Решение по делу № 2-539/2018 от 10.01.2018

дело № 2-539/18

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

    24 апреля 2018 года      г.Ижевск

    Устиновский районный суд г.Ижевска Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Шалагиной Т.В.,

при секретаре Епимаховой С.А., с участием

представителя истца Гладких Н.А. (доверенность № от ДД.ММ.ГГГГ сроком до ДД.ММ.ГГГГ),

ответчика Валиевой Г.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Закрытого Акционерного общества «Ипотечный агент АИЖК 2014-2» к Валиевой Г.В., Буторину Д.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-2» в лице представителя Гладких Н.А. обратилось в суд к Валиевой Г.В. и Буторину Д.Г. с требованиями о взыскании 526 257,05 руб. задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на 22.11.2017 года, из которых:

518 081,43 рублей основной долг,

6 772,41 рублей проценты за пользование кредитом,

1 403,21 рублей пени за пользование кредитом и за несвоевременную уплату процентов,

и обращении взыскания на квартиру по адресу: <адрес> путем реализации с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости исходя из суммы, определенной по данным экспертизы. Помимо этого просили взыскать с ответчиков в возмещение понесенных расходов по оплате государственной пошлины 14 462,57 рублей. В обоснование указано на заключение ДД.ММ.ГГГГ между <данные изъяты> и Валиевой Г.В., Буториным Д.Г. (далее по тексту «Заемщики», «Ответчики») договора займа № и предоставлении <данные изъяты> рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ с условием выплаты <данные изъяты>% годовых для приобретения трехкомнатной квартиры по адресу: <адрес>. Обеспечение исполнения обязательств по договору займа – ипотека приобретаемой квартиры. Права кредитора по Договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены Закладной, составленной ответчиками и выданной ДД.ММ.ГГГГ Управлением Росреестра по УР первоначальному залогодержателю. Законным владельцем закладной в настоящее время является истец. В соответствии со ст.13 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» истец имеет права кредитора и залогодержателя. Начиная с ДД.ММ.ГГГГ года Заемщиками систематически нарушаются условия Договора и ст.309 ГК РФ в части своевременного возврата кредита и процентов за пользование им. В соответствии с п.<данные изъяты> Договора ответчикам предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств. Указанное требование ответчиками не выполнено.

ДД.ММ.ГГГГ в Единый государственный реестр юридических лиц внесена запись о государственной регистрации юридического лица Закрытое Акционерное общество «Ипотечный агент АИЖК 2014-2».

Определением <данные изъяты> районного суда <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ производство по настоящему делу в части требований, заявленных к Буторину Д.Г. прекращено в связи со смертью последнего.

В судебном заседании представитель истца Гладких Н.А. требование поддержала в части взыскания пени, в остальной части требования не поддержала в связи с полной оплатой ответчиком просроченной задолженности.

Ответчик Валиева Г.В. требования истца не признала, поскольку полностью уплатила просроченную задолженность и вошла в график платежей, что исключает досрочное взыскание всей суммы задолженности и обращение взыскания на заложенное имущество. Дополнительно суду пояснила, что сумма требуемой истцом неустойки не оплачена.

Выслушав пояснения представителя истца, ответчика Валиевой Г.В., изучив представленные письменные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

ДД.ММ.ГГГГ между <данные изъяты> и Валиевой Г.В., Буториным Д.Г. заключён договор займа №, по условиям которого <данные изъяты> взял обязательство предоставить заемщикам Валиевой Г.В. и Буторину Д.Г., а заемщики возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты> руб. сроком пользования по ДД.ММ.ГГГГ под <данные изъяты>% годовых, для целевого использования, а именно приобретения в собственность жилого помещения по адресу: <адрес>, состоящего из трех комнат, общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенного на <данные изъяты> этаже двенадцатиэтажного дома стоимостью <данные изъяты> рублей. Также стороны пришли к соглашению о том, что в период надлежащего исполнения заемщиками обязательства по страхованию имущественных интересов, связанных с причинением вреда жизни и здоровью в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания) (личное страхование) заемщика, согласно <данные изъяты> и <данные изъяты> в части п.<данные изъяты> Договора процентная ставка по займу, определяемая в соответствии с п.<данные изъяты> Договора, уменьшается на <данные изъяты> процентных пунктов (п.п.<данные изъяты> Договора).

