Решение по делу № 22-9/2018 от 11.01.2018

Дело № 22-9/2018

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

РіРѕСЂРѕРґ Каменск-Уральский                   09 февраля 2018 РіРѕРґР°

Синарский районный суд города Каменска-Уральского Свердловской области в составе:

председательствующего судьи Земской Л.К., при секретаре Табатчиковой Т.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Овсянниковой Елены Витальевны к Публичному акционерному обществу «Уральский банк реконструкции и развития» о взыскании денежных средств,

по апелляционной жалобе ответчика Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» на решение мирового судьи судебного участка № 4 Синарского судебного района г.Каменска-Уральского Свердловской области Семеновой О.А. от (дата),

У С Т А Н О В И Л :

Овсянникова Е.В. обратилась в суд с иском к Публичному акционерному обществу «Уральский банк реконструкции и развития» (далее ПАО «УБРиР», Банк) о взыскании денежных средств. В обоснование иска указано, что (дата) между истцом и Банком был заключен кредитный договор № № на сумму 199 478 руб. 54 коп., сроком на 84 месяца, под 22,007% годовых. Также, кредитным договором было предусмотрено, что в его рамках заемщику предоставлен пакет банковских услуг «Забота о близких», включающих в себя: подключение и обслуживание системы «Интернет-Банк», перевыпуск основной карты в течение срока кредита в связи с утратой, повреждением карты, утратой ПИН-кода, «СМС-Банк» (информирование и управление карточным счетом), предоставление услуги «РКО-Плюс». Дополнительно, с письменного согласия, Овсянникова Е.В. стала застрахованной по Программе коллективного добровольного страхования на срок пользования кредитом, в связи с чем получила право на бесплатное получение справки о кредитной истории физического лица неограниченное количество раз в течение срока пользования кредитом. Плата за предоставление указанных услуг была произведена единовременно за весь срок пользования кредитом в момент подписания анкеты-заявления и составила 46 178 руб. 54 коп. Стоимость данной комиссии была удержана Банком единовременно при заключении кредитного договора из суммы выданного кредита. (дата) Овсянникова Е.Н. передала в Банк претензию об отказе от пакета банковских услуг «Забота о близких» и потребовала в течение 10 дней вернуть ей денежные средства в сумме 39 277 руб. 06 коп., поскольку, согласно условиям кредитного договора, дополнительные возмездные услуги подлежали предоставлению в течение 84 месяцев (с (дата) по (дата)), то есть 2 556 дней. Период пользования пакетом банковских услуг «Забота о близких» составил 382 дня (с (дата) по (дата)), в связи с чем фактически понесенные банком расходы составили 6 901 руб. 48 коп. В ответе на претензию от (дата) Банком указано, что понесенные им расходы на предоставление заемщику пакета банковских услуг «Забота о близких» составили 46 178 руб. 54 коп., в связи с чем истцу в срок до (дата) будет выплачена сумма в размере 23 456 руб. Овсянникова Н.К. полагает, что ответчиком неправомерно занижена сумма к возврату, а также не представлено каких-либо доказательств, подтверждающих фактически понесенные расходы. На основании изложенного Овсянникова Е.В. просила взыскать с ответчика в счет возврата платы за пользование пакетом банковских услуг «Забота о близких» - 16 518 руб. 38 коп., проценты за пользование чужими денежными средствами за период с (дата) по (дата), в возмещение морального вреда 5 000 руб., штраф за неудовлетворение требований в добровольном порядке, в счет возмещения расходов по подготовке досудебной претензии в сумме 5 000 руб., убытки, связанные с копированием документов в сумме 540 руб.

Сторона ответчика ПАО «УБРиР», возражая против удовлетворения иска, в представленном письменном отзыве просила в удовлетворении исковых требований отказать, поскольку требование истца, основанное на претензии о возврате единовременной комиссии за предоставление услуг в рамках пакета «Забота о близких/Универсальный» по кредитному договору № № от (дата) было удовлетворено. Банком был осуществлен возврат в сумме 22 722 руб. 54 коп. (дата). Представитель ответчика полагал, что как усматривается из анкеты заявления, Овсянникова Е.В. проинформирована о том, что предоставление пакета банковских услуг «Забота о близких» не является обязательным для оказания основной услуги по банковскому кредитованию. Нормы законодательства о защите прав потребителей, Банком нарушены не были.

