Решение по делу № 2-66/2020 от 17.03.2020

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

06 мая 2020 года г. Зуевка

Зуевский районный суд Кировской области в составе

председательствующего Ляминой М.В.,

при секретаре судебного заседания Назаровой И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело№2-66/2020 по иску публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» к Ашихминой И. В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Публичное акционерное общество «Уральский банк реконструкции и развития» (далее – ПАО КБ «УБРиР», истец, Банк) обратился в суд с иском к Ашихминой И.В. (далее – ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору.

Свои требования истец мотивировал тем, что 21.10.2017 между ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» и Ашихминой И.В. путем подписания анкеты-заявления заключено кредитное соглашение № со сроком возврата кредита 21.10.2027. В соответствии с условиями договора банк открыл ответчику счет в рублях, а также осуществил эмиссию банковской карты, а также предоставил ответчику кредит в размере 420100,00 руб. Заемщик в свою очередь принял на себя обязательства ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом из расчета 10% годовых. В нарушение условий договора ответчик допустил просрочку исполнения обязательств по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем по состоянию на 30.12.2019 за должником числится задолженность в размере 476266,74 руб., в том числе: 420100,00 руб. – сумм основного долга, 56166,74 руб. – проценты, начисленные за пользование кредитом за период с 22.10.2017 по 30.12.2019. Просил взыскать с Ашихминой И.В. в пользу ПАО КБ «УБРиР» сумму задолженности по кредитному соглашению № от 21.10.2017 в размере 476266,74 руб., а также уплаченную госпошлину в размере 7962,67 руб.

Представитель истца ПАО КБ «УБРиР» в судебное заседание не явился, о дне слушания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик Ашихмина И.В. в судебное заседание не явилась, о дне слушания извещена надлежащим образом, об уважительности причин неявки суд не известила, о рассмотрении дела в ее отсутствие не просила, возражений по иску не представила.

По смыслу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Согласно статье 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве и одним из процессуальных прав стороны.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя истца.

С учетом мнения истца, изложенного в письменном заявлении, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в соответствии со статьей 233 ГПК РФ в порядке заочного производства по имеющимся в деле доказательствам.

Изучив доводы искового заявления, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со статьей 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно статье 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

На основании пунктов 1, 3 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, письменная форма договора будет считаться соблюденной, если письменная оферта о заключении договора принята другой стороной в порядке пункта 3 статьи 438 ГК РФ, путем совершения действий, предусмотренных для нее в оферте.

В пункте 13 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 25.12.2018 № 49 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора» разъясняется, что по смыслу пункта 3 статьи 438 ГК РФ для целей квалификации конклюдентных действий в качестве акцепта достаточно того, что лицо, которому была направлена оферта, приступило к исполнению предложенного договора на условиях, указанных в оферте, и в установленный для ее акцепта срок. При этом не требуется выполнения всех условий оферты в полном объеме.

В соответствии со ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства сторонами должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями договора, односторонний отказ от исполнения обязательства недопустим. Данные положения закреплены и в статьях 819, 809, 810 ГК РФ.

В соответствии со ст. 9 Федерального закона от 26.07.2017 № 212-ФЗ «О внесении изменений в части первую и вторую Гражданского кодекса Российской Федерации и отдельные законодательные акты Российской Федерации», вступившего в законную силу с 01.06.2018, положения Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции настоящего Федерального закона) применяются к правоотношениям, возникшим после дня вступления в силу настоящего Федерального закона. По правоотношениям, возникшим до дня вступления в силу настоящего Федерального закона, положения Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции настоящего Федерального закона) применяются к тем правам и обязанностям, которые возникнут после дня вступления в силу настоящего Федерального закона, если иное не предусмотрено настоящей статьей.

Согласно статье 819 ГК РФ (в ред. от 28.03.2017, действующей на момент заключения кредитного соглашения) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

По смыслу статьи 809 ГК РФ (в ред. от 28.03.2017), если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст. 810 ГК РФ).

Исходя из части 2 статьи 811 ГК РФ (в ред. от 28.03.2017), если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено в судебном заседании 21.10.2017 Ашихмина И.В. обратилась в ПАО КБ «УБРиР» с заявлением, в котором просит предоставить ей потребительский кредит в размере 420100,00 руб. сроком на 120 месяцев. Подписав указанное заявление, Ашихмина И.В. выразила согласие на заключение с Банком договора обслуживания счета с использованием банковских карт.

В индивидуальных условиях договора № от 21.10.2017, заключенного между ПАО КБ «УБРиР» и Ашихминой И.В. указаны: сумма кредита 420100,00 руб. (п. 1), срок возврата кредита – через 120 месяцев с даты вступления в силу ДПК (п. 2), процентная ставка, начисляемая по последний день срока возврата кредита включительно – 10% годовых (п. 4), полная стоимость кредита – 10,000% годовых.

