Решение по делу № 2-2418/2021 от 24.08.2021

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

город Октябрьский РБ 19 октября 2021 года

Октябрьский городской суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Большаковой С.Ю., при секретаре Романовой А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №03RS0014-01-2021-003690-29 (№ 2-2418/2021) по исковому заявлению Газиева А.Н. к САО «ВСК» о взыскании неиспользованной части страховой премии в связи с досрочным погашением кредита,

                        УСТАНОВИЛ:

Газиева А.Н. обратилась в суд с иском к САО «ВСК» о взыскании неиспользованной части страховой премии в связи с досрочным погашением кредита. Просит взыскать неиспользованную часть страховой премии по договору страхования от несчастных случаев и болезней № от 28.05.2020г., заключенному между истцом и ответчиком, в размере 102972 рубля, проценты по ст.395 ГК РФ за период с 22.05.2021г. по день вынесения решения суда, компенсацию морального вреда 5000 рублей, штраф за неисполнение в добровольном порядке требований потребителя в размере 50% от присужденной суммы, расходы по оплате услуг представителя 15000 рублей. По тем основаниям, что истец заключила с банком ООО «Фольксваген Банк РУС» кредитный договор № от 27.05.2020г. с суммой кредита 1856039 рублей 17 копеек, под 11,9% годовых, сроком до 02.05.2023г. Условиями предоставления кредита банком являлось заключение договора имущественного страхования автомобиля (полис КАСКО) с оплатой страховой премии 41700 рублей и договора личного страхования с оплатой страховой премии 150339 рублей. Суммы страховых премий включены в стоимость предоставленного банком кредита. Истец 04.05.2021г. полностью досрочно выполнила кредитные обязательства перед банком. Поскольку задолженность по кредиту возвращена банку досрочно, истец утратила страховой интерес по договору страхования. Истец 07.05.2021г. в соответствии с п.8.4, п.8.3, п.8.2 Правил страхования подала ответчику заявление о прекращении договора страхования. Истец 24.05.2021г. направила ответчику заявление о расторжении договора страхования, возврате неиспользованной части страховой премии. Решение финансового уполномоченного от 19.07.2021г. в удовлетворении требований о взыскании неиспользованной части страховой премии отказано.

Истец Газиева А.Н., ее представитель Варфоломеева А.В. в судебное заседание не явились, о месте и времени судебного заседания извещены надлежащим образом.

Представитель ответчика САО «ВСК» в судебное заседание не явился, ответчик надлежащим образом извещен о месте и времени судебного заседания, представлен отзыв, которым ответчик просит в иске отказать.

Представитель третьего лица ООО «Фольксваген Банк РУС» в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещены о месте и времени судебного заседания.

Представитель третьего лица Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещены о месте и времени судебного заседания.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п. 1 ст. 2 Закона Российской Федерации от 27.11.1992г. №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

В соответствии с п.2 ст.4 Закона об организации страхового дела объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).

В силу пунктов 1 и 2 статьи 9 названного Закона страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно ст.934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Из взаимосвязанных положений приведённых выше норм права следует, что содержанием отношений по страхованию является защита имущественных интересов застрахованного путём выплаты определённого договором страхового возмещения при наступлении предусмотренного договором события - страхового случая.
Случай, при котором по условиям договора имущественные интересы застрахованного не защищаются, не являющийся основанием для страхового возмещения, по смыслу указанных выше норм страховым не является.
Таким образом, если по условиям договора страхования имущественных интересов заёмщика обязательным условием выплаты страхового возмещения является наличие долга по кредитному договору, в частности когда страховое возмещение равно остатку долга по кредиту либо производно от него, то при досрочном погашении долга по кредиту имущественные интересы заёмщика далее не защищаются и наступление любого из предусмотренных договором случаев не является основанием для страховой выплаты, а следовательно, существование страхового риска как такового и возможность наступления именно страхового случая отпали.

В тех же случаях, когда выплата страхового возмещения по договору страхования имущественных интересов заёмщика не обусловлена наличием долга по кредиту, а именно договор предусматривает страховое возмещение в определённом размере при наступлении указанных в договоре событий независимо от наличия либо отсутствия долга по кредиту, то досрочная выплата кредита не прекращает существование страхового риска и возможности наступления страхового случая.