В соответствии с решением мирового судьи судебного участка № 4 Синарского судебного района г. Каменска-Уральского Свердловской области Семеновой О.А. от (дата) иск Овсянниковой Е.В. к Банку о защите прав потребителей удовлетворен частично, с ПАО «УБРиР» в пользу Овсянниковой Е.В. взысканы в счет возврата платы за пакет банковских услуг «Забота о близких» 16 518 руб. 38 коп., проценты за пользование чужими денежными средствами за период с (дата) по (дата) в размере 313 руб. 62 коп., в возмещение морального вреда 500 руб., штраф за неудовлетворение требований в добровольном порядке 8 509 руб. 19 коп., в счет возмещения расходов по подготовке досудебной претензии в сумме 1 500 руб., убытки, связанные с копированием документов в сумме 540 руб.

Не согласившись с данным решением, ответчиком ПАО «УБРиР» за подписью представителя по доверенности Калягиной В.В., подана апелляционная жалоба, в которой сторона ответчика просит решение мирового судьи отменить, принять по делу новое решение, которым в удовлетворении исковых требований Овсянниковой Е.В. отказать, поскольку выводы мирового судьи противоречат фактическим обстоятельствам по делу. В обоснование доводов апелляционной жалобы представитель ответчика указала, что односторонний отказ заказчика от исполнения договора возмездного оказания услуг не прекращает обязательства заказчика оплатить исполнителю необходимые расходы, которые он понес в счет услуг, как оказанных, так еще и не оказанных, до момента одностороннего отказа заказчика от исполнения договора. Таким образом, расходы, понесенные исполнителем, могут быть оплачены заказчиком как до отказа от исполнения договора возмездного оказания услуг, так и после него, в том числе взысканы с заказчика в судебном порядке. Полагали, что мировым судьей необоснованно не приняты во внимание представленные Банком документы, подтверждающие Фактические расходы, понесенные в связи с предоставлением пакета банковских услуг «Забота о близких». Также мировым судьей не учтена в качестве фактических расходов, понесенных по пакету услуг «Забота о близких» сумма страховой премии, оплаченная за потребителя. Кроме того, сторона ответчика полагает, что необоснованно взыскан штраф за несвоевременное удовлетворение требований потребителя, а также моральный вред, проценты, поскольку на основании досудебной претензии Банк удовлетворил требования истца и осуществил возврат денежных средств в размере 22 722 руб. 54 коп.

Представитель заявителя – ответчика ПАО «УБРиР», заинтересованные лица – истец Овсянникова Е.В. в судебное заседание суда апелляционной инстанции не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом и в срок, причин уважительности неявки, ходатайств об отложении судебного заседания не представили.

Суд счел возможным рассмотрение дела в отсутствие не явившихся лиц на основании ст.ст.167,327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (ГПК РФ).

Обсудив доводы апелляционной жалобы, исследовав в совокупности представленные доказательства, суд приходит к следующему:

В соответствии с ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.

Согласно ч. ч. 1, 2 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит закону. К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с ч. 9 ст. 5 Закона, применяется ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Мировым судьей установлено и подтверждается материалами дела, что (дата) между сторонами был заключен кредитный договор на сумму 199 478 руб. 54 коп., сроком на 84 месяцев, под 22,007% годовых. Также в сумму кредита были включены и оплачены дополнительные банковские услуги в рамках пакета «Забота о близких» и с письменного согласия заемщик присоединилась к Программе коллективного добровольного страхования на срок пользования кредитом, что составило в общем 46 178 руб. 54 коп.. В связи с отказом от пакета услуг (дата) за минусом периода пользования ими, а также с учетом перечисления Банком денежной суммы в размере 22 722 руб. 54 коп., истец просила взыскать 16 518 руб. 38 коп.

В соответствии с ч. 18 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, если заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа).

В рамках указанного кредитного договора истец выразила желание на получение и оплату за счет кредита дополнительных банковских услуг в составе пакета «Забота о близких».

В дату договора указанные услуги истцом оплачены в указанной сумме, о чем к материалам дела представлена копия приходного кассового ордера.

Указанные услуги истцом получены в связи с кредитом и оплачены на срок кредита, что предметом спора не являлось.