Погашение задолженности по кредиту производится заемщиком в соответствии с графиком платежей по ДПК, являющемуся приложением №1 к индивидуальным условиям ДПК: ежемесячными аннуитетными платежами (за исключением последнего платежа) не позднее 21-го числа каждого месяца, состоящими из суммы основного долга и суммы процентов за пользование кредитом в общей сумме 5666,00 руб. (п. 6, приложение № 1).

Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, предусмотрена пунктом 12 индивидуальных условий ДПК: пени, начисляемые в случае нарушения сроков возврата кредита - 20% годовых от суммы просроченной задолженности; пени, начисляемые в случае нарушения сроков уплаты процентов за пользование кредитом - 20% годовых от суммы просроченной задолженности.

В пункте 14 своей подписью заемщик подтвердила, что ознакомлена и согласна с Общими условиями ДПК.

Подписав индивидуальные условия ДПК 21.10.2017, Ашихмина И.В. подтвердила, что получила их для ознакомления, ознакомлена с ними и согласна.

В соответствии с п.2.4. Договора обслуживания счета с использованием банковских карт №, заключенного между сторонами 21.10.2017, при наличии действующего договора потребительского кредита карточный счет, открытый банком, используется только для погашения задолженности по кредиту и иных обязательств клиента перед банком. Все внесенные денежные средства направляются в счет погашения задолженности по кредиту и иных обязательств клиента перед банком. Клиент обязан своевременно вносить на карточный счет необходимые средства для погашения кредита, процентов за пользование им, комиссий и/или штрафных санкций, в соответствии с Тарифами банка по данному виду услуг (п.3.3), при возникновении просроченной задолженности незамедлительно вносить на карточный счет необходимые для погашения задолженности денежные средства (п.3.4).

По условиям данного договора для осуществления операций с денежными средствами на счете Банк эмитирует (выпускает) и передает Клиенту банковскую карту (п. 1.2).

Своей подписью в договоре Ашихмина И.В. подтвердила, что ознакомлена и согласна с Правилами пользования банковской картой и Тарифами банка на операции, проводимые с использованием банковских карт.

Получение банковской карты Ашихминой И.В. подтверждается распиской от 21.10.2017.

Согласно выписке по счету за период с 21.10.2017 по 21.01.2020 Ашихминой И.В. 21.10.2017 выдан кредит на сумму 420100,00 руб. путем зачисления на счет открытый на ее имя. Исходя из представленных банком документов, после получения кредита заемщиком с первого месяца пользования кредитом нарушались условия договора, заемщиком не произведено ни одного платежа в счет уплаты основного долга и процентов по кредиту.

Таким образом, в ходе судебного разбирательства установлено, что предложение на заключение кредита Ашихминой И.В., рассматриваемое как оферта, было акцептовано Банком в установленном договором порядке, в результате чего применительно к положениям ст. 433, 435, 438 ГК РФ между сторонами был заключен кредитный договор в установленной законом форме.

Банк свои обязательства в соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ по договору исполнил в полном объеме, тогда как ответчик, воспользовавшись кредитными средствами, обязательства по их возврату надлежащим образом не исполнил.

Вынесенный мировым судьей судебного участка № 12 Зуевского судебного района Кировской области 01.11.2019 судебный приказ о взыскании с Ашихминой И.В. в пользу ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» задолженности по кредиту был отменен 26.11.2019 в связи с поступлением от должника возражений.

В связи установленными обстоятельствами у истца появились основания для обращения за взысканием задолженности по кредитному соглашению № от 21.10.2017 в порядке искового производства.

Согласно расчету задолженности по состоянию на 30.12.2019 задолженность Ашихминой И.В. перед банком по договору составляет 476266,74 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 420100,00 руб., проценты за пользование кредитом – 56166,74 руб. Из расчета следует, что проценты начислялись за весь период с 22.10.2017 по 30.12.2019 по ставке 10,00% годовых. Требование о взыскании неустойки с ответчика банком не заявлено.

Расчет задолженности основного долга, процентов по кредитному договору, представленный истцом, проверен судом, признан правильным, как составленный в соответствии с требованиями ч. 20 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», ответчиком не оспорен, иной расчет задолженности им не представлен, в связи с чем принимается за основу при взыскании кредитной задолженности.

Проанализировав представленные доказательства, исходя из совокупности установленных судом обстоятельств, отсутствия доказательств надлежащего исполнения обязательств по договору, суд находит требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 333.19 Налогового кодекса РФ в связи с удовлетворением исковых требований с ответчика подлежит взысканию сумма госпошлины, уплаченной истцом при подаче иска (платежные поручения № от 11.10.2019, № от 20.01.2020) в пользу истца в размере 7962,67 руб.

На основании изложенного, и, руководствуясь ст.ст.194-198, 235 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ № ░░ 21.10.2017 ░ ░░░░░░░ 476266 (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░) ░░░░░░ 74 ░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░: 420100 ░░░░░░ 00 ░░░░░░ – ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, 56166 ░░░░░░ 74 ░░░░░░░ – ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 22.10.2017 ░░ 30.12.2019, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 7962 (░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░) ░░░░░ 67 ░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░