Решение от 19.04.2024 по делу № 2-3785/2024 от 29.02.2024

Дело НОМЕР

УИД 52RS0НОМЕР-41

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 апреля 2024 года Нижегородский районный суд <адрес> в составе: председательствующего судьи Котеевой М.Г., при секретаре ФИО12, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО БАК «Финансовая Корпорация Открытие» к наследникам и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

Установил:

ПАО БАК «Финансовая Корпорация Открытие» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивировав требования следующим.

15.03.2013г. между ЗАО МКБ «Москомприватбанк» и ФИО3 был заключен кредитный договор № BW_272-P-82525325_RUR путем подписания «Анкеты-заявления о присоединении к "Условиям и Правилам предоставления банковских услуг», выдана банковская карта с кредитным лимитом (овердрафт).

Кредит был предоставлен Заемщику путем зачисления денежных средств на текущий счет Заемщика.

Должник обязался вернуть сумму полученного кредита в полном объеме и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 30% (Тридцать) процентов годовых, установленном кредитным договором. Согласно расчета задолженности кредитный лимит составил 136 998,39 рублей.

Банк надлежащим образом исполнял свои обязательства по Кредитному договору, перечислив на счет Должника денежные средства, что подтверждается выписками по счетам Должника.

Должником нарушены условия Кредитного договора в части (уплаты процентов и возврата суммы задолженности), в сроки, предусмотренные условиями Кредитного договора, что подтверждается расчетом задолженности и выписками по счетам Должника.

Заемщик систематически нарушал установленные Кредитным договором сроки погашения основного долга и процентов по кредиту, в результате чего образовалась задолженность.

В связи с неисполнением Заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, нарушающим права Истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных Кредитным договором, Истцом в соответствии с условиями Кредитного договора предъявлено требование о полном досрочном исполнении денежных обязательств. Уведомление о досрочном истребовании кредита и иных сумм, предусмотренных Кредитным договором, Заемщик оставил без ответа, требование Истца выполнено не было

По состоянию на 16.01.2023г. года задолженность по Кредитному договору № BW272-P-82525325_RUR от 15.03.2013г. составляет 193 254 рубля 05 копеек, в том числе:

- 136 998,39 руб. - просроченная ссудная задолженность;

- 56 255,66 руб. - просроченные проценты.

Банк создан в соответствии с решением общего собрания участников (Протокол НОМЕР от ДД.ММ.ГГГГ) с наименованием Закрытое акционерное общество Московский коммерческий банк «Москомприватбанк» ЗАО МКБ «Москомприватбанк» в результате реорганизации в форме преобразования Московского коммерческого банка «Москомприватбанк» (Общество с ограниченной ответственностью) ООО МКБ «Москомприватбанк», созданного ранее по решению учредителей (Протокол НОМЕР от 25.10.1993г.) с наименованием Московский коммерческий банк «Москомприватбанк» (в форме товарищества с ограниченной ответственностью), которое было приведено в соответствие с действующим законодательством Российской Федерациии опр^глено как Московский коммерческий банк «Москомприватбанк» (Общество с ограниченной ответственностью), сокращенно наименование ООО МКБ «Москомприватбанк» по решению общего собрания участников (Протокол НОМЕР от 10.11.1998г) является полным правопреемником реорганизованного банка по всем правам и обязанностям, включая обязательства, оспариваемые сторонами. В соответствии с решением общего собрания акционеров от ДД.ММ.ГГГГ (Протокол НОМЕР от 02.07.2014г.) наименование Банка изменено на Закрытое акционерное общество «БИНБАНК кредитные карты» ЗАО «БИНБАНК кредитные карты». В соответствии с решением общего собрания акционеров от 02.03.2015г. (Протокол НОМЕР от 02.03.2015г.) наименование Банка изменено на Акционерное Общество «БИНБАНК кредитные карты». АО «БИНБАНК кредитные карты» было переименовано на АО «БИНБАНК ДИДЖИТАЛ» (ГРН 2177700100136 от 22.03.2017г.)

Таким образом, в результате произошедшей реорганизации и в соответствии с п. 1.1 Устава. Публичное акционерное общество Банк «Финансовая корпорация Открытие» стало правопреемником всех прав и обязанностей Публичного акционерного общества «Бинбанк Диджитал».

ФИО3 ФИО3 ФИО3     скончался     26.05.2016г.,     что     подтверждается Свидетельством о смерти НОМЕР от 27.05.2016г.