Суд апелляционной инстанции находит установленным, что в рамках заключенного договора истцом были получены, как финансовые услуги, так и дополнительные услуги банка, отказаться от которых она имела право, как на стадии заключения кредитного договора, так и в процессе их оказания, поскольку отказ от указанных услуг не влечет изменение условий кредитного обязательства, стоимость дополнительных банковских услуг определена отдельно, отказ от дополнительных услуг и возврат стоимости дополнительных услуг не препятствует дальнейшему исполнению кредитного договора.

Вместе с тем, в ходе исполнения сделки истец от этих услуг отказалась, в связи с чем мировой судья пришел к верному выводу о наличии оснований для применения к спорным правоотношениям положений ст. 32 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 "О защите прав потребителей", что предусмотрено и п. 1 ст. 782 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Данными нормами предусмотрено, что потребитель-заказчик вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Пакет банковских услуг, состоящий из дополнительных платных банковских услуг, является самостоятельной услугой, за оказание которой условиями заключенного с клиентом договора предусмотрена согласованная с ним плата, от исполнения которого истец вправе отказаться как в части, так и в целом.

Разрешая требования истца, мировой судья указал, что при расчете фактических расходов, понесенных банком в связи с предоставлением пакета банковских услуг, необходимо учитывать стоимость услуг, исчисленной пропорционально периоду оказания данных услуг, как об этом и просил истец.

Суд апелляционной инстанции не соглашается с данным выводом мирового судьи, находит его противоречащим закону, поскольку вышеуказанные нормы Законов не предусматривают порядок исчисления фактически понесенных расходов исполнителя пропорционально периоду фактического пользования услугами, в связи с чем необоснованно не принята мировым судьей во внимание справка ответчика о фактически понесенных расходах на пакет банковских услуг «Забота о близких», связанных с исполнением обязательств в рамках анкеты-заявления №.2 от (дата), содержание которой не оспорено.

Оценивая содержание предоставленной ответчиком справки о фактически понесенных расходах на пакет банковских услуг «Забота о близких», связанных с исполнением обязательств в рамках анкеты-заявления №.2 от (дата) за период с (дата) по (дата) по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд апелляционной инстанции находит обоснованными доводы апеллянта о том, что она отражает фактически понесенные ответчиком расходы в связи с оказанием дополнительных услуг по разработке, выдаче пакета, а также по предоставлению услуг, входящих в пакет «Забота о близких».

Справка представляет собой официальный бланк, составленный по установленной форме отчетности, утвержденной Приказом Президента ПАО КБ «УБРиР» от (дата) №, действовавшей в спорный период, в соответствии с Правилами ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях. Представленная ответчиком справка отражает расходы, понесенные банком на разработку, выдачу, обслуживание и сопровождение пакета банковских услуг, а также на предоставление услуг, входящих в пакет «Забота о близких» по кредитному договору № № от (дата). Согласно представленной справке, составленной на основании отчета о финансовых результатах кредитной организации, определены расходы на пакет услуг «Забота о близких», административно хозяйственных расходов, стоимости 1 часа работы сотрудника, расходов, связанных с резервированием по данному кредиту и другие. Представленная справка содержит формулу расчета фактически понесенных расходов, содержащиеся в ней сведения подтверждены первичными документами, расчет, приведенный в справке можно проверить.

Услуги в рамках предоставленного банком пакета дополнительных платных услуг находятся в прямой связи с данными Справки о фактических расходах, стороной истца не приводится доказательств в подтверждение своего расчета и необоснованности данной Справки. Подвергая сомнению сведения, изложенные в справке о фактически понесенных Банком расходах в связи с перечнем дополнительных услуг, доказательств, порочащих достоверность сведений о составе и стоимости расходов на оказание спорных услуг, сторона истца в дело также не предоставляет.