В соответствии с пунктом 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключён, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Таким образом, предусмотренные данной нормой обстоятельства, перечень которых не является исчерпывающим, хотя бы и вызванные действиями стороны договора, например прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим риск гражданской ответственности, связанный с этой деятельностью, прекращают договор страхования, но не являются отказом от него.

Отказ от действующего, не прекратившегося по указанным выше основаниям договора страхования предусмотрен пунктом 2 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которому страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 данной статьи.

В силу пункта 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 данной статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.
При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Из приведённой нормы следует, что если страховая премия уплачена за весь период страхования, а в дальнейшем этот договор прекратился по основаниям, предусмотренным пунктом 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, то страхователь имеет право на возврат части страховой премии пропорционально тому периоду времени, на который договор страхования прекратился, но страховая премия за который была уплачена ранее.
Требование страхователя о возврате этой части страховой премии в таком случае не является отказом от договора, поскольку договор страхования уже прекратился с наступлением обстоятельств, предусмотренных пунктом 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, в то время как пункт 2 указанной нормы предусматривает отказ от действующего договора страхования, когда основания досрочного прекращения договора страхования, указанные в пункте 1 этой нормы, отсутствуют.

Если названные выше основания досрочного прекращения договора страхования отсутствуют, а договор страхования является действующим, например, когда независимо от наличия или отсутствия остатка по кредиту имущественные интересы страхователя (выгодоприобретателя) продолжают оставаться застрахованными и страховое возмещение при наступлении предусмотренного договором случая подлежит выплате, то при отказе страхователя (выгодоприобретателя) от действующего договора страхования страховая премия либо её соответствующая часть подлежит возврату лишь тогда, когда это предусмотрено договором.

Согласно Обзору практики рассмотрения судами споров, возникающих из отношений по добровольному личному страхованию, связанному с предоставлением потребительского кредита, утвержденному Президиумом Верховного Суда РФ 05.06.2019г., выработаны следующие правовые позиции.

В пункте 5 Обзора, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 05.06.2019г., указано:

«5. При присоединении к программе страхования и внесении заемщиком соответствующей платы за такое присоединение застрахованным является имущественный интерес заемщика, который по данному договору является страхователем.»

Указанием Банка Российской Федерации от 20.11.2015г. №3854-У, вступившим в силу 02.03.2016г., исходя из его преамбулы установлены минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления в отношении страхователей - физических лиц страхования жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события; страхования жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика; страхования от несчастных случаев и болезней и т.д. (далее - добровольное страхование).

В силу пунктов 1, 5, 6 и 10 Указания ЦБ РФ все договоры добровольного страхования, заключенные с физическими лицами после вступления в силу Указания ЦБ РФ, должны соответствовать требованиям, предусматривающим право страхователя - физического лица в течение четырнадцати календарных дней (ранее предусматривалось в течение пяти рабочих дней, а с 01.01.2018г. в соответствии с указанием Банка России от 21.08.2017г. № 4500-У предусмотрено в течение 14 календарных дней) со дня заключения договора добровольного страхования отказаться от него с возвратом страховой премии в полном объеме, если к моменту отказа от него договор страхования не начал действовать, а если договор начал действовать, то за вычетом суммы страховой премии, пропорциональной времени действия начавшегося договора добровольного страхования.

Согласно пункту 1 статьи 2 Закона Российской Федерации от 27.11.1992г. № 4015-I «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее - Закон о страховом деле) страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

В силу статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Таким образом, вследствие присоединения к программе страхования с внесением заемщиком соответствующей платы застрахованным является имущественный интерес заемщика, а, следовательно, страхователем по данному договору является сам заемщик.

Поскольку заемщиком в таком случае является физическое лицо, то на него распространяется приведенное выше Указание ЦБ РФ, предусматривающее право такого страхователя в течение четырнадцати рабочих дней (до 01.01.2018г. предусматривалось в течение пяти рабочих дней) отказаться от заключенного договора добровольного личного страхования с возвратом всей уплаченной при заключении им по этому договору страхования (подключении к программе страхования) денежной суммы за вычетом части страховой премии, пропорциональной времени действия такого договора, если таковое имело место, а также реальных расходов банка, понесенных в связи с совершением действий по подключению данного заемщика к программе страхования, обязанность доказать которые в соответствии с частью второй статьи 56 ГПК РФ должна быть возложена на банк.