По данным реестра наследственных дел Федеральной нотариальной палаты, наследственное дело ФИО3 НД НОМЕР открыто нотариусом ФИО4.

Нотариусом было отказано в предоставлении информации о наследниках.

По имеющейся информации предполагаемыми наследниками ФИО3 может являться ФИО2, право собственности которого на вышеуказанный объект недвижимости было зарегистрировано Росреестром.

Согласно данным Росреестра кадастровая стоимость объекта недвижимости, расположенного по адресу: 603163, <адрес> составляет 6 429 235,36 рублей.

На основании изложенного истец просит суд взыскать с наследников ФИО3 в пользу Публичного акционерного    общества    Банк    «Финансовая    Корпорация    Открытие»    задолженность    по кредитному договору № BW_272-P-82525325_RUR от 15.03.2013г.     в сумме 193 254 рубля 05 копеек, в том числе:

- 136 998,39 руб. - просроченная ссудная задолженность;

- 56 255,66 руб. - просроченные проценты.

расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5 065 рублей 00 копеек.

Протокольным определением от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве ответчика привлечена ФИО2.

Представитель истца ПАО БАК «Финансовая Корпорация Открытие» в судебное заседание не явился, извещен судом надлежащим образом, представил заявление о возможности рассмотрения дела в его отсутствие и не возражает против вынесения заочного решения.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о месте и времени разрешения спора была извещена надлежащим образом, в соответствии с требованиями ст. 113 ГПК РФ, о причинах неявки не сообщила, об отложении рассмотрения дела не ходатайствовала.

Представитель ответчика ФИО5, действующий на основании доверенности, возражал против удовлетворения исковых требований, просил примерить срок исковой давности.

Остальные лица, участвующие в деле в судебное заседание не явились, о месте и времени разрешения спора извещены надлежащим образом

В силу статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствии сторон в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы дела, проверив расчет задолженности, представленный истцом, оценив в соответствии со ст. 67 ГПК РФ относимость, допустимость, достоверность каждого из представленных доказательств в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, приходит к следующему выводу.

Согласно ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. ст. 12, 56 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В силу положений ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

При этом под надлежащим исполнением подразумевается, что обязательства должны исполняться в соответствии с требованиями закона и условиями обязательства относительно субъектов, сроков, места и способов исполнения.

Обязательства, признаются исполненными надлежащим образом, если точно соблюдены все условия и требования, предъявляемые к предмету исполнения, субъектам, месту, сроку и способу исполнения.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ определено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Положениями п. 2 ст. 811 ГК РФ определено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной суммы займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. На основании п. 2 ст. 819 ГК РФ, указанные требования применяются к отношениям по кредитному договору.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенных договором. При этом, в соответствии с п. 3 ст. 809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО МКБ "Москомприватбанк" и ФИО3, на основании анкеты-заявления о присоединении к Условиям и правилам предоставления банковских услуг в офертно-акцептной форме, заключен кредитный договор BW_272-P-82525325_RUR с выпуском кредитной карты "универсальная" размером обязательного ежемесячного платежа 7% от задолженности, но не менее 300 рублей и не более остатка задолженности, сроком внесения минимального ежемесячного платежа до 25-го числа каждого месяца, льготным перио<адрес> дней, базовой процентной ставкой 2,5% на остаток задолженности.

В анкете-заявлении о присоединении к Условиям и Правилам предоставления банковских услуг ФИО3 указал, что подтверждает присоединение к Условиям и Правилам предоставления банковских услуг, а также Тарифам, ознакомлен и полностью согласен с Условиям и Правилами предоставления банковских услуг, Тарифами и обязуется их неукоснительно исполнять.

ЗАО МКБ "Москомприватбанк" приняло заявление ФИО3, произвело акцепт оферты, перечислив денежные средства на счет банковской карты, выпущенной на имя ФИО3.

Факт получения кредитной карты ФИО3 не оспаривается.

Используя денежные средства, перечисленные банком на счет ФИО3, осуществляя платежные операции с использованием банковской карты, выданной на имя ФИО3 и погашая платежи по кредиту, ФИО3 своими действиями подтвердил согласие с условиями заключенного с ней кредитного договора.

Решением общего собрания акционеров от ДД.ММ.ГГГГ наименование банка ЗАО МБ "Москомприватбанк" изменено на ЗАО "БИНБАНК кредитные карты", с ДД.ММ.ГГГГ изменено наименование на АО "БИНБАНК кредитные карты", с ДД.ММ.ГГГГ изменено наименование на АО "БИНБАНК Диджитал".