Отсутствие необходимости нести перечисленные РІ справке расходы для оказания услуг, предусмотренных предоставленным банком пакетом дополнительных услуг, материалами дела РЅРµ опровергается. Отрицая необходимость данных расходов для оказания Банком услуг РІ рамках пакета «Забота Рѕ близких», стороной истца РІ РѕРїСЂРѕРІ░µ░Ђ░¶░µ░Ѕ░░░µ ░Ѕ░µ ░ї░Ђ░µ░ґ░ѕ░Ѓ░‚░°░І░»░µ░Ѕ░ѕ ░ґ░ѕ░є░°░·░°░‚░µ░»░Њ░Ѓ░‚░І. ░њ░µ░¶░ґ░ѓ ░‚░µ░ј, ░░░· ░Ђ░°░·░Љ░Џ░Ѓ░Ѕ░µ░Ѕ░░░№ ░’░µ░Ђ░…░ѕ░І░Ѕ░ѕ░і░ѕ ░Ў░ѓ░ґ░° ░ ░ѕ░Ѓ░Ѓ░░░№░Ѓ░є░ѕ░№ ░¤░µ░ґ░µ░Ђ░°░†░░░░, ░░░·░»░ѕ░¶░µ░Ѕ░Ѕ░‹░… ░І ░ћ░±░·░ѕ░Ђ░µ ░Ѓ░ѓ░ґ░µ░±░Ѕ░ѕ░№ ░ї░Ђ░°░є░‚░░░є░░ ░’░µ░Ђ░…░ѕ░І░Ѕ░ѕ░і░ѕ ░Ў░ѓ░ґ░° ░ ░ѕ░Ѓ░Ѓ░░░№░Ѓ░є░ѕ░№ ░¤░µ░ґ░µ░Ђ░°░†░░░░ ░„– 1, ░ѓ░‚░І░µ░Ђ░¶░ґ░µ░Ѕ░Ѕ░‹░… ░џ░Ђ░µ░·░░░ґ░░░ѓ░ј░ѕ░ј ░’░µ░Ђ░…░ѕ░І░Ѕ░ѕ░і░ѕ ░Ў░ѓ░ґ░° ░ ░ѕ░Ѓ░Ѓ░░░№░Ѓ░є░ѕ░№ ░¤░µ░ґ░µ░Ђ░°░†░░░░ 04.03.2015, ░Ѓ░»░µ░ґ░ѓ░µ░‚, ░‡░‚░ѕ ░ѕ░ґ░Ѕ░ѕ░Ѓ░‚░ѕ░Ђ░ѕ░Ѕ░Ѕ░░░№ ░ѕ░‚░є░°░· ░·░°░є░°░·░‡░░░є░° ░ѕ░‚ ░░░Ѓ░ї░ѕ░»░Ѕ░µ░Ѕ░░░Џ ░ґ░ѕ░і░ѕ░І░ѕ░Ђ░° ░І░ѕ░·░ј░µ░·░ґ░Ѕ░ѕ░і░ѕ ░ѕ░є░°░·░°░Ѕ░░░Џ ░ѓ░Ѓ░»░ѓ░і ░Ѕ░µ ░ї░Ђ░µ░є░Ђ░°░‰░°░µ░‚ ░ѕ░±░Џ░·░°░‚░µ░»░Њ░Ѓ░‚░І░° ░·░°░є░°░·░‡░░░є░° ░ѕ░ї░»░°░‚░░░‚░Њ ░░░Ѓ░ї░ѕ░»░Ѕ░░░‚░µ░»░Ћ ░Ѕ░µ░ѕ░±░…░ѕ░ґ░░░ј░‹░µ ░Ђ░°░Ѓ░…░ѕ░ґ░‹, ░є░ѕ░‚░ѕ░Ђ░‹░µ ░ѕ░Ѕ ░ї░ѕ░Ѕ░µ░Ѓ ░І ░Ѓ░‡░µ░‚ ░ѓ░Ѓ░»░ѓ░і, ░є░°░є ░ѕ░є░°░·░°░Ѕ░Ѕ░‹░…, ░‚░°░є ░µ░‰░µ ░░ ░Ѕ░µ ░ѕ░є░°░·░°░Ѕ░Ѕ░‹░…, ░ґ░ѕ ░ј░ѕ░ј░µ░Ѕ░‚░° ░ѕ░ґ░Ѕ░ѕ░Ѓ░‚░ѕ░Ђ░ѕ░Ѕ░Ѕ░µ░і░ѕ ░ѕ░‚░є░°░·░° ░·░°░є░°░·░‡░░░є░° ░ѕ░‚ ░░░Ѓ░ї░ѕ░»░Ѕ░µ░Ѕ░░░Џ ░ґ░ѕ░і░ѕ░І░ѕ░Ђ░°.

