемных В.М. По состоянию на 05.03.2022 года задолженность ответчика составляет 214 765,39 руб., в том числе: просроченный основной долг – 145 778,21 руб., просроченные проценты – 65 899,81 руб., неустойка за просроченный основной долг – 2 502,08 руб., неустойка за просроченные проценты – 585,29 руб. В порядке, предусмотренном п. 4.2.3 Общих условий кредитования, потенциальным наследникам были направлены требования о досрочном погашении задолженности перед банком, а также о расторжении кредитного договора, данные обязательства по кредитному договору <№> от 05.12.2017 года до настоящего времени не исполнены. Ссылаясь на положения ст. ст. 309, 310, 819, 1152, 1153 ГК РФ, ПАО Сбербанк просит, расторгнуть кредитный договор № 152601, заключенный 05.12.2017 года, взыскать с Черемных В.М. задолженность по кредитному договору <№> от 05.12.2017 года за период с 27.05.2019 года по 05.03.2022 года включительно в размере 214 765,39 руб., в том числе: просроченный основной долг – 145 778,21 руб., просроченные проценты – 65 899,81 руб., неустойка за просроченный основной долг – 2 502,08 руб., неустойка за просроченные проценты – 585,29 руб.

В судебное заседание истец ПАО Сбербанк представителя не направил, извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик Черемных В.М. в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом. В суд поступило письменное заявление о признании исковых требований в части расторжения кредитного договора и задолженности по кредитному договору в сумме 126 387,75 руб.

В судебное заседание третьи лица Черемных Д.С., Вернидуб М.С. не явились, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

Исследовав материалы дела, суд считает требования подлежащими удовлетворению на основании следующего.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Положениями п. 2 ст. 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 3 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" потребительский кредит (заем) представляет собой денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (далее - договор потребительского кредита (займа), в том числе с лимитом кредитования.

Согласно ст. 5 вышеуказанного Закона договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону (п. 1). К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с ч. 9 настоящей статьи, применяется ст. 428 ГК РФ (п. 2).

В силу положений ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором (п. 1). По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора (п. 2).

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что 05.12.2017 года между ПАО Сбербанк и <ФИО>2 заключен кредитный договор <№>, в соответствии с которым <ФИО>2 предоставлен потребительский кредит в сумме 250 00 руб. на срок 34 месяца с условием уплаты процентов за пользование кредитом по ставке 15,5% годовых.

Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита ответчику предоставлена сумма кредита 250 000 руб. (п.1), срок действия договора до полного выполнения заемщиком и кредитором обязательств по договору. Срок возврата кредита по истечении 34 месяцев с даты фактического предоставления кредита (п. 2), процентная ставка по кредиту 15,5% годовых (п. 4), периодичность платежей: 34 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 9 131,96 руб. (п. 6), за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом установлена неустойка в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно) (п. 12). Имеется подпись, выполненная от имени <ФИО>2 (л.д. 16-18).

Согласно Общим условиям предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц: датой фактического предоставления кредита является дата зачисления кредита на счет кредитования (п. 2.2.); погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком/созаемщиками ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита (при отсутствии в календарном месяце платежной даты – в последний календарный день месяца). Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный по указанной формуле на дату фактического предоставления кредита, указывается в графике платежей, предоставляемом кредитором заемщику/любому из созаемщиков. График платежей предоставляется путем его направления заемщику/любому из созаемщиков на адрес электронной почты, указанный в заявлении-анкете, и/или в подразделении кредитора по месту получения кредита при личном обращении заемщика/любого из созаемщиков (п. 3.1.); уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком/созаемщиками в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части (п. 3.2); проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (п. 3.2.1.). Согласно п. 4.2.3. Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц, кредитор имеет право потребовать от заемщика/созаемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, а при оформлении обеспечения в виде поручительства физического лица – предъявить аналогичные требования поручителю (ям) в случаях: неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком /созаемщиками его (их) обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Согласно п. 4.3.6 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц, заемщик обязуется по требованию кредитора в срок, указанный в соответствующем уведомлении кредитора (с учетом действующего законодательства), направляемом по почте и дополнительно иным способом, предусмотренным договором, возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора в случаях, указанных в п. 4.2.3. Общих условий кредитования. (л.д. 28-32).

Получение заемщиком и пользование им кредитными средствами подтверждается копией лицевого счета заемщика (л.д. 51).

Договор сторонами не оспорен, недействительным либо не заключенным в установленном законом порядке не признан.

<ДД.ММ.ГГГГ> заемщик <ФИО>2 умер, что подтверждается свидетельством о смерти серии III-ВГ <№> от <ДД.ММ.ГГГГ> (л.д. 65, 70).

Согласно расчету задолженности по кредитному договору от 05.12.2017 года <№>, заключенному с <ФИО>2, последний платеж в погашение задолженности осуществлен 29.04.2019 года, в связи с чем возникла задолженность, которая на 05.03.2022 года составляет 214 765,39 руб., в том числе: основной долг – 145 778,21 руб., проценты – 65 899,81 руб., неустойка на просроченный основной долг – 2 502,08 руб., неустойка на просроченные проценты – 585,29 руб. (л.д. 42-45).

Суд, проверив представленный расчет, находит, его правильным, арифметически верным. Доказательств иного размера задолженности, в том числе контррасчет, ответчиком не представлен, расчет задолженности ответчиком не оспорен.