На основании решения общего собрания акционеров ПАО Банк "ФК Открытие" от ДД.ММ.ГГГГ (протокол N 04/18) и решения общего собрания акционеров АО "БИНБАНК-Диджитал" от ДД.ММ.ГГГГ (протокол N 3) ПАО Банк "ФК Открытие" реорганизован в форме присоединения к нему АО "БИНБАНК-Диджитал".

На основании решения общего собрания акционеров ПАО БАНК "ФК Открытие" от ДД.ММ.ГГГГ АО Банк "ФК Открытие" реорганизован в форме присоединения к нему "БИНБАНК Диджитал".

С ДД.ММ.ГГГГ ПАО Банк "ФК Открытие" стал правопреемником АО "БИНБАНК Диджитал" по обязательствам в отношении третьих лиц, в том числе кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами.

В соответствии с п. 2.1 Условий и правил предоставления банковских услуг по направлению кредитных карты (далее условия и правила) настоящие условия и правила, на которых банк предлагает клиентам банковские карты, а также другие банковские услуги, указанные в заявлении клиента. Надлежащим образом заполненное заявление подписывается клиентом и, таким образом, клиент выражает свое согласие, что заявление вместе с условиями и правилами предоставления банковских услуг, тарифами и памяткой клиента составляет договор предоставления банковских услуг.

Согласно п. 6.3 Условий и правил погашение кредита - пополнение карт счета держателя, осуществляется путем внесения средств в наличном или безналичном порядке и зачисления их банком на картсчет держателя, а также путем договорного списания средств с других счетов клиента на основании договора.

В соответствии с п. 6.4 Условий и правил сроки и порядок погашения по кредиту по банковским картам с установленным минимальным обязательным платежом установлены в тарифах, которые являются неотъемлемой частью договора. Платеж включает плату за пользование кредитом, предусмотренную тарифами, и часть задолженности по кредиту.

Пунктом 6.5 Условий и правил установлен срок погашения процентов по кредиту - ежемесячно за предыдущий месяц.

Согласно пункту 6.6.2 Условий и правил проценты за пользование кредитом (в том числе просроченным кредитом и овердрафтом), предусмотренные тарифами, начисляются ежедневно на входящий остаток по счету учета ссудной задолженности до даты погашения включительно и причисляются к оплате в последний операционный день месяца.

Пунктом 6.6.1 Условий и правил предусмотрено, что за несвоевременное исполнение долговых обязательств (пользование просроченным кредитом и овердрафтом) держатель оплачивает штрафы, пени или дополнительную комиссию, размеры которых определяются тарифами.

В соответствии с пунктом 11.6 Условий и правил при нарушении клиентом сроков платежей по любому из денежных обязательств, предусмотренных настоящим договором, более чем на 30 дней клиент обязан уплатить банку штраф в размере 2 500 руб. (в эквиваленте 2 500 руб. по кредитным картам, открытым в валюте USD) + 5% от суммы задолженности по кредиту, с учетом начисленных и просроченных процентов и комиссий.

Судом установлено, что ФИО3 свои обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность.

Как усматривается из представленного истцом расчета, у ФИО3 образовалась задолженность в общем размере 193 254,05 руб., из которых: 136 998,39 руб. - основной долг, 56 255,66 руб. - проценты.

Данный расчет признан судом правильным, поскольку он выполнен на основании условий кредитного договора, с учетом имеющейся у ФИО3 задолженности, периода просрочки.

Вместе с тем, установлено, что, ФИО3 умер ДД.ММ.ГГГГ (свидетельство о смерти № IV-TH 540832 от ДД.ММ.ГГГГ).

Согласно ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

На основании п. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из разъяснений, данных в п. 58 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 9 от ДД.ММ.ГГГГ "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства (п. 60 постановления Пленума Верховного Суда РФ N 9 от ДД.ММ.ГГГГ "О судебной практике по делам о наследовании").

Как следует из разъяснений, изложенных в п. 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Из положений приведенных выше норм права следует, что наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Таким образом, с учетом положений законодательства об ответственности наследников по долгам наследодателя, при рассмотрении данной категории дел юридически значимыми обстоятельствами, подлежащими установлению судом, являются: определение круга наследников, состав наследственного имущества, его стоимость, а также размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника.