░ў░µ░ј ░Ѓ░°░ј░‹░ј ░ѕ░Ѓ░Ѕ░ѕ░І░°░Ѕ░░░№ ░Ѓ░ѕ░ј░Ѕ░µ░І░°░‚░Њ░Ѓ░Џ ░І ░ґ░ѕ░Ѓ░‚░ѕ░І░µ░Ђ░Ѕ░ѕ░Ѓ░‚░░ ░Ѓ░І░µ░ґ░µ░Ѕ░░░№ ░ѕ ░„░°░є░‚░░░‡░µ░Ѓ░є░░░… ░Ђ░°░Ѓ░…░ѕ░ґ░°░… ░І ░Ѓ░І░Џ░·░░ ░Ѓ ░ѕ░є░°░·░°░Ѕ░░░µ░ј ░ґ░ѕ░ї░ѕ░»░Ѕ░░░‚░µ░»░Њ░Ѕ░‹░… ░ї░»░°░‚░Ѕ░‹░… ░ѓ░Ѓ░»░ѓ░і ░ѓ ░ј░░░Ђ░ѕ░І░ѕ░і░ѕ ░Ѓ░ѓ░ґ░Њ░░ ░Ѕ░µ ░░░ј░µ░»░ѕ░Ѓ░Њ.

░љ░Ђ░ѕ░ј░µ ░‚░ѕ░і░ѕ, ░ї░Ђ░µ░ґ░Ѓ░‚░°░І░░░‚░µ░»░µ░ј ░ѕ░‚░І░µ░‚░‡░░░є░° ░ѕ░±░ѕ░Ѓ░Ѕ░ѕ░І░°░Ѕ░Ѕ░ѕ ░ѓ░є░°░·░°░Ѕ░ѕ, ░‡░‚░ѕ ░‚░Ђ░µ░±░ѕ░І░°░Ѕ░░░Џ ░░░Ѓ░‚░†░° ░ѕ░± ░ѕ░‚░є░°░·░µ ░ѕ░‚ ░ї░°░є░µ░‚░° ░±░°░Ѕ░є░ѕ░І░Ѓ░є░░░… ░ѓ░Ѓ░»░ѓ░і ░«░—░°░±░ѕ░‚░° ░ѕ ░±░»░░░·░є░░░…░» ░±░‹░»░░ ░ѓ░ґ░ѕ░І░»░µ░‚░І░ѕ░Ђ░µ░Ѕ░‹ ░‘░°░Ѕ░є░ѕ░ј ░І ░ґ░ѕ░±░Ђ░ѕ░І░ѕ░»░Њ░Ѕ░ѕ░ј ░ї░ѕ░Ђ░Џ░ґ░є░µ. ░”░µ░Ѕ░µ░¶░Ѕ░‹░µ ░Ѓ░Ђ░µ░ґ░Ѓ░‚░І░° ░І ░Ђ░°░·░ј░µ░Ђ░µ 22 722 ░Ђ░ѓ░±. 54 ░є░ѕ░ї., ░·░° ░І░‹░‡░µ░‚░ѕ░ј ░„░°░є░‚░░░‡░µ░Ѓ░є░░ ░ї░ѕ░Ѕ░µ░Ѓ░µ░Ѕ░Ѕ░‹░… ░Ђ░°░Ѓ░…░ѕ░ґ░ѕ░І ░ї░ѕ ░ї░°░є░µ░‚░ѓ, ░І░є░»░Ћ░‡░°░Џ ░Ѓ░ѓ░ј░ј░ѓ ░Ѓ░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░ѕ░№ ░ї░Ђ░µ░ј░░░░, ░±░‹░»░░ ░І░ѕ░·░І░Ђ░°░‰░µ░Ѕ░‹ ░ћ░І░Ѓ░Џ░Ѕ░Ѕ░░░є░ѕ░І░ѕ░№ ░•.░’.. ░”░°░Ѕ░Ѕ░‹░№ ░„░°░є░‚ ░‚░°░є ░¶░µ ░±░‹░» ░ї░ѕ░ґ░‚░І░µ░Ђ░¶░ґ░µ░Ѕ ░Ѓ░‚░ѕ░Ђ░ѕ░Ѕ░ѕ░№ ░░░Ѓ░‚░†░°.