В пункте 8 Обзора, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 05.06.2019г., указано:

«8. Если по условиям договора добровольного страхования жизни и здоровья заемщика выплата страхового возмещения обусловлена остатком долга по кредиту и при его полном погашении страховое возмещение выплате не подлежит, то в случае погашения кредита до наступления срока, на который был заключен договор страхования, такой договор страхования прекращается досрочно на основании пункта 1 статьи 958 ГК РФ, а уплаченная страховая премия подлежит возврату страхователю пропорционально периоду, на который договор страхования прекратился досрочно.»

Из анализа пунктов 1 и 3 статьи 958 ГК РФ следует, что под обстоятельствами иными, чем страховой случай, при которых после вступления в силу договора добровольного личного страхования возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось, в данном случае подразумеваются обстоятельства, приводящие к прерыванию отношений по защите имущественных интересов истца, связанных с причинением вреда ее здоровью или ее смертью в результате несчастного случая, что лишает всякого смысла страхование от несчастных случаев, по которому невозможна выплата страхового возмещения, и, следовательно, приводит к досрочному прекращению такого договора страхования.

Перечень приведенных в пункте 1 статьи 958 ГК РФ оснований для досрочного прекращения договора страхования не является исчерпывающим. Если страховая выплата при наступлении страхового случая по условиям договора добровольного личного будет равна нулю, в силу чего на страховщика невозможно возложить обязанность произвести страховую выплату, то согласно пункту 1 статьи 958 ГК РФ действие такого договора прекратится досрочно. В этом случае на основании положений абзаца первого пункта 3 статьи 958 ГК РФ страховщик имеет право только на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

В силу пункта 76 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015г. N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" ничтожными являются условия сделки, заключенной с потребителем, не соответствующие актам, содержащим нормы гражданского права, обязательные для сторон при заключении и исполнении публичных договоров (статья 3, пункты 4 и 5 статьи 426 Гражданского кодекса Российской Федерации), а также условия сделки, при совершении которой был нарушен явно выраженный законодательный запрет ограничения прав потребителей (например, пункт 2 статьи 16 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей", статья 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности").

Таким образом, условие договора, не допускающее предусмотренный Указанием ЦБ РФ возврат платы за участие в Программе страхования в случае отказа заемщика от участия в такой программе, является в этой части ничтожным, поскольку не соответствует акту, содержащему нормы гражданского права, обязательные для сторон при заключении и исполнении публичных договоров.

Статьей 32 Закона РФ «О защите прав потребителей» предусмотрено: «Потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.»

Установлено в судебном заседании, подтверждается материалами дела, что истец Газиева А.Н. (заемщик) заключила с банком ООО «Фольксваген Банк РУС» кредитный договор № от 27.05.2020г. с суммой кредита 1856039 рублей 17 копеек, под 11,9% годовых, сроком до 02.05.2023г.

Кредит предоставлен на следующие цели: оплата автомобиля Volkswagen Tiguan по договору купли-продажи от 27.05.2020г. с ООО «Башавтоком-ф», оплата страховой премии за 1 год страхования по договору имущественного страхования автомобиля (полис КАСКО) в размере 41700 рублей, оплата страховой премии за весь срок страхования по договору личного страхования в размере 150339 рублей 17 копеек.

Одновременно истцом с САО «ВСК» был заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней № от 28.05.2020г., в виде полиса, страховщик САО «ВСК», страхователь/застрахованный Газиева А.Н., срок страхования с 28.05.2020г. по 27.05.2023г., страховые риски смерть застрахованного в результате болезни, впервые диагностированной в течение срока страхования, несчастного случая, инвалидность 1 или 2 группы в результате болезни, впервые диагностированной в течение срока страхования, несчастного случая. Страховая выплата определяется в размере остатка ссудной задолженности по кредитному договору, страховая сумма 1856039рублей 17 копеек, страховая премия 150339 рублей 17 копеек, оплачивается единовременно за весь срок страхования.