По условиям заключенного сторонами Договора займа:

- займ предоставляется Заемщику в безналичной форме путем перечисления всей суммы займа на счет № в <данные изъяты>, открытый на имя Валиевой Г.В. Датой фактического предоставления займа является дата зачисления суммы займа на корреспондентский счет кредитной организации, в которой на имя заемщика открыт счет (п.п.<данные изъяты> Договора);

- проценты за пользование займом начисляются на остаток суммы займа, исчисляемый на начало соответствующего Процентного периода, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления займа, и по дату фактического возврата займа либо по дату вступления в силу соглашения сторон о расторжении настоящего Договора в предусмотренных Договором случаях включительно в зависимости от того, какая из дат наступит раньше, по процентной ставке, указанной в п.<данные изъяты> Договора, и с учетом положений пп.<данные изъяты> и <данные изъяты> Договора. Базой для начисления процентов за пользование займом является действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно) (п.п.<данные изъяты> Договора);

- заемщик возвращает заем и уплачивает проценты путем осуществления ежемесячных платежей, а также платежей за первый и последний процентные периоды. Платеж за первый процентный период по Договору подлежит внесению не позднее срока, определенного для Ежемесячного платежа в следующий за ним Процентный период, и направляется на погашение начисленных за первый процентный период процентов за пользование займом. В последующие процентные периоды (кроме последнего процентного периода) заемщик осуществляет платежи по возврату займа и уплате начисленных процентов в виде ежемесячных платежей с учетом положений п.<данные изъяты> Договора (п.<данные изъяты> Договора).

<данные изъяты> обязательство по предоставлению кредита исполнило надлежащим образом. ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в сумме <данные изъяты> руб. были перечислены Банком на счёт Заемщика Валиевой Г.В., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ и ответчиком не оспаривалось.

Заключенный Банком с Заемщиками договор займа соответствует требованиям, предъявляемым к указанному документу нормами ГК РФ.

Согласно выпискам из Единого государственного реестра недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ № <данные изъяты> доли в квартире <адрес> находится в собственности Валиевой Г.В., <данные изъяты> доли – в собственности Буторина Д.Г., существующие ограничения (обременение): залог в силу закона. Основание возникновения у ответчиков права собственности – договор купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ, дата регистрации ДД.ММ.ГГГГ №. Согласно записи в разделе «Отметки о смене владельца закладной», залогодержателем ее в настоящее врем является истец.

В соответствии со ст.77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 года №102-ФЗ в редакции, действовавшей на дату заключения договора, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру.

В соответствии с п.2 ст.13 Федерального закона от 16 июля 1998 года N102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Обращение взыскания на заложенное имущество, если залог является способом обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору, возможно лишь при наличии оснований для ответственности должника по основному обязательству, то есть по кредитному договору.

В соответствии с п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Аналогичное основание обращения взыскания на заложенное имущество, если предметом залога является недвижимое имущество, содержится в ст.50 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке».

В соответствии с п.3 ст.348 ГК РФ и п.5 ст.54.1 Закона об ипотеке, если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно пп<данные изъяты> Договора займа кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней, в случаях просрочки Заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на <данные изъяты> календарных дней либо при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более <данные изъяты> раз в течение <данные изъяты> месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

Представленная выписка по счету Заемщиком свидетельствует о допущенных последними нарушениях внесения сроках платежей, что свидетельствует об обоснованности требования истца о досрочном взыскании займа с причитающимися процентами. ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>, действующим от имени ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-2» на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ сроком до ДД.ММ.ГГГГ Заемщикам направлены требования о досрочном исполнении обязательства по кредитному договору, о чем свидетельствуют представленные тексты требований и реестр почтовых отправлений.