░’ ░Ѓ░І░Џ░·░░ ░Ѓ ░Ќ░‚░░░ј, ░Ѓ░ѓ░ґ ░°░ї░µ░»░»░Џ░†░░░ѕ░Ѕ░Ѕ░ѕ░№ ░░░Ѕ░Ѓ░‚░°░Ѕ░†░░░░ ░Ѓ░ѕ░і░»░°░€░°░µ░‚░Ѓ░Џ ░Ѓ ░ґ░ѕ░І░ѕ░ґ░ѕ░ј ░ї░Ђ░µ░ґ░Ѓ░‚░°░І░░░‚░µ░»░Џ ░ѕ░‚░І░µ░‚░‡░░░є░° ░ѕ ░Ѕ░µ░ѕ░±░ѕ░Ѓ░Ѕ░ѕ░І░°░Ѕ░Ѕ░ѕ░Ѓ░‚░░ ░І░·░‹░Ѓ░є░°░Ѕ░░░Џ ░І ░ї░ѕ░»░Њ░·░ѓ ░░░Ѓ░‚░†░° ░€░‚░Ђ░°░„░° ░·░° ░Ѕ░µ░Ѓ░І░ѕ░µ░І░Ђ░µ░ј░µ░Ѕ░Ѕ░ѕ░µ ░ѓ░ґ░ѕ░І░»░µ░‚░І░ѕ░Ђ░µ░Ѕ░░░µ ░‚░Ђ░µ░±░ѕ░І░°░Ѕ░░░№ ░ї░ѕ░‚░Ђ░µ░±░░░‚░µ░»░Џ, ░є░ѕ░ј░ї░µ░Ѕ░Ѓ░°░†░░░░ ░ј░ѕ░Ђ░°░»░Њ░Ѕ░ѕ░і░ѕ ░І░Ђ░µ░ґ░° ░░ ░ї░Ђ░ѕ░†░µ░Ѕ░‚░ѕ░І.

░љ░°░є ░Ѓ░»░µ░ґ░ѓ░µ░‚ ░░░· ░ї░ѕ░»░ѕ░¶░µ░Ѕ░░░№ ░ї. 2 ░Ѓ░‚. 328 ░“░џ░љ ░ ░¤ ░ї░ѕ ░Ђ░µ░·░ѓ░»░Њ░‚░°░‚░°░ј ░Ђ░°░Ѓ░Ѓ░ј░ѕ░‚░Ђ░µ░Ѕ░░░Џ ░°░ї░µ░»░»░Џ░†░░░ѕ░Ѕ░Ѕ░‹░… ░¶░°░»░ѕ░±░‹, ░ї░Ђ░µ░ґ░Ѓ░‚░°░І░»░µ░Ѕ░░░Џ ░Ѓ░ѓ░ґ ░°░ї░µ░»░»░Џ░†░░░ѕ░Ѕ░Ѕ░ѕ░№ ░░░Ѕ░Ѓ░‚░°░Ѕ░†░░░░ ░І░ї░Ђ░°░І░µ: ░ѕ░‚░ј░µ░Ѕ░░░‚░Њ ░░░»░░ ░░░·░ј░µ░Ѕ░░░‚░Њ ░Ђ░µ░€░µ░Ѕ░░░µ ░Ѓ░ѓ░ґ░° ░ї░µ░Ђ░І░ѕ░№ ░░░Ѕ░Ѓ░‚░°░Ѕ░†░░░░ ░ї░ѕ░»░Ѕ░ѕ░Ѓ░‚░Њ░Ћ ░░░»░░ ░І ░‡░°░Ѓ░‚░░ ░░ ░ї░Ђ░░░Ѕ░Џ░‚░Њ ░ї░ѕ ░ґ░µ░»░ѓ ░Ѕ░ѕ░І░ѕ░µ ░Ђ░µ░€░µ░Ѕ░░░µ.