Согласно справке ООО «Фольксваген Банк РУС» от 05.05.2021г., кредитные обязательства истца по кредитному договору № от 27.05.2020г. полностью исполнены 04.05.2021г.

Истец 07.05.2021г. подала ответчику САО «ВСК» заявление о прекращении договора страхования, просит расторгнуть договор страхования № с 07.05.2021г. и вернуть часть неиспользованной премии за неистекший срок действия договора.

Истец 24.05.2021г. направила почтой ответчику САО «ВСК» заявление о расторжении договора страхования, возврате неиспользованной части страховой премии в связи с досрочным погашением кредита.

Решением уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций от 19.07.2021г. по результатам обращения Газиева А.Н. от 02.07.2021г.отказа в удовлетворении требований Газиева А.Н. о взыскании части страховой премии при досрочном расторжении договора страхования.

В письменном отзыве на иск ответчик САО «ВСК» указывает, что погашение кредита не является обстоятельством, прекращающим страхование, обращение было за пределами срока для расторжения с условием возврата страховой премии, закон о защите прав потребителей не применяется при расторжении страхования, размер требований подлежит снижению, взыскание штрафа и морального вреда необоснованно, размер морального вреда завышен, финансовым уполномоченным обоснованно отказано в удовлетворении требований.

В соответствии с п. 1 ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 приведенной статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование (абзац 1 пункта 3 этой же статьи).

Из анализа приведенных норм права следует, что под обстоятельствами иными, чем страховой случай, при которых после вступления в силу договора страхования возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось, в данном случае подразумеваются обстоятельства, приводящие к прерыванию отношений по защите имущественных интересов истца, связанных с причинением вреда его здоровью, а также с его смертью в результате несчастного случая, что лишает всякого смысла страхование от несчастных случаев, по которому невозможна выплата страхового возмещения и, следовательно, приводит к досрочному прекращению договора страхования.

Перечень приведенных в п.1 ст.958 ГК РФ оснований для досрочного прекращения договора страхования не является исчерпывающим. Если страховая выплата при наступлении страхового случая по условиям договора будет равна нулю, в силу чего на страховщика невозможно возложить обязанность произвести страховую выплату, то согласно п.1 ст.958 ГК РФ действие договора страхования прекратится досрочно, поскольку при таких обстоятельствах существование предусмотренных договором страховых рисков, как предполагаемых событий, на случай наступления которых проводится страхование, прекращается, а наступление страхового случая при отсутствии обязательства страховщика произвести страховую выплату становится невозможным. В таком случае на основании положений абз.1 п.3 ст.958 ГК РФ, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

Истец заключила договор личного страхования с ответчиком САО «ВСК» лишь в связи с тем, что оформила кредит с ООО «Фольксваген Банк РУС».

Заявлением от 07.05.2021г., от 24.05.2021г. истец отказалась от услуги страхования и просила вернуть страховую премию, в соответствии со ст.32 Закона РФ «О защите прав потребителей».

В силу приведенных выше норм и обстоятельств дела, суд находит исковые требования истца обоснованными и правомерными.

Срок, на который истец был застрахован при получении кредита, составляет 1095 дней за период с 28.05.2020г. по 27.05.2023г. Фактически страхование осуществлялось в период с 28.05.2020г. по 07.05.2021г. (дата получения ответчиком заявления истца об отказе от услуги страхования), что составляет 345 дней. Неиспользованная страховая премия за период с 08.05.2020г. по 27.05.2023г. в размере 102972 рубля подлежит возврату истцу, исходя из уплаченной суммы страховой премии за весь период страхования, и пропорционально периодам, в который осуществлялось страхование и в который страхование не осуществлялось.

Таким образом, страховая премия за не истекший период страхования с 08.05.2020г. по 27.05.2023г. в размере 102972 рубля, в связи с отказом истца от услуг страхования, подлежит взысканию с ответчика САО «ВСК» в пользу истца.

