Решение от 14.06.2023 по делу № 2-456/2023 от 18.04.2023

Дело № 2-456/2023

67RS0008-01-2023-000463-21

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

     14 июня 2023 года                                                г.Ярцево Смоленской области

Ярцевский городской суд Смоленской области в составе:

председательствующего судьи Паниной И.Н.,

при секретаре Шляхтенковой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Смоленского регионального филиала к Колесниченко Роману Зелимхановичу о расторжении соглашения и взыскании задолженности по нему,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Россельхозбанк» в лице Смоленского регионального филиала (АО «Россельхозбанк», далее по тексту) обратилось в суд с иском к Колесниченко Р.З. о расторжении соглашения и взыскании задолженности по нему. В обоснование иска указало, что 04.08.2021г. между АО «Россельхозбанк» и Колесниченко Р.З. было заключено соглашение №002 о выдаче кредита в сумме 111 000 руб., под процентную ставку 22,9% годовых, сроком на 24 месяца.

Банк выполнил принятые на себя обязательства, предоставив Колесниченко Р.З. денежные средства.

Ответчик не исполнял обязательства по соглашению, в связи с чем по состоянию на 10.04.2023г. размер задолженности составил 137 402 руб. 62 коп, из которых:

- 110 941 руб. 44 коп. – размер просроченной задолженности по основному долгу за период с 27.06.2022г. по 03.04.2023г.;

- 3 056 руб. 52 коп. – неустойка по неисполнению обязательств по возврату основного долга – за период с 28.06.2022г. по 10.04.2023г.;

- 21 836 руб. 53 коп. – проценты за пользование займом за период с 11.06.2022г. по 03.04.2023г.;

- 1 568 руб. 13 коп. – неустойка по неисполнению обязательств по оплате процентов за пользование кредитом за период с 28.06.2022г. по 10.04.2023г.

В соответствии с п.7.3, 8 правил кредитор вправе требовать от заёмщика досрочного расторжения договора и/или возврата задолженности, уплаты процентов за время фактического использования кредита, в том числе сверхлимитную задолженность.

В адрес заемщика было направлено требование о досрочном возврате кредита (основного долга), уплате процентов и неустойки (пени) от 10.02.2023г., однако данное требование не исполнено.

Просит суд расторгнуть с 01.04.2023г. соглашение №002 от 04.08.2021г., заключенное с ответчиком; взыскать с Колесниченко Р.З. в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность по соглашению в размере 137 402 руб. 62 коп., расходы по уплате госпошлины в размере 9 948 руб. 05 коп.

Представитель АО «Россельхозбанк» в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик Колесниченко Р.З. в судебное заседание также не явился, извещался надлежащим образом, однако судебное извещение было возвращено с отметкой «истек срок хранения». В соответствии со ст. 165.1 ГК РФ суд признает судебное извещение доставленным, а ответчика извещенным о рассмотрении дела.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возвращения очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2 ст. 811 ГК РФ).

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В силу ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

На основании ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Судом установлено, что 04.08.2021г. между АО «Россельхозбанк» и Колесниченко Р.З. было заключено соглашение о кредитовании счета №002 на следующих индивидуальных условиях: сумма кредитного лимита - 111 000 руб.; процентная ставка - 22,9% годовых; срок действия договора – 24 месяца (л.д.11-14).

Согласно п.6 индивидуальных условий кредитования платеж в возврат кредита осуществляется в платежный период с 01 по 25 число календарного месяца (включительно), следующего за истекшим процентным периодом, в размере не менее 3 % от суммы задолженности (л.д.12).

Таким образом, указанным договором предусмотрено исполнение обязательства по частям.

Согласно п.2.2. правил предоставления и использования кредитных карт ОАО Россельхозбанк с льготным периодом следует, что договор заключается путем присоединения клиента к указанным правилам посредством подписания соглашения, содержащего все существенные условия договора (л.д.15 оборотная сторона).

В силу п.4.4 правил для получения карты, открытия счета и установления кредитного лимита клиент заполняет и подписывает анкету-заявление, а также представляет другие документы в соответствии с требования Банка (л.д.16 оборотная сторона).

В рамках соглашения №002 Колесниченко Р.З. был открыт счет №002 (л.д.13).

    Колесниченко Р.З. ознакомился и подписал индивидуальные условия соглашения (11-14).

Подписание соглашения подтверждает факт присоединения клиента к правилам предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования, в соответствии с которыми Банк обязуется предоставить клиенту денежные средства, а клиент обязуется возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, установленных соглашением и правилами.

Подписание соглашения также подтверждает, что Колесниченко Р.З. был ознакомлен и согласен с правилами и тарифным планом по соглашению (л.д.13 оборотная сторона, 15 оборотная сторона).