Из копии материалов наследственного дела к имуществу <ФИО>2 следует, что наследниками последнего являются Черемных В.М., Черемных Д.С., <ФИО>3 Черемных В.М. обратилась к нотариусу с заявлением о выдаче свидетельства о праве на наследство на имущество <ФИО>2, состоящего из ? доли в праве общей долевой собственности на жилой дом и земельный участок, находящиеся по адресу: <адрес>; ? доли в праве общей долевой собственности на транспортное средство марки ЛАДА 210740 ЛАДА 2107, год изготовления 2008, права на денежные средства, с причитающимися процентами и компенсационными выплатами, находящиеся на счетах ПАО Сбербанк. <ФИО>3 обратилась к нотариусу с заявлением об отказе от наследства, после смерти <ФИО>3 в пользу Черемных В.М.

Согласно выпискам из ЕГРН: кадастровая стоимость жилого дома, расположенного по адресу: <адрес>, составляет 343 374,38 руб., кадастровая стоимость земельного участка, расположенного по адресу: <адрес>, составляет 104 177 руб.

Из отчета об оценке <№> от 26.04.2021 года следует, что рыночная стоимость автомобиля ЛАДА 210740 ЛАДА 2107, 2008 года выпуска, по состоянию на 04.11.2020 года составит 29 000 руб.

Стоимость недвижимого имущества на дату открытия наследства сторонами не оспаривалась, доказательств позволяющих установить рыночную стоимость недвижимого наследственного имущества не представлено. Стороны о назначении судебной экспертизы в целях определения рыночной стоимости недвижимого наследственного имущества не заявляли, в связи с чем суд полагает возможным при определении стоимости недвижимого наследственно имущества руководствоваться данными о его кадастровой стоимости.

Таким образом, стоимость имущества, в пределах которой отвечает наследник Черемных В.М. по долгам наследодателя, составляет 126 387,85 руб. (343 374,38 руб. ? доли = 85843,60 руб. + 104 177 руб. ? доли = 26044,25 руб. + 29 000 руб. 1/2 доли = 14500 руб.)

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением. Поскольку обязательства по договорам займа не прекращаются в связи со смертью заемщика, они переходят к наследникам в порядке правопреемства в полном объеме в пределах стоимости наследственного имущества.

Как разъяснено в пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Исходя из разъяснений, содержащихся в пункте 60 указанного выше постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

При таком положении обязательства по уплате процентов входят в состав наследства в порядке ст. 1112 ГК РФ, данные проценты продолжают начисляться и после открытия наследства, в связи с чем, проценты за период с 27.05.2019 года по 05.03.2022 года в размере 65 899,81 руб. подлежат взысканию с ответчика.

Из представленных суду документов следует, что наследник Черемных В.М. платежи по кредиту не осуществляла, в связи с чем, у банка имеются основания для требования возврата задолженности по кредитному договору.

02.02.2022 года в адрес ответчика Черемных В.М. направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов, неустойки, а также о расторжении кредитного договора от 05.12.2017 года (л.д. 48-49). Задолженность до настоящего времени не уплачена.

Доказательств заключения между сторонами соглашения о расторжении договора сторонами не представлено.

Учитывая вышеизложенное, а также то, что задолженность по кредитному договору от 05.12.2017 года длительное время не погашается, суд приходит к выводу, что ответчиком Черемных В.М. как универсальным правопреемником наследодателя, существенно нарушены условия договоров, в связи с чем, требование о расторжении указанного кредитного договора подлежит удовлетворению.

Таким образом, требования ПАО Сбербанк к Черемных В.М. являются законными и обоснованными, подлежащими удовлетворению.

С ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору в пределах стоимости наследственной массы, унаследованного ею имущества после смерти <ФИО>2

Определение стоимости наследственного имущества возможно в ходе проведения исполнительных действий при исполнении решения. Размер взыскания с учетом стоимости наследственного имущества в данном случае фактически определяется в ходе исполнения решения суда. Разъяснение о порядке и способе исполнения судебного решения возможно произвести в порядке, предусмотренном ГПК РФ.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. С ответчика в пользу ПАО Сбербанк подлежит взысканию государственная пошлина в размере 11 347,65 руб.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <№>, заключенный 05.12.2017 года между ПАО Сбербанк и <ФИО>2.

Взыскать с Черемных Валентины Михайловны в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в пределах стоимости наследственного имущества, перешедшего к ней после смерти <ФИО>2, задолженность по кредитному договору <№>, заключенному 05.12.2017 года, за период с 27.05.2019 года по 05.03.2022 года включительно в сумме 214 765 рублей 39 копеек, в том числе: основной долг – 145 778 рублей 21 копейка, проценты – 65 899 рублей 81 копейка, неустойка за просроченный основной долг – 2 502 рубля 08 копеек, неустойка за просроченные проценты – 585 рублей 29 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 347 рублей 65 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Чернушинский районный суд Пермского края в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме 09.06.2022 года.

Председательствующий: подпись Е.И. Клепилина

«КОПИЯ ВЕРНА»

подпись судьи _____________________________________

Секретарь судебного заседания Чернушинского районного

суда Пермского края

_____________________

(С.В. Черенкова)

«09» июня 2022 г.

Решение не вступило в законную силу

Подлинный документ подшит в деле № 2-363/2022

УИД № 59RS0042-01-2022-000343-24

Дело находится в производстве

Чернушинского районного суда Пермского края