░ў░°░є░░░ј ░ѕ░±░Ђ░°░·░ѕ░ј, ░І ░Ѓ░І░Џ░·░░ ░Ѓ ░ѕ░‚░є░°░·░ѕ░ј ░░░Ѓ░‚░†░° ░ѕ░‚ ░ї░°░є░µ░‚░° ░±░°░Ѕ░є░ѕ░І░Ѓ░є░░░… ░ѓ░Ѓ░»░ѓ░і, ░ї░Ђ░░░Ѕ░░░ј░°░Џ ░І░ѕ ░І░Ѕ░░░ј░°░Ѕ░░░µ ░І░‹░€░µ░░░·░»░ѕ░¶░µ░Ѕ░Ѕ░ѕ░µ, ░Ђ░µ░€░µ░Ѕ░░░µ ░ј░░░Ђ░ѕ░І░ѕ░і░ѕ ░Ѓ░ѓ░ґ░Њ░░ ░ї░ѕ░ґ░»░µ░¶░░░‚ ░ѕ░‚░ј░µ░Ѕ░µ ░Ѓ ░І░‹░Ѕ░µ░Ѓ░µ░Ѕ░░░µ░ј ░Ѕ░ѕ░І░ѕ░і░ѕ ░Ђ░µ░€░µ░Ѕ░░░Џ, ░є░ѕ░‚░ѕ░Ђ░‹░ј ░І ░ѓ░ґ░ѕ░І░»░µ░‚░І░ѕ░Ђ░µ░Ѕ░░░░ ░░░Ѓ░є░ѕ░І░‹░… ░‚░Ђ░µ░±░ѕ░І░°░Ѕ░░░№ ░Ѕ░°░ґ░»░µ░¶░░░‚ ░ѕ░‚░є░°░·░°░‚░Њ ░І ░ї░ѕ░»░Ѕ░ѕ░ј ░ѕ░±░Љ░µ░ј░µ.

░ ░ѓ░є░ѕ░І░ѕ░ґ░Ѓ░‚░І░ѓ░Џ░Ѓ░Њ ░Ѓ░‚.░Ѓ░‚.328,329,330 ░“░џ░љ ░ ░¤, ░Ѓ░ѓ░ґ,

░ћ░џ░ ░•░”░•░›░˜░› :

░ђ░ї░µ░»░»░Џ░†░░░ѕ░Ѕ░Ѕ░ѓ░Ћ ░¶░°░»░ѕ░±░ѓ ░ѕ░‚░І░µ░‚░‡░░░є░° ░џ░ѓ░±░»░░░‡░Ѕ░ѕ░і░ѕ ░°░є░†░░░ѕ░Ѕ░µ░Ђ░Ѕ░ѕ░і░ѕ ░ѕ░±░‰░µ░Ѓ░‚░І░° ░«░Ј░Ђ░°░»░Њ░Ѓ░є░░░№ ░±░°░Ѕ░є ░Ђ░µ░є░ѕ░Ѕ░Ѓ░‚░Ђ░ѓ░є░†░░░░ ░░ ░Ђ░°░·░І░░░‚░░░Џ░» ░ѓ░ґ░ѕ░І░»░µ░‚░І░ѕ░Ђ░░░‚░Њ, ░Ђ░µ░€░µ░Ѕ░░░µ ░ј░░░Ђ░ѕ░І░ѕ░і░ѕ ░Ѓ░ѓ░ґ░Њ░░ ░Ѓ░ѓ░ґ░µ░±░Ѕ░ѕ░і░ѕ ░ѓ░‡░°░Ѓ░‚░є░° ░„– 4 ░Ў░░░Ѕ░°░Ђ░Ѓ░є░ѕ░і░ѕ ░Ѓ░ѓ░ґ░µ░±░Ѕ░ѕ░і░ѕ ░Ђ░°░№░ѕ░Ѕ░° ░і.░љ░°░ј░µ░Ѕ░Ѓ░є░°-░Ј░Ђ░°░»░Њ░Ѓ░є░ѕ░і░ѕ ░Ў░І░µ░Ђ░ґ░»░ѕ░І░Ѓ░є░ѕ░№ ░ѕ░±░»░°░Ѓ░‚░░ ░Ў░µ░ј░µ░Ѕ░ѕ░І░ѕ░№ ░ћ.░ђ. ░ѕ░‚ (░ґ░°░‚░°) ░ї░ѕ ░і░Ђ░°░¶░ґ░°░Ѕ░Ѓ░є░ѕ░ј░ѓ ░ґ░µ░»░ѓ ░ї░ѕ ░░░Ѓ░є░ѓ ░ћ░І░Ѓ░Џ░Ѕ░Ѕ░░░є░ѕ░І░ѕ░№ ░•░»░µ░Ѕ░‹ ░’░░░‚░°░»░Њ░µ░І░Ѕ░‹ ░є ░џ░ѓ░±░»░░░‡░Ѕ░ѕ░ј░ѓ ░°░є░†░░░ѕ░Ѕ░µ░Ђ░Ѕ░ѕ░ј░ѓ ░ѕ░±░‰░µ░Ѓ░‚░І░ѓ ░«░Ј░Ђ░°░»░Њ░Ѓ░є░░░№ ░±░°░Ѕ░є ░Ђ░µ░є░ѕ░Ѕ░Ѓ░‚░Ђ░ѓ░є░†░░░░ ░░ ░Ђ░°░·░І░░░‚░░░Џ░» ░ѕ ░І░·░‹░Ѓ░є░°░Ѕ░░░░ ░ґ░µ░Ѕ░µ░¶░Ѕ░‹░… ░Ѓ░Ђ░µ░ґ░Ѓ░‚░І ░ѕ░‚░ј░µ░Ѕ░░░‚░Њ.