Согласно ответа на запрос, предоставленного нотариусом ФИО13 наследником, принявшим наследство, является супруга наследодателя ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения. Других наследников, принявших наследство, нет.

ФИО2 выданы:

Свидетельство о праве на наследство по завещанию по реестру НОМЕР на наследственное имущество состоящее из: КВАРТИРЫ, находящейся по адресу: <адрес> доли в праве собственности на общее имущество многоквартирного дома. Кадастровая стоимость <адрес> 267 310 рублей 22 копейки.

Свидетельство о праве на наследство по завещанию по реестру НОМЕР на наследственное имущество состоящее из: НЕЖИЛОГО ЗДАНИЯ, находящегося по адресу: <адрес>, Дальнеконстан-тиновский р-н, рп. Дальнее Константинове, <адрес>. Кадастровая стоимость нежилого здания 1 289 328 рублей 17 копеек.

Свидетельство о праве на наследство по закону по реестру НОМЕР на наследственное имущество состоящее из: 1/2 (одной второй) доли в праве общей долевой собственности на НЕЖИЛОЕ ЗДАНИЕ, находящееся по адресу: <адрес>. рп. Дальнее Константиново, <адрес>-А. Кадастровая стоимость ? доли нежилого здания 1 974 961 рубль 45 копеек.

Свидетельство о праве на наследство по закону по реестру НОМЕР на наследственное имущество состоящее из: 1/2 доли в праве обшей долевой собственности на ЗЕМЕЛЬНЫЙ УЧАСТОК, находящийся по адресу: <адрес>, рп. Дальнее Константиново, <адрес>-А.Кадастровая стоимость ?доли земельного участка 651 588 рублей 4 копейки.

Свидетельство о праве на наследство по закону по реестру НОМЕР на наследственное имущество состоящее из: 1/2 доли в праве общей долевой собственности на ЗЕМЕЛЬНЫЙ УЧАСТОК, находящийся по адресу: <адрес>, рп. Дальнее Константиново, <адрес>. Кадастровая стоимость ?доли земельного участка 423 939 рублей 00 копеек.

Свидетельство о праве на наследство по закону по реестру НОМЕР на наследственное имущество состоящее из: 1/2 доли в праве общей долевой собственности на ЗЕМЕЛЬНЫЙ УЧАСТОК, находящийся по адресу: <адрес>, д. Ржавка, участок 85 А. Кадастровая стоимость ? доли земельного участка 266 542 рублей 50 копеек.

Свидетельство о праве собственности по реестру НОМЕР на: ? долю ТОРГОВОГО ЦЕНТРА, назначение: нежилое, находящегося по адресу: <адрес>, рп. Дальнее Константиново, <адрес>-А. Кадастровая стоимость ? торгового центра 1 974 961 рубль 45 копеек.

Свидетельство о праве собственности по реестру НОМЕР на: ? долю ЗЕМЕЛЬНОГО УЧАСТКА, находящегося по адресу: <адрес>, рп. Дальнее Константиново, <адрес>. участок 85-А. Кадастровая стоимость ? земельного участка 651 588 рублей 04 копейки.

Свидетельство о праве собственности по реестру НОМЕР на: ? долю ЗЕМЕЛЬНОЕО УЧАСТКА, находящегося по адресу: <адрес>, рп. Дальнее Константиново, <адрес> (четыре). Кадастровая стоимость ? доли земельного участка 423 939 рублей 00 копеек.

Свидетельство о праве собственности на долю в общем совместном имуществе супругов, выдаваемое пережившему супругу по реестру НОМЕР на: ? долю ЗЕМЕЛЬНОГО УЧАСТКА, находящегося по адресу: <адрес>, д. Ржавка, участок 85 А. Кадастровая стоимость ? доли земельного участка 266 542 рубля 50 копеек.

Таким образом, надлежащим ответчиком по делу является ФИО2.

Разрешая ходатайство ответчика о применении последствий пропуска исковой давности, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

Согласно п. 3 "Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств", утвержденных Президиумом Верховного Суда РФ ДД.ММ.ГГГГ, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом, срок исковой давности, во всяком случае, не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В соответствии с общими условиями предоставления кредитов по кредитному договору платежный период - это период, в течение которого клиент обязан погасить минимальный платеж за истекший расчетный период. Первым днем каждого платежного периода является каждый расчетный день. Продолжительность платежного периода устанавливается тарифами по картам, при этом если последний день платежного периода попадает на рабочий день, последним днем платежного периода считается первый следующий за ним рабочий день.