Доводы ответчика в отзыве суд находит несостоятельными, поскольку правоотношения сторон не являются отказом от договора страхования в «период охлаждения», на срок для которого ссылается ответчик, правоотношения сторон по отказу истица от договора страхования основаны на нормах приведенной статьи 32 Закона РФ «О защите прав потребителей» о праве потребителя отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

В силу положений статьи 395 Гражданского кодекса РФ, суд взыскивает с ответчика в пользу истца проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 22.05.2021г. по 19.10.2021г. в размере 2577 рублей 83 копейки, согласно приведенному истцом расчету, который судом проверен, является верным, соответствует обстоятельствам дела.

В соответствии с п.45 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при решении вопроса о компенсации морального вреда потребителю достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

В силу ст.15 Закона о защите прав потребителей, предусматривающей право потребителя на компенсацию морального вреда, требования о компенсации морального вреда заявлены истцом правомерно. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Размер компенсации морального вреда определяется судом независимо от размера возмещения имущественного вреда, в связи с чем, размер денежной компенсации взыскиваемой в возмещение морального вреда, не может быть поставлен в зависимость от стоимости услуги, товара или суммы подлежащей взысканию неустойки. Размер компенсации морального вреда, исходя из статьи 151 ГК РФ, определяется судом исходя из конкретных обстоятельств каждого дела с учетом объема и характера причиненных истцу нравственных и физических страданий, а также требований разумности и справедливости.

Сумма морального вреда является категорией оценочной, ответчик не представил доказательств освобождающих его от ответственности в виде компенсации морального вреда, а потому суд, учитывая отсутствие обоснованных возражений относительно размера морального вреда, приходит к выводу об удовлетворении таких требований истца с учетом принципа разумности и справедливости.

Судом установлено, что моральный вред в данном случае заключается в нравственных страданиях истца, вызванных неисполнением ответчиком законных требований потребителя.

Принимая во внимание характер страданий истца, обстоятельства причинения морального вреда, с учетом требований разумности и справедливости, суд определяет размер компенсации морального вреда в размере 1000 рублей.

Согласно п.6 ст.13 Закона РФ «О защите прав потребителей», суд взыскивает с ответчика в пользу истца штраф в размере 53274 рубля 90 копеек – из расчета 50% от суммы удовлетворенных исковых требований (суммы взысканной части страховой премии, взысканных процентов и взысканной компенсации морального вреда), – за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя, ответчик не выполнил требования истца ни после обращения потребителя к ответчику, ни после подачи истцом иска в суд.

Оснований для снижения штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требования потребителя, установленного Законом РФ «О защите прав потребителей», - не имеется. Ответчик не исполнил требование потребителя ни после обращения к нему истца, ни после предъявления иска в суд.

В соответствии со ст.98, ст.100 ГПК РФ, суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по оплату услуг представителя в размере 12000, подтвержденные договором и кассовым чеком об оплате, снижая заявленную истцом сумму до 12000 рублей, суд исходит из принципов разумности и соразмерности, сложности и объема дела, участия представителя истца при рассмотрении дела.

В соответствии со ст.103 ГПК РФ, суд взыскивает с ответчика государственную пошлину в доход бюджета городского округа город Октябрьский Республики Башкортостан в размере 5317_рублей.

Руководствуясь ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Газиева А.Н. к САО «ВСК» о взыскании неиспользованной части страховой премии в связи с досрочным погашением кредита удовлетворить частично.

Взыскать с САО «ВСК» в пользу Газиева А.Н. неиспользованную часть страховой премии по договору страхования от несчастных случаев и болезней № от 28.05.2020г., заключенному между САО «ВСК» и Газиева А.Н., в размере 102972 (сто две тысячи девятьсот семьдесят два) рубля, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 22.05.2021г. по 19.10.2021г. в размере 2577 (две тысячи пятьсот семьдесят семь) рублей 83 копейки, компенсацию морального вреда 1000 (одна тысяча) рублей, штраф за неисполнение в добровольном порядке требований потребителя в размере 53274 (пятьдесят три тысячи двести семьдесят четыре) рубля 90 копеек, расходы по оплате услуг представителя 12000 (двенадцать тысяч) рублей.

Взыскать с САО «ВСК» в доход бюджета городского округа г.Октябрьский РБ государственную пошлину в размере 5317 (пять тысяч триста семнадцать) рублей.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Октябрьский городской суд Республики Башкортостан.

Судья                  С.Ю. Большакова