Проценты за пользование кредитными средствами начисляются по формуле простых процентов на остаток общей ссудной задолженности (основного долга), отражаемый на ссудном счете клиента на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце принимаются равными количеству фактических календарных дней (п.5.4.1 правил). Уплата процентов за пользование кредитными средствами, направленными на совершение нельготных операций, осуществляется в платежный период не позднее платежной даты (включительно) за счет собственных денежных средств клиента (п.5.4.2 правил).

Согласно п.п.5.10-5.10.1 правил в случае неисполнения клиентом своих обязательств по внесению минимального платежа в платежный период задолженность в размере минимального платежа (непогашение части минимального платежа) является просроченной. На сумму просроченной задолженности с даты, следующей за датой ее возникновения до даты ее фактического погашения (включительно), Банк вправе начислять неустойку в размере, определенном в соглашении. Неустойка начисляется Банком за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по договору в процентах от суммы просроченной задолженности. При возникновении просроченной задолженности кредитные средства клиенту не предоставляются, кредитный лимит с указанной даты считается установленным в размере фактической задолженности клиента по договору.

Неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным соглашением о кредитовании счета днем уплаты соответствующей суммы: в период предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме составляет 0,1 % процент от сумм просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательств) (п.12 условий).

Банк выполнил принятые на себя обязательства в полном объеме, перечислив сумму кредита на расчетный счет заемщика, указанный в индивидуальных условиях, что подтверждается отчетом по операциям (л.д.25).

В нарушение условий кредитного договора заемщиком Колесниченко Р.З. погашение задолженности по кредиту и процентов по нему производилось несвоевременно и не в полном объеме, что подтверждается расчетом задолженности (л.д.20-21).

По состоянию на 10.04.2023г. просроченная задолженность по кредиту составила 137 402 руб. 62 коп., из которых:

- 110 941 руб. 44 коп. – размер просроченной задолженности по основному долгу за период с 27.06.2022г. по 03.04.2023г.;

- 3 056 руб. 52 коп. – неустойка по неисполнению обязательств по возврату основного долга за период с 28.06.2022г. по 10.04.2023г.;

- 21 836 руб. 53 коп. – проценты за пользование займом за период с 11.06.2022г. по 03.04.2023г.;

- 1 568 руб. 13 коп. – неустойка по неисполнению обязательств по оплате процентов за пользование кредитом за период с 28.06.2022г. по 10.04.2023г.

Суд принимает исчисленную истцом сумму задолженности, поскольку она является обоснованной, рассчитана в порядке, установленном соглашением. Расчет задолженности, представленный истцом, ответчиком не оспорен.

В случае предъявления Банком требования о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов, клиент обязуется исполнить такое требование не позднее срока, установленного Банком в соответствующем требовании (п.7.2.25 правил).

Если срок в требовании о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов не установлен, то вновь установленный срок возврата составляет не менее 30 календарных дней с момента получения клиентом данного требования (п.7.2.26 правил).

В соответствии с пунктом 7.3.8 правил Банк вправе требовать досрочного расторжения договора и/или возврата суммы задолженности, если клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвратить использованные кредитные средства и/или уплатить начисленные на нее проценты (в том числе сверхлимитную задолженность, при наличии, и плату за ее возникновение). Данное требование возможно в случае, если просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам составляет (общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (л.д.18).

В связи с возникновением задолженности по соглашению №002 от 04.08.2021г. ответчику было направлено требование о досрочном возврате задолженности и расторжении договора в срок не позднее 01.04.2023г. (л.д.26-28), однако требование Колесниченко Р.З. исполнено не было.

Таким образом, поскольку ответчик своевременно своих обязательств по возврату денежных средств не исполнял, то требования истца о взыскании задолженности по основному долгу, процентам за пользование кредитом, неустойки - являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Кроме того, в связи с неисполнением принятых на себя обязательств, ответчиком были допущены существенные нарушения условий соглашения.

Досудебное требование Банка о расторжении договора ответчик оставил без удовлетворения (л.д.26).

При таких обстоятельствах, суд считает возможным удовлетворить требования Банка о расторжении соглашения №002 от 04.08.2021г.

В соответствии со ст. 98 ГК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных требований.

При подаче иска в суд АО «Россельхозбанк» уплатило государственную пошлину в общей сумме 9 948 руб. 05 коп. (л.д.6, 8), которая подлежит возмещению ответчиком в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░ 01.04.2023░. ░░░░░░░░░░ №002 ░░ 04 ░░░░░░░ 2021 ░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ №002 ░░ 04 ░░░░░░░ 2021 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 137 402 (░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░) ░░░░░ 62 ░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 9 948 (░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░░ 05 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░                                     ░.░. ░░░░░░