Расчетная дата - календарный день каждого месяца, соответствующий дате заключения клиентом с банком договора о карте. В случае, если такой календарный день приходится на нерабочий день, то расчетная дата переносится на первый следующий за ним рабочий день.

Согласно условиям и правилам предоставления банковских услуг по направлению кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ льготный период установленный банком с момента возникновения задолженности по кредиту, в течение которого начисление процентов за пользование кредитом производится по льготной ставке (0,0% годовых). Льготный период распространяется, как на наличные, так и на безналичные платежи (например, оплата в магазине), и на операции по снятию наличных в банкомате или через кассу.

Минимальный обязательный платеж - это размер долговых обязательств держателя, которые ежемесячно подлежат уплате держателем в течение срока действия договора. Данный платеж состоит из начисленных к уплате процентов и части задолженности по кредиту. В зависимости от вида банковской карты, размер и порядок расчета ежемесячного платежа указан в тарифах и выражен в процентном соотношении к осуществляемым операциям и использованием банковских карт.

Отчетный период (месяц) - период, который предшествует дате выполнения клиентом долговых обязательств перед банком.

Согласно п. 12.11 указанных условий банк информирует клиента о задолженности по кредитным договорам (в том числе о задолженности по кредитным картам), размере текущих платежей, активации продуктов и услуг Банка, а также других правилах пользования платежной картой и условиях кредитного договора включая внесение в них изменения путем использования функции SMS-сообщений.

Банк обязан ежемесячно осуществлять мониторинг денежных средств на картсчете клиента (п. 7.8 Условий).

По Условиям и Правилам предоставления банковских карт ФИО3 обязан был ежемесячно, до 25 числа каждого месяца, начиная с апреля 2013 года вносить на карту денежные средства в размере обязательного ежемесячного платежа 7% от задолженности, но не менее 300 рублей и не более остатка задолженности.

Таким образом, условия кредита предусматривали исполнение обязательств по частям (ст. 331 ГК РФ).

Следовательно, течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, включающих ежемесячное минимальное погашение кредита), что согласуется с положениями ст. 811 ГК РФ, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. Предусмотренные сторонами условия кредитования не предполагают согласования между сторонами графика платежей с указанием конкретных сумм по каждому месяцу, вместе с тем они однозначно определяют обязанность заемщика осуществить возврат кредита путем периодических (ежемесячных минимальных) платежей. Следовательно, такое обязательство не подпадает под категорию обязательства, срок исполнения которого не определен либо определен моментом востребования.

Между тем, из предоставленной истцом выписки по счету последний платеж от заемщика поступил в октябре 2017 года.

Следовательно, о нарушении своего права истец узнал не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

В силу ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Из разъяснений, изложенных в п. 6 указанного выше постановления Пленума ВС РФ следует, что по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В связи с чем, изменения наименования банка, а также его реорганизация не влияют на течение срока исковой давности по требованию к ответчику.

Согласно вышеуказанных документов, представленных истцом в обоснование исковых требований, следует, что кредитный договор заключен с ответчиком на срок 48 мес. т.е. до ДД.ММ.ГГГГ.

В суд с настоящим исковым заявлением истец обратился ДД.ММ.ГГГГ

Таким образом, срок исковой давности истек ДД.ММ.ГГГГ (при исчислении согласно выпискам по счету от даты формирования сведений о наличии задолженности).

Зная о нарушении заемщиком обязательств по погашению долга, кредитор (правопреемник кредитора) в пределах трехгодичного срока исковой давности с момента как ему стало известно о нарушении своих прав не предпринял мер к взысканию задолженности в установленном порядке, не потребовал досрочного ее возврата, фактически распорядился своими правами по собственному усмотрению.

Учитывая наличие заявления ответчика о пропуске срока исковой давности, суд полагает, что по всем денежным суммам в погашение задолженности по кредитному договору истек трехлетний срок исковой давности, что в соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ является основанием для отказа в удовлетворении требований истца о взыскании данной задолженности.

Поскольку суд пришел к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований, то на основании ст. 98 ГПК РФ расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска возмещению не подлежат.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

    РЕШИЛ:

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░» (░░░ ░░░░░) ░ ░░░2 (░░░ ░░░░░) ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░.

        ░░░░░                                                                                                      ░.<░░░░░>