Из смысла приведенной нормы (ч.2 ст.811 ГК РФ) следует, что требование досрочного возврата суммы кредита является мерой ответственности должника за неисполнение в срок денежного обязательства, исполняемого периодическими платежами.

Согласно п.4 ст.348 ГК РФ должник и являющийся третьим лицом залогодатель вправе прекратить в любое время до реализации предмета залога обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или ту его часть, исполнение которой просрочено. Соглашение, ограничивающее это право, ничтожно. Представленный истцом расчет задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ свидетельствует об отсутствии у ответчика просроченной задолженности по договору, что истцом не оспаривается. Учитывая, что в соответствии со ст. ст.2,3 ГПК РФ целью гражданского судопроизводства является защита нарушенных или оспариваемых прав, свобод и законных интересов, обязательным условием обращения в суд является нарушение прав и интересов истца, подлежащее восстановлению посредством гражданского судопроизводства.

Факт нарушения заемщиком сроков внесения платежей порождает право на обращение истца в суд, однако данное право существует до момента восстановления нарушенного права на получение причитающегося имущественного блага. С учетом погашения ответчиком Валиевой Г.В. просроченной задолженности и п.4 ст.348 ГК РФ основания для досрочного взыскания кредита, как ответственности за нарушение условий кредитного договора отсутствуют, что, соответственно, исключает обращение взыскания на заложенное имущество, производное от разрешения первоначального требования. Настоящее решение не лишает истца права на обращение в суд с требованием о досрочном погашении задолженности по кредитному договору в случае последующего нарушения ответчиком обязательства по уплате кредита и процентов за пользование им в согласованные договором сроки.

Требование истца о взыскании <данные изъяты> рублей неустойки основано на законе (статей 329, 330 ГК РФ), в силу чего подлежит удовлетворению. В соответствии с пунктом 15 Постановления Пленума Верховного Суда №13, Пленума Высшего Арбитражного Суда №14 от 08.10.1998г. «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», проценты за пользование чужими денежными средствами начисляются на сумму основного долга без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах, либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов. Заключенным договором займа стороны согласовали уплату неустойки в размере <данные изъяты>% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы займа/ по уплате процентов за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет Займодавца (п.п.<данные изъяты> Договора).

Следовательно, требование истца о начислении неустойки, как на сумму просроченной задолженности, так и просроченных процентов отвечает условиям договора. Проверив представленный истцом расчет неустойки, суд признает его обоснованным и арифметически верным в силу чего подлежащим удовлетворению.

В соответствии со ст.101 ГПК РФ в случае удовлетворения ответчиком заявленных истцом требований после предъявления иска, все понесенные истцом по делу судебные расходы по просьбе истца взыскиваются с ответчика. С учетом сделанного судом вывода об обоснованности изначально заявленных истцом требований и отказе в иске в связи с добровольным восстановлением ответчиком принадлежащих истцу прав, понесенные истцом по настоящему делу судебные расходы в полном объеме подлежат возмещению ответчиком. Уплаченная истцом при обращении в суд государственная пошлина верно рассчитана по правилам пп.1, 3 п.1 ст.333.19 НК РФ (платежное поручение от ДД.ММ.ГГГГ №).

Руководствуясь ст.ст.197-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Требование Закрытого Акционерного общества «Ипотечный агент АИЖК 2014-2» к Валиевой Г.В. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Валиевой Г.В. в пользу Акционерного общества «Агентство ипотечного жилищного кредитования» 15 865 (пятнадцать тысяч восемьсот шестьдесят пять) рублей 78 копеек, из которых:

1 403,21 рублей неустойка за просрочку по оплате основного долга и процентов;

14 462,57 рублей в возмещение расходов по оплате государственной пошлины.

В удовлетворении требований Закрытого Акционерного общества «Ипотечный агент АИЖК 2014-2» к Валиевой Г.В. о досрочном взыскании кредита и процентов за пользование кредитом, обращении взыскания на заложенное имущество отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Удмуртской Республики путем подачи апелляционной жалобы через Устиновский районный суд г.Ижевска в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

    Судья     Т.В.Шалагина

Справка: Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Т.В.Шалагина