░џ░Ђ░░░Ѕ░Џ░‚░Њ ░ї░ѕ ░і░Ђ░°░¶░ґ░°░Ѕ░Ѓ░є░ѕ░ј░ѓ ░ґ░µ░»░ѓ ░ї░ѕ ░░░Ѓ░є░ѓ ░ћ░І░Ѓ░Џ░Ѕ░Ѕ░░░є░ѕ░І░ѕ░№ ░•░»░µ░Ѕ░‹ ░’░░░‚░°░»░Њ░µ░І░Ѕ░‹ ░є ░џ░ѓ░±░»░░░‡░Ѕ░ѕ░ј░ѓ ░°░є░†░░░ѕ░Ѕ░µ░Ђ░Ѕ░ѕ░ј░ѓ ░ѕ░±░‰░µ░Ѓ░‚░І░ѓ ░«░Ј░Ђ░°░»░Њ░Ѓ░є░░░№ ░±░°░Ѕ░є ░Ђ░µ░є░ѕ░Ѕ░Ѓ░‚░Ђ░ѓ░є░†░░░░ ░░ ░Ђ░°░·░І░░░‚░░░Џ░» ░ѕ ░І░·░‹░Ѓ░є░°░Ѕ░░░░ ░ґ░µ░Ѕ░µ░¶░Ѕ░‹░… ░Ѓ░Ђ░µ░ґ░Ѓ░‚░І ░Ѕ░ѕ░І░ѕ░µ ░Ђ░µ░€░µ░Ѕ░░░µ, ░є░ѕ░‚░ѕ░Ђ░‹░ј ░І ░ѓ░ґ░ѕ░І░»░µ░‚░І░ѕ░Ђ░µ░Ѕ░░░░ ░░░Ѓ░є░ѕ░І░‹░… ░‚░Ђ░µ░±░ѕ░І░°░Ѕ░░░№ ░ѕ░‚░є░°░·░°░‚░Њ ░І ░ї░ѕ░»░Ѕ░ѕ░ј ░ѕ░±░Љ░µ░ј░µ.

░ћ░ї░Ђ░µ░ґ░µ░»░µ░Ѕ░░░µ ░Ѓ░ѓ░ґ░° ░°░ї░µ░»░»░Џ░†░░░ѕ░Ѕ░Ѕ░ѕ░№ ░░░Ѕ░Ѓ░‚░°░Ѕ░†░░░░ ░І░Ѓ░‚░ѓ░ї░°░µ░‚ ░І ░·░°░є░ѕ░Ѕ░Ѕ░ѓ░Ћ ░Ѓ░░░»░ѓ ░Ѕ░µ░ј░µ░ґ░»░µ░Ѕ░Ѕ░ѕ ░░ ░ј░ѕ░¶░µ░‚ ░±░‹░‚░Њ ░ѕ░±░¶░°░»░ѕ░І░°░Ѕ░ѕ ░І ░є░°░Ѓ░Ѓ░°░†░░░ѕ░Ѕ░Ѕ░ѕ░ј ░ї░ѕ░Ђ░Џ░ґ░є░µ ░І ░‚░µ░‡░µ░Ѕ░░░µ ░€░µ░Ѓ░‚░░ ░ј░µ░Ѓ░Џ░†░µ░І ░Ѓ░ѕ ░ґ░Ѕ░Џ ░µ░і░ѕ ░І░‹░Ѕ░µ░Ѓ░µ░Ѕ░░░Џ ░І ░Ў░І░µ░Ђ░ґ░»░ѕ░І░Ѓ░є░░░№ ░ѕ░±░»░°░Ѓ░‚░Ѕ░ѕ░№ ░Ѓ░ѓ░ґ.

░Ў░ѓ░ґ░Њ░Џ: ░ї░ѕ░ґ░ї░░░Ѓ░Њ. ░—░µ░ј░Ѓ░є░°░Џ ░›